稿件来源 新浪财经保险特约分析师
@小甲龙历险记
本文将详细为你解答：
境外旅行保险都保什么？
境外旅行都有什么风险？
紧急医疗救援是什么？
国际救援机构是什么鬼？
购买旅行保险的注意事项！
小长假马上就来了，你去哪儿玩耍？海岛游、博物馆游、已经非常流行，境外游现在恨不得比境内玩耍还便宜。1000块韩国5日要不要了解一下？根据往年的数据，我们先来一波今年国庆节处境游热点预测：
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热门目的地TOP5预测：
旅行的时候你都要带什么？我带着你，你带着钱……
机票：要
护照：要
相机：要
钱：要
旅行保险？……要吗？要！
言归正转，在小长假来临之前，今天我们仔细研究下旅行保险。
出门在外，有些时候，境外旅行保险是必须的，比如：申根国家，强制要求必须有3万欧元保额的境外旅行意外保险，申根保险须包括由于生病需要紧急医疗送返回国的费用及急救和紧急住院费用。PS：申根国有25个，具体大家可以自己百度哈。
境外旅行保险都保什么？
从保险责任来说，通常情况下境外旅游险的内容包括这几块：
意外&医疗：这个责任比较simple一些，包括意外身故、伤残。门诊&住院医疗责任。
紧急救援服务：包括在境外旅行时，突发急性病&意外伤害的情况下，负责将“伤者/患者”进行医疗救援、医疗方案的制定&实施、医疗费用的直付、垫付、安排亲属探望、安排未成年子女回国、以及“伤者/患者”回国的安排。这一块对于境外旅行来说，是最重要之一。出门在外，国内的保险公司是帮不到我们的，需要国际（境外）救援机构来协调这一切，后续会介绍一下什么是“国际救援机构”
旅行不便：一般就是各种延误；这里特别说有一下拒签，多年前，具体几年记不清了，有一家合资保险公司最先开展“拒签”的保障服务，这个服务是什么？举个例子：申请美国签证，被拒，赔钱。就这么简单。
拒签重要吗？其实从发生率来看，如果去“美加”这样的国家，拒签率还是有一些的，亚洲国家几乎不会被拒签。
财产丢失&个人责任部分：一般包括随身的物品、行李、证件的丢失。个人责任，即对第三方造成的损害的赔偿。
境外旅行都有什么风险？
其实最大的风险之一就是：突发急性病&意外伤害
旅行当中最大的风险之一就是突发疾病或者意外发生时，需要立刻进行医疗救助。出门在外，尤其是国外，国内的保险公司可能帮不上我们，这时，立刻拨打保单上面的救援电话，第一时间报案求助。
在此前的工作环境中，有个案例一直记忆犹新：
儿子为父母安排了一次赴日旅行，购买了一份境外旅行保险。在出行第二天，父亲突发脑溢血（之前无既往症）跌倒，领队立刻拨打救援电话，由救援机构安排救护车并入院，在ICU医治15天，最终是老人家还是“走了”……救援机构安排将遗体转运回国。ICU一天费用大约是2万，15*2=30万，遗体转运费用在10万左右，当然这个要看使用的交通工具、距离、占用空间大小来决定最终费用。有时候转运一个案子，可能高达百万的成本也不是不可能。
紧急医疗救援是什么？
从最上面的产品形态看，紧急医疗救援上包括了几个重要的点：
1． 医疗转运&送返（回国）：其中包括未成年子女的送返（机票费用一般是包括的，经济舱）、亲属的探访安排（机票费用一般是包括的，经济舱）。
2． 门诊/住院的医院安排：国际上比较大的救援机构，在欧洲、美国等国家合作医疗机构的资源占比可以达到70%、包括医疗资源的协调、医疗费用的结算、垫付、直付，主要的责任即是这些。
3． 其他：紧急翻译、住宿等安排。
核心能力：突发急性病或意外伤害时，让身在海外的我们有序的得到治疗、然后安全的回家。
举个“某国际救援机构”救援的栗子：
8月9日，摩洛哥北部城市非斯当日上午发生一起突发车祸，导致12名中国游客受伤，其中两人伤情较重。事故发生当地时间上午9时左右，一辆失控的货车冲入非斯老城区的人行道，导致正在此处游览拍照的12名中国游客受伤。所有伤者均已被送往当地医院救治。摩洛哥相关部门正对此次车祸事件展开进一步调查。
随即启动紧急医疗救援方案。在事件发生后的一个小时，即8月9日当地时间上午10时左右（北京时间18时左右），国际救援机构接到合作的保险公司报案，告知有客户在摩洛哥车祸出险，具体受伤人员及其他信息尚未清楚。国际救援机构第一时间响应，立即启动重大事件紧急救援方案。国际救援机构中国救援中心、亚太区救援中心和法国总部应急指挥中心，快速组建以运营、安全和医疗网络团队为核心的摩洛哥应急救援小组。通过国际救援机构法国总部，联系到摩洛哥当地的医疗救援服务团队，就地展开救援服务和协调工作。
截至8月10日下午18时，经与旅行团联系人、客户家属及保险公司多方沟通和确认，确定此次国际救援机构合作的保险公司的客户总共13人，其中3人重伤，分别需要进行开颅手术、膝盖粉碎性骨折以及骨盆骨折手术，3人伤势较轻已安排入院治疗，另外7人轻伤暂未入院。受伤客户正在当地医院进行治疗。
国际救援机构救援中心医生第一时间联系当地主治医生，确认每一位被保险人的伤势情况，获取其医疗报告，监控病情，及时向中国救援中心同步最新进展。
国际救援机构救援中心与客户公司，启动紧急沟通机制。与被保险人家属保持信息更新、解答疑虑，并安抚家属情绪。明确和满足被保险人需求，可以继续选择跟团旅行，或者尽快安排转运回国。
从接到报案的一瞬间，国际救援机构立刻启动紧急救援方案，中国、亚太和法国三地协同作战，紧急调动救援和医疗资源，确保全体客户的生命安全，并于第一时间安排伤员接受治疗和手术。
国际救援机构是什么鬼？
SOS这个国际化求救姿势，想必大家都很了解。回顾一下救援机构的作用：突发急性病或意外伤害时，让身在海外的我们有序的得到治疗、然后安全的回家。
哦，说到这里，我们再回顾一下产品形态，只要和境外有关的：诸如：医院安排、医疗转运&回国、未成年子女送返、遗体转运、骨灰转运回国……统统都是国际救援机构负责的。
其实国内的保险公司只承担：意外&医疗的责任，其他和境外有关的，一律无法提供服务。
Emm……那么境外发生问题，到底是救援机构说了算？还是保险公司说了算？
核心是：谁承担“费用&责任”，谁说了算！这是双方的合作方式决定的，这里就不过多赘述了……我知道的太多了……
国际救援机构成立时间最早是在上世纪5、60年代，下面列举一些 @小甲龙历险记 认为实力强大的国际救援机构（排名不分前后，没有广告费）：
1． 安盛救援
安盛援助隶属于全球最大的保险及资产管理集团——安盛（AXA）集团，成立于1959年，西班牙巴塞罗那。
2． 安联救援
隶属安联保险集团，前身是蒙迪艾尔（Mondial Assistance），2000年在基于瑞士爱尔维亚旅游保险和法国的SACNAS-蒙迪艾尔救援基础上成立，有多年的历史。
3． 优普救援
优普救援成立于1963年，由Pierre Desnos先生创建，后被意大利忠利保险集团全资收购。
4． 路华救援
路华救援有限公司隶属于拉美最大的曼福保险集团，是曼福救援在中国的全资子公司。
1986年成立于西班牙马德里。
5． 欧乐救援
欧乐旅行援助，是欧乐旅行保险集团全球专业救援平台的重要组成部分，欧乐旅行保险集团成立于1907年，隶属慕尼黑再保险集团。
6． ISOS救援
1985年成立AEA（亚洲急救），1998年收购国际SOS变成现在的ISOS国际救援。
上面几个个人认为比较大的国际救援公司，和国内很多保险公司都有紧密的合作；而且有些公司本身的“爸爸（直属集团）”都是非常非常大的保险集团，如：安盛、安联、忠利、慕尼黑再保等等……他们在境外有非常健全的国际医疗合作机构（拿安盛救援举例，几十万家合作医院，这里真的没有广告费……）、医疗结算网络、以及各种服务商等等……
购买旅行保险的注意事项！
截取了某款境外旅行保险（申根）的责任：
1）意外：意外身故&伤残&意外医疗，比较传统的责任。属于标配。
2）门诊&住院责任&救援服务。如果是申根国家来说，必须要足够3万欧元（含救援责任），可以看到救援服务这块是40万的保额，是足够的。如果要带长者出行，医疗责任稍高一些比较好，在国外医疗费不是我们能控制的，亚洲的泰国，医疗费就很贵，日本就不用说了。
3）各种延误&个人随身物品&财产&个人责任：这类责任，可以有。但是不是最重要的。
4）救援服务：这个单独拿出来说说，首选的保险产品是与大的国际救援机构合作的产品为最佳；看清每一项的“单项限额”，以及各种定义。如：上图遗体转运，以2万人民币为限。
5）从出行目的地来说，可以根据出行目的地来购买旅行保险。现在旅行保险可以分区域购买，如：亚洲（看清楚是否含日本）、申根国家、美加等等。
6）注意保单上面的：救援电话（报案电话）必须是7*24小时、救援流程、医疗费用这块是否有垫付责任，这里牵扯到是否需要先行垫付医疗费用。如果有疑问，在出行前，拨打客服（救援公司）电话咨询清楚。
7）既往症，一般来讲，医疗部分，救援部分，都是以“突发急性病&意外伤害”为先决条件，既往症不算。所以，看清楚条款约定哦。
如上图，某公司的理赔&救援指引都有了，还是非常贴心的哦
总结：
出国旅行，旅行保险必须要买！从保险保障、医疗费用额度、救援转运费用的额度看，上述保障额度，还是够用的……这样的旅游险，不会很贵……一周行程大约60块左右就可以了。最后祝大家10.1旅行快乐！
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责任编辑：张译文
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