原标题 多家银行上半年净利实现两位数增长不良率稳中有降
本报记者 陈莹莹 欧阳剑环
截至29日,西安银行(3.550, -0.01, -0.28%)、上海银行(9.410, -0.01, -0.11%)、招商银行(41.850, -0.13, -0.31%)、成都银行(16.680, -0.10, -0.60%)、江苏银行(9.380, -0.05, -0.53%)、长沙银行(8.880, -0.06, -0.67%)、宁波银行(25.000, 0.27, 1.09%)、杭州银行(14.600, -0.04, -0.27%)、郑州银行(1.980, 0.00, 0.00%)、张家港行(4.230, -0.01, -0.24%)等10家A股上市银行已发布半年度业绩快报。这10家银行净利润增速亮眼,资产质量良好,拨备覆盖率处于较高水平。
多位专家表示,目前不良贷款生成率仍处于可控区间,但下半年银行资产质量将承压,分化将加剧。预计未来将有更多商业银行通过增资或者外部资本补充工具补充资本实力,提高抗风险能力。
杭州银行增速居首
业绩快报显示,10家银行中,除郑州银行外,净利润同比增速均呈现两位数增长。其中,杭州银行净利润同比增长20.21%,增速居首,宁波银行增速也超过了20%。
10家银行中唯一一家股份行招商银行上半年实现归属于母公司股东的净利润506.12亿元,同比增长13.08%。
在资产质量方面,截至6月末,10家银行中,9家银行不良贷款率在2%以下,6家银行不良贷款率较年初有所下降,3家较年初持平。其中宁波银行不良贷款率为0.78%,在10家银行中最低;招商银行不良贷款率为1.24%,较上年末下降0.12个百分点,下降幅度最大。
10家银行中6家公布了拨备覆盖率数据,均在200%以上,且较上年末均有所上升。其中,截至6月末,宁波银行拨备覆盖率为522.45%,保持在较高水平;西安银行上升幅度最大,较上年末提高32.13个百分点。
中泰证券银行业首席分析师戴志锋表示,基数原因使二季度上市银行营收仍能保持同比高速增长,预计国有行、股份行上半年营收同比较一季度下降0.5个百分点左右,国有行为10%,股份行为18%;小银行上半年营收较一季度略降2个百分点,在20%左右。预计银行利润增速与一季度持平,国有行为4.2%、股份行为9%,小银行为14%。存量拨备处于较高水平,有释放利润的空间。一季度营收高增,银行以丰补歉大幅计提拨备,拨备反哺利润空间进一步加大。
资产质量良好
银保监会副主席周亮日前透露,两年来已累计处置不良贷款超过4万亿元,当前银行业不良贷款率稳定在2%左右,拨备覆盖率超过175%,商业银行资本充足率等主要监管指标处于较好水平,抵御风险弹药充足。
戴志锋认为,银行业的资产质量压力目前不大。资产质量虽然与宏观经济高度相关,但时间上有滞后性。从微观上看,存量风险消化较多,新增授信更为谨慎。银行刚从资产质量压力中走出来,放贷比较谨慎,新增的以按揭和大型企业为主。
多位银行一线分支行负责人对中国证券报记者表示,由于今年初就对不良形势有所研判,总行也采取了应对措施,目前不良贷款生成率处于可控区间。某大行义乌分行风险管理部门负责人表示,此前的担保链、担保圈风险已基本得到控制,今年风险发生呈分散点状分布,即都是偶然事件引发。
中国银行(5.550, 0.02, 0.36%)国际金融研究所发布的《全球银行业展望报告(2019年三季度)》预计,2019年上市银行的不良贷款率将保持在1.5%左右。一方面,监管机构持续加大对银行体系不良贷款的披露要求,推动执行更加严格的认定标准。另一方面,近几年来,零售银行业务快速发展,个人信用卡贷款、消费贷款规模迅速上升,在带来收入增长的同时已积累了一定的信用风险压力。
交通银行(7.420, -0.01, -0.13%)金融研究中心高级研究员武雯认为,银行业资产质量整体仍将保持平稳。一方面,尽管宏观经济下行压力加大,但传导至银行业仍需要一定过程,而且近年来银行业信贷风险偏好较低,因此新增资产质量不存在明显恶化的基础。另一方面,银行存量风险消化已逐步企稳,银行通过核销、处置、计提拨备等处理了较多不良贷款,且随着不良认定标准趋严,银行业不良资产基本得到较好暴露。因此,银行整体资产质量还是比较稳定的,但由于从今年开始中小银行的不良认定趋严,而且伴随地方经济结构调整,不排除局部一些中小银行不良贷款增长较快。
在东方金诚首席金融分析师徐承远看来,下半年商业银行资产质量仍面临下行压力,但不同银行差异较大:国有大行和股份行风险管理体系完善,业务覆盖全国范围,不良率有望保持在较低水平;部分区域性中小银行由于产业结构调整,区域信用风险持续暴露,资产质量面临较大下行压力。另外,监管对不良认定标准趋严以及表外资产回表,将对部分银行资产质量形成一定考验。
增强风险抵补能力
业内人士认为,下半年在资产质量管控方面,银行应尽快对存量风险客户妥善做好风险化解,对化解无望的客户要尽快出清,采取诉讼清收、核销等方式尽快完成处置。
徐承远认为,对于拨备覆盖率比较充足的银行,可主动利用贷款损失准备加强不良贷款核销力度。拨备覆盖率比较低的银行则可以考虑坏账核销以外的其他方式处置不良资产。银行在处置不良资产的过程中,需要结合自身不良资产的特点,使用成本较低、同时回收率高的处置方式。
在不良处置方面,武雯认为,今后银行仍需要进一步通过模式创新,把各方资源进行有效整合,充分发挥交易所、互联网、拍卖行、律师事务所、评估机构等服务商的功能作用,实现不良资产的有效处置。商业银行风险抵补能力的提升,一方面需要通过转型创新积极提升自身的盈利能力;另一方面,通过加大全面风险管控,避免新增不良提升,同时需要加大风险化解力度。
在提高风险抵补能力方面,徐承远建议,一是在营业收入稳步增长的基础上,通过贷款减值准备的计提充实信用风险安全垫;二是加大银行不良处置力度;三是优化业务结构,降低高风险资产比重,减少对资本的消耗;四是通过增资或者发行资本补充工具补充资本实力,提高抗风险能力。
责任编辑:杨希 1904183207
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股市直播
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徐善武今天 08:50:05
市场全天探底回升,三大指数涨跌不一。沪深两市全天成交额1.76万亿,较上个交易日放量356亿。盘面上,市场热点快速轮动,个股涨多跌少,全市场超3300只个股上涨。从板块来看,AI眼镜概念股再度爆发,机器人(sz300024)概念股维持强势。盘面的情况异常的复杂 多空双方激战的非常厉害,两市的成交额比上一个交易日放量350亿。从早盘我们可以看到港股恒生指数出现了明显的低开,其实今天是最容易出现调整的一天。但是也正是在这种调整预期比较大的情况下,我们看到市场迅速地出现了增量资金,昨天我们看到市场是明显大幅缩量的,但是今天成交量突然就出现了增加。我感觉确实有一只“神秘的大手”在不停地平衡着市场。这几天主力就是在压指数上下巨震吸筹码,每天都是在盘中高抛低吸,早上拉高散户追,下午杀跌散户离场。多空双杀。明天早上应该还会先继续震荡洗筹码,洗完了还要继续创新高,所以明天早上低开是机会,高开不要追。而是防冲高回落。现在的A股市场走势比较纠结,港股恒指反弹也有转弱的迹象,而且市场看空的情绪也开始比较高了,这会给股民散户营造出要大跌的感觉。但是从汇率市场来看,今天人民币汇率保持在7.26附近,近期有一定的稳定升值,从量的角度来看,持续破1.5万亿,今天有望突破1.8万亿成交额;政策来看,当前稳定外资信心,多部门围绕资本市场改革继续发力,央行持续释放出货币政策宽松的信号。一方面是从表象营造出走弱的迹象,另一方面则是高层本质上要改变A股市场,活跃资本市场,所以股民朋友到底该相信哪个?我觉得还是要以量为主,虽然说内资主力机构有时候会大幅的流出,但是每一次的走弱或者跳水,基本上都是短期内被化解,这就说明神秘力量对于市场的支撑是有效的。 -
北京红竹今天 07:48:31
3、1.76万亿每天都保持1.5万亿以上,市场的活跃度很简单,该交易就交易,只是别激进,别追高,追着资金玩就行。上涨3377家,下跌1842家,涨停106家,跌停1家。情绪还是没问题的,掌握好节奏。这几天人形机器人(sz300024)大方向没问题,短期别追高,可以把目光放到DS上。特别是滞涨调整到20日线附近的,人形机器人(sz300024)如何出现洗盘,资金就有可能跷跷板,DS和人形机器人(sz300024)一来一回的。另外,咱们第三个方向铜缆指数即将新高,如果找不到DS里面的品种,可以看看铜缆。 -
北京红竹今天 07:48:27
2、创业板挺有意思恒生科技指数最有性价比,日线级别上涨段还没完成,波段反弹结束盯好5394点。科创50目前就是个中阴阶段,一个震荡结构,可上可下。排第三的就是这创业板了,假如它不新高,继续回落跌破2173点,也没什么波动反弹结束信号,直接进入三十分钟级别二买区间。这么说可能有同学不清楚怎么回事,晚上直播我拿图展示下,就清楚了。我要表达的意思,就是指数回落可以有,但还是洗盘,别太担心。 -
北京红竹今天 07:48:21
1、提示个洗盘预期我这里用的是洗盘,不是大风险。那个品种呢?当然是一直关注的品种,人形机器人(sz300024)这两天它绝对是每个人都谈论的话题,人声鼎沸呀,上周五高位股资金筹码松动,资金切换到了滞涨品种,这两天滞涨品种补涨,涨的是那叫一个欢。本周在小课中讲解的几个案例全部大涨,昨晚小课新讲解的领益智造(sz002600)盘中创出新高,上海电气(sh601727)盘中也碰了一下涨停。滞涨品种一旦也补涨到位,那就要注意获利了结的资金兑现,出现一波洗盘。还有个逻辑,就是人形机器人(sz300024)大级别向上没问题,也没有看到任何风险,只是五分钟级别上涨已经有2个中枢了,一旦三买形成并且跌破,洗盘一波还是可以有的。具体走势图晚上直播和大家讲解。大白话,洗盘可以有,大风险没有,别追高。 -
宋谈股经今天 07:47:05
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巨丰投资张翠霞今天 07:20:21
4小时运行结束,总结全天市场运行,1)沪指窄幅震荡一天,科创波动较大,但收盘基本都报收十字星,多空平衡信号,但对比昨日普涨修复,以及港股盘中大幅调整来看,今日震荡属于强势,明日又到周五,观察能否延续周五周一上涨规律,市场主线继续聚焦科技方向;2)量能,沪深两市今日成交额17915亿元,较上个交易日17492亿元增加426亿元;3)行业板块方面,以加权涨幅来看56家行业36家红盘,文教休闲、通用机械、医疗保健等板块涨幅居前;电信运营、船舶、保险等板块跌幅居前;4)市场延续结构型行情,题材热点快速轮动。详细解盘,可关注《翠霞首席课》的“热点直击”和“操盘指南”~~~ -
宋谈股经今天 07:14:32
【“黑嘴”误导AI大模型作为操纵市场新工具 近期5家上市公司“躺枪”】2月20电,本月以来,大量虚假的“利好消息”以AI问答截图形式在几大投资者交流平台传播扩散。一批账号“马甲”通过散布所谓“某公司入股DeepSeek”“某公司为DeepSeek提供技术服务”等谣言,误导AI大模型给出错误回答,将AI作为其构设“信息陷阱”坑骗股民的新工具。据财联社记者统计,近期已有慈星股份(sz300307)、华胜天成(sh600410)、并行科技(bj839493)、诚迈科技(sz300598)以及三六零(sh601360)等5家上市公司被“黑嘴”利用AI问答编造传播不实信息。截至目前,除慈星股份(sz300307)外,前述公司均已通过发布公告、在投资者互动平台回复等方式,对相关谣言进行了公开澄清。(财联社) -
宋谈股经今天 07:06:00
2月20日收评:沪指窄幅震荡微跌,AI眼镜概念股集体大涨1、沪指全天窄幅震荡,创业板指探底回升。AI眼镜概念股集体爆发,明月镜片(sz301101)、杰美特(sz300868)、博士眼镜(sz300622)、星星科技(sz300256)、水晶光电(sz002273)、瀛通通讯(sz002861)等多股涨停。机器人(sz300024)概念股继续活跃,双飞集团(sz300817)、三丰智能(sz300276)、中大力德(sz002896)、新时达(sz002527)等封板。有机硅板块走强,远翔新材(sz301300)、硅宝科技(sz300019)、宏柏新材(sh605366)涨停。AI医疗概念股再度走强,宝莱特(sz300246)、光正眼科(sz002524)、昭衍新药(sh603127)、国际医学(sz000516)等封板。下跌方面,DeepSeek概念股走势分化,每日互动(sz300766)跌超10%。个股涨多跌少,沪深京三市超3300股飘红,今日成交1.79万亿。截止收盘沪指跌0.02%,深成指涨0.2%,创业板指跌0.06%。2、板块概念方面,AI眼镜、机器人(sz300024)、有机硅、AI医疗等板块涨幅居前,保险、船舶、游戏、腾讯云等板块跌幅居前。3、两市共3169只个股上涨,103只个股涨停,1787只个股下跌,1只个股跌停,23只股票炸板,炸板率21%。 -
趋势领涨今天 07:04:29
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趋势领涨今天 07:04:20
DeepSeek大股东就是幻方,最近几年,幻方在股市赚了很多钱,但同时也造就了DeepSeek,DeepSeek现在估值在500亿元美元到1000亿美元之间,创始人有望成为国内首富,这个时候放开小散,不在股市收割韭菜,这才是男子汉的形象!AI眼镜概念今天大爆发,板块涨幅超过5%,伟达光电30CM、博士眼镜(sz300622)、明月镜片(sz301101)等多股出现20CM,这个概念昨晚的利好比较多,消息面上,近日,中国信通院泰尔终端实验室联合S-Dream Lab,从基本配置、音频、图像、防抖、交互、续航、安全隐私7个模块、超60个测试项,对RayBan-Meta Wayfarer智能眼镜的主要使用场景和功能进行全面、客观的功能、性能、可用性和可靠性测试。对这个板块构成利好刺激,但这个板块已经炒过很多次了,很多个股已经出现了几.倍的涨停,大家追涨还需谨慎。今天大盘虽然出现了探底回升,但市场有两个不好的现象:一是大盘量能没有出现明显放大,特别是沪市还是缩量的,无量当然就走不远;二是内资昨天流入不到140亿元,今天盘中最大流出近400亿元,下午虽然出现了回流,但最终还是流出近300亿元,市场量能萎缩,内资走向对大盘影响比较大;三是港股连续上涨以后,今天出现了大跌,港股如果连续回调,最终会影响A股,虽然港股上涨不能带动A股,但A股是跟跌不跟涨的。所以,我们认为大盘短期还有调整的压力,看回踩20日线附近吧,不排除这几天会有再次急跌。