新浪金融曝光台启动金融315特别活动被消费者诟病最多的有五大投诉问题依次为：P2P网贷平台跑路本金难兑付、非法期现货平台频现交易骗局、现金贷平台暴力催收乱象丛生、金融产品虚假推销误导消费者、个人身份被冒用导致不良征信。[详情]

　　图片来源：图虫创意 金融消费315：信用卡问题最多，借款纠纷其次，保险责任认定又有新麻烦 ★今天是国际消费者权益日，金融领域向来是纠纷高发领域，今年又暴露出来哪些问题，有哪些变化？ 从浦东新区法院发布的一份白皮书上可以找到线索。昨日，浦东新区人民法院公布了白皮书，对2017年受理金融纠纷案件的情况梳理显示，金融消费者纠纷案件在去年创下了历年新高，其中，信用卡、金融借款类案件占据了90%以上。 浦东新区人民法院审理金融领域的案件经验丰富，该法院所辖法庭包括陆家嘴法庭。陆家嘴是金融机构聚集区，陆家嘴法庭也成了审理金融机构案件的集中地。浦东新区人民法院的民事审判第六庭，也叫金融审判庭，审理涉及银行、保险、证券、票据、信用卡等金融类商事案件和涉外金融商事案件。 1 信用卡纠纷居首 根据浦东新区人民法院的《2017年度金融消费者权益保护审判白皮书》： 1、2017年该法院共受理金融消费者纠纷案件32605件，审结32435件，收案数与结案数均为历年最高。 2、2017年受理互联网金融类案件同比上升32%。 3、从案件类型看，信用卡纠纷数量最多，占60.82%；金融借款纠纷数量次之，占30.19%。 4、在该法院发布的《2017金融消费者权益保护十大典型案例》中，有4起保险纠纷；2起借记卡、信用卡纠纷；另有3起案件分别涉及证券认购、金融借款合同、贷款诈骗犯罪。 2 保险典型案例最多 在《2017金融消费者权益保护十大典型案例》中，仅保险案例有4起。 保险纠纷的案例，分别涉及“‘网络拼车’保险责任的认定”、“保险事故真实性认定的举证责任分配”、“投保人如实告知义务与保险人审慎核实义务的认定”以及“网络销售保险中投保人的认定”问题。 一直被诟病的保险公司“理赔难”，又出现了新案例。“网络拼车”变得越来越频繁，但如果不巧发生事故，车主虽然购买了车险，也可能被保险公司拒赔。因为一般个人购买的车险保单上，载明的使用性质为“非营业个人”，其中商业险基本条款类别为“机动车辆保险家用车车险条款”，而“网络拼车”带有营运性质，由于改变了车辆用途，不能获得理赔。 另外，随着消费者在网上买保险的情形越来越多，商家为了方便展示，将消费者“如实告知义务”的表达简单化，或者将保险条款折叠甚至放在不醒目的地方，也为后面的纠纷埋下伏笔。  银行卡纠纷的案例，分别涉及“发卡行安全保障义务履行的认定”以及“持卡人清偿信用卡债务后银行应及时恢复其信用记录”。 金融借款纠纷，主要涉及消费信用和车辆贷款等方面。 典型案例表明，消费者首先要提高安全意识，才能防范各种“坑”；对金融机构而言，在销售金融产品过程中，应该严格遵循适当性规则，做到全面履行风险提示、解释说明等法定义务，否则易被认定为侵害了金融消费者的知情权。 3 银行证券保险服务有哪些变化？ 作为金融行业自律组织，中国银行业协会、中国证券业协会和中国保险业协会纷纷借315进行公众教育。 ✦一是银行业增加离柜交易，网点进社区 中国银行业协会今日发布《2017年中国银行业服务报告》。 《报告》显示，2017年，为提升银行业服务质量，中国银行业加快推进各类渠道的智能化转型，降低金融服务门槛，提升客户交互体验，多层次金融服务体系建设日趋完善。2017年银行业金融机构离柜交易达2600.44亿笔，同比增长46.33%；离柜交易金额达2010.67万亿元，同比增长32.06%；行业平均离柜业务率为87.58%。 《报告》显示，截至2017年末，全国银行业金融机构营业网点总数达到22.87万个，其中新增营业网点800多个，年内改造营业网点1.07万个，社区网点7890个，小微网点2550个。布局建设自助银行16.84万家，较上年增加7300多家；布放自助设备80.26万台，其中创新自助设备11.39万台；自助设备交易笔数达400.06亿笔，交易总额66.13万亿元。 网上银行、手机银行业务快速增长，功能优化。《报告》显示，全年网上银行交易达1171.72亿笔，同比增长37.86%；交易金额达1725.38万亿元，同比增长32.77%。 ✦二是证券业协会“打假”李鬼网站 中国证券业协会昨日发布了非法证券公司、证券投资咨询公司的名单，展开“打假”。 《非法仿冒证券公司、证券投资咨询公司等机构黑名单（2018年第1期 ）》显示，仿冒证券公司及证券公司营业部网站的情况较多，与广发证券、华泰证券等公司长相相似的“李鬼”，被揪出来曝了光；名称为“宁波涨停敢死队私募”、“涨停板敢死队”等网站为非法网站。 ✦三是中国保险业协会发布十大风险案例 为呼吁消费者提高风险意识，中保协发布“2017年度中国最具代表性十大风险管理案例”，涵盖了公共巨灾险、信用险、政策农房保险、扶贫险、责任险、重大疾病险、意外伤害险、大病医疗等险种，单个案件赔付金额从7.88亿元到几百元。 2017年度中国最具代表性十大风险管理案例（财产险）： “6.23”龙卷风灾害某电力公司大额理赔案；某地震勘探企业海外工程信用险案例；内蒙古农作物重大干旱损失理赔案例；某深水钻井平台产品质量缺陷事故理赔案；祁阳县“7.2”特大洪灾农房保险理赔案例；某铝业公司特大洪水灾害事故案例；某货轮大风倾覆沉没事故理赔案例；进口PX承运船碰撞救助理赔案例；某电力建设企业海外项目特高压电缆受损案；“8.5”聊城特大交通事故保险理赔案例。 2017年度中国最具代表性十大风险管理案例（人身险）： 保险业积极应对“8.8”九寨沟7.0级地震灾害案例；保险业快速应对“8.10”京昆高速重大交通事故案；政企合作开启“扶贫保”一站式直付理赔案例；民生保障，上海嘉定区老年人意外身故理赔案；探索“保险+公益新模式”，全国环卫工人大型公益行动保险关爱案例；意外无情保险暖心，人身险超亿元高额理赔案例；丰城181高压电塔施工人员坠塔事故理赔案；积极理赔石材厂员工重大疾病案例；保险+科技完成对重疾患者极速理赔案例；海外援建人员突遇意外，保险跨境快速理赔案例。[详情]

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　　“她金控”涉嫌非吸1.8亿元 警方预计办案需两年半急坏受害者 来源：和讯网 作者：卜平 和讯网消息 随着科技的发展，互联网的普及，互联网理财已悄然走进千家万户，而关于P2P平台跑路的案件也层出不穷。和讯315在曝光了“学信贷”P2P平台之后，近期又收到了大量关于“她金控”理财平台的投诉信。她金控平台的投资者向和讯315反映，他们在该平台进行投资理财，以短标和长标项目的形式出借资金，在2015年和2016年投资时本息都能够按时兑付，但在2017年10月份开始便出现大量逾期，在10月20日她金控平台更是关闭了赎回功能，截止目前，本息均已无法兑付。 她金控是科创巾帼（北京）信息科技有限公司旗下的互联网金融理财平台，目前官网已无法打开，但通过百度百科仍可以看到其相关的介绍。介绍称，她金控是一款专注女性投资者的理财平台，在她金控平台上女性投资者可以像在银行存储一样简单，安心的购买理财产品。而通过国家企业信用信息公示系统可看到，目前科创巾帼（北京）信息科技有限公司已被工商局列入经营异常名录。 （图源：国家企业信用信息公示系统截图） 优质的平台背景成投资者定心丸 她金控投资者凌女士向和讯315反映，她在2015年4月份在她金控平台出借了几万块，其中有短标和长标，利息是按月付，也能到期还本，一直比较稳定。在2016年她金控又推了一款新项目零钱包，随存随取很方便，零钱包的利率为8.1%，凌女士也会将部分资金存入零钱包。在2017年8月份开始，她金控平台开始大力宣传国企入股，更推出了相应活动吸引投资者增加投入。在同年9月份，她金控成功完成A轮融资，由北京国华建筑设备租赁有限公司（国有企业博华资产管理有限公司全资子公司）和深圳市宏策咨询管理有限公司联合投资6000万，两家公司各占30%股份。因此凌女士对她金控平台更加信任，于是将家人的全部积蓄进行了复投，共计出借73万余元。 凌女士讲述，在她复投了大量资金不久，在2017年9月底，她金控平台便出现了资金不能赎回的问题，她金控发布公告称零钱包赎回有限制，国庆节过后便可恢复正常，但国庆过后非但没有恢复正常，且每天每人只能赎回2千，定期产品也开始出现逾期，在同年10月20日，她金控平台关闭了赎回功能，自11月份开始投资者在她金控平台投资的项目便出现了大量逾期。 她金控投资者李女士向和讯315反映，在2016年她金控平台就已出现资金不能回款，2017年基本上处于拆东墙补西墙，而投资者出借的项目标中部分为虚假标，公司股东设立的多家担保公司（合肥高新区巾帼小额贷款有限公司、安徽巾帼典当有限公司等），为平台项目自我担保，其中合肥高新区巾帼小额贷款有限公司法人便是她金控实际控制人薛金合。 不签“流氓”委托书不还10%的资金 凌女士向和讯315讲述，在投资的项目出现逾期后多名投资者向她金控平台问询原因以及解决方案。她金控负责人薛金合于11月17日在她金控官方交流群发布了解决方案，方案中包含了关于逾期项目、罚息以及零钱包的相关解决办法，并承诺最晚在11月25日停止一切逾期，如有个别逾期项目，会公布所有借款人和催收相关信息，但是确保绝对是极个别项目，但最终该方案并没有得到落实。 （图源：凌女士提供的薛金合提出的解决方案内容） 凌女士向和讯315反映，在11月23日，她金控负责人薛金合在她金控官方群再次发表非正式公告，公告内容是关于逾期项目以及零钱包的解决办法，其中逾期项目分10个月还款，备选方案是先返还投资者账户逾期总额的10%，剩余的复投到不同的项目中，并说到这样就可以每个月正常回款，不用等10个月才能回款。而零钱包的解决方案也是将账户中的部分资金进行复投。但这些解决方案实施的前提是要求投资人签署一份授权委托书，委托书中提到，代理人在其权限范围内签署的一切有关文件以及账户操作，本人均予承认，由此在法律上产生的权利、义务均有委托人享有和承担。并表示投资人如果不签，就继续遥遥无期等待回款。关于该协议，凌女士表示部分人为了拿回10%的资金签署了，但也有部分人并不认同该授权书所以没有签署。而签署了该授权书的投资者并没有拿到10%的资金，其他内容也没有得到落实。 （图源：凌女士提供的薛金合提出的解决方案内容） （图源：凌女士提供授权委托书截图） 在12月5日，凌女士再次收到了新的解决方案，方案中提到先返还投资者账户逾期总额的10%，剩余的90%根据单个账户逾期项目总额的不同签署4个月或7个月的线下债权收购协议。收到协议原件审核通过后会安排账户10%入账。凌女士签署了该协议，但最终，凌女士只收到了其中一个10000元逾期项目的10%计1000元，剩余逾期项目的10%都没有拿回，而方案中提到的偿还方案也没有得到落实。 （图源：由凌女士提供的解决方案内容） （图源：李女士提供债权收购协议书） 用将近20天的时间，她金控平台前后出台了三次多个解决方案，非但没有解决投资者出现的损失问题，反而通过授权委托书将投资者的权益进行转移，让签署授权委托书的投资者的权益更加没有保障。 警方立案 案件处理时限预估两年半 在项目逾期一直都得不到解决的情况下，凌女士以及多名投资者向警方进行了报案，在2017年12月6日警方予以立案，并于2017年12月27日下午，蜀山公安分局经侦大队将她金控实际控制人薛金合、法人杨松柱、总经理王斌以及财务主管黄萍等4人抓获。已涉嫌非法吸收公众存款罪采取刑事拘留等强制措施。蜀山公安分局经侦大队专案组梳理出科创巾帼金融信息服务有限公司安徽分公司的银行账户以及涉案人员薛金合等个人的银行卡账户近1400个，并对部分账户进行查封。 凌女士向和讯315讲述，在2017年12月28日，多名投资人到经侦了解情况时，其中一位程警官向他们讲述，警方已到江西银行把投资人的所有线上包括零钱包的数据进行全部调取，涉及了1.8个亿，2000多名投资人。1.8亿主要流向几个不良投资项目，公安机关将会依法予以追查，冻结，拍卖，退还；一部分真标，公关机关正在催收，规定时间拒不偿还的将依法追究民事责任，构成犯罪的，依法追究刑事责任；线下项目工作现在在同步开展，先处理线上后处理线下。 2018年1月份，多名投资人再次到经侦了解情况，蜀山公安分局经侦大队的大队长梁警官回应投资人，她金控90%为假标，经合肥蜀山经侦侦查这部分资金流向善意第三方，警方不便透露。在3月6日，多名投资人又来到蜀山公安分局经侦大队问询案件进展情况，由于原来负责她金控案子的程警官因工作变动已被调走，现由李警官负责她金控的案子，李警官针对投资者的问询回复，公司和平台都合法合规，是薛个人利用公司和平台违法犯罪。现查到的薛的个人资产已查封，但不多，具体预估偿付比例未知。整个案子处理时限估计为两年半。这一消息让众多投资者再次陷入了漫长的等待中。 和讯315致电蜀山公安分局经侦大队了解她金控案件的进展情况，多次拨打经侦大队座机号码以及经侦大队梁队长的电话均无人接听。 针对她金控投资者反映的情况，和讯315致电她金控平台的相关人员，其中多次拨打她金控管委会主任俞某，电话无人接听。和讯315又尝试拨打了她金控平台财务主管黄女士的电话，黄女士接听后表示在配合警方调查，不方便发表任何言论。至此，她金控官方以及北京国华建筑设备租赁有限公司和深圳市宏策咨询管理有限公司两个股东均未做出回应。 按照法律程序，互联网金融平台在构成非法集资罪或非法传销罪的情况下，司法机关查封、扣押、冻结的资产会在诉讼结束变现后返回给互联网金融消费者。而返还多少，完全取决于司法机关追回的款项。而从蜀山公安分局经侦大队向投资者反馈的消息来看，她金控投资者要全额拿回损失几乎是没有可能，接下来和讯315将会持续跟踪报道她金控的相关进展情况。[详情]

　　315时间|分期购车陷阱：4S店搭售 趣店车贷年利率达28% 北京时间财经记者 王若林 近年来分期贷款买车已经成为越来越多消费者的选择。低首付、甚至零首付、免息等优惠吸引了很多购车族尤其是年轻人的青睐。 近日时间财经走访传统4s店、汽车分期平台线下体验店等发现，贷款买车在为消费者提供便利的同时，捆绑销售、收取贷款手续费、服务费等现象较为普遍。 此外，大白汽车分期和弹个车免（包）购置税、送保险的同时，却需要消费者承担较高的月供，所谓免（包）购置税、送保险，实际上还是由消费者自己买单，可谓“羊毛出在羊身上”。 不过，大白汽车分期和弹个车的店员并不这么认为，“这个问题看（消费者）怎么看，比如购置税，如果在传统4s店购车，本来就是消费者自己承担的”、“我们没有隐形消费，价格、流程等都是透明的”。 4s店银行分期存捆绑销售 据了解，4s店提供的贷款方式主要有3种：厂家金融、银行按揭还有担保按揭。一般来讲，厂家金融和银行按揭相对比较安全，风险较小。 时间财经走访了广汽、上汽、丰田、现代、吉利等几个品牌的4s店，店员均优先推荐厂家金融，其次是银行贷款。据4s店店员介绍，各汽车品牌目前基本都有自己的厂家金融，结合自身品牌为消费者提供相应的金融产品和优惠活动，可靠性也比较高。其次也可通过银行进行消费贷款，安全性也比较有保障。另外还可通过小的信贷公司等进行贷款，但不推荐。 时间财经走访发现，基本每家4s店都有几款优惠车型，在进行促销。一些品牌的4s店部分车型甚至推出了18期免息、2年免息等活动，以吸引消费者。 时间财经注意到，在各种优惠背后，收取贷款手续费、捆绑销售等现象较为普遍。从时间财经走访的几家4s店来看，针对分期购车的消费者，除了首付款、购置税、保险等款项外，4s店还将收取一笔贷款手续费或者称为服务费。一辆10万左右的车型，该笔费用在三千多元。“算是覆盖办理贷款的一部分人工成本，4s店也不能白给办贷款”有店员表示。 此外，备受消费者诟病的捆绑销售现象依然存在。以吉利4s店为例，分期购车的消费者，第一年的保险需要在该公司上全险。“通过合作的保险公司，比如平安保险等”据店员介绍。以一款9万左右的车型为例，该笔保险金额约6500元。 在店员列出的购车费用中，除了首付款、服务费、保险金额、购置税、上牌费等，还有押金、档案保管费、保护系统费用等，收费名目五花八门，消费者实际的购车成本也随之大幅增加。尽管有免息等优惠，名目繁多的费用却可能令消费者望而却步。 担保按揭暗藏陷阱 贪小便宜吃大亏 相对来讲，第三方担保按揭门槛较低，但隐藏着较大风险。此前，消费者王先生曾向时间财经讲述了其通过第三方担保购车，却一步步走入消费陷阱的遭遇。 王先生表示原本打算直接通过4s店走银行贷款，但经熟人介绍，可以优惠几千元的保险费用，因此选择了担保贷款。在签订贷款合同、委托合同时，王先生发现甚至有些是空白合同。更令人诧异的是，各种合同等材料的原件均未给王先生，其多次索要也未果。 骑虎难下的王先生本来打算认栽，但是后来他发现第三方公司通过合作银行为自己办理的车贷金额，比实际金额高出几万元，而多贷的几万元进了第三方公司手中，并由第三方公司承诺偿还，王先生才意识到问题的严重性。几经周折，最终撤销了该贷款，补齐全款才脱离陷阱。 王先生的遭遇并非个例，时间财经查询发现，这类购车陷阱比比皆是，不少消费者因此遭受损失，有些甚至钱车两空。 新兴购车平台：羊毛出在羊身上？ 传统4s店分期购车套路重重，那么近年来兴起的分期购车平台又是怎样的光景呢？为此，时间财经走访了大白汽车分期和弹个车的体验店了解情况。 据时间财经了解，无论是大白汽车分期还是弹个车，都将“免（包）购置税、赠送保险”作为了宣传亮点之一。然而，看似优惠的购车方案背后，高月供却遭到不少消费者的吐槽，总的算下来并不少花钱。 据大白汽车分期app介绍，大白汽车分期甄选热门车型并以低于同行业价格为客户提供汽车分期服务。大白汽车分期的优势包括：极简分期流程、极简提车手续、低首付、周期灵活，赠送第一年保险等。“最低只需支付10%的首付款”、“最长高达48个月分期期限”。 与此同时，弹个车也号称“1成首付，先用后买”并推出多种弹性购车方案：包括1成首付，送购置税及保险，满一年可买可退等。 时间财经实地走访发现，大白汽车分期和弹个车，低首付的同时，难掩超高月供的尴尬。 以一款厂商指导价10万元左右的车型为例，若首付10%，分36期偿还，大白汽车分期月供高达3700多元。按此计算，消费者实际购车成本14多万元，比厂商指导价高出4万多元，如此一算，利率竟高达28%。对此，店员解释称，虽然对消费者免购置税和送保险，但是这笔费用实际是大白汽车分期付的，10万左右的车型该笔费用至少1万多元，这意味着大白汽车分期从厂家购入这辆车的成本大约在11万多元。“没人做赔本的买卖”。 在弹个车分期购买汽车，价格同样高出厂商价格，除此以外，弹个车除购车价格外还需缴纳3000元服务费。对此，大白汽车分期和弹个车店员均对时间财经表示，免（包）购置税、送保险，总的算下来还是实惠。并且“首付低，流程和费用透明，电子合同等都会提供给消费者”。有店员表示，“4s店水深，免息等优惠，后期都能通过各种费用找补回来。” 同时，时间财经注意，如果消费者提前还清尾款，大白汽车将收取相应的违约金。 关于消费者关注的过户问题，据店员介绍，在贷款还清之前，消费者购买的车辆统一在大白汽车分期名下（省内是统一登记到省会城市大白汽车分期名下），等贷款还清之后，再过户到消费者名下；弹个车则在还清第一年贷款之后，即可将车辆过户到消费者名下。过户费用均由平台承担。车辆能尽早过户到自己名下无疑更具有吸引力，风险也更小。 百度贴吧和一些买车交流qq群里，有网友表示，大白汽车分期和弹个车月供过高，总花费比4s店高，还是在4s店通过正规银行贷款比较合适。也有消费者表示，大白汽车分期和弹个车比较方便，透明，也比较实惠，适合无力负担高首付的人群。同时不少消费者担忧，车不在自己名下的话，还是觉得不踏实，（比如GPS定位损坏了）车会不会被拖走。 据悉，弹个车由大搜车于2016年11月正式推出，大搜车投资方包括阿里巴巴、蚂蚁金服、美国华平投资集团、春华资本、招银国际、晨兴资本、源渡创投等。大白汽车分期于2017年下半年正式推出，是趣店消费分期传统业务和汽车新零售业务的双引擎战略之一，和支付宝存在合作关系，来分期在支付宝上的入口为大白汽车分期导流。[详情]

　　金紫阳非法吸储合同诈骗涉案3.6亿 平安保理被骗2.49亿一人受贿 来源：和讯网 云谈 和讯网消息 山西金紫阳农业科技集团有限公司（新浪财经注：应为陕西金紫阳农业科技集团有限公司）因非法吸收公众存款、合同诈骗、对非国家工作人员行贿等罪行，公司法人兼董事长韩海及多名员工被判刑，其中法人韩海赎罪并罚判处无期徒刑，剥夺政治权利终身。其余从犯分别判处三年、四年有期徒刑并处罚金，一人免除刑事处罚。 金紫阳的上述违法行为造成284名社会人员3687万损失无法追回；中国银行渭南分行8000万损失无法追回；平安保理2.48951亿元无法追回；共计涉案金额3.658亿元。平安保理原华东区总监金国一审被判犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑五年。 借粮食银行之名非法吸储 284人接近4000万损失无法追回 2012年5月，金紫阳集团法人兼董事长韩海多次召开总裁办公会议及总裁会议后决定成立粮食银行，由农户将粮食就近存入粮食银行，粮食银行按照基准兑换率折算成对应的成品粮油，以减少农户存储粮食的损失，并整合粮食资源。 渭南市粮食行业协会接金紫阳集团成立粮食银行的汇报后，要求金紫阳集团粮食银行坚持”农户把粮食存储到开办粮食业务的购销企业中，粮食所有权归农户，管理权在粮食银行；粮食企业根据农户要求，坚持随到随取，将存储的粮食兑换成成品粮油、出售、取回”的原则进行经营。 但在实际经营中，在未经国家相关部门批准的情况下，韩海多次召集召开总裁办公会议及总裁会议，决定扩大粮食银行经营范围，以出具等额票面数量的粮食储值券（粮食储户持储值券可兑换票面记载的同等量粮食或将粮食销售给粮食银行）的形式开展存款业务，并采取内部职工宣传、散发宣传单及以免费在金紫阳集团下属企业一日游等方式，面向社会公开宣传粮食银行，以月息1.2分、1.5分的利率吸收社会资金。 从2012年5月10日至2014年10月31日，粮食银行面向668名社会人员（使用883人身份信息）处吸收存款1亿多元，其中退还本金近6034万元，支付利息942多万元，最终还有284人（使用496人身份信息）共计3687多万元损失无法追回。 伪造公章合同骗取中国银行贷款 渭南分行8000万损失无法追回 2013年5月30日，金紫阳集团以收购粮食为由，向中国银行渭南分行大荔支行提出2亿元贷款申请。 随后韩海安排他人私刻中央储备粮蒲城直属库（以下简称蒲城直属库）公章，伪造金紫阳集团从蒲城直属库购买价值3000万元粮食、从大荔荔丰粮油公司（以下简称荔丰公司）购买价值5000万元粮食的《粮食购销合同》，并谎称陕西省储备粮华县直属库（以下简称华县直属库）仓储在该集团内的粮食为金紫阳集团所有，作为质押物与中国银行渭南分行签订了《质押合同》，并与中海集团物流陕西有限公司、中国银行渭南分行三方签订了《动产质押监管协议》，由中海集团物流陕西有限公司对质押的粮食进行监管。 在此基础上，中国银行渭南分行于2013年11月18日与金紫阳集团签订了借款8000万元、期限一年的《流动资金借款合同》，并于2013年11月20日向金紫阳集团发放贷款8000万元，分别汇入金紫阳集团指定的账户，其中转入蒲城直属库3000万元，转入荔丰公司5000万元。 汇入荔丰公司的5000万元被韩海分别用于归还金紫阳集团欠西安助行投资管理公司的3077.5万元、渭南三秦面粉公司的615万元、胜达公司的500万元、鹏鸿投资公司的400万元借款及利息，另40万元用于公司经营。截至案发，造成8000万元损失无法追回。 多人冒名顶替蒙骗平安保理考察 平安保理近2.5亿元无法追回 2014年3月，韩海通过中国银行陕西分理处的曹朋介绍认识了中泰信托业务部经理刘莹，在中泰信托为金紫阳集团融资未果后，平安国际商业保理（天津）有限公司（以下简称平安保理）业务经理牛勤了解到该业务，决定承办该保理业务。 因平安保理要求金紫阳集团提供国企担保，韩海在明知国企不能为金紫阳集团担保的情况下，为得到该保理款项，安排金紫阳集团员工黄文冒充西安中谷中实国家储备库（以下简称中谷中实）总经理，付云龙（化名付思远）冒充总经理助理，董志琪冒充财务经理，鞠照刚冒充中国外运陕西公司（以下简称中外运公司）财务经理。同时要求上述人员熟悉各自所冒充公司的状况，并指使付云龙制作了相应的名片，私刻中谷中实公章；指使程荣斌私刻渭南粮食储备库、中外运公司公章。 伪造内容为中谷中实于2014年3月28日向金紫阳集团购买总价为3.33396亿元的玉米13.72万吨，付款期限为金紫阳集团开具增值税发票后180日内的粮食购销合同。同时伪造金紫阳集团于2013年10月13日签订从新疆中储粮收储经销有限公司（以下简称新疆中储粮公司）购买50万吨玉米，于2014年8月8日签订以1.5亿元从新疆万年丰粮油有限公司（以下简称万年丰公司）购买2.8302万吨三级棉油的销售合同。 同时在渭南粮食储备库、中谷中实、中外运公司内部寻找办公点蒙骗平安保理考察组后，于2014年8月1日与平安保理签订了2.5亿元的保理合同及担保合同，约定平安保理向金紫阳集团提供购买新疆中储粮公司、万年丰公司粮油款项的融资，中谷中实将购买金紫阳集团玉米款项直接支付给平安保理。中外运公司、渭南粮食储备库对该保理业务提供担保。并于同日指派金紫阳集团员工张伟冒充渭南粮食储备库办公室主任，与平安保理签订担保合同。 平安保理签订保理合同及担保合同后，依约于2014年8月5日向新疆中储粮公司账户汇入保理款1亿元，于2014年9月7日向万年丰公司账户汇入保理款1.498亿元，该两笔资金被韩海通过他人转回金紫阳集团账户。 韩海将所得赃款用于支付万年丰公司手续费84.91万元（案发后已追回并发还平安保理），归还金融机构贷款8600万元，支付利息及费用1141.78万元，拨付下属公司周转金1352.03万元，归还业务单位及个人欠款本金及利息共计12966.14万元，支付经营费用835.14万元。共造成平安保理2.48951亿元无法追回。 平安保理原华东区总监受贿100万 韩海感谢其审查尺度较宽 根据韩海供述，2014年9月平安保理华东区总监金国来金紫阳签第二笔1.498亿元融资款文件时，他在办公室给金国说听说其要结婚，要包个红包表示一下，金国说小金额的可以，大金额的不收。 9月平安保理的两笔融资款全部到位后，他给金国打电话说给其结婚包个红包，让金国给他发个账号，金国说不要打的太多，意思一下就行了，接着金国给他发了一个个人账号，户名他记不清了，他让公司出纳闫茜给这个账号打了100万元。钱打过去后，金国给他打电话说100万元太多了，要给他退一部分，他说金国为这笔业务辛苦了，这是一点心意，电话中就不多说了。 韩海认为，金紫阳通过平安保理融资2.498亿元这个事情能办成，金国作为这个项目具体负责人帮了不少忙，金国在考察和签订合同时，审查尺度放的比较宽，要是认真的话，像他们这笔融资款中这么多假冒人员和私刻的印章肯定要露馅，那样他们也不可能融到这笔资金，所以给金国的这100万元就是感谢金国帮忙的好处费。 金国2014年12月30日因涉嫌犯非国家工作人员受贿罪被刑事拘留，2015年1月31日被逮捕。一审被判处有期犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑五年，并处罚金十万元；上诉后二审改判判处有期徒刑五年，并处没收个人财产十万元。[详情]

　　金紫阳非法吸储合同诈骗涉案3.6亿 平安保理被骗2.49亿一人受贿 来源：和讯网 云谈 和讯网消息 山西金紫阳农业科技集团有限公司（新浪财经注：应为陕西金紫阳农业科技集团有限公司）因非法吸收公众存款、合同诈骗、对非国家工作人员行贿等罪行，公司法人兼董事长韩海及多名员工被判刑，其中法人韩海赎罪并罚判处无期徒刑，剥夺政治权利终身。其余从犯分别判处三年、四年有期徒刑并处罚金，一人免除刑事处罚。 金紫阳的上述违法行为造成284名社会人员3687万损失无法追回；中国银行渭南分行8000万损失无法追回；平安保理2.48951亿元无法追回；共计涉案金额3.658亿元。平安保理原华东区总监金国一审被判犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑五年。 借粮食银行之名非法吸储 284人接近4000万损失无法追回 2012年5月，金紫阳集团法人兼董事长韩海多次召开总裁办公会议及总裁会议后决定成立粮食银行，由农户将粮食就近存入粮食银行，粮食银行按照基准兑换率折算成对应的成品粮油，以减少农户存储粮食的损失，并整合粮食资源。 渭南市粮食行业协会接金紫阳集团成立粮食银行的汇报后，要求金紫阳集团粮食银行坚持”农户把粮食存储到开办粮食业务的购销企业中，粮食所有权归农户，管理权在粮食银行；粮食企业根据农户要求，坚持随到随取，将存储的粮食兑换成成品粮油、出售、取回”的原则进行经营。 但在实际经营中，在未经国家相关部门批准的情况下，韩海多次召集召开总裁办公会议及总裁会议，决定扩大粮食银行经营范围，以出具等额票面数量的粮食储值券（粮食储户持储值券可兑换票面记载的同等量粮食或将粮食销售给粮食银行）的形式开展存款业务，并采取内部职工宣传、散发宣传单及以免费在金紫阳集团下属企业一日游等方式，面向社会公开宣传粮食银行，以月息1.2分、1.5分的利率吸收社会资金。 从2012年5月10日至2014年10月31日，粮食银行面向668名社会人员（使用883人身份信息）处吸收存款1亿多元，其中退还本金近6034万元，支付利息942多万元，最终还有284人（使用496人身份信息）共计3687多万元损失无法追回。 伪造公章合同骗取中国银行贷款 渭南分行8000万损失无法追回 2013年5月30日，金紫阳集团以收购粮食为由，向中国银行渭南分行大荔支行提出2亿元贷款申请。 随后韩海安排他人私刻中央储备粮蒲城直属库（以下简称蒲城直属库）公章，伪造金紫阳集团从蒲城直属库购买价值3000万元粮食、从大荔荔丰粮油公司（以下简称荔丰公司）购买价值5000万元粮食的《粮食购销合同》，并谎称陕西省储备粮华县直属库（以下简称华县直属库）仓储在该集团内的粮食为金紫阳集团所有，作为质押物与中国银行渭南分行签订了《质押合同》，并与中海集团物流陕西有限公司、中国银行渭南分行三方签订了《动产质押监管协议》，由中海集团物流陕西有限公司对质押的粮食进行监管。 在此基础上，中国银行渭南分行于2013年11月18日与金紫阳集团签订了借款8000万元、期限一年的《流动资金借款合同》，并于2013年11月20日向金紫阳集团发放贷款8000万元，分别汇入金紫阳集团指定的账户，其中转入蒲城直属库3000万元，转入荔丰公司5000万元。 汇入荔丰公司的5000万元被韩海分别用于归还金紫阳集团欠西安助行投资管理公司的3077.5万元、渭南三秦面粉公司的615万元、胜达公司的500万元、鹏鸿投资公司的400万元借款及利息，另40万元用于公司经营。截至案发，造成8000万元损失无法追回。 多人冒名顶替蒙骗平安保理考察 平安保理近2.5亿元无法追回 2014年3月，韩海通过中国银行陕西分理处的曹朋介绍认识了中泰信托业务部经理刘莹，在中泰信托为金紫阳集团融资未果后，平安国际商业保理（天津）有限公司（以下简称平安保理）业务经理牛勤了解到该业务，决定承办该保理业务。 因平安保理要求金紫阳集团提供国企担保，韩海在明知国企不能为金紫阳集团担保的情况下，为得到该保理款项，安排金紫阳集团员工黄文冒充西安中谷中实国家储备库（以下简称中谷中实）总经理，付云龙（化名付思远）冒充总经理助理，董志琪冒充财务经理，鞠照刚冒充中国外运陕西公司（以下简称中外运公司）财务经理。同时要求上述人员熟悉各自所冒充公司的状况，并指使付云龙制作了相应的名片，私刻中谷中实公章；指使程荣斌私刻渭南粮食储备库、中外运公司公章。 伪造内容为中谷中实于2014年3月28日向金紫阳集团购买总价为3.33396亿元的玉米13.72万吨，付款期限为金紫阳集团开具增值税发票后180日内的粮食购销合同。同时伪造金紫阳集团于2013年10月13日签订从新疆中储粮收储经销有限公司（以下简称新疆中储粮公司）购买50万吨玉米，于2014年8月8日签订以1.5亿元从新疆万年丰粮油有限公司（以下简称万年丰公司）购买2.8302万吨三级棉油的销售合同。 同时在渭南粮食储备库、中谷中实、中外运公司内部寻找办公点蒙骗平安保理考察组后，于2014年8月1日与平安保理签订了2.5亿元的保理合同及担保合同，约定平安保理向金紫阳集团提供购买新疆中储粮公司、万年丰公司粮油款项的融资，中谷中实将购买金紫阳集团玉米款项直接支付给平安保理。中外运公司、渭南粮食储备库对该保理业务提供担保。并于同日指派金紫阳集团员工张伟冒充渭南粮食储备库办公室主任，与平安保理签订担保合同。 平安保理签订保理合同及担保合同后，依约于2014年8月5日向新疆中储粮公司账户汇入保理款1亿元，于2014年9月7日向万年丰公司账户汇入保理款1.498亿元，该两笔资金被韩海通过他人转回金紫阳集团账户。 韩海将所得赃款用于支付万年丰公司手续费84.91万元（案发后已追回并发还平安保理），归还金融机构贷款8600万元，支付利息及费用1141.78万元，拨付下属公司周转金1352.03万元，归还业务单位及个人欠款本金及利息共计12966.14万元，支付经营费用835.14万元。共造成平安保理2.48951亿元无法追回。 平安保理原华东区总监受贿100万 韩海感谢其审查尺度较宽 根据韩海供述，2014年9月平安保理华东区总监金国来金紫阳签第二笔1.498亿元融资款文件时，他在办公室给金国说听说其要结婚，要包个红包表示一下，金国说小金额的可以，大金额的不收。 9月平安保理的两笔融资款全部到位后，他给金国打电话说给其结婚包个红包，让金国给他发个账号，金国说不要打的太多，意思一下就行了，接着金国给他发了一个个人账号，户名他记不清了，他让公司出纳闫茜给这个账号打了100万元。钱打过去后，金国给他打电话说100万元太多了，要给他退一部分，他说金国为这笔业务辛苦了，这是一点心意，电话中就不多说了。 韩海认为，金紫阳通过平安保理融资2.498亿元这个事情能办成，金国作为这个项目具体负责人帮了不少忙，金国在考察和签订合同时，审查尺度放的比较宽，要是认真的话，像他们这笔融资款中这么多假冒人员和私刻的印章肯定要露馅，那样他们也不可能融到这笔资金，所以给金国的这100万元就是感谢金国帮忙的好处费。 金国2014年12月30日因涉嫌犯非国家工作人员受贿罪被刑事拘留，2015年1月31日被逮捕。一审被判处有期犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑五年，并处罚金十万元；上诉后二审改判判处有期徒刑五年，并处没收个人财产十万元。[详情]

　　 被投诉机构：中国邮政储蓄银行山东泰山支行 投诉内容：理财经理因涉嫌诈骗被刑拘，邮储银行拒绝兑付受害人本金。 投诉入口：【黑猫投诉平台】 文 | 新浪财经 张琳珮 近日，新浪金融曝光台收到了山东泰安王先生对于中国邮政储蓄银行山东泰山支行的投诉。王先生投诉称，中国邮政储蓄银行泰山支行理财经理诈骗客户巨额资金，案发后银行方面百般推卸责任、不予解决问题，要求银行方面偿还本金。 哥俩关系好：银行内部理财收益丰厚 王先生对金融曝光台表示，2015年初，他的一位熟人，泰安市秦山区就业办副主任秦某红向他透露说，邮储银行有一款针对内部员工尤其是管理层的理财产品，投资后除正常利息外，还会从营销费里拿出一大部分来回馈大客户，是给内部管理层的福利。而秦某红的堂妹秦岚，就是邮储银行泰山支行的理财经理，在这层关系下，秦某红已购买该理财产品两年多了，收益丰厚。因秦岚有提升业绩的需求，秦某红表示若王先生及其亲友购买这款理财产品，也可走员工渠道，获取额外的福利。 出于对朋友的信任和高息的诱惑，王先生决定购买一次试试看。于是，王先生来到秦岚所在的邮储银行泰山支行，在该支行的理财营业室里，他见到了理财经理秦岚，被告知确有内部理财产品。当时，秦岚特意向王先生强调说不要声张。 就这样，自2015年1月起，王先生就将自己和家人的钱聚集起来，开始通过“内部渠道”购买秦某红所推荐的理财产品“财富月月升”，逐渐成为了理财经理秦岚的“大客户”。据王先生回忆，早期的几笔理财投资均为较大数额。为了钱款转账方便，秦岚还让王先生办理了一张邮储银行卡，专门用于收取理财所得利息。 王先生告诉新浪金融曝光台，三年来，一直是秦岚一个人以邮储银行理财经理的身份来接待他们，相关业务办理都是在秦岚的指导下、在邮储银行泰山支行的理财营业室进行的。这期间，每次购买理财产品都是由王先生通过POS机刷卡付款，或直接将现金交付给秦岚。于前者，王先生会收到一张POS机的小票；于后者，秦岚会手写一份“收到购买理财产品现金XX元，给予办理理财协议后，此条收回”的收据交于王先生保存。王先生回忆说，第一次购买该理财产品的的时候，转账汇款的账户是一个私人账户。至于后来的购买钱款是流向哪个账户，POS小票和秦岚手写的收据都没有显示，他也无从知晓。 无论王先生是以何种方式交付理财产品购买钱款，总是在第二天才拿到理财产品协议书。秦岚对王先生的解释是，她是用王先生等人存入邮储银行的存款来购买理财产品，而购买理财产品是需要时间的。因每次购买理财产品都是在邮储银行的营业时间，在支行的理财办公室，由理财经理办理，且理财产品协议书上加盖有邮储银行的公章，所以尽管心存些许疑惑，王先生还是选择信任。 王先生所提供的理财产品协议书（之一） 王先生所提供的理财产品协议书（之一） 据王先生统计，三年来，在他的牵线下，王先生及其亲人朋友们共八户，前后数十次购买该理财产品，所有人的理财产品本息共计1299万元人民币。其中王先生本人陆续投入的本金约有500万，三年来包括利息转本金投入后一共产生利息约300多万，即这1299万人民币中归属于王先生的数额约八百多万。剩余约500万是其他人的本金与利息。 王先生告诉新浪金融曝光台，每一期理财产品到期后，他所办理的邮储银行的卡里都会收到相应的利息转账，因此他也一直很放心地持续对该理财产品进行购买。 平地一声雷：理财经理涉嫌诈骗被刑拘 2017年12月25日，邮储银行通知王先生，泰山支行理财经理秦岚因涉嫌诈骗已被刑拘，并于当日被银行开除。银行方面称，因理财合同及邮储银行公章系秦岚个人伪造，王先生等人购买的理财产品均不予兑付。而秦岚的堂兄秦某红，目前也已被刑拘。对于王先生等人购买理财产品的行为，邮储银行表示是王先生等人听信了秦岚的虚假宣传。 王先生随后了解到，卷入这起事件的不仅仅是自己一家人，还涉及到另外的几十人，涉案金额高达五、六千万。这其中，有很多人甚至没有拿到理财产品协议书，就把钱交给了秦岚用作购买理财产品。 对于邮储银行“不予兑付”的说法，王先生表示非常不认可。“我们不认可这种解释，我们是在银行的工作时间、银行的理财工作室里，秦岚以银行理财经理的身份给我们介绍这份理财产品的，我们相信的不是她，而是她所代表的中国邮政储蓄银行。”王先生再三强调，他们是本着对银行的信任，才会一而再、再而三地购买这份理财产品。 王先生承认，投资这份理财产品，自己及家人确实有所获益。他愿意根据理财协议书及转账记录扣除理财收益，只希望邮储银行能归还本金，约500万人民币。 针对王先生的投诉，新浪金融曝光台致电邮储银行山东泰安市分行营业部，该分行相关负责人表示，因秦岚已被刑拘，该案已交由经侦部门处理，涉案款项已被冻结，因此王先生兑付本金的要求暂时无法完成，具体操作需要等候经侦办案人员的指示。同时，上述相关负责人强调，秦岚交付给王先生等人的所有理财合同，均为虚假合同，所盖邮储银行公印也系个人伪造。 投诉苦无门：五百万本金何时能归还？ 从去年年底银行通知王先生秦岚被刑拘到现在，已经三个月了，王先生等人的本金兑付问题却一直悬而未决。“我家里有老人生病了，急需用钱。”王先生现在很着急。 2018年3月13日，是王先生最近一次与邮储银行相关工作人员见面协商。同以往的说辞一样，银行工作人员对王先生的遭遇表示同情，但仍以涉案资金还在调查中为由，拒绝兑付王先生的本金。 事发至今，王先生数次前往邮储银行山东泰山支行，与多位银行相关工作人员进行过沟通。“他们自己承认内部管理有问题了，肯定的。” 邮储银行一名负责与王先生交涉的工作人员告诉他，已经有几十名员工因此事受到了内部处分。 与此同时，王先生也曾多次到当地银监局上访，山东泰安银监局与邮储银行沟通后表示，银行方面明确给出愿意解决问题的态度。但邮储银行却始终没有真正提出解决问题的方案，反而一直告诉王先生事件还在调查中。 令王先生倍感疑惑的是，邮储银行调查计算出的理财利息收入与自己计算出的，数额差距悬殊。且邮储银行称，无法查询到2015年王先生在该行的资金往来流水，因此无法准确计算出他在2015年买入理财产品的本金数额。 邮储银行泰山支行网点是真，秦岚邮储银行支行理财经理身份是真，那么客户在银行正常营业时间去办理理财业务，如何能区分出产品协议加盖印章为假？ “我们没有能力、也没有义务去辨别理财协议的真假，事到如今，三年时间过去了，你们却告诉我们合同是假的，在你们银行正常的办公场所竟然存在了一个超过3年、甚至是5年的造假窝点，真是不可思议。”对于邮储银行处理此事的态度，王先生表示十分不理解。 目前，王先生已经将理财协议等所有相关资料复印件交于邮储银行和当地银监局，等候调查结果。 近年来，银行理财乱象成为监管重点整治对象。2017年11月30日，北京银监分局开出大额罚单，因民生银行北京航天桥支行行长销售虚假理财产品，民生银行北京分行内控管理严重违反审慎经营规则被处以2750万元罚款。 对于邮储银行方面在此次事件中的责任，需要监管部门调查核实，新浪金融曝光台将持续关注此事进展。[详情]

　　 投诉入口：【黑猫投诉平台】 近日，新浪金融曝光台收到湖北郑先生对中国银行湖北汉口支行的投诉。郑先生投诉他父亲在1992年存入中国银行湖北汉口支行的外汇兑换券，从2015起提出取出，至今仍未取回。 26年前存入外汇兑换券 3年前提出取款至今未果 郑先生称，1988年一位亲戚从美国回国探亲，赠送给郑先生的父亲总面值近5000元的中国银行外汇兑换券。据郑先生父亲回忆，这笔兑换券中大多为50和100元面值，且有十几张是连号，他一直放在箱子中作收藏纪念。 1992年12月17日，在家人和同事的劝说下，郑老先生将这笔外汇兑换券存入中国银行湖北汉口支行，办理了两年期自动转存定单。之后每隔两年，郑老先生就持单按约去该支行办理续存业务。直到1998年，中行工作人员告诉郑老先生，他不需要定期来办理续存，这笔存单到期后会自动转存。自此之后，郑老先生便再也没有去银行查询过这笔存款。 十七年后，也就是2015年，郑老先生想要取出当初的外汇兑换券，便委托妻子持存单去中行湖北汉口支行办理。当时，银行工作人员称，因年代久远需要去总库查询底单以确认是否有这笔业务，需等待一个月后才能给出结果。待一个月后郑先生的母亲再次前往该支行时，工作人员劝说其暂时先不要取出这笔存款，等定期存款的合约期满后，再来取款，可以避免利息上的损失。郑先生的母亲听从了银行工作人员的建议，没有办理取款手续。 2016年6月，郑先生的母亲估算定期存款期满，第三次前往中行湖北汉口支行办理外汇兑换券提取业务。这一次，中行工作人员表示，该支行现在库存没有外汇兑换券，只能兑付港币，会将此事向上级进行汇报，需客户等候电话通知。但郑先生告诉新浪金融曝光台，此后他们一直没有接到过来自中行的电话。 2017年5月，郑先生一家又一次着手开始进行外汇兑换券的取款工作。他们先是拨打了中国银行的客服热线95566，说明情况后工作人员承诺将会于三个工作日内解决。三天后，郑先生接到中国银行湖北汉口支行行长的电话，行长再三说明，该支行没有外汇兑换券可取，只能通过报告向上级反映情况。 第二天，中行一位专门负责处理此事的工作人员余某联系到郑先生。她告诉郑先生，外汇兑换券在1995年就已经停止发行，目前省行也没有存币，只有中国银行总部留有小部分用于处理历史遗留问题和收藏。而对于郑先生的情况，和以往中行工作人员的态度一样，她表示只能向总部反映，需等待上级通知。 这一等，就又是一年。2018年3月11日，郑先生一行人来到中国银行湖北汉口支行，对银行工作人员陈述完业务办理需求后，工作人员依旧表示会向上级领导汇报，需郑先生等候通知。 来来回回、反反复复，郑先生及其家人在三年内无数次向中国银行湖北汉口支行提出想要取出这笔面值约5000元的外汇兑换券。“中国银行各级的服务态度确实都很好，但是为什么合法的取款取了三年就是取不回？”郑先生表示很郁闷。 外汇兑换券已经停止流通 银行是否能够进行兑付？ 针对郑先生的投诉，新浪金融曝光台致电中国银行客服热线95566，询问在中行存有外汇兑换券是否可以进行兑付的问题。中行客服人员回答，资料库中无法查询到“外汇兑换券”，详细业务需到当地营业网点进行咨询。 新浪金融曝光台同时也致电中国银行湖北汉口支行，该支行工作人员解释说，郑先生的父亲所持有的外汇兑换券早已经客户同意转换为港币，并以港币的形式进行自动续存。现如今郑先生一家却拒不承认，执意要求中行以外汇兑换券的形式完成兑付。“我们所有的工作人员都跟他们一次次解释过了，怎么可能再把港币兑换成外汇兑换券呢？都已经停止流通了，央行现在也没有了。”中行工作人员同样表示很无奈。 中行湖北汉口支行工作人员告诉新浪金融曝光台，目前正在查找调取出当年客户同意将外汇兑换券兑换为港币的凭证，因年代久远，还需要时间。对于郑先生的情况，若客户坚持要取款，则只能提取出港币。 郑先生对于银行的解决方案并不认同。他认为，当初亲戚送给他父亲的外汇兑换券一定是按照美元的汇率兑换的，如今却只能按照港元的汇率取出，显然是不合适的。 根据郑先生提供的资料，1996年至1998年的定期存单上已显示为港币。对此，郑先生表示，他父亲当初并不懂得外币兑换的相关事宜，更不知晓外币兑换成外汇兑换券后如何兑换回外币或人民币，因此不会主动授意银行工作人员将外汇兑换券兑换为港币后进行业务办理。郑老先生也表明，从未授权银行工作人将外汇兑换券转存为港币。 郑先生提供的一张外币定期存款存单 郑先生提供的外币定期存单背面注释说明 新浪金融曝光台调查发现，1994年11月22日，央行曾发布关于外汇兑换券停止流通和限期兑换的公告。公告中规定，从1995年1月1日起，外汇兑换券停止在市场上流通。境内居民个人持有的外汇兑换券，允许在1995年6月30日之前按照1993年12月31日公布的官方汇率折成美元，并按兑换当日银行公布的汇率兑换成人民币。中国银行外汇兑换券的兑换期截至到1995年6月30日。 因为外汇兑换券早已停止流通，所以中行方面兑付外汇兑换券的可能性为零。值得注意的是，尽管已停止流通，外汇兑换券在收藏市场上却极具价值。郑先生家人要求银行方面兑付外汇兑换券，或有这方面的考虑。 50元面值的外汇兑换券市场价 100元面值的外汇兑换券市场价 目前郑先生仍在等候中行相关工作人员的电话通知，告知其事件处理情况。 新浪金融曝光台将持续关注此事进展。[详情]

　　“3·15”前夕 仍有在线旅游网站搭售保险 近九成互联网保险投诉指向第三方平台 本报记者 苏向杲 虽然被客户和舆论群起而攻之，但是违规搭售的保险乱象依旧存在。 “3·15”前夕，《证券日报》记者调查发现，机票销售方面，目前国内主流OTA（在线旅游）平台中，除个别平台仍搭售“退改无忧”险之外，多数已经取消机票默认勾选保险；但火车票销售方面，依然有较大型OTA平台存在默认勾选保险产品。 预订火车票有平台默认勾选保险 《证券日报》记者“3·15”前夕对国内主流OTA平台机票预订及火车票预订进行了暗访尝试并发现，机票方面，除个别平台依然搭售“退改无忧”险之外，多数平台已经取消机票默认搭售保险。但火车票方面，依然有较大型OTA平台默认勾选保险产品。 《证券日报》记者梳理发现，机票预订方面，目前多数OTA平台提供的保险主要为航班延误险、航空意外险、机票退票改签保险这三大类。 比如，去哪儿网机票预订界面提供的可自行选择的的保险分别为：航意险、延误险、航空组合险；飞猪机票预订界面提供的可自行选择的航班延误险（起落地北上广延误4小时赔200元，其他城市2小时赔200元，全程20元/份。）与退票险（赔付因在飞猪退票导致的费用损失的80%，出票生效不退保全程69元/份。） 在默认勾选保险方面，3月14日，《证券日报》记者体验发现，在飞机票预订方面，携程、去哪儿、途牛、飞猪、艺龙等平台均不存在保险“默认”搭售或“捆绑”销售行为。 但是，有个别平台依旧存在默认勾选设置，例如，本报记者3月14日在同程旅游预订北京3月16日6：35发往上海的一趟航班时，发现其订票界面的航空综合险、航班延误险、航班意外险都没有默认勾选，但默认勾选每份40元的“退改无忧”。 事实上，多个平台取消默认勾选机票与去年的监管政策变化有关。去年8月份，中国民航局运输司曾专门发布《关于规范互联网机票销售行为的通知》，要求各互联网机票销售平台、航空公司及销售代理人在销售机票时，严禁“搭售”行为，并应当通过清晰显著、明白无误的形式将贵宾休息室、保险等除机票以外的附加服务设置为旅客自主选择项。 火车票预订方面，携程、途牛、艺龙等多家平台也不存在保险搭售行为，但也有部分平台在购买火车票时存在默认勾选现象。 3月14日，《证券日报》记者在某知名OTA平台预定3月16日6：43由北京发往上海一趟高铁时，发现其在乘客信息栏的右下角默认选择了一份“150万元出行保障，每份30元”的保险。需要说明的是，在其备选的保险下拉菜单中，有“80万元出行保障；150万元出行保障；不购买”三种选项。 网销保险投诉中不乏大型OTA平台 除了部分OTA平台依然默认勾选保险之外，近年来，互联网保险投诉有攀升态势，而在投诉中占比较大的互联网平台中，不乏大型OTA平台。 数据显示，2017年，相关监管部门（包含各地监管部门）共接收互联网保险投诉4303件，较去年同期增长63.05%。销售平台方面，涉及非保险公司自营互联网销售平台（第三方平台）的投诉3821件，占互联网保险消费投诉的88.8%，具体涉及127家各类网络销售平台，其中，某大型OTA平台与其他3家大型互联网平台的投诉占非保险公司自营平台投诉的47.87%。 从投诉险种来看，也不乏涉及OTA平台的险种。数据显示，近年来，互联网保险领域投诉较多的险种为退货运费险、航班延误险、旅行意外险、车险、新型寿险等，而航意险与意外险在OTA平台销售比较广泛。反映比较突出的问题有理赔流程长、理赔手续繁琐、拒赔认定不合理、退保申请处理不及时、捆绑销售保险产品、未经同意自动续保、以理财产品名义销售新型寿险产品等。 此外，今年1月份，海南保监局下发的处罚函显示，某销售公司被查出在开展保险业务过程中存在向投保人隐瞒合同重要事项的违法行为。有省级地方监管部门随机抽查了已成交的51件保单的销售录音，发现其存在未告知投保人保险可自愿购买以及保险产品所属公司、保险责任、责任免除等问题。 而去年年末，有直辖市监管部门认定某大型旅行网销售保险产品过程中存在几项违法违规行为：首先，未明确披露承保公司、代理销售主体，在通过其旅行网销售保险产品过程中，未明确列明承保主体和代理销售主体，未具体告知消费者承保公司、代理销售公司名称；其次，未明确披露产品条款信息及批备编号，在保险订单确认环节，罗列了全部合作的多家保险公司产品条款链接和备案号，未具体披露消费者所投保的保险产品适用哪家公司条款及相应备案号。 如何预防被搭售？核对账单很关键 默认勾选时有发生，作为消费者如何预防？ “一段时间以来，有消费者反映，通过某些在线旅游平台（OTA）或网上APP订购机票、火车票时被默认勾选‘搭售’保险。此类做法通常是在票务、酒店预定页面设置了默认勾选项，比如勾选了人身意外伤害保险、退票险等，由于勾选项字体偏小或不易引起注意，致使消费者在不留意的情况下没有取消勾选项，从而被选购了相关保险产品。或是通过附加条件‘搭售’保险，比如在提供某些优先服务时将购买相关保险产品作为附加条件”，监管部门近期表示。 有关部门提醒消费者，可通过以下三大措施预防被“搭售”： 一是关注勾选项目，核对在线消费账单。消费者通过在线平台购买商品或接受服务时，要关注勾选项目，并在支付价款前认真核对消费账单，防止在不知情的情况下被选购保险产品。 二是了解自身权利，谨防权益受到侵害。在线平台默认勾选推荐的一些保险产品，通常未明确列明承保主体或代理销售主体，未完整披露保险产品条款等相关重要信息，这种做法侵害了消费者的知情权、自主选择权等权益。 三是在线选购保险，注意识别相关风险。如果消费者主动选择购买在线平台推荐的相关保险产品，以提高保险保障水平，还请留意以下方面：一方面，留意所购买保险的保障内容。部分在线平台销售的保险不能主动弹出保险条款页面，需要点击页面条款链接，消费者往往因此而忽略保险条款内容。建议消费者留意在线平台推荐保险产品的保费、保险责任、保险期限、保险金额等重要内容，并选择购买符合自身保险保障规划和实际需求的保险产品。另一方面，留意保险条款的限制条件。消费者应仔细阅读保险条款，特别是了解掌握保险产品的责任免除条款，以及投保地域、就医、退保和特别约定中的限制条件等，以更好地维护自身权益。[详情]

　　 被投诉机构：河南和信证券投资顾问股份有限公司福建分公司 投诉内容：用户斥巨资购买证券咨询服务后，公司采取了不管不问的态度，导致严重亏损，希望退回全部服务费并赔偿损失。 投诉入口：【黑猫投诉平台】 近日，新浪金融曝光台收到了刘先生（化名）对河南和信证券投资顾问股份有限公司福建分公司的投诉。刘先生投诉称，自己于2017年12月份以优惠价8.8万元购买了一套原价为16万元的私人订制版的投资咨询服务，但却未得到其承诺的服务。 刘先生对新浪金融曝光台表示，2017年10月，他在网络上被人通过微信添加好友，对方声称自己是和信证券投资顾问股份有限公司福建分公司的业务员。随后，对方便每天都向他发布和信公司布局的股票信息，并邀请刘先生加入一个微信群，群里每天都有人推荐涨停的股票，且均是短线操作。经过一个多月的观察，在群里多人宣称自己加入和信公司每天都有巨额收益后，再加上业务员的反复怂恿下，刘先生终于动了心，购买了他们的服务。 2017年12月中旬，刘先生将8.8万元转入了业务员提供的公司账户。据刘先生描述，当26号他正式开始跟着和信公司推荐的股票操作时，对方给出的股票就不再是群里那些所谓的每天都能大涨的优质股了，更为让刘先生气愤的是，业务员在收取高达8.8万元的服务费不久后就不再理会他，只让客服发一些类似收评和大盘分析的内容，全然不是购买之前殷勤的态度。 据刘先生回忆，当初业务人员在劝说刘先生购买服务时，还曾多次向刘先生暗示保收益，并教唆他在接受法务部门询问业务员是否承诺了业绩分成等时给与否定回答。众所周知，承诺收益早已被监管所禁止，而和信公司的业务人员明知故犯，还有意教唆，不禁让人思考，该公司从业人员的资质是否有问题？ 无巧不成书，据新浪金融曝光台查证，福建证监局早在2018年2月9日就对河南和信证券投资顾问股份有限公司福建分公司作出了采取责令暂停新增客户行政监管措施的决定，证监局通报称，该分公司存在在证券投资顾问业务推广和招揽客户过程中对服务能力和过往业绩进行不实的营销宣传、对证券投资顾问业务推广和服务提供等环节留痕不完整、部分客户投资顾问服务协议未保存等违规行为，因此责令其暂停新增客户三个月。 但金融曝光台以买家的身份向业务人员询问时，却被告知仍可购买任意一种的咨询产品，只不过对方给出的合同是以郑州分公司的名义签订的。再三追问之下，业务人员给出了“公司客户全部都是签订郑州总公司的合同”的说辞。福建分公司被责令整改期间，就换用郑州分公司继续招揽客户，和信证券投资顾问股份有限公司这种暗度陈仓的做法不知是否违法？ 此外，和信公司的投顾业务的价格也明显高于同行，从最低的一季度五万元到最高的一季度32万元，售价之高令人瞠目结舌，到底是什么样的咨询服务可以值一个月10万余元，而如此高定价的依据又是什么呢？曝光台将这一疑问询问工作人员时，并未得到对方的解释说明。至于天价顾问服务具体内容的介绍，也甚是含糊。 在此，曝光台提醒大家，目前市面上的证券投资顾问业务众多纷杂，价格也是高低不等，投资者在购买咨询时一定要擦亮眼睛，仔细阅读合同条款，注意留存凭据，拿不准主意的时候可以致电或留言新浪金融曝光台咨询。赚钱不易，万不可轻信他人，给自己带来巨大亏损。[详情]

　　3月15日，在第35个国际消费者权益保护日，中国银行业协会正式发布了《2017年中国银行业服务报告》（以下简称《报告》），这是中国银行业协会连续第11年发布该《报告》，中国银行业协会会长田国立为报告作序。《报告》从大处着眼，实处落笔，全方位梳理、记录了2017年银行业服务工作的方方面面、点点滴滴，为我们拉开了一幅生动精彩的银行业服务长卷。《报告》全面呈现了银行业服务工作的面貌风采，为银行业服务工作进一步提升带来启发借鉴。 《报告》从服务体制建设、渠道整合、流程优化、产品创新、客户体验、消费者权益保护、再创辉煌等方面全方位回顾了2017年银行业服务改进工作的新成效，并以丰富的案例展现了银行业服务提升的创新成果。主要特点如下： 一是合规与创新并重，服务规范体系建设日趋健全。2017年，中国银行业适应金融领域“强监管”新环境，以合规文化建设为着力点，坚守本源，着力提高服务实体经济质效。一年来，各金融机构纷纷开展形式多样的合规文化宣传和培训，以身边人、身边事警示教育全员，增强广大员工法纪意识、合规意识和案防意识，守住廉洁、合规底线。与此同时，中国银行业以科技创新为驱动力，顺应时代潮流，以“普惠、跨界、安全、效率”为主题，以开放务实的姿态主动融入互联网，积极运用金融科技最新成果，加快推进各类渠道的智能化转型，降低金融服务门槛，提升客户交互体验，多层次金融服务体系建设日趋完善。《报告》显示，2017年银行业金融机构离柜交易达2600.44亿笔，同比增长46.33%；离柜交易金额达2010.67万亿元，同比增长32.06%；行业平均离柜业务率为87.58%。 二是网点转型深入推进，“轻型化、智能化、特色化、社区化”成为发展趋势。2017年，中国银行业始终坚持“以客户为中心”的原则，密切关注经济金融资源和客户金融需求变化，综合分析各营业网点发展潜力，制定周密的规划，调整优化网点布局，改善设施，细化分区，提高网点单产。《报告》显示，截至2017年末，全国银行业金融机构营业网点总数达到22.87万个，其中新增营业网点800多个，年内改造营业网点1.07万个，社区网点7890个，小微网点2550个。布局建设自助银行16.84万家，较上年增加7300多家；布放自助设备80.26万台，其中创新自助设备11.39万台；自助设备交易笔数达400.06亿笔，交易总额66.13万亿元。 三是电子渠道深化创新，网上银行、手机银行业务快速增长。2017年，中国银行业持续优化网上银行各项功能。《报告》显示，全年网上银行交易达1171.72亿笔，同比增长37.86%；交易金额达1725.38万亿元，同比增长32.77%；网上银行个人客户达14.31亿户，同比增长17.32%；企业客户达0.29亿户，同比增长9.56%。支付方式更趋丰富，全年手机银行交易达969.29亿笔，同比增长103.42%；交易金额达216.06亿元，同比增长53.70%；手机银行个人客户达15.02亿户，同比增长28.28%；企业客户达0.05亿户，同比增长57.52%。 四是“三农”普惠产品创新频出、质效齐升，有力助推了实体经济健康发展。2017年银行业围绕“三去一降一补”五大任务，不断创新产品功能，《报告》显示，截至2017年末银行业金融机构涉农贷款余额达30.95万亿元，同比增长9.64%，小微企业贷款余额30.74万亿元，同比增长15.14%；保障性安居工程贷款同比增长42.3%，高于各项贷款平均增速将近30个百分点。在普惠金融和民生金融领域支持力度大大加强，有力推动了实体经济发展。 五是消费者权益保护融入到银行业经营管理的各个环节。2017年，中国银行业进一步完善消费者权益保护制度建设，将消费者权益保护融入企业经营的各个方面，主动、规范、持续、系统地开展公众教育活动，各银行业机构通过完善流程、规范宣传、硬件保障等多措并举，认真落实销售专区、产品销售“双录”等有关要求，规范产品销售行为，完善信息公示，切实将消费者权益保护融入到银行业经营管理的各个环节。同时，2017年度还启动了《中国银行业无障碍环境建设标准》制定工作，努力让残疾人客户共享我国金融经济社会发展成果和优质的金融服务。《报告》显示，2017年，参与消费者权益保护活动的网点数约18万个，累计活动60万余次，发放宣传材料超过1亿份，受益人逾亿人。 六是聚焦问题根源，探索服务提升新举措。2017年，中国银行业以服务客户为职责，积极落实监管机构风险防范要求，践行行业协会自律理念，在提升服务管理、推动服务创新、助力经济发展、履行社会责任等方面取得了积极成效，但仍存在一定的不足，比如，消保制度层级还需推动提升，服务文化内涵还需鼓励创新、特殊客户服务还需关注指导、智能银行安全还需加强宣教等。这些问题既是服务工作现存的痛点，也是未来服务改进工作的发力点，2018年，中国银行业将继续践行十九大精神，一如既往地行进在提升客户满意度、树立行业新形象的征程上。 注：《报告》数据来源于中国银行业协会会员单位。[详情]

　　 投诉机构：民生银行信用卡中心 投诉内容：单方面取消车车信用卡洗车优惠活动，侵犯持卡人权益 投诉入口：【黑猫投诉平台】 近日，新浪金融曝光台收到了来自北京的王先生对于民生银行信用卡中心的投诉。王先生投诉称，他所持有的民生银行车车白金信用卡，办卡协议约定享有加油金和每月四次洗车服务，从2018年起被民生银行单方面取消洗车服务，使其持卡人权益受到侵犯。 王先生称，他长期持有民生银行的车车白金信用卡，一直正常缴纳年费，也享受到了信用卡协议约定的加油金和每月四次洗车服务。但2018年元月起，其专属的客户洗车服务返现权益一直不到账。民生银行信用卡中心的客服接到王先生咨询后表示，自2018年起民生银行就已单方面取消服务。 据悉，王先生所持有的车车白金卡采用的是消费返现1元洗车的形式。持卡人每月消费达到一定门槛就可在民生银行信用卡中心的汽车权益中兑换1元洗车服务。洗车服务须在民生银行指定合作的服务中心进行。活动取消后，民生银行已通过短信等方式通知卡主，截至目前尚未推出其他活动方案。 目前民生银行信用卡中心所显示的页面上，仅显示有加油金及1元机场停车服务。后者是银联推出的白金卡及以上专享服务。 银行单方面调整信用卡服务内容是否违规呢？信用卡市场资深研究人士董峥告诉新浪金融曝光台，银行方面取消活动并未违规。他表示，为了增加用户粘性，银行往往会赠送给用户一些权益，但多数带有时间性或周期性，到期后可能延续也可能直接停止。银行作为权益提供方有权对活动作出调整。 金融曝光台在民生银行官网也看到了相关提示：民生银行信用卡中心有权对服务内容、服务规则、服务期限及服务供应商进行调整，服务最终解释权归民生银行信用卡中心所有。 信用卡活动繁多，谨记“按需办卡” 银行为了提高发卡量，往往会推出一系列的特别优惠活动，除了办卡送礼品，还有刷卡送各类优惠服务等，看起来非常具有诱惑力，但储户需注意的是，这些优惠活动往往附带有其他条件： 1．活动时间有限制，如仅在开卡后的半年或一年内有优惠； 2．需要满足一定条件才能参加，需刷卡达到一定数目和次数等； 3．对使用次数有限制，如每日仅限一次或每月仅限3次等。 新浪金融曝光台在此提醒大家，信用卡的使用是个长期的过程，不要因为一时小利就盲目申请。按需办卡，避免多张信用卡带来的信用、盗刷和管理风险，不常使用的信用卡及时注销。[详情]

　　 投诉机构：趣店旗下来分期借贷平台 投诉内容：北京余女士投诉称，骗子以“网购退款”为由，诱导她从来分期平台借款2000元。在被要求转账给骗子钱款前，她识破了骗子把戏，但在与来分期沟通还款过程中，陷入了僵局。 投诉入口：【黑猫投诉平台】 近日，新浪金融曝光台收到北京余女士对向趣店旗下现金贷平台“来分期”的投诉。余女士投诉称，骗子以“网购退款”为由，诱导她从来分期平台借款2000元。在被要求转账给骗子钱款前，她识破了骗子把戏，但在与来分期沟通还款过程中，陷入了僵局。 一、诈骗套路：网购退款—担保借贷—余额转账 余女士向金融曝光台表示，2018年3月7号她接到一个来自电话，一个带广东口音的、自称网店客服的女骗子称，余女士此前在淘宝购买的衣服存在质量问题，会导致皮肤过敏，厂家正回收这批衣服，网店可退款至消费者支付宝账号。在女骗子准确无误的报出了余女士此前购物的订单号、购买时间、款式和价格后，她便放松了警惕。 这个假冒客服的女骗子随后又致电余女士，并询问赔偿款是否到账，余女士否认后，女骗子又询问她的芝麻信用分是否够780分，在得到否定的答复后，女骗子诱导余女士加了一个所谓的客服微信号。 骗子通过微信让余女士查看支付宝中是否有来分期的授权通知，称服装公司与来分期有合作，要求余女士从来分期中借款2000元，此时骗子还不断强调这不是借款，是以服装公司名义进行的担保，余女士以后不必还款。 余女士提供的截图 余女士在来分期平台上完成2000元借款后，骗子发了一张收款码，要求余女士将其中的1470元转给服装公司，剩余的530元让余女士自己留下。余女士回忆到自己买的衣服也就50多元左右，“客服”让她留给自己500多元是不合逻辑的。 余女士立即提出质疑，假冒的客服再无回复。随后她在淘宝上询问卖家，卖家称他们没有召回过商品，此事可能是诈骗。余女士此刻暗自庆幸，幸好没有把钱转出去，不过接下来还有问题需要解决，她刚刚在来分期上办理的2000元借款需要处理。 余女士提供的截图 余女士立即致电来分期客服说明了相关情况，希望退还本金后平台只收取当天产生的服务费。来分期客服人员则回应称余女士必须提供警方立案证明才能受理申请。随后余女士向警方报了案，警察表示本事件未构成诈骗事实不能立案，即便余女士将1470元转给骗子也未能达到案件受理金额。 因为无法获得立案证明，余女士只得再次与来分期客服进行沟通。客服人员向她表示，解决方案是余女士还清本金及一期服务费。余女士觉得不合理，当即表示不能接受。此后的多次沟通中，余女士向来分期提供了相关资料，客服人员仍然坚持必须要有立案证明才能减免服务费。 针对余女士的投诉，新浪金融曝光台调查发现，很多网友都有与余女士类似的遭遇，被骗子以网购退款为由诈骗，先从来分期等平台借款，最后被骗转账。 微博截图微博截图 二、被骗金额不足以立案 用户申请减免利息多次被拒 金融曝光台致电来分期客服人员，客服人员表示若不能提供立案证明，可以以报案记录或警方致电来证明确实有诈骗存在，平台方可受理并商议减免方案。 3月13日下午，余女士通过当地派出所警察联系了来分期，说明了相关情况。晚间，余女士接到来分期客服的电话及邮件，告知她只需还清本金、并免除服务费。 余女士提供的截图 需要指出的是，新浪金融曝光台在致电来分期客服电话时，人工语音进行了明确提示，提醒客户谨防网购退款骗局，不过在手机端相关提示却不够明确、内容笼统，建议平台方面进一步完善。 在此，新浪金融曝光台提示金融消费者，遇到问题时多想多问，不贪图小利，谨防诈骗。[详情]

　　 编者按： 去年年底闭幕的中央经济工作会议指出，我国经济发展进入新时代，由高速增长阶段转向高质量发展阶段，消费生活也将迎来升级换代。 “品质消费 美好生活” 成为中消协确定的2018年消费维权年主题。在追求品质消费的路上，想必你也遭遇到不少烦心事儿，却投诉无门。 一年一度的“3•15国际消费者权益日”来临之际，中国网财经特别策划“315吐槽大会——品质消费 美好生活”，想要消费投诉？那就大胆来吐！赶快来参与，吐出日常消费困扰你的“槽点”。 中国网财经3月15日讯（记者 王君） 一年一度的“3•15”消费者权益保护日即将到来。过去的一年中，消费领域内侵害消费者合法权益事件屡屡出现。以预售卡为例，消费者在优惠这一“利诱”下充值办卡，却在使用时遇到跑路、单方涨价等侵权事件。又爱又恨的预售卡问题，受到了消费者频频吐槽。 槽点一：办卡机构现“空城计” 2017年9月2日，钢琴培训机构星空琴行在没有提前通知的情况下，突然关闭了全国近十个城市的60多家门店。随后，星空琴行在官微发文称一对一儿童钢琴课，已正式恢复，一对多成人、启蒙钢琴课也将陆续恢复。但是知情人士表示仍有门店尚无具体复课时间表。多位消费者表示，已经对星空琴行失去信任，目前的诉求是星空琴行尽快退还预付款。 晓法网络科技（上海有限公司）法律部副主管刘旭东和他的团队，为星空琴行消费者提供法律咨询业务，他表示“单凭消费者出示的文件和店员口头的承诺，并不能说明商家存在欺诈，但消费者的课确实没有上完，这是可以维权的。” 槽点二：羊毛出在羊身上 变相单方涨价 消费者张先生向中国网财经爆料，自己在北京一家理发店办理了一张千元理发卡，刚开始服务也不错，但是后期遭遇了店铺搬迁，单方面涨价的情况。“给我剪发的人名字从华子变成Jason，职位变成总监后，剪发价格也从38涨到了108，我真的是无力吐槽”。对此，张先生只能“认栽”，几经协商后，理发店按照卡内余额，直接折算成次数，“省的以后再涨价”，张先生补充道。 湖北市消委提醒消费者：办卡付款前，要看发卡商家是否已备案。 在购买预售卡这件又爱又恨的事上您遭遇过哪些“坑”呢？欢迎您在评论区向我们反馈，开启“3•15”吐槽模式。我们将选择有代表性、有特色的“槽点”收入中国网财经“3•15”吐槽大会专题，并邀请相关专家提供专业解读及针对性建议。[详情]

　　山西信托信达3号产品至今未付息 投资人质疑其尽职调查失职 被投诉机构：山西信托股份有限公司 投诉内容：山西信托尽职调查失职，多次为有信用瑕疵的山西广生堂医药批发有限公司提供信托产品，且旗下产品信达3号至今未进行第一次付息，距离合同规定的第一次付息日期已逾5个月。  投诉入口：【黑猫投诉平台】 近日，新浪金融曝光台收到了来自山西的张姓投资人对于山西信托股份有限公司的投诉。张姓投资人称，山西信托多次为有信用瑕疵的山西广生堂医药批发有限公司提供信托产品，对信达3号产品信息未能全面、按时披露，且尽职调查过程中存在失职，高估抵押商业用地价值，要求山西信托尽快对此事作出详细回复并按时归还投资人本息资金。 17年9月就该到手的第一期利息 半年了仍未到账 张姓投资人投诉称，她于2016年9月购买了山西信托发行的信达3号产品，按照《山西信托-信达3号集合资金信托合同》，本该于2017年9月就该收到第一年的利息，但至今未能收到应得的第一期利息。至于在联系山西信托负责人后得到的反馈——“将在（2018）年前兑付10%的本金+利息”也未能落实。 而在查询产品信息和融资企业信息过程中，多位投资人发现山西信托的产品存在诸多疑问，这让他们对山西信托的尽职调查结果和投资目的产生了怀疑。 融资项目两大疑点凸显 投资人质疑山西信托尽职调查失职 1、山西信托为有信用瑕疵的企业发行信托产品 山西广生堂医药批发有限公司成立于2012年6月5日，位于运城市盐湖区郡都世纪大厦，法人代表全亚锦，注册资本3100万元，为全亚锦独资。投诉人称，在此前的产品宣传中，信达3号产品投向山西广生堂医药公司，融资用途是补充公司流动资金，称该企业融资到资金后年利润将突破5000万。 然而，截至2016年5月，该公司资产总计65754万元，负债31294万元（其中流动负债31294万元），利润仅350万元，远低于15年年底的1455万元。在现金流方面，截至2016年5月，该公司的经营活动现金流入13842万元，经营活动现金净流入亏损2587万元，并无投资活动和筹资活动现金流入；而2015年年底，其经营活动现金流入34082万元，经营活动现金净流入205万元，投资活动和筹资活动现金流入共4000万元，财务数据相差很大。 除了财务数字生变之外，广生堂医药此前发生过多起信用事件：2013年列入华澳信托违约企业名录，2017年列入郑州市中级人民法院公式的失信人公司名录。除了信达3号产品外，此前，广生堂医药还涉及信达55号、信达58号两个信托产品，目前均已违约，至今未能支付本息。而投资者反映在购买信达3号时未看到以上相关风险提示，怀疑山西信托未能尽职尽责。 2、房产评估值价格虚高 一个信用有瑕疵的企业为什么能够不断发出信托产品呢？资产抵达担保成为了关键因素之一。山西信托给与了该产品很高的信用评价，山西信托在报告中称“山西鑫鲲鹏房地产开发有限公司12621.18平方米商住房产提供抵押担保，预评估价格9468.12万元（位于运城市盐湖区工农东街，估值均价为7501.78元/平方米）；运城市豪德贸易广场开发有限公司以40226.88平方米商业现房提供抵押，目前抵押物基本全部出租，租金平均为1.2元/天/平方米，评估价格36484.59万元（位于中国山西省运城市盐湖区机场路，估值均价为8622.24元/平方米）。” 而据投资人反应，尽职调查以3.51万平米的房产估值3.02亿元，可能存在抵押担保品估值虚高的问题。 投资人表示据调查，2016年，信达3号涉及的2个抵押地块里，豪德贸易广场均价在2400-4000元/平方米左右；远远低于均价近8000元/平方米的评估价格。 而山西信托方面认为，抵押物的价值是有具有一级资质的房地产评估机构根据有关评估的法律法规作出的评估价值，评估数据相比传言更为可靠。 投资目的存疑：三个信托产品均投向私营企业 融资份额过高 信达3号、信实55、信实58号涉及金额逾3.5亿元，三个项目都投向了几家山西私营企业，三个融资方的实际控制人都为全亚林。公开资料显示，全亚林是万家隆公司实际控制人，截至发稿，新浪金融曝光台工作人员尚未联系上全亚林。 信实55号：全亚林为万家隆公司实际控制人，实际控制名下产业包括：山西锦佳房地产开发有限公司、运城广生堂药品零售有限公司、山西通联实业有限公司、山西斯瑞林包装材料有限公司、运城市八号会所娱乐有限公司等。 信达3号：融资方为山西广生堂医药批发有限公司，主要用于补充该公司经营活动现金流。其增信措施中部分抵押物同为豪德贸易广场，个人担保方为广生堂批发实控人、法人代表及其配偶，企业担保方为运城市广生堂药品零售连锁有限公司。 信实58号：用于向山西通联实业发展有限公司发放贷款，规模约3000万，而山西通联实业发展有限公司的实际控制人为全亚林。 三个项目共涉及3.5亿元融资金额，全都指向同一个实际控制人名下企业，且部分企业融资份额过高。以信达3号为例，广生堂医药批发的总资产为6.57亿元，且资产负债率已高达48.55%，再加上信达3号投向广生堂医药批发的2.2亿元，融资比例居高，而利润在2016年大幅下降。张姓投资人对信达3号等的投资目的表示存疑。 刚兑已破或本金难保 信达3号一期信托3月份将进入处置期 根据《山西信托-信达3号集合资金信托合同》，该信托计划总规模预计为人民币2.2亿元，分二期募集发行并成立，其中一期信托规模人民币5000万元，信托期限18+12个月；二期信托规模人民币1.7亿元，信托期限24+12个月。其中，“+12个月”为或有处置期。一期信托将在今年3月份到期。 “这都是家里人辛辛苦苦挣下来的钱，甚至包括父母的养老钱。我的信托今年9月就要到期了，可是去年第一期利息至今都没付，真的很让人担心。” 此前已有多家媒体报道山西信托产品违约一事，山西信托表示：“我公司多次赴山西广生堂医药批发有限公司，督促其通过多种渠道及方式筹集资金，归还欠款。目前，‘信达3号集合资金信托计划’借款人持续经营，抵押物价值未发生变化，我公司已将该项目进入处置程序。” 维权之路漫漫 后续何去何从？ 多位投资者商议亲赴山西信托和山西银监局沟通。“沟通之后，可以说仍然是没有结果，山西信托的人说经济不景气，融资方资金出问题了，信托公司账上也没有钱，更没法刚性兑付，没有给出解决问题的方案和时间表。”张姓投资人透露。 山西信托控股股东为山西金融投资控股集团有限公司（即“山西金控”），因此，投资者决定去山西金控碰碰运气，然而结果令人失望。在向山西信托的监管机构——山西银监局反映情况后，“他们让我们写材料，等消息，也没有实质性进展。” 尽职调查报告第5项第3点称，“1，在新增贷款投入运营后……预期年营业额将超6亿元，保守按照药材批发毛利率5%，预测，公司年利润将达3000万元以上，信托贷款存续期内经营现金流可全额覆盖贷款本金”“2，关联保证人运城市广生堂药品零售连锁有限公司2013-2015年平均销售收入3.5 亿元，平均年利润5423 万元，广生堂药品零售现金流、利润可作为该笔贷款的第二还款来源。”但根据融资方2016年财务数据，由于利润大幅下降，该笔贷款的还款资金紧张，无法支付对应利息。 根据此前媒体报道称，山西信托2017年第三季度管理报告中表示，按照合同约定，“项目成立满一年需向受益人分配一年期信托收益，因借款人资金紧张，未支付2016年四季度至2017年三季度利息，无法向受益人支付第一年信托收益……中原银行拟于2017年筹划上市，上市前拟对原股东进行配额增发，借款人获取配额2亿股，每股价格1.99元。” 但中原银行已于2017年7月19日在港股上市，截至2018年3月13日，中原银行报2.41元/股。另一位投资者认为，“如果真如季报所说，融资方已持股中原银行，那现在完全可以抛售中原银行股份变现，兑付信托产品的本金和利息。” 至此，新浪金融曝光台提示广大投资者，投资有风险，刚兑时代一去不回，在选择投资产品时需仔细核实产品信息、尽职调查报告，积极关注、定期查阅产品公告。在产品宣传中，注意区分营业收入、营业利润、净利润等财务术语，谨防被诱导投资。在遇到延期风险时，应积极维权。 在接到投诉后，新浪金融曝光台多次联系山西信托媒体联系人及客服，但均未接通。截至发稿前，金融曝光台尚未收到回复。新浪金融曝光台将持续关注此事。[详情]

　　 投诉机构：交通银行信用卡中心 投诉内容：没有妥善处理杨女士信用卡被盗刷3万一事，致使其逾期并产生个人征信不良记录，并导致无法申请贷款买房，要求交行信用卡中心尽快处理。 投诉入口：【黑猫投诉平台】 近日，新浪金融曝光台收到了杨女士对交通银行信用卡中心的投诉。她投诉称，几年前她的信用卡被盗刷近3万元后，由于交行信用卡中心没有妥善解决此事，导致信用卡现已逾期并产生了个人征信不良记录，并导致她难以申请贷款买房。 用户信用卡被偷走 24小时内挂失仍被盗刷3万元 杨女士投诉称，2012年11月27日，她准备用交行信用卡进行消费支付时，发现卡片竟意外丢失。出于谨慎，她立即向交行信用卡中心申请了挂失，但却被告知此卡已被盗刷29500元。在交行工作人员的建议下，杨女士立即向当地派出所报案。 几天后，杨女士被警方通知去案发现场，即北京双安商场附近的ATM机查看取款录像时发现，盗取她信用卡的人正是丢卡前一天见的一位客户。杨女士表示，她从事化妆品生意，嫌疑人是经别人介绍的一位客户，而双方此前并不认识。 据杨女士介绍，她的交行信用卡额度为3万元，嫌疑人在ATM取出了近1万元后，又多次从双安商场进行消费。 后来，警方通知杨女士已经立案，正在全网通缉嫌疑人，交行信用卡被盗刷款项应由犯罪嫌疑人赔偿。 不良信用记录影响正常生活 事后，杨女士多次联系交行信用卡中心进行沟通，并请求银行方面积极处理，但均未妥善解决此事。 杨女士后来查询个人征信记录时发现，交行信用卡已逾期，透支金额从29500元增加至60000多元，不良征信记录更使她难以申请银行住房贷款。 杨女士告诉新浪金融曝光台，交行方面一直要求她补上被刷本金3万元，但她认为这是以并非本人消费，所以一直拒绝偿还。而犯罪嫌疑人至今仍未落网。 新浪金融曝光台随后致电交行信用卡中心，工作人员表示，问题已获得公司高度重视，并会成立小组为用户处理此事。 针对杨女士的投诉，新浪金融曝光台也咨询了信用卡市场资深研究人士董峥，他认为，此案件属于用户保护不当，主要责任在于个人，交行方面并不存在重大过失。 信用卡盗刷屡见不鲜，用户需妥善保管 近年来，信用卡被盗刷事件屡见不鲜。克隆卡盗刷往往需要银行承担责任。而如果是用户没有尽到保管信用卡的义务，银行责任就相对较小了。 因此，用户在用卡过程中应妥善保管好自己的卡片，通过一定的措施降低被盗刷风险：如资金变动短信通知、为信用卡买保险、设置每日消费次数和消费限额等。 新浪金融曝光台也在此提示大家，如果发现信用卡被盗刷应该立即采取以下措施： 1、立即致电发卡行客服电话，办理挂失并冻结账户； 2、到附件银行网点ATM机进行查询、取款等操作，证明人卡未分离； 3、向当地派出所报案，向办案人员出示银行卡原卡，取得报案回执。[详情]

　　 投诉机构：中国工商银行辽宁本溪彩屯支行 投诉内容：客户再三叮嘱不买基金，只买银行理财产品，仍被工行彩屯支行理财经理通过网银买了60万基金，造成了损失，要求银行方面赔偿。 投诉入口：【黑猫投诉平台】 近日，新浪金融曝光台收到辛先生对工商银行辽宁本溪彩屯支行的投诉。辛先生投诉称，工行辽宁本溪彩屯支行理财经理未经客户同意，将60万存款全部买成基金，造成6000多元损失，且事后拒不承认，要求彩屯支行赔偿相应损失。 再三叮嘱仍然被买基金 造成6000元亏损 辛先生称，2016年10月28日，他去工行辽宁本溪彩屯支行办理一笔60万元的到期存款，并让该支行理财经理吴女士帮忙买工行一年期的银行理财产品，他反复嘱咐吴经理，他年龄大了、不懂股票基金，千万不要给他买基金。吴经理当时一口答应他，随后在网点大堂值班经理的电脑上，替辛先生完成了购买操作。 2016年11月10日，辛先生去其他银行网点办理业务时，工作人员问他怎么买了这么多基金，此时辛先生才知道彩屯支行吴经理欺骗了他，60万元竟然全部被买成了“诺安稳固收益一年定期开放债券型证券投资基金”。 辛先生立即赶到了彩屯支行，并当场质问吴经理。对方却表示这属于辛先生自己的购买意愿，并非她私自操作，她只是通过微信向辛先生推荐了这款基金产品。 辛先生随即向吴经理表示想要提前赎回这60万基金，但吴经理表示这款诺安基金属于一年期定开债券基金，只能一年后赎回。她还对辛先生说，这款基金的收益一直很稳定，肯定比理财产品更高。 辛先生表示，当时他与吴经理的争吵，也引起了彩屯支行李行长的注意。在了解大概事情后，李行长对他说，“别的我不敢保证，这款产品的收益率肯定能到4.5%”。见李行长这么信誓旦旦的保证，辛先生也知道暂时退不了基金，就想让李行长签署一个收益率4%的保证书。李行长指着网点的摄像头说，“没事，不用签字，这里有视频监控，我说的话以后都在视频监控里，没必要签字”。 理财经理矢口否认 客户投诉无门  2017年11月21日，辛先生赎回基金后发现，这款基金不仅没有李行长保证4.5%的收益率，甚至连本金还亏损了6000元。辛先生感到很气愤，再次去彩屯支行问询，发现李行长已经调走，而吴经理则矢口否认。 辛先生购买基金交易记录 辛先生随后向本溪银监分局投诉了工行彩屯支行。2018年1月10日，本溪银监分局调查后，驳回了辛先生的投诉。 本溪市银监分局回复函 辛先生对金融曝光台表示，工行辽宁本溪彩屯支行理财经理违背客户意愿、欺骗客户，要求该支行赔偿损失。 新浪金融曝光台调查发现，理财经理帮助客户购买“诺安稳固收益一年定期开放债券型证券投资基金”（000235），属于中低风险的基金，投资标的为债券，期限一年。2016年10月28日单位净值为1.048，2017年11月21日单位净值为1.002。 金融曝光台就此事致电了工行彩屯支行的吴经理，她表示，“这款诺安基金的收益一直非常稳定，风险也较低，所以才推荐给辛先生购买。”她还强调购买诺安基金是经过客户同意的，并非她个人擅自操作。 对于这一说法，辛先生反驳说，“在网点办理业务时，我和吴经理都在银行理财室，吴经理用电脑帮我操作，然后让我刷卡并输入网银密码，我相信她就按她的话做了，当时还以为购买的是银行理财产品。” 新浪金融曝光台多次联系了工行彩屯前支行李行长，未得到正面回复。吴经理则称，相关事件的材料都提供给了工行本溪分行，建议金融曝光台联系上级市行。截至发稿前，金融曝光台未收到工行本溪分行的回应。 银行考核指标压力与提成诱惑下铤而走险 有银行业内人士对金融曝光台表示，在商业银行内部，将理财产品买成基金或保险是存在的，但这更多是个人行为。因为每个月理财经理都有任务非常重的代销基金和保险考核指标，同时代销基金和保险的提成也会更高，这些都会促使理财经理铤而走险，但这些乱象在银监会要求“双录”管理后基本绝迹。 本溪银监分局对金融曝光台表示，由于辛先生购买基金时没有进行双录，导致提供不了现场证据证明，正是由于此类理财投诉太多，“双录”管理的出台正是为了保护消费者合法权益，并取得了良好的效果，同时特别提醒年龄大的金融消费者，在购买理财产品时，最好有子女陪同或事后把关。 上海创远律所许峰律师称，建议辛先生可以起诉工行彩屯支行，一方面当事人有失察之责，但也属于次要责任；另外一方面，举证责任应该倾向于销售方，起诉银行或许可以让法院安排被告承担举证责任，会促使银行提供相关证据。但打官司的过程或许会很漫长，6000元的损失到底值不值得需要当事人自己考虑。 新浪金融曝光台将持续关注事件进展！[详情]

　　 投诉机构：小米金融 投诉内容：王先生投诉称，今年2月份他在小米金融购买了一份车险，小米金融赠送了两张600元的优惠券，但是当他购买电视时却发现优惠根本无法使用。 投诉入口：【黑猫投诉平台】 最新进展： 小米金融已与王先生达成和解，王先生对此非常满意。 并且在文章发布后不久，小米保险就发布通知如下：1、 因文章中看不到王先生的联系信息，暂时无法快速联系您，请王先生及有类似情况的用户，尽快联系小米金融热线4001003399，均将解决优惠券因活动不能使用的问题。 2、 根据文章描述，此类情况小米保险均已提供更换等额优惠券的选择方案，同时均已给出承诺：若因小米特价活动原因无法使用优惠券，导致优惠券过期，小米保险将等价值补偿用户。 3、 根据米粉反馈，为保证用户体验，小米保险已与于2月底着手调整优惠券使用范围，即将优化完毕。 近日，新浪金融曝光台收到了王先生对小米的投诉。王先生投诉称，今年2月份他在小米金融购买了一份车险，小米金融赠送了两张600元的优惠券，但是当他购买电视时却发现优惠根本无法使用。 王先生告诉新浪金融曝光台，今年2月份他在小米金融上购买了一份车险，小米金融随即赠送了两张600元优惠券给他。两张无门槛的600元优惠券使用时间均为2018年02.19-2018年04.19，使用范围为小米电视4A 32英寸、红米Note 5A全网通版 4G内存 64GB，但是特价及秒杀商品不可使用。 王先生获得优惠券后就打算入手一台小米电视4A 32英寸。电视官网价格是999元，优惠券是600元，王先生认为他只需花费399元就可以购买这款电视，但令他气愤的是，下单时发现600元优惠券根本无法使用。 之后，他致电小米客服，工作人员回应说，这款电视原价是1199元，活动价是999元，因为优惠券不能用于特价产品，所以您无法使用。工作人员给出了两个建议：一、时刻关注小米官网活动，待恢复原价后立即购买；二、如果在优惠券过期后仍不能使用，您后期再与工作人员联系。 王先生查询小米电视官方微博发现，官微曾在2017年10月24日发布消息称，智能电视百元时代来了！小米电视4A 32英寸即日起直降200元，仅售999元，包邮！迄今为止，这款电视机官网售价一直是999元，甚至更低。 王先生表示，电视价格是在优惠券发放前3个多月前就已下调，而且优惠券使用范围明确包含了小米电视4A 32英寸，现在却不能使用，他质疑小米金融欺骗用户。 针对王先生投诉，新浪金融曝光台致电了小米官方客服电话，工作人员无法告知活动何时结束，也未能给出有效的解决方案，只是一直在强调，建议您随时关注小米官网，待产品恢复正价后进行购买。对于能否按照电视机原价使用优惠券的问题，客服人员表示不行。 新浪金融曝光台将持续关注此事！[详情]

　　 投诉机构：中国农业银行重庆凤鸣山支行 投诉内容：农行工作人员忽悠客户将存款赠送的保险买成国寿分红险 投诉入口：【黑猫投诉平台】 近日，新浪金融曝光台收到了任女士对中国农业银行重庆凤鸣山支行的投诉。任女士投诉称，2012年2月老父亲去农行凤鸣山支行办理存款业务，银行工作人员说可以赠送一份保险，2018年2月去取款时，却被银行告知当时15万元被购买了中国人寿的保险。 赠送变购买，存款变保单 任女士投诉称，2012年2月，年近60岁的父亲去家门口对面的农行重庆凤鸣山支行办理存款业务，银行工作人员向他推荐了一款“高利息存款产品”，利率高达6.3%，并且称还会赠送一份人寿保险。出于对农行的信任，老父亲就听从了银行工作人员的建议。 2018年2月初的一天，任女士陪同父母去农行重庆凤鸣山支行办理取款业务，银行工作人员却告知说这是一款保险产品，到期兑付需要去中国人寿。存款变成了保单，赠送变成了购买，这让一家人非常愤怒。 任女士提供的资料显示，老父亲当时存款产品实为“国寿新鸿泰两全保险（分红型）”，保费15万元，保险期为6年，缴费方式为趸交（一次性付清所有保费）。她表示，父亲学历低，看不懂相关条款，出于对银行的信任，才接受了银行工作人员的推荐，银行工作人员欺骗客户的做法不可接受。 最终，任女士在中国人寿保险公司办理了到期兑付，共拿回15万元本金及2万多的分红。按照银行工作人员此前承诺6.3%的利率，六年的收益应该为56700元，但实际远低于此。 出于对银行的愤怒，任女士将事情经过发到了网络，引起了网友的关注，银行方面也尤为重视并希望进一步沟通。 3月1日，农行凤鸣山支行行长以及部分工作人员和中国人寿相关负责人与任女士在银行协商解决问题。银行方面表示，保险公司将补偿受益不足的部分，而保险公司方面则强调补偿方案还需要经相关部门协商后才能确定。3月2日，银行再次联系任女士面谈以便保险公司了解情况时，她认为此事已经解释清楚，于是就拒绝了银行。 针对任女士的投诉，新浪金融曝光台联系了农行重庆凤鸣山支行，银行工作人员表示不清楚相关情况。对于此事，支行行长则称不便回答。金融曝光台随后致电中国人寿方面，相关工作工作人员表示，暂时无法回应。 银行购买理财产品须提高警惕 近年来，“存款变保险”问题成为金融消费投诉领域的热点，2017年315之前，新浪金融曝光台曾发表过《储户信任农行老乡吃哑巴亏 存款变保单致收益受损》的报道，引发的广泛关注。“存单变保单”的问题也引起的监管部门的高度重视，出台的相关规定予以规范，银行基层网点销售乱象有明显改观。 新浪金融曝光台在此提醒消费者，在银行网点办理业务时，一定仔细阅读相关条款，签字前需确认所办业务与所写内容是否一致。同时，在银行购买理财产品的过程中切记要保留好录音、视频等相关材料，避免不必要的麻烦和损失。 根据新浪金融曝光台获得的最新消息，任女士已与农行和国寿方面达成了和解。[详情]

　　 投诉机构：香港星河金业有限公司 投诉要求：用户在网络被诱导开户进行黄金交易，导致严重亏损，希望引起有关部门重视。 投诉入口：【黑猫投诉平台】 近日，新浪金融曝光台收到投诉，雷先生（化名）声称自己在2017年底，通过网络被人诱导到香港星河金业有限公司（以下简称星河金业）开户，进行黄金现货交易，被所谓“老师”误导，遭遇大幅亏损，投诉未果。 通过QQ喊单，遭遇“反向指导”为他人接盘？ 据雷先生描述，他在网络上被人通过QQ和微信添加，声称教授股票知识。随后诱导雷先生进入某直播平台听课，在直播间宣扬要多行善举，并且还在直播间直播他们给贫困山区捐款给用户看，证明他们是大好人，以此换取雷先生信任，随后被洗脑进行黄金现货交易，并加入其QQ群，群中有许多托儿，声称跟随老师操作盈利颇丰。随后便叫来自称是星河金业某客户经理入群邀请开户。 雷先生在星河金业开通账户后，转入45000元自有资金，随即被要求满仓操作，在小赚一笔后再无盈利。据雷先生描述，“老师”的指导往往和行情相反，导致用户一直亏损。同时要求学员每单操作后都截图给“老师”，这点让雷先生质疑所谓“老师”实际故意喊错，为自己和同伙接盘，因此果断止损，45000元最终仅剩19000余元。 入金竟是消费？用户资金转手三家公司 在止损以后，雷先生经过细细回忆，认为星河金业存在一定的违规。首先，雷先生在开户后，自有资金45000元转入账户后，通过银行转账记录显示为消费，对方户名为联动优势电子商务有限公司，相当于对方公司直接刷走了雷先生45000元，既没有第三方银行监管，也没有直接入到星河金业公司账户上，但由于其后不影响交易，雷先生当时并没有在意。 在止损后，雷先生将账户剩余资金提出，竟然显示对方账户名为九派天下支付有限公司。这样看来，入金、交易、提现竟然通过了三家公司，不得不让雷先生质疑平台的安全性与合规性，因此，雷先生拨打了星河金业和联动优势的客服，但两个月过去了，对方并没有给出答复。 支付机构负面多 根据雷先生提供的账户截图，其剩余资金的转出账户为九派天下支付有限公司，通过百度后，发现此家公司存在多条负面新闻。 随后，通过天眼查数据显示，九派天下支付有限公司有185条法律诉讼，法院公告4条，虽然不能从这方面就断定九派天下存在问题，但是雷先生认为资金通过这样的机构转手，存在安全隐患。 线上喊单，客户维权难点多 近些年，线上喊单的案例越来越多，不少投资者都走上艰难维权路，但是往往结果不如人意。归其原因，主要有以下几个维权难点： 1、喊单人员与平台关系难证实。 虽然网上喊单的所谓“老师”自称为平台人员，但是仅凭QQ或者微信的聊天记录，很难直接证明其身份的真实性。即使有些案例，维权者能证明所谓“老师”系平台人员，但是很难证明“老师”和平台之间存在利益关系。 2、老师行为难以界定是违法 通过QQ和微信指导别人操作，虽然给用户带来亏损，但是由于很难提供指导者通过用户亏损而获利，因此难以界定“老师”行为违法。 3、用户亲自操作，难以得到法律支持 同时由于操作账户最终都在用户自己手中，下单是用户亲自操作，这种情况下，很难获得法律支持。 打铁还需自身硬，天上不会掉馅饼 通过分析多起案例，我们总结出遭遇网络喊单而亏损的投资者主要有以下两种情况： 1、此前投资遭遇亏损，急于挽回损失。 2、禁不住巨大利益诱惑，盲目轻信他人。 对于第一种投资者，我们建议要理性看待投资亏损，在资本市场上，输赢谁也说不准，不能因一时亏损就失去理智，只有不断学习不断总结，才能从市场中获得一份满意的成绩单。 对于第二种投资者，我们建议不要相信天上会掉馅饼，试想如果那些老师这么厉害，岂不是个个都成了亿万富翁？还需要拉着你入伙分一杯羹吗？ 因此，要想通过投资获利，小编建议：打铁还需自身硬，天上不会掉馅饼。[详情]

　　 投诉机构：浦发银行 投诉要求：用户投诉浦发银行信贷经理在办理“公积金点贷”业务过程中，没有告知其还款注意事项，导致逾期并产生不良征信记录。 投诉入口：【黑猫投诉平台】 近日，新浪金融曝光台收到广东张先生（化名）对浦发银行的投诉。张先生投诉称，因浦发银行信贷经理在办理“公积金点贷”业务过程中，没有向其告知还款注意事项，导致逾期并产生不良征信记录。 浦发信贷经理未告知用户直销账户“T+1”到账 张先生对新浪金融曝光台表示，2017年2月，他在浦发银行广东番禺支行申请办理了“公积金点贷”业务，信贷经理以帮助查询贷款额度为由，帮他开通了一个直销银行账户。最终张先生获得了15万元贷款，每月还利息761.25元，一年到期后偿还本金。信贷经理同时还为其办理了一张发放贷款、还款用的借记卡。 让张先生没想到的是，15万元贷款发放到了直销银行账户上，这意味着还款也必须通过直销银行账户。张先生觉得非常不方便，当即要求信贷经理将“公积金点贷”业务关联帐户变更至借记卡账号，但信贷经理表示无法变更。张先生只能作罢。 2017年4月7日，张先生收到浦发银行推送的还款提示信息后，通过浦发银行手机银行上绑定的建设银行账号，向直销账号转入了762元。4月9号晚上8：30分左右，他收到浦发银行发来的短信， “您借据尾号1201的贷款已于20170409逾期，请速将欠款存入尾号2564还款卡。逾期信息将报人民银行金融信用信息基础数据库。”此时，张先生才发现，此前转账还款没有扣款成功。 张先生随后致电浦发银行客服电话，才得知由建设银行向浦发银行直销账户转账需要“T+1”个工作日到账（非周末次日到账）。张先生立即通过其他方式再次向直销银行账户转入了762元。他向浦发银行客服请求不要列为征信逾期，但客服人员表示，已过扣款时间点，属于逾期，系统将自动报送到央行征信中心，他们没有办法撤销。 客观原因致逾期1天  用户多次申诉被驳回 张先生对金融曝光台表示，他办理的“公积金点贷”还款日期为每月9日，他提前两天还款，还产生了逾期这让他非常震惊。他表示，因为信贷经理的疏忽，还款关联至直销银行账户，而且信贷经理也没有告知其还款注意事项，最终导致还款逾期，并产生了不良征信记录，责任完全在银行方面。 张先生表示，就这个问题他多次向浦发银行总行申诉，并向央行征信中心递交了申诉书。央行受理征信申诉的经办经理在电话中向他表示，这种逾期行为很轻微，是完全可以撤销的。不过，在随后的几个月时间里，无论如何沟通，浦发银行方面都坚持不同意撤销征信逾期记录。 张先生提供的信息显示，他在4月7日还款转账的762元是9日到帐的，而4月9日第二次转账的762元则是在4月10日到帐。9日扣款未成功，很可能是因为到帐时间晚于浦发银行的扣款时间点。 （建设银行转账记录） （浦发直销账户记录） （张先生征信报告截图） （张先生逾期一天被驳回） 针对张先生的投诉，金融曝光台致电为张先生办理业务的浦发银行信贷经理，该信贷经理称待总行复核后回复。对于张先生充值资金9号晚上到账也形成逾期，金融曝光台咨询了浦发银行在线客服，客服表示浦发银行规定用户须在还款日00：00前汇入扣款资金，银行在还款日晚20：00—24：00进行扣款，以此推测，浦发银行于当日晚20：30分进行扣款时张先生卡内余额不足，尽管资金确实于9日晚到账也于事无补。 浦发银行广东分行回应称“在客户办理业务时，我行已明确提示相关到账时间点信息。”对此，张先生坚称银行虽然发送过提示还款信息，但从未告知其直销账户“T+1”还款制度。 新浪金融曝光台将持续关注此事进展。[详情]

　　 投诉机构：国投瑞银基金管理有限公司 投诉要求：国投瑞银白银期货证券投资基金（基金代码：161226）与白银主力期货走势出入较大，疑似人为制造亏损，损害委托人的利益。 投诉入口：【黑猫投诉平台】 作者：宋炳妮  编辑：张伟 新浪财经讯 近日，有投资者向新浪金融曝光台投诉，国投瑞银白银期货证券投资基金（LOF）（基金代码：161226）疑似故意制造亏损。该基金跟踪上海期货交易所的白银期货主力合约，但是白银主力期货上涨时，该基金收益涨幅较小甚至亏损，而当沪银主力下跌时，该基金下跌更多，并且此类情况多次发生。 带着这样的疑问，我们翻看国投瑞银白银期货证券投资基金（LOF）（下文简称：国投瑞银白银期货）的历史业绩，发现确实存在可疑之处。 该基金本身属于被动型指数基金，在该基金成立的第一年，业绩还算可以，历史最高净值达到过1.174，也就是说历史最高收益率为17.40%，基本完成了跟踪沪银期货的任务。 然而，自2016年7月之后该基金净值就每况愈下，一路“走下坡”到目前的0.815，成立以来的亏损高达-19%。 国投瑞银白银期货（161226）净值走势图 从业绩排名来看，该基金可谓全线溃败。从2016年以来的一段时间，均是排在同类倒数第一。而且，这样的迹象并没有看到好转的趋势。 同类排名一直垫底 国投瑞银白银期货基金报告表示，其力求每日基金净值增长率在扣除相关费用前与上海期货交易所白银期货主力合约（下文简称：沪白银主力合约）收益率相当。 新浪财经研究后发现，该基金长期走势与上期所白银期货主力合约走势大体一致（见下图），大致模拟了沪银主力合约的走势，无违规操作的情况。 但是，该基金从2016年8月起，基金涨跌幅度和沪银主力合约出现较大偏差，差距还越拉越大，收益率远不及沪银主力合约，因此给投资者造成基金管理人违规操作的感觉。 当投资收益率不及预期并且频繁发生期货走势不如沪银主力合约时，投资者很自然的会对基金的操作产生怀疑。 不过需要指出的是，被动投资基金不同指数基金的跟踪误差会有较大差别，跟踪误差的大小与基金经理的管理能力密切相关。 一般而言，跟踪误差越小，证明指数基金的运作管理能力越强，而误差较大则证明了基金经理管理能力存在不足，对冲操作存在偏差。业内比较认可的年跟踪误差的绝对值一般在2%至4%之间。 新浪财经将国投瑞银白银期货与沪银主力合约涨跌率的月度差额进行统计后发现，多数时候，该基金的涨跌幅度小于沪银主力合约的涨跌幅度（见下图），2016年11月的差额甚至达到了4.7%。 一般的指数跟踪基金都允许一定的偏差范围，所以投资者不能由此判定该基金的基金经理有违规操作的行为。据该基金上市公告书显示，该只基金的净值增长率与业绩比较基准之间的日均跟踪偏离度的绝对值不超过0.5%，年化跟踪误差不超过7%只要在这个范围内，都属于合同允许的范畴。 然而，国投瑞银白银期货设定的是一个极度宽容的误差范围。与几个同类型的基金进行比较后可发现，只有极少数的基金可能会出现年化跟踪误差率超过7%的极端情况（见下表），所以该基金相当于没有跟踪误差的限制。 设计这种“宽容”的限制不知是为了避免法律上的纠纷，还是因为基金公司和基金经理对自身能力的极度不自信？ 基金编号 名称 运作方式 投资类型 日均跟踪偏离度的绝对值 年跟踪误差 159934 易方达黄金ETF 开放式 混合型基金 0.2% 2% 159937 博时黄金ETF 开放式 混合型基金 0.2% 2% 518880 华安黄金易ETF 开放式 混合型基金 0.25% 3% 518800 国泰黄金ETF 开放式 混合型基金 0.35% 4% 161226 国投瑞银白银期货（LOF） 开放式 混合型基金 0.5% 7% 跟踪误差的设定是为了给系统性风险和基金经理的操作留出一定的容错空间，合理的跟踪误差应围绕沪银主力合约上下波动，累计误差率不应出现大幅单边增长的情况。可是国投瑞银白银期货的累计跟踪误差率却逐渐拉大，最终竟达到了20%。 这种连续的单向的偏差已经不符合波动的规律，可以说明基金经理的操作出现了较为明显的失误，或者是该基金经理对于期货市场或者对冲操作的理解出现了系统性的偏差。 什么因素会导致出现大幅度跟踪误差呢？影响的主要因素有：基金管理人员能力、基金结构化差异以及大额申购和赎回等。 基金管理人能力 基金管理人的运作能力直接决定跟踪误差，特别是可控跟踪误差大小。当市场风险较大的时候，基金经理可以通过降低仓位规避市场系统性风险。 但是国投瑞银白银期货的基金经理的操作并不理想。笔者无从知晓基金经理操作的过程，但是可以从侧面了解基金经理的从业情况和水平。 国投瑞银白银期货有两位基金经理。第一任是赵建先生，有15年的证券从业经历，在管理国投瑞银白银期货的同时还负责6只基金的管理。这六个基金主要跟踪沪深300金融地产、中证创业成长指数和深证100价格指的追踪。 被动基金相较于其他的基金，需要更细致的操作，而手里一共掌控7个指数基金，或许会导致基金经理精力不足；与此同时，赵建从业十几年来主要涉及的领域不包括贵金属，很可能导致其对白银期货运作不够“熟练”。赵建在任期的918天内，该基金的回报率为惨淡的-19%。 在基金连续近4个季度跑输同类型基金后，基金经理变更了。 2017年9月，该基金经理“辅助”邹立虎先生升任基金经理，与赵健共同管理该基金。邹立虎从该基金产品推出开始，就一直担任该基金的基金经理助理一职，接手这“烫手山芋”更是他在国投瑞银第一次正式担任基金经理一职，可以说是“菜鸟”级别的基金经理。 作为职业生涯的“首秀”，2017年报告显示，仅第四季度，基金净值增长率和沪银主力合约收益率的差值为0.5%，目前任期的回报率为-9.89%。相较之前的情况有些许好转，但是改善情况有限。国投瑞银公司决定将一支持续亏损的基金交给一位“新手”，似乎并不是一个明智的策略。 结构差异 如果基金经理对资产进行合理配置和买卖，基金和沪白银主力指数不会出现较大的跟踪误差。截至2017年12月31日，国投白银期货的总资产规模为395，040，699.20元，资产的分布比例显示主要的资金用于购买债券，23.42%的资金存于银行（见下图）。 由于白银期货存在杠杆，可以用少部分资金对沪银指数进行跟踪，其他资金用于购买固定收益投资，该基金的资金配置方面未违规。 与此同时，持仓量的多少会影响跟踪误差的大小。该基金的持仓量在2016年四季度达到顶峰之后回落，并保持在700手左右。持仓量较小会导致基金的涨幅无法完全反映沪银主力的每日涨幅，可能会导致较大的跟踪误差。 购买债券的另一个目的是为基金的盈亏提供“安全垫”。 国投瑞银白银期货总资产将近4亿，超过60%的资金用于购买债券，债券稳定的利息为基金经理的操作提供了缓冲的空间。笔者将该基金半年报的数据进行统计后发现，尽管投资债券获得的利息逐步增加，但如果跟踪沪银主力期货是亏损的，那么利润也将直接转负（见下图）。由此可见，债券提供的巨额利息远不及基金经理的操作重要。 大额申购和赎回的影响 在年报中，该基金将2016年份额增长率低的原因主要归结于基金规模出现大幅波动，频繁的大额申赎活动给净值带来较大的负面冲击。 不可否认，大额申购和大额赎回确实会对基金产生影响。大额申购对指数基金的主要影响是稀释第二天的涨跌幅。大额赎回会影响基金净值和价格。 但是，国投瑞银基金作为跟踪沪银主力合约的基金，减少各方面的干扰才能体现基金经理水平。 所有的指数型基金都面临着大额申购赎回带来的波动问题。合格的指数基金经理会提前研判未来价格变化和流动性，并根据实际情况提前做好调仓准备。 用大额申购和赎回为该基金跟踪误差大找借口，实际上也等于在宣告，该基金经理的管理能力（应对大额赎回等正常操作）方面存在明显的不足。 国投瑞银基金是市场上唯一跟踪白银期货走势的基金，投资者没有其他的选择。作为行业内唯一的产品，投资者不求基金跑赢市场，只求基金可以兢兢业业的跟住沪银主力合约的走势。既然是被动型基金，那么基金经理能否更为勤勉，努力提高自身的操盘能力，在新的一年里将累计的20%误差率降低一些呢？ 结论 整体来看，国投瑞银基金虽然没有出现明显的违规操作的行为，用户投诉的：“故意亏损”并不能得到数据的支持。 但是，该基金经理的管理操作失误较多，跟踪误差过大甚至可以说是“不及格”水平。 客观上，白银市场较为平稳，2016年下半年出现过一波明显的涨势，如果操作合理，不应该出现大幅亏损的现象；主观上，可能由于调仓等因素造成基金经理管理不善，导致误差过大，这是导致投资者心生不满的主要原因。 该基金的管理费率为每年1%，托管费为每年0.2%，赎回费率为0.5%，属于相同类型基金产品的平均水平。据2017年半年报，管理人员报酬为223.30万元，一边是基金常年亏损，一边是上百万基金管理人员报酬，希望这赤裸裸的差距可以督促基金管理者进行改善，减少主管的操作误差。也希望国投瑞银基金能给广大投资者一个解释和交代。 国投瑞银作为业界老牌外资基金管理公司，也应该加强对基金业绩的监管，即使找出有效的改善办法，真正做到以客户为核 心，为投资者争取最大的利益。[详情]

　　 投诉机构：中国银行大连高新技术园区支行 投诉要求：中行大连高新技术园区支行以金条塑料袋未密封为由拒绝回购，属于不合理要求。 最新进展： 中国银行已联系客户解决问题，目前业务已经提交，一周内将退款至陈先生账户。 投诉入口：【黑猫投诉平台】 近日，新浪金融曝光台收到陈先生对于中国银行的投诉。陈先生投诉称，他2013年12月在中国银行北京朝阳支行购买了一根100克重量的“中银吉祥金条”，近日在中国银行大连高新技术园区支行申请回购时却遭到了拒绝。 陈先生回忆称，2013年12月份，他在北京工作时，在中行北京朝阳支行购买了一根“中银吉祥金条”，重量100g。当时，理财经理出示金条时，外包装塑料袋未密封，呈半封口状态。陈先生见状，特意询问理财经理，这种情况是不是会影响金条回购？理财经理回应称不影响，只要里面的塑料盒封贴完好就可正常回购。出于对中行的信任，见没有其他问题，陈先生就购买了这根金条。 张先生购买的金条 金条外包装 2018年2月25日，已经定居大连的陈先生来到中行大连高新技术园区支行申请金条回购，但该支行理财经理却称该金条不符合回购条件，不能予以回购。在陈先生的追问下，理财经理告诉他，该金条的外层塑料包装袋有松开迹象，只有完全密封状态下银行才能予以回购。 陈先生立即联系了中行北京朝阳支行，朝阳支行方面仍称外层塑料袋包装没有密封的可以回购，但要求陈先生携带金条去该支行进行查看。 陈先生表示，现在自己不在北京，方不方便暂且不说，来回一趟交通费都是一笔不小的钱，况且金条从购买时塑料袋包装就不是密封的，理财经理也说了不影响回购，为何现在换了一家支行就说无法回购？自己的销售凭证、产品证书等都在手上，均能证明这根金条是购买于中行。如果金条只有在密封状态下才能回购，那么自己当时购买的时候金条就应该是密封状态而不是打开状态。 新浪金融曝光台就此情况致电了中行北京朝阳支行、大连高新技术园区支行。朝阳支行方面称其没有回购权限，不清楚回购相关事宜。但表示，一般从银行卖出的贵金属都是完全密封无损状态的。大连高新技术园区支行则称，回购的基本条件就是要保证外包装完整、密封，如果在购买时塑料袋就已破损，需要再与当时购买的支行沟通。 中行客服告诉金融曝光台，如果是通过中行柜台办理的实物贵金属，如需回购产品，应到指定网点，并提供有效身份证件、销售凭证、产品证书及收取回购款的借记卡或活期一本通。如有回购意向，需妥善保管销售水单及产品鉴定证书，确保产品实物原包装完整，外观完好无损，但具体情况还需咨询当地营业网点。 中行客服的回答 新浪金融曝光台在此提醒各位投资者，在银行购买黄金时，要看清银行的回购条款。有的银行会规定回购的金条需不拆塑封、包装完好、黄金无划痕，编号需一致等。少数银行还会要求有发票、有鉴定证书、防伪标识和回购证书。同时，也要仔细观察自己所购买的金条包装是否密封，是否具有鉴定证书等，避免出现不必要的麻烦。 新浪金融曝光台将持续关注此事进展。[详情]

　　 被投诉机构：天津航空、天津滨海国际机场、阳光保险集团 投诉内容：在天津滨海国际机场乘坐天津航空时被强制要求购买航空意外险       投诉入口：【黑猫投诉平台】 近日，新浪金融曝光台注意到多位网友在微博上投诉海航旗下天津航空及天津滨海国际机场，称在天津滨海机场搭乘天津航空航班时被强制性购买20元的航空意外险。 针对网友反映的问题，新浪金融曝光台就此展开了调查。调查发现，天津航空工作人员强制乘客购买保险，均发生在值机柜台。其中有很多乘客，因登机时间紧迫且金额较小，不愿与值柜员进行过多纠缠，匆忙中只得购买。 网友曝光的图片显示，被强制购买的保险为阳光保险海南分公司航意险，出票公司系海航旗下的扬子江保险经纪有限公司，保费20元。而对于保单上不准确的个人信息，也有乘客提出质疑，这么一张单子真的能起到保险赔付的作用吗？ 强制售卖保险 究竟是谁之过？ 针对这一问题，新浪金融曝光台致电天津航空客服热线。该公司客服人员表示，航空公司只处理客票问题，在机场发生的问题应与机场相关部门联系，与航空公司无关，并向曝光台提供了一个投诉热线电话。该电话与网友保单所留投诉电话均为同一个号码，新浪金融曝光台多次拨打该电话，均无法接通。 随后，新浪金融曝光台致电天津滨海国际机场官方投诉热线。该机场客服人员告诉新浪金融曝光台，航空公司值柜员强制旅客购买保险的行为属于个人行为，应由航空公司负责，此前机场方面也曾接到过类似投诉，因相关工作人员属于航空公司，机场方面无法直接对其进行管理，相关投诉都会转交到天津航空公司。同时，天津滨海国际机场高度重视旅客对于该情况的反馈，相关部门将会与天津航空进行沟协调，共同处理。 新浪金融曝光台同时还致电阳光保险集团海南分公司。该分公司相关负责人表示，阳光保险集团海南分公司在天津滨海国际机场只与天津航空存在合作关系，“强制售卖保险的行为一定是不对的，不管怎么样，既然有客户投诉，那一定是值柜员的行为不妥当，我们表示很抱歉”。同时，该负责人称，愿意对被强制购买保险的客户进行退款补偿。 截至发稿，未能收到扬子江保险经纪有限公司的回复。 值机柜台强制乘客购买保险屡见不鲜 在微博搜索关键词“机场”“强制”“保险”，可看到大量相关投诉、吐槽，涉及武汉天河国际机场、西安咸阳国际机场、哈尔滨太平国际机场等全国多个机场，可见此类事件并不少见。 新浪金融曝光台在此提醒网友，旅客所购买的机票本身已包含一项由《民航法》规定的、航空公司必须强制购买的旅客责任险。而航空意外险（即“航意险”）与旅客责任险并非同一概念。航意险仅仅是一种商业保险，是否购买完全取决于客户的个人意愿，航空公司值机柜台相关工作人员无权强行要求旅客购买。 新浪金融曝光台将持续关注事件进展。[详情]

　　 被投诉机构：中国人寿南昌分公司 投诉内容：中国人寿保险业务员为完成业绩开空头支票，谎称买保险送旅游欺骗客户，缴纳保费后却百般拖延、不予兑现。 投诉入口：【黑猫投诉平台】 最新进展： 中国人寿江西省分公司：经过解释、沟通后，客户已消除对销售人员的误会，客户调解方案非常满意。同时，对此事中的销售人员也进行全市通报批评，扣6分罚款600元，并取消今年的评优评先资格，延长一个季度考核晋升；其主管负连带责任被罚款300元并扣3分。 近日，新浪金融曝光台收到了漆女士对中国人寿南昌分公司的投诉。漆女士投诉称，中国人寿保险业务员为完成业绩开空头支票，谎称买保险送旅游欺骗客户，缴纳保费后却百般拖延、不予兑现。 买保险就送一家三口海南岛3日游  漆女士对新浪金融曝光台表示，她有两个儿子，大儿子今年五周岁，小儿子还不到一周岁。大儿子在去年12月初刚好满五周岁，当时就想在大儿子过生日前给他买份健康险。经朋友介绍，漆女士认识了中国人寿南昌分公司杜姓业务员，在对方的推荐下购买了中国人寿“国寿福禄宝宝两全保险”。 2017年12月15日，该名业务员在与漆女士沟通时，得知漆女士打算在小儿子两周岁时也为他购买一份保险，业务员通过微信告诉漆女士：“公司有一个特好的福利，新单年交7000元就送海南岛旅游指标一个。你大儿子一年交3400多，因为你小儿子在两岁前是一定要买的，那两个加起来就差不多。” 漆女士想到买保险还能赠送旅游，便有些心动，但是又担心自己理解有误。于是，她再三询问：“只要我给我小儿子买就行了么？确认么？” 业务员强调：“这个您放一万个心，这个活动我也要去的。”并且他还承诺漆女士，大儿子身高不到1米2也可以免费去，甚至还说，这个活动他本来也要去，但是他可以把这个旅游机会让给漆女士的老公。 漆女士家庭并不富裕，两个孩子的保费一次性交近7000元对于她来说压力也不小，但是为了一家三口都能去海南岛旅游，漆女士咬牙在12月中旬也为小儿子够买了一份保险。 但是，真的有这么好的事吗？花7000块钱买保险就赠送一家三口海南岛三日游？ 海南岛旅游迟迟不兑现，用户质疑业务员违规销售 在买完保险后的10天犹豫期内，漆女士打电话给该业务员时，对方的态度都很不错。后来，当她想索要保险的发票时，对方就不停以出差、公司装修、打印机坏等理由搪塞漆女士。 2月6日，漆女士打电话向中国人寿南昌分公司投诉杜姓业务员一直不给她发票，并询问海南旅游事宜，客服却回应称，“公司没有买保险送旅游的活动，您说的可能是业务员自己出资送给客户的活动。” 三天后，该业务员把发票送到漆女士手中，而对于海南旅游的事情，却表示要等公司通知，大概会在元宵节前出行。 2月27日，正月十二，已经等了20天的漆女士再次询问杜姓业务员海南旅游事宜，对方却回应称：你买的两份产品共花费6600左右并未达到7000元的要求，没有达到标准无法获得奖励。而漆女士向金融曝光台提供的录音资料却显示，杜姓业务员此前曾承诺会用其他保单来补上这个缺口，帮漆女士达到7000元门槛。 怒不可遏的漆女士当天就向中国人寿南昌分公司进行了投诉，客服人员经过查证后致电说：公司没有买保险送海南岛旅游的活动，不过当业务员开门红保单销售总额达到8万元，中国人寿会将海南岛旅游活动作为业绩奖励送给业务员，但是该名业务员并未达到此标准。 漆女士此时才意识到自己上了当。她没有想到业务员为了卖保险居然可以用这样的方式来欺骗客户，这让她非常气愤，并向中国人寿提出退保。 中国人寿相关工作人员向漆女士表示，她的诉求会反映给公司相关部门，在经过核实后会回复。而对于杜姓业务员的行为公司也将进行批评，并承诺会让业务员与漆女士进行沟通与协商，公司会妥善处理此事。 针对漆女士的投诉，新浪金融曝光台致电杜姓业务员， 他表示公司已令他与漆女士进行协商，等元宵节后，待客户消气后会与她沟通。而对于买保险送旅游问题，他表示，在给漆女士送保单时，就曾强调只有他获得海南岛的业绩奖励时，才能送给漆女士。关于退保的问题，他表示漆女士如果要退保的话，一定会亏钱。 新浪金融曝光台同时也致电了中国人寿南昌分公司客服，工作人员表示，在登记信息后会尽快安排相关部门回复。 新浪金融曝光台将继续关注此事进展。[详情]

　　 被投诉机构：南昌韩美美容医院 投诉内容：该平台为了经济利益，伪造身份信息，协助消费者办理美容贷，在消费者要求终止协议时强收预付款。 投诉入口：【黑猫投诉平台】 近日，新浪金融曝光台收到江西刘女士（化名）对南昌韩美美容医院的投诉，刘女士投诉南昌韩美美容医院为了经济利益，伪造身份信息，协助消费者办理美容贷，在消费者要求终止协议时，以影响与网贷机构合作为由，收取1万元美容预付款。 美容医院协助办理美容贷 身份证过期也“无妨” 刘女士表示，2018年2月8日，她在南昌韩美美容医院做了一个小的美容手术。手术后，医院工作人员向她推荐了一个总费用为5万元的美容整形套餐。高昂的费用让刘女士举棋不定，她询问医院能否现金分期，医院向她推荐了“易美健”和“么么钱包”两个放贷平台。 不过，这并没有彻底消除刘女士的顾虑，因为她的身份证此时已经过期了。让刘女士意外的是，医院工作人员知道后却表示“我们之前的客户也有过这种情况，身份证拿过来，PS一下就好了”。 上图为原身份证下图为PS后身份证 就这样，在医院工作人员的操作下，刘女士通过与南昌韩美美容医院合作的“易美健”和“么么钱包”两个放贷平台，办理了总额为5万元的美容分期贷款，并签署了手术协议，贷到的5万元入账南昌韩美美容医院。 当天，刘女士回到家把相关情况告知家人后，仔细想了一下也觉得没必要贷款5万做美容手术。于是在第二天向医院提出了终止协议的要求，但遭到医院方面的拒绝。 2月10日，刘女士再次来到南昌韩美整容医院进行沟通，医院以整容材料已定制、退贷会影响医院与现金分期平台的合作为由，拒绝终止手术和撤贷。在刘女士与家人一再要求下，医院方面提出刘女士必须交1万元预付款用作其它整容项目以补偿医院损失，医院方能协助撤销美容贷并取消此前的手术项目。 刘女士表示，当时为了撤销5万元贷款，只能接受医院的条件，存入了一万元美容预付款。2月11日，刘女士在“易美健”和“么么钱包”办理的两笔美容贷被撤销。事后，刘女士越想越生气，她认为南昌韩美整容医院强制其交纳1万元预付款于理不合，要求医院退还。 用户撤贷无门 医院以“消费一万元”作撤贷条件 对于刘女士撤贷诉求，金融曝光台建议她与借贷平台沟通。刘女士表示她联系了么么钱包，其回复称客户撤贷应找商户（南昌韩美美容医院）协商。 针对刘女士投诉，新浪金融曝光台工作人员致电“易美健”和“么么钱包”两家放贷平台。易美健表示，平台方面目前没有能力核实身份证有效期，此前也未收到刘女士反馈，但针对此事，他们已永久停止与韩美医院的合作。么么钱包方面则未回应。 新浪金融曝光台也联系了南昌韩美美容医院方面，截至发稿时未收到回复。 美容整形是有风险的手术治疗，患者因为个人意愿或者身体条件变化不适宜手术，医院有何理由强制患者？以撤贷影响合作为由，强制用户交纳预付款更于理不合。 新浪金融曝光台将继续关注此事进展。[详情]

　　 被投诉机构：三三宝利来电子大宗平台 投诉内容：该平台号称只要投入资金加盟保证一年赚十倍的钱，涉嫌传销诈骗。 投诉入口：【黑猫投诉平台】 近日，王先生向新浪金融曝光台投诉三三宝利来电子大宗平台或涉嫌传销诈骗，该平台向王先生表示，只要投入资金加盟保证赚钱，一年赚十倍，那么这家号称“保证所有人都赚钱“的神奇网站究竟有何“赚钱秘籍”。 这家自称拥有“3300家实体店，2200万以上会员”的公司究竟是商业创新还只是一个“幻想帝国”？ 根据公开信息显示，三三宝利来，隶属于三三华铭集团，集团旗下的几个主要产业有：“康满堂”（中医养生品），“玉茶坊”（玉器与茶叶），“宝利来平台”（资产包模式鼻祖，类似场外股），其中真正赚钱的“奥妙”就在其发售的 “特色”的资产包模式上。 利润十倍！包赚不赔？“资产包”模式的鼻祖 包赚不赔的资产包到底是什么东西呢？按照三三宝利来的市场代理蒋某的说法，“资产包”就是类似股票的一种东西。 不同的是其对应的资产是玉茶坊的玉器，虽然其价格也具有波动性，但是平台发行资产包时会将名义价值三万元的玉器打包按三千发行价配售给加盟会员，承诺资产包价格会单边上扬，并且保证由玉茶坊代理商接盘（接盘价3万元），因此资产包最低不会跌破三千，最高不会超过三万。虽然没有固定的退出时间，但是历次的产品都是在一年多时间实现退出。 看了看他们的官网，很难想象这些玉居然值3万。点开第一个特级冰种平安豆的链接，里面就写着一个“1”，贫穷本来就限制了小编的想象力，现在还要发挥想象力去想为什么这个玉这么值钱。 既然有实体店承诺3万块钱收这些玉，听起来风险也不大，似乎初期的投入也可以理解。但是细细一想，实体店如果用3万块的价格，将玉从投资者手里面收走，那要卖多少钱才能回本啊？此外为什么实体店不自己直接来购买这些资产包呢？实体店凭什么接盘呢？ 蒋某说：“这个玉市场价本来就这么高，线下卖本来就不会亏，而且你买的资产包必须要留30%利润去店里消费，如果能你能拉到下面的人加盟，你不光可以从别人的30%利润里抽15%，而且他们也得去店里消费。我们会员足够多，他们当然愿意接，赔不了啊！” 世上居然有这样的好事？那么买资产包有什么条件呢？蒋某说“这个你要加盟成为我们的会员才有购买资产包的资格，现在加盟很难的，至少要30万才能加盟了，不过买10个资产包就回本了，最高能买30个呢，买到就是赚到。” 他还展示了之前的资产包：“现在都发到30期了，前13期的都赚到钱了。” 解析“资产包”如何赚钱？ 都赚钱了？可能吗？梳理一下宝利来的销售模式，得到下图。 因此，该模式想正常运转下去，要么有不断的“新玩家”加盟，要么玉茶坊和康满堂盈利能力可以屹立不倒，给宝利来平台持续造血，然而康满堂实际是一个还未缴纳注册资本的公司，而其如此数量之多的线下店铺却无人耳闻则更加令人怀疑，甚至其产品在淘宝上都无法搜索到，康满堂很有可能只是一个没有产品的空壳公司。 如此一来，用户赚的钱实际上是在赚其他用户的加盟费，需要不断地拉取下线人头不断补充资金，实际就构成了集资诈骗，那么宝利来骗的是什么呢？ 用户在一开始就付出了30万加盟费，同时还要投入9万元用于购买价值3000元的资产包，一开始就付出了39万元，而经过将近1年的时间，资产包成功退市可以收获利润90-9=81万元，其中24.3万元留在平台，56.7万元可以提现，扣除一开始的39万，实际盈利17.7万元，年化收益率为45%。 而接盘的90万很可能就是三名其他用户的加盟费，也就是说宝利来平台实际上要拉3人“入伙”才能使平台正常运转。 如果1个用户一年内拉到了3个下线，这个用户可以为自己赚回17.7万元，同时给平台资金池留存了24.3万，再加上用户购买资产包花去的9万元，共计33.3万元。只要能保证每一次资产包的购买能有3个新用户加盟，资金池就会越滚越大，用户赚钱，平台也赚钱。但是如果一个用户在一个资产包到期之前没有拉到3个下线，平台利润就会受到侵蚀，造成现金流紧张，如果用户停止扩张，没有人资金接力，平台就有倒台的风险。 其实这种模式就和传销的三要素类似： 1、入门费（30万元入门费） 2、通过下线获利（需要后续不断投入加盟费） 3、可以通过发展下线，并抽取分成作为报酬来源获取非法所得（可以从拉取下线的用户的利润中抽取15%，构成金字塔结构） 三三集团会是下一个E租宝、钱宝吗？ 这个模式实际上和被定性为非法集资的的E租宝、钱宝有所雷同，例如钱宝也是通过拉人头形成资金池，许以高收益，钱宝网承诺给投资者的收益率达到了40%，而实体经济的正常收益率仅为10%左右，宝利来的年化收益率也达到了45%，已经超越了一般投资行为所能触及的高点，莫非玉石市场真的是鲜为人知的暴利行业？ 而宝利来平台最近也展现出了一定的疲态，据说目前资产包已经不再直线上涨，部分后来加入的用户也造成了资金亏损，这是不是“转型现货交易所，吞食用户本金”的套路呢？ 而在三三宝利来贴吧内，也有用户发觉了平台的异样，“铁人小蔡1”听说资产包的产品交割这是最后一次了，而且新会员不能注册了，银行收款地址也经常变更。该消息发布于1月31日，而就在2月5日，宝利来也发布了再次变更汇款账户的通知。 上图显示的均为三三集团名下的银行账户，并没有资金托管银行，而汇款资金没有通过存管银行的投资行为，用户的资金处置完全靠宝利来平台的自觉性，一旦宝利来倒台跑路，晚来的投资者将血本无归。 小编在春节前再次找到另一名宝利来的内部人士，询问能不能少花点加盟费就去买资产包，对方答到：”可以，四万、五万都可以，给钱就让你买。”这句话的背后不知意味着的是资金的紧张还是宽裕。 三三宝利来究竟是全新的商业模式还是下一个钱宝、E租宝，它是否会暴雷呢？我们拭目以待。[详情]

　　 被投诉机构：中国工商银行杭州银马支行 投诉内容：办理信用卡审核不严，导致个人身份信息被冒用，造成个人征信不良。        投诉入口：【黑猫投诉平台】 近日，新浪金融曝光台收到了来自江苏无锡张先生对于中国工商银行杭州银马支行的投诉。张先生投诉称，由于工行杭州银马支行身份审核不严格，导致他人冒用其身份信息申领信用卡造成欠款逾期，并产生个人征信不良记录，要求银行核销被冒领的信用卡，并消除个人不良征信记录。 张先生投诉称，2017年11月23日，他买车贷款被拒，负责贷款的工作人员告诉他，无法贷款是由于个人信用有问题。经提醒后，张先生查询了自己的个人征信报告。报告显示，张先生于2015年3月3日，在工行浙江省分行营业部申领了信用卡，至2016年5月已欠款8932元。 张先生的个人信用报告 张先生此时才想起，2014年10月，他在江苏无锡不慎丢失了自己的二代身份证。2017年5月，他在登陆工行网上银行时，曾发现自己账户里多了一张普通借记卡，去当地的工行网点柜台询问原因时，银行工作人员称借记卡没关系，注销掉即可，并未告知其他相关信息。由于该借记卡内余额为零且没有造成什么后果，张先生注销了借记卡后就没再多想。 出现在张先生账户中的异常地址信息 张先生没想办理车贷会出现问题，出于自己账户安全的考虑，王先生再次来到了工行网点进行业务查询。工作人员告诉张先生，他名下除了自己正常用的一张银行卡和已逾期的信用卡外，还存在多张借记卡。但当张先生想要查询卡内流水时，被告知除张先生本人自己办的那张卡还在，其他的卡都已经被注销，只能到开户行去查询。而这对于长期在江苏无锡工作的张先生来说，显然有些困难。 无计可施的张先生于2017年11月26日拨打工行客服电话进行投诉。12月8日，张先生接到了工行杭州银马支行的电话。该支行工作人员在电话中称逾期的信用卡的确是该支行办理的，但工作人员强调此事不是银行的责任，银行所有的程序都是合规合法的，目前张先生已欠款一万多元，只有还清欠款，银行才会申请消除征信记录。 在经过多次电话沟通后，银马支行工作人员又改口称，信用卡欠款的本金4000多一定要还，剩下6000多的利息银行会部分承担，但是具体承担多少，还需向上级反映。 张先生对新浪金融曝光台表示：逾期的信用卡并非他自己申领，造成的欠款逾期是因为银行工作人员工作漏洞所致，为何要他来偿还？他要求工行银马支行核销被冒领的信用卡，并消除个人不良征信记录。 在接到投诉后，新浪金融曝光台多次联系工行杭州银马支行，工作人员回复称，因牵涉到客户隐私，诸多问题不方便回答，但会积极跟进处理此事，请张先生耐心等待。截至发稿前，金融曝光台尚未收到回复。新浪金融曝光台将持续关注此事。[详情]

　　 最新进展： 富德生命人寿回应：105岁后才能领取保险金属于误会 投诉入口：【黑猫投诉平台】 来源：都市热线 家住西安辛家庙附近的高阿姨，因为一份价值十八万元的保险合同，最近一个星期是吃不下饭也睡不好。而这份合同，和高阿姨三年前一次去银行存钱的经历有关。 高阿姨：“我当时拿着钱去银行存钱，工作人员说这个利率高，让我在一进门的那个柜台办。” 在工作人员的指导下，高阿姨把要存的钱买成了保险，2年后如期拿回了保费和分红。 高阿姨：“取钱的时候，工作人员说你有这么多钱，这有高利率的你可以办。我想着第一次都好着呢，就相信了。” 于是高阿姨被工作人员带到了另一处办公场所，签下了这份富德生命人寿的保险合同，购买了富德生命智赢一生两全保险分红型，并缴纳了6万元保费。可是上个月的一通电话却打破了高阿姨平静的生活。 高阿姨：“电话说是我都这么大了，咋还买这保险。” 没头没尾的一句话却让高阿姨有些担心，他把合同拿给附近邻居让帮忙解读，结果让她大吃一惊。 高阿姨：“人家说我105岁才能取钱。我说我能活到105岁，还买啥保险。” 在保险合同内，《都市热线》全媒体记者找到了一份保证价值表，最后一栏的年龄显示为105岁，这份价值表该如何解读，是否意味着高阿姨105岁才能取出保费和分红呢？记者拨通了富德生命人寿的全国客服电话进行询问。 富德生命人寿全国客服：“每年都会按照基本保险金额和累计获利保险金额，二者之和的百分之二十来给付生存保险金，直到被保人身故。第一笔生存金不低于1728元。” 记者：“为啥要约定到105岁呢？” 富德生命人寿全国客服：“如果被保人105岁之后正常生存的话，我们也会继续提供生存金保证功能的。” 说的通俗一点，这也就意味着，高阿姨每年交6万，三年共给保险公司交上18万元，从第四年起每年可以拿到一两千元的分红，而18万元的保费只能等自己身故之后，才会被全额返还。 高阿姨：“我要知道是这，我肯定不买，那是我的保命钱呀。” 攒了一辈子的积蓄，如今却要被保管在他人手里，高阿姨现在是又气恼又懊悔，可当初怎么就买下了这份终身保险呢？《都市热线》全媒体记者发现，整本合同三十多页，在没人打扰的情况下，也要花费近一个小时才能把它通读完毕。对于其中的专业术语，核算方式，也都还只是一知半解，而对于文化程度不高又年过六十的高阿姨来说，想要彻底理解，更是比较困难。高阿姨告诉记者，当时合同的签订步骤，都是在工作人员的引导下完成的。 高阿姨：“就叫我填这填这，说让我放心，没问题的，光说利率高，具体利息多少，啥时候能取完都没说。” 为了弄清事情原委及保险内容，记者和高阿姨一起来到了最开始让她接触到保险的友谊东路上的这家银行，对于高阿姨的保险问题，银行工作人员也早已知晓。 银行工作人员：“105岁才取肯定不合适，但那是保险公司个人的二次推销，跟我们银行没有关系。” 高阿姨：“我就是相信银行，相信第一次的结果，才会再买。” 而当问及为何进了银行后，高阿姨的存款变成了保单时，工作人员这样回答。 银行工作人员：“对于前来存钱的顾客，我们都会推荐利率高的理财产品，购买也是自愿的。” 银行工作人员表示，他们不清楚高阿姨所购险种的具体条款，想要退保也只能和保险公司联系。于是，《都市热线》全媒体记者电话联系上了富德生命人寿保险公司客服部一位李姓工作人员。 富德生命人寿保险公司客服部 工作人员：“我们已经受理了投诉，需要听录音来确定当初的合同签订过程，退保的话能退三万一左右吧。” 在合同中，记者并未找到关于高阿姨所购买的富德生命智赢一生两全保险分红型险种的退保金额明确条款，倒是屡屡看到免费赠送的另一险种，退保手续费率为0%的说明。但根据这位工作人员所说，去年交的6万块钱，保险公司转一圈，再出来就得折掉一半，高阿姨实在是无法接受。目前，高阿姨和家人只能继续等待保险公司客服人员的调查，希望可以全额拿回辛苦积攒的血汗钱。[详情]

　　 投诉机构：农业银行中关村园区支行、北京银行中关村科技园区支行及上海银行北京学院南路支行 投诉要求：要求农业银行将扣除钱款退还，并要求三家银行消除个人征信不良记录 最新进展： 农业银行已经将扣除钱款退还，并消除个人征信不良记录；上海银行也消除了王先生的个人征信不良记录。 北京银行：经核实，关于客户王先生投诉事宜，北京银行信用卡中心已联系客户积极沟通处理，目前该客户人行个人征信报告中相关不良记录已撤销，在本行信用卡欠款已免除。 投诉入口：【黑猫投诉平台】 新浪金融曝光台近日收到天津王先生对农行、北京银行、上海银行的投诉。王先生投诉称，农业银行北京中关村园区支行、北京银行及上海银行北京学院南路支行审核不严，自己的身份信息被他人冒用申领了五张信用卡，导致其个人银行账户中存款被扣，还产生了不良征信记录。 万元欠款“从天而降” 银行处理周期漫长 王先生称，自己是一名尿毒症患者，需长期定期去医院检查取药，住院看病。2017年11月14日，自己去医院看病取药时，发现两张农行储蓄卡内余额不足，到当地网点查询后，发现两张卡内的总计2597元余额因为“逾期扣款”被银行划走。对于为何会有逾期扣款，农行工作人员告诉王先生，他必须携带相关材料去开户行才能进行具体核查。 逾期扣款记录 在多次电联无果的情况下，2017年11月23日上午，王先生带病去农行北京中关村园区支行进行核查。王先生表示，当时支行负责人到场并携带了原始开户资料，但拒绝向他出示，在自己的坚持下，银行以扰乱金融秩序为由向当地派出所报警。在警局中，王先生看到了自己账户的原始开卡资料，除姓名、身份证号以外，其余身份信息包括身份证头像、签发时间、签字、具体住址等均与本人不符。 王先生回忆，他曾于2009年10月丢失过二代身份证。他曾怀疑过是不是有人拿了自己遗失的证件去办卡，但他在警局看到的银行所留存的身份证复印件与其真实身份证信息也并不完全相同。银行方面保存的证件信息正面的签发年份是2010年，而他本人身份证的签发年份是2009年11月；且银行的身份证复印件上面的头像也并不是自己的。他当即质问农行工作人员，但未得到任何正面回答。 从警局出来后，农行工作人员和王先生一起去了人民银行打印其个人征信报告。征信记录报告显示，王先生名下有5张信用卡。包括农行信用卡3张，其中1张逾期，欠款2597元，另两张无逾期记录目前也未使用，北京银行信用卡和上海银行信用卡各1张，均逾期，欠款金额分别为5433元和3559元。这5张信用卡均是在北京市海淀区申领的，时间也都集中在2012年。王先生表示，由于被人冒用办理的信用卡时留的联系方式不是本人的，自己在多年间并未收到银行的催款信息。 王先生的征信记录 11月23日，王先生向北京银行方面进行投诉，银行方面表示事件已受理需等待。但时间过去近三月，银行方面尚无任何处理结果。 此外，王先生还多次电联上海银行信用卡中心进行申诉，工作人员同样要求他本人携带有效证件去开户行查询。为查清事实，2017年12月，王先生连续3天到访上海银行北京学院南路支行要求查看开户资料，但银行方面当时未能出示相关材料。 王先生向新浪金融曝光台表示，三家银行在办理业务是身份信息审核不严，导致他的个人身份信息被他人冒用申领了信用卡并造成逾期，并产生了个人征信不良记录。他已致信北京银监局，要求调查处理相关银行的责任。 征信恢复贷款已销 银行是否违规仍无定论 针对王先生投诉，新浪金融曝光台多次致电三家银行。上海银行方面负责人告诉金融曝光台，目前银行已将相关账户做销户处理，同时也协助消除了个人征信报告中的不良记录。农行和北京银行相关负责人称，须向上级领导请示具体意见，但截止发稿前未有回复。 另据王先生透露，农行方面已将之前的扣款返还，并对不良信用记录及信用卡逾期做了处理，然而，北京银行目前尚未做出任何处理。 新的征信报告显示内容 新浪金融曝光台将持续关注此事！ [详情]

　　 投诉机构：蕾特恩美容机构、乔融金服医分期 投诉要求：诱使客户签署不符合自身经济能力的美容分期协议，要求蕾特恩退款解约 最新进展： 胡女士：根据投诉人胡女士最新提供的信息，蕾特恩美容院在为其办理医分期贷款时，替她办理了伪造的在职证明，试图瞒过贷款审核。 蕾特恩大连公司：经核实，被投诉店长确实存在违规操作，相关责任人已停职接受调查。蕾特恩大连公司愿意承担责任接受批评，目前已与乔融金服分期工作人员联系还款事项。同时，蕾特恩大连公司表示，店长为胡女士全程讲解过美容产品，并在为其办理分期贷款业务时，胡女士没有表示异议。 投诉入口：【黑猫投诉平台】 爱美之心人皆有之，年轻女孩们更是对美有着不一样的向往。尤其对于缺乏经济收入的女大学生，她们更是容易被美容院宣传的美容效果所蛊惑，一步步陷入“美容贷”的深渊。近日，新浪金融曝光台收到辽宁胡女士对大连沙河口蕾特恩美容院的投诉，她投诉该美容院工作人员用诱骗推销方式，与其签署不符合自身经济能力的贷款协议，让她背负近万元贷款。 店员洗脑式推销下，稀里糊涂签署产品合同 胡女士告诉新浪金融曝光台，此前，她曾在辽宁盘锦蕾特恩美容院做过一段时间护肤，后来因为距离太远，她将此前这家美容院一份未完成的清痘护肤合约转移到蕾特恩美容院在大连沙河口区的另外一家连锁店。这份清痘护肤合约总额为3300元，分18个月无利息缴纳，每月缴纳183元，已缴纳3个月，未缴纳部分为2750元。 在沙河口区蕾特恩美容院办理手续转接时，胡女士称工作人员向其推销了一款新的“冻干粉+补水”产品。在被不间断地“要好皮肤还是要钱”、“每个月还四百也能活”、“没钱的话去快餐店打工呗”等洗脑式推销下，“我没能抵挡住‘变美的诱惑’，签署了一款价值7229元的美容产品”，胡女士说。 其实，胡女士还只是一位在校大学生，经济来源仅限父母的生活费。据她称，美容院工作人员向其推销该款美容产品，并推荐办理医分期。“她直接就把我手机拿走操作了”，胡女士稀里糊涂地就在工作人员的“指导”下，在手机上完成了贷款申请，并在分期确认书上签了字。 乔融金服分期确认书 据胡女士介绍，蕾特恩美容院向其推荐的医分期是通过互联网借贷平台乔融金服办理的。工作人员称可以将新旧两项产品合二为一到新的9979元贷款合同里，分18个月、每月654元来偿还，其中利息每月100元。 值得注意的是，此时大连沙河口区蕾特恩美容院并未与胡女士签订任何有关产品的细节描述与价格说明的合同，而美容院已经获得乔融金服的放款。 回家后幡然醒悟，已背负难以负担的贷款 “当天晚上回家后就清醒了”，胡女士告诉新浪金融曝光台，考虑到自己仍是在校大学生，家里经济条件有限，且即使不接受美容服务，仍然要按月偿还借款，本身并不具备每个月还款654元的能力。于是她再次来到大连沙河口区蕾特恩美容院，与工作人员进行协商，希望能够终止协议并退款。但美容院工作人员却表示，产品合同、分期贷款合同以及收据等都是胡女士本人自愿所签，且按照合同规定非治疗原因不退不换，因此无法进行退款。 蕾特恩美容院顾客告知书 在胡女士的苦苦哀求下，蕾特恩美容院工作人员表示，虽不能退款，但可以由公司先行垫付部分款项，将胡女士每个月的还款金额降低至500元，并附送胡女士另外一款治疗服务。于是，胡女士再一次妥协，退而求其次地接受了每个月还款500元的解决方案与蕾特恩美容院5450元的转款，并签订了一份新的美容产品服务协议。 胡女士提供与蕾特恩工作人员聊天记录 根据下图收据单上信息显示，5450元中2750元的部分是偿还第一款清痘产品未缴纳的部分，2700元的部分则是送给胡女士的优惠，相当于减免每个月100元的利息。该工作人员还告诉胡女士，减免的利息是用美容院会员积分的形式，她可以用积分购买产品。 胡女士提供美容院转款收据 针对胡女士的投诉，新浪金融曝光台致电乔融金服，询问蕾特恩美容院是否是合作伙伴，客服人员表示认可。他还称，乔融金服与蕾特恩合作的医疗分期贷款是由蕾特恩与客户签约产品，然后他们还会进行回访核实接待人的个人情况，贷款合约在经过他们风控人员确认后才会生效。 关于未使用过的产品服务是否可以申请退款的问题，新浪金融曝光台还咨询了上海创远律所许峰律师。他说，胡女士与蕾特恩的合约没有问题，如果该美容产品自身没有问题，需要客户与美容院进行协商解决，客户不能进行强退产品。 上海杰赛律师事务所王智斌律师认为这还涉及到几个问题，第一是乔融金服是否具有放贷资质，第二是乔融金服在放贷时是否对客户资质进行了规范的审核。据新浪金融曝光台了解，医美分期属于消费分期，是具有消费场景的分期贷款，需要网络小额贷款牌照才能放贷。 根据目前了解的情况，上海乔融金融信息服务有限公司并不具有放贷资质，而且胡女士作为无收入且无偿还能力的女大学生竟然通过了他们的贷款申请。在乔融金服显示的贷款申请流程中，最具有风控价值的就是支付宝芝麻信用分。 目前，胡女士已经通过律师向蕾特恩美容院提出《解除合同告知书》，双方正在协商退款事项。 美丽无罪，追求美的同时也要保持头脑清醒 新浪金融曝光台调查发现，胡女士的遭遇并非个案，全国已有不少女性“入坑”。部分美容院和整容医院与借贷平台互相勾结，专门选择防范意识较低的大学生，通过店员的洗脑式推销，诱导其购买高额美容产品并签订高息贷款合同。等消费者意识到上当受骗时，店家往往以“合同都是本人自愿签订”、“非治疗效果原因不退不换”等理由拒绝退款。 美容贷词条截图 新浪金融曝光台在此提醒广大读者，不要轻信美容院等所描绘的“大饼”，也不要被美容店与整容医院工作人员的花言巧语所迷惑。遇到此类情况一定要提高警惕，慎重对待贷款问题，以免造成经济损失后投诉无门。 新浪金融曝光台将持续关注此事进展。  [详情]

　　 投诉对象：国美金融 投诉要求：参加“赏新计划”活动后，国美金融未发放现金券奖励。 最新进展：新浪曝光台将此事反馈给国美金融后，官方工作人员经过核实已与张先生达成和解，张先生对此十分满意。 投诉入口：【黑猫投诉平台】 近日，新浪金融曝光台收到张先生对国美金融的投诉。张先生投诉称，2018年1月2日，他在国美金融APP美易理财栏目上看到有“赏新计划”活动，在与客服沟通确认后，他投资了15万购买了相关理财产品，但是事后奖励却没有给他。最后张先生在与客服人员沟通时，对方用奖励发放以后台统计数据为准的理由回绝了他。 在最后一天投资，奖励就不发放？ 张先生向金融曝光台表示，2018年1月2日，他看到国美金融APP美易理财有3个推广活动。其中，有一个活动叫“赏新计划”，即购买一定额度的理财产品可获得现金券奖励。 张先生当时手中正好有一部分闲钱，因此他决定投资购买理财产品。因为“赏新计划”活动截止日期是在1月2日24：00，而另外两个活动1月3日才结束。他担心自己在当天投资得不到“赏新计划”活动的现金券奖励，因此在投资前，他特地打国美金融客服电话：4008-133-233进行咨询，对方表示：几个活动均可参加，并且奖励可叠加。 张先生提供的信息显示，美易理财“赏新计划”活动要求：在1月2日之前，新增投资在10万元以上，20万元以下就可获得180元现金券奖励。张先生在2017年12月22日账户有1万多元，为了确保能成功获取180元现金券奖励，1月2日当天他一共投资了15万元购买理财产品。 投资者质疑国美金融耍赖 第二天就发现问题，之后发出的反映邮件。 1月3日，张先生打开国美金融APP却发现新增投资额显示为0，而不是15万。他立即联系官方人工客服，经过沟通，客服让张先生将页面截图发送到客服邮箱。之后，客户致电张先生并解释，可能界面显示有些问题，不用担心，后期后台会人工认定您符合本次活动的奖励条件。  张先生多次致电国美理财客服记录 几天后，其余两项活动奖励已经发放，唯独“赏新计划”180元现金券奖励仍未发放。于是，张先生再次致电国美金融客服。经过核实，工作人员回复张先生称，本次活动以后台数据为准，因此张先生无法获得奖励。 张先生质疑国美金融，他投资前后多次与客服人员确认，均得到肯定的答复，但最后官方却用以后台数据为准的理由拒绝给他奖励。国美金融这样的行为不仅侵犯了投资合法权益，同时也误导了投资者。 针对张先生投诉，新浪曝光台致电国美金融客服，对方回应会去核实。次日中午，国美金融致电张先生，并将180元用支付宝转账的形式付给了张先生。张先生对此十分满意，并向金融曝光台发来感谢信。 [详情]

　　 投诉对象：中国建设银行菏泽分行 投诉要求：建行鲁通龙卡ETC账户注销后余额难提现，要求办理退款。 投诉入口：【黑猫投诉平台】 近日，新浪金融曝光台收到了山东菏泽刘先生（化名）的投诉。刘先生投诉称自己的建行鲁通卡ETC账户注销并提取余额时，被山东高速公路收费站与建行方面踢皮球，提现半年未果。 刘先生投诉称，他于2012年12月办理了一张建行ETC鲁通卡（B型卡），一直断断续续的使用。2017年初，刘先生卖掉了他的汽车，并办理了过户手续。9月份，刘先生想起建行ETC鲁通卡内还有300元余额，遂决定销卡并提现，但在提现的过程中，被山东高速公路收费站与建设银行踢皮球，提现半年未果。 刘先生表示，在山东高速公路收费站办理注销ETC业务后，他被告知提现要去建设银行。而建设银行菏泽分行网点以刘先生所持ETC卡是B型卡，并以该卡不记名、不提现为由拒绝办理业务，银行方面告知刘先生只能转账他人同样类型的卡后提现。刘先生对此提出质疑，他认为卡内余额属于用户个人所有，银行或者相关部门都没有占有和处置的权利。 针对刘先生的投诉，新浪金融曝光台详细研究了ETC鲁通卡。刘先生办理的是建行鲁通龙卡B卡（预付费卡），该卡是建设银行山东分行与山东省交通运输厅合作发行的具有ETC功能的信用卡。根据交通部门规定，ECT储值账户先充值后通行，该储值账户又分为记名式和不记名式两种。而刘先生办理的是不记名式，可供多车使用，但储值账户根据规定却不能退费。 新浪财经就此问题致电建设银行菏泽分行，该行相关人士回复称“2018年1月份交通部门营改增涉及相关系统优化，记名式和不记名式的鲁通龙卡B卡均可支持ETC储值账户退费，目前我行与交通部门正在抓紧制定出台有关退费流程。” 而针对刘先生反映的问题，经过金融曝光台与建行菏泽分行方面沟通，该行相关人士向金融曝光台表示，“我行已经与客户进行了沟通并提供了解决方案，客户表示满意。” [详情]

　　 被投诉机构：香港/深圳华誉环亚有限公司 投诉内容：以传授炒股秘笈为诱饵，在内地非法经营发布会员，诱骗客户进行超高杠杆的贵金属投资，并且涉嫌操纵后台从而“洗劫”客户资金 投诉入口：【黑猫投诉平台】 近日，新浪金融曝光台收到了广东深圳张先生对香港/深圳华誉环亚有限公司的投诉。张先生控诉华誉环亚贵金属平台，以传授炒股秘笈为诱饵，在内地非法经营发布会员，诱骗客户进行超高杠杆的贵金属投资，并且涉嫌操纵后台从而“洗劫”客户资金。 以传授炒股秘笈博取信任 引诱客户投资贵金属 说起在华誉环亚平台的投资经历，张先生感到十分懊悔，声音中又透着几分无奈。据张先生回忆，2017年11月，其通过在股票配资群认识的微信好友欧阳馨（微信号M1****5），加入她所谓“叔叔”的直播间。在直播间里，一位自称令狐冲的老师，伙同左冷禅、天行健、张飞、诗音以及助理唐馨（微信：CML9****0）等所谓的老师进行早中晚不间断讲课，刚开始是讲解炒股票的基本知识。张先生对此很感兴趣，也认为老师对于A股的分析到位。 期间，令狐冲及其同伙同时也在直播间大肆宣扬自己是热衷公益事业的人，给大家上课讲解股票带大家赚钱都是在做善事，以此博取大家的信任和尊敬。 大约两周后，借着A股低迷的行情，令狐冲跟会员说A股行情不好，且只能做多不能做空，而国际黄金可以多空两个方向操作，赚钱容易，称自己可以带会员去做伦敦金（贵金属交易品种）。在一番“布道”之后，令狐冲找来了华誉环亚开户专员（微信号：tina-763796）给大家开户，并称华誉环亚是全球四大黄金交易平台之一，平台资金都有第三方银行正规监管的，是绝对安全的。 此后连着好几天令狐冲都在直播间展示用华誉的软件MT4买卖伦敦金交易。还有一些被张先生怀疑是托的人，在直播间和令狐冲建立的微信群里吹捧令狐冲喊单的精准。令狐冲在群里也一再地发自己的盈利截图，以此想证实自己“精准的操作”。 在诱惑和鼓动之下，张先生和其他受害者就这样懵懂地进入了老师们所谓的黄金市场。张先生称，自始至终，令狐冲那群人只是一味地让他们入金，宣扬有多么可观的收益，并且不停地强调12月8日有极大的大非农行情，要带着客户将资金翻几倍。 而在整个过程中，令狐冲及平台华誉环亚均没有告知任何规则与风险。 以小甜头引诱客户增加投资 先前的精准突然变失准 张先生接着说，很多人一开始也是将信将疑，不敢投资。但是在直播间的不断洗脑后，令狐冲那伙“骗子”成功让他们放松了警惕，一步步落入他们与华誉环亚的圈套里。这些老师在直播间麦上喊单，并要求听众要有执行力。开始给投资者小小的甜头，盈利了几单，然后逐步让客户加大仓位，到了12月7日和8日，也就是这些“骗子们”所谓的大行情那两天，动不动就喊到八成仓位。 张先生回忆，最黑暗的那一幕是在12月8日所谓的大非农晚上，令狐冲故意喊了两次反单，一次是大非农数据出来前，他让客户八成仓位做多单，说大非农预期对黄金利空，但利空出尽是利好，又让客户全体执行八成多单，结果到九点半数据出来，和预期一样是利空，然而他却突然改变主意，让大家立即止损平仓，全部转手换空单。 更悲剧的是，华誉环亚平台在那个时候像是卡住了，将近一分钟的时间平仓都没反应，导致受害者在极度焦急恐惧中不停地点平仓，平仓完后又在令狐冲声嘶力竭的呼喊声中在最低位1243位置下了满仓的空单，没过几分钟金价就显示从1243点的位置上升到1252位置，很多人的空单都被直接爆仓，被华誉环亚平台强平，所投入的资金几乎丧失殆尽了，张先生也损失了近18万人民币。 利用客户想“翻本”的心态 继续“洗劫”客户资金 “骗局还没完！”张先生说。令狐冲继续忽悠他们说这次行情也是他始料未及的，后续他会继续带大家做单把损失赚回来。12月11日他在直播间继续带单，又连续喊错四单，2018年1月3号上午1对1微信叫张先生下返单、导致后者最后损失将近33万多。 这时，张先生才意识到应该是被骗了。他从各大论坛和贴吧搜集到的信息也验证了这一点。 张先生称，洗劫完客户的资金过后，骗局也就自然原形毕露。没过几天令狐冲就声称直播间要维护，要关闭直播间。并且见张先生已经不再进行买卖操作，就将张先生的微信直接拉黑。 张先生称他和“难友”调查发现，他们的资金并没有像令狐冲说的那样汇到了境外第三方银行监管，而是通过网上交易模式支付到了几家不同的大陆的皮包公司的账上。 张先生还发现，现如今令狐冲他们一再化名，还在继续欺骗更多的人。他希望华誉环亚平台这样的平台得到曝光，告诫更多的人不要“入坑”，也希望华誉环亚能给他和“难友”们一个公道。 华誉环亚贵金属是怎样的平台？ 新浪财经登录华誉环亚官网（http://www.leoset.hk/）发现，其是注册在香港的一家网站。宣称自己为香港金银业贸易场217号AA类会员。然而，新浪财经了解到香港金银业贸易场只是一个行业协会，并不是政府的监管职能机构，没有任何的监管职权。也就是说这样平台不具备的所谓的 “权威认证”资质。 早在2011年，中国人民银行就联合公安部、国家工商总局等部门发布《关于加强黄金交易所或从事黄金交易平台管理的通知》。通知明确，上海黄金交易所和上海期货交易所是经国务院批准或同意的开展黄金交易的交易所，两家交易所已能满足国内投资者的黄金现货或期货投资需求。任何地方、机构或个人均不得设立黄金交易所（交易中心），也不得在其他交易场所（交易中心）内设立黄金交易平台。 包括华誉环亚在内的众多贵金属平台，在内地发展会员，开展贵金属投资业务，完全属于非法经营。 更进一步的是，香港金银业贸易场的理监事会的成员全部都是各黄金公司的负责人，既是运动员又当裁判，无法保证监管的公正和透明。甚至直接利用后台操纵，洗劫客户的资金，造成客户沉重的损失。 此外，香港的黄金交易公司很多都用个人的中转银行接收汇款，并且可以用第三方汇款，完全没有遵守国际间对洗钱和金融风险控制的规定。 下面这些投资陷阱 您也要注意！ 在网上，常有人在微信受到“美女”青睐要求加为好友，但在加入后，该“微信美女”自称从事某工作且年轻貌美并且单身，跟你聊天时让你感觉投缘，熟了之后就会聊到生活，然后自然而然的说最近投资XX还蛮赚钱的，并要求一起投资。 他们骗钱的手段其实很简单，一般就是让客户频繁买卖收高额手续费，甚至直接操盘（场内价格与国际价格不一致），如果想退出就会限制提现，敢闹事就直接拉黑客户或封了账户。 当有人向您推荐现货（类期货）投资，例如外汇、贵金属、艺术品、邮币卡等非法类期货平台，你都要提高警惕，擦亮眼睛。因为这些平台一般都是不正规的，甚至完全是骗人的。 新浪财经提醒投资者，应树立正确的投资理念和风险辨别意识，通过有监管的正规经营机构选择咨询服务、参与投资，远离非法投资活动。对诸如宣传的“高额收益”、“内幕信息”和“包赚不赔”的虚假承诺所诱惑，不要轻易向陌生（尤其是个人）账号汇款或听从其投资建议，以免落入不法分子的投资陷阱，遭受损失。 [详情]

　　 被投诉机构：南京文化艺术产权交易所（以下简称“南京文交所“） 投诉内容：南京文交所伙同南京众豪文化传媒有限公司诈骗 投诉入口：【黑猫投诉平台】 近日，新浪金融曝光台收到谢先生对南京文交所的投诉。谢先生称，南京文交所与其经销商南京众豪文化传媒有限公司合作进行邮币卡交易，他投诉南京文交所伙同南京众豪文化传媒有限公司涉嫌违法经营、非法诈骗。 谢先生表示，2015年12月，他通过宗易汇APP在南京文交所注册1011号段，即经销商南京众豪文化传媒有限公司的会员，陆续投入资金40余万，目前在南京文交所持有回音卡片十几万，自2017年7月南京文交所停盘后无法提取账户资金，合计达30万。 可取金额显示为0 针对谢先生的投诉，新浪曝光台对南京文交所邮币卡一事进行调查。经查证，南京文交所是经江苏省人民政府办公厅〔2013〕74号文件审批后，予以保留的12家交易所之一。根据苏金融办复〔2013〕205号文件，经江苏省人民政府金融办公厅批复，同意南京文交所开展钱币及邮品线上交易。在邮票被定义为印刷品后，多地邮币卡骗局浮现。2017年7月，南京文交所停牌。谢先生称，目前已有多位投资者向上海、南京等地公安局报案，公安局已经受理案件。 新浪金融曝光台提醒投资者，邮币卡交易已被明确规划为非法交易，目前各大交易所都停盘整顿了邮币卡业务。邮币卡骗局频发，邮币卡电子盘并已成为网络新型诈骗的高发地。在投资收藏品、艺术品时，应注意交易所平台资质、是否受证监局或银监局管辖、标的是否属于国家规定的收藏品、交易平台是否进行第三方资金托管、代销商与交易平台关系等，以避免钱财损失；不幸受骗的投资者应根据自身实际情况，收集、整理相关信息，尽快前往公安局报案。【黑猫投诉平台】 邮币卡骗局违法违规条款贴士 1、未按相关法律法规办理资金第三方托管 经向国家银监会申请公开，南京交易所没有按照有关规定实行“资金第三方托管”，根据银行流水显示，投资者入户资金直接划入该交易平台账户。这种方式存在安全漏洞，可通过后台随时了解客户持仓，与庄家、代理商和会员单位联合操控市场，通过连续涨停或跌停，盘剥投资者利益。此举涉嫌“非法集资、吸收公共资金”，危害公共资金安全。 工商银行流水 2、涉嫌超范围违法经营 邮票已被文化部定性为印刷品，根据国家企业公开信息，南京众豪文化传媒有限公司只能从事“工艺艺术品及收藏品”销售。该交易所的邮币卡业务涉嫌违规违法超范围经营，更是将其挂牌交易的印刷品炒至虚高到严重偏离实际价值，且停盘后无法提取账户资金，涉嫌非法集资。 3、交易模式违规 国发〔2011〕38号文件、国办发〔2012〕37号文件规定，任何交易场所不得将权益按照标准化交易单位持续挂牌交易，任何投资者买入后卖出或卖出后买入同一交易品种的时间间隔不得少于5个交易日（即“T+5”交易规则）；不得采取集中交易方式进行交易（包括集合竞价、连续竞价、电子撮合、匿名交易、做市商等交易方式）。 根据谢先生及其他投资者所提供资料，在2017年1月，部分投资者向江苏省人民政府进行了情况反映，政府工作人员做出了回应：一，南京文交所是一家在工商局注册登录的公司，在2013年批复的时候，全国还没有邮币卡，当时无法定义邮币卡业务违规违法；二，37、38号文针对的是带有“交易所”字样的交易场所；三，目前相关的法律法规尚未健全。 4、涉嫌后台操纵票价暴涨暴跌 南京文交所未经国家有关部门安全认证和准入，本身存在安全漏洞，尤其是凭借平台优势，可通过后台随时了解客户持仓，可与庄家、代理商和会员单位相互勾连，联合操控市场，通过连续涨停或跌停，盘剥散户投资者利益。 谢先生所持有的南京文交所回音卡片（2015年7月22日）发行价2.34元，然后短时间迅速（2015年10月16日）最高拉至165元，然后开始慢慢下跌，吸引散户接盘，至（2017年6月10日）下跌至最低7.5元，然后又迅速拉高价格，至2017年6月30日收盘16.11元。谢先生称6月30日当天迅速触及18.18，然后迅速下跌至16.11，上涨迅速散户根本没法买入，下跌散户根本没法卖出。 5、违反经营规则，涉嫌伙同经销商、会员商诈骗 除上述几点外，谢先生还质疑南京文交所违反市场规则，大量招募代理商和会员单位，运作模式类似传销：第一，给代理商、居间商、会员单位按其招揽客户持仓总额的25%返还佣金；第二，为代理商、居间商、会员单位设立网络语音房间，纵容客服人员、代理商和会员单位通过QQ、微信、电话特别是网络直播室，进行虚假宣传，诱骗客户不断投入资金；第三，一些代理商通过在网络语音房间“喊单”等方式，人为操控邮票价格。 “微信朋友圈出现一些美女，每天朋友圈更新，通过邮币卡赚了多少多少”，“不断晒各种高档日用品，吃穿住用行全过的上层人生活”，谢先生称此类传播屡见不鲜。 6、停盘后违规交易：某新平台仍可交易南京文交所邮币卡 根据谢先生和其他投资者的消息提供，新浪曝光台得知，尽管南京文交所已于2017年7月1日停盘，江苏省人民政府金融办亦未公告后续，南京文交所的邮币卡业务仍可通过一款名叫“金网易购”的APP进行T+0交易。该APP是由一家名为“北京金网易购科技发展有限公司”与南京文交所合作、邮币卡库存在南京文交所的公司开发的电子商城APP。金色易购的客服人员称，该公司与南京文交所合作，用户可以使用南京文交所或宗易汇APP账户登录后，发起提货申请，投资者们可作为买卖双方进行T+0邮币卡交易。客服人员称，金网易购与南京文交所仅为合作关系，公司单独做的摘牌交易，并不是南京文交所的经销商。而原南京文交所交易平台和宗易汇APP均已无法进行邮币卡交易或提取账户资金。 出乎意料的是，在企业征信中，北京金网易购科技发展有限公司注册资本与实缴资本都为0，官网链接已经无法打开，注册地址在北京市西城区黄寺大街甲23号院1号楼901-07A室。追踪注册地址，新浪曝光台发现一家游戏公司网页上的联系方式与谢先生等投资者提供的联系方式一致，客服确认即金网易购。经进一步核查，还有一家名为名为“金网艺购”的电子商城，同样提供邮币卡交易服务，但注册地显示在南京。疑点诸多，值得警惕。   [详情]

　　 被投诉机构：汇丰银行 投诉内容：投诉汇丰银行随意处置文件资料，泄漏客户身份信息 最新进展： 汇丰银行： 由于我行信用卡客户服务部门员工在寄送快递过程中出现了不符合规定程序的失误，导致印有一位客户个人信息的快递信封被误寄给了另一位收件人，因而给该客户造成困扰。对此，我们深表歉意。就我行工作人员的疏忽而给客户带来的不便与影响，我们已及时并多次与该客户进行了深入的沟通，并诚挚表达了歉意。我们已对相关工作人员进行了警示与教育，并通过调查确认该失误不涉及到其他客户。 投诉入口：【黑猫投诉平台】 外资银行在国人的印象中存有高大上、服务专业等印象，也使得很多人都愿意选择他们的信用卡。然而，新浪金融曝光台近日却收到寇先生对汇丰银行的投诉。他投诉汇丰银行提供的信用卡服务泄露了客户的个人隐私，违反了央行关于个人金融信息保护的规定。 寇先生投诉称，他有一张在汇丰银行办理的、年费2000的旅行信用卡。1月21日，他收到了汇丰银行通过百世快递发来的快递。当寇先生打开快递袋时，他发现自己的年费发票，装在一个已经使用过的顺丰快递信封袋。 寇先生快递袋 孙先生快递袋 让寇先生非常惊讶的是，这个已经使用过多顺丰快递信封袋上，还贴着一个包含姓名、电话和家庭住址的快递单。快递单信息显示，这个已经使用过的的快递信封袋是江苏南京孙先生寄往汇丰银行上海仙乐斯支行的。 寇先生质疑汇丰银行随意处置文件资料，泄漏客户身份信息。 针对寇先生的投诉，新浪金融曝光台联系了江苏南京孙先生。孙先生表示，他也是在收到寇先生的电话后才知道此事，感到非常生气。他说，“我是因为认为汇丰银行是一家有名的外资银行，才办了汇丰银行信用卡，但没想到他们如此粗心大意，将我的个人信息直接寄给了另外一个人。之后，我还收到能够报出我详细个人信息的诈骗电话。” 新浪曝光台随后致电汇丰银行，该行相关负责人经过调查后查实确有此事。汇丰银行方面对金融曝光台表示，“由于我行信用卡客户服务部门员工在寄送快递过程中出现了不符合规定程序的失误，导致印有一位客户个人信息的快递信封被误寄给了另一位收件人，因而给该客户造成困扰。对此，我们深表歉意。” 汇丰银行相关负责人还表示已与该客户进行了多次的深入沟通，并诚挚表达了歉意。对于相关工作过人员，汇丰银行也已经进行了警示与教育，并通过调查确认该失误不涉及到其他客户。 [详情]

　　 被投诉机构：中原银行镇平支行 投诉内容：将代偿作为申请贷款前提和两笔贷款中出现重复担保，涉嫌违规放贷 最新进展： 中原银行南阳分行： 一、关于腾越公司重复担保，根据中原银行内部及监管规定，我行可以提前受理、申报符合国家授信政策的信贷业务，但要求在其担保业务结清后办理相关后续业务，该笔授信业务只是处于申报阶段并不违规。 二、关于口头协议，中原银行镇平支行原本愿意在符合内部规章制度及监管规定，确保资金安全前提下，同意给予其信贷支持，但是在其贷款申报审查过程中发现：1．意达公司财务数据失真，与实际情况不符。2．意达公司与腾越公司有分使资金的行为，准备改变资金用途，违反相关授信政策，随即终止了该笔授信业务。 近日，新浪金融曝光台收到河南意达公司经理张金光对中原银行镇平支行的投诉。张金光投诉中原银行镇平支行以替企业做代偿为前提，口头承诺为其贷款500万，事后又拒不承认，导致他欠下200万巨额债务至今无法偿还。 投诉入口：【黑猫投诉平台】 银行筛选企业做代偿 意达公司为贷款中圈套 张金光投诉称，2016年4月，他到中原镇平支行申请贷款，但因为缺乏担保企业未能成功。本以为贷款没有希望的张金光却在两个月后，通过富达公司刘金花结识了腾越公司的李德胜。李德胜告诉他，中原镇平支行最近正因为一笔200万不良贷款发愁，正在筛选合适的企业做代偿，如果他的企业可以替原主贷企业鸿泰公司还掉这笔不良贷款，镇平支行就可以给他的企业贷更多的款。 张金光表示，通过李德胜的引荐，张金光结识了中原银行镇平支行行长苏鹏晋。经过协商，他与苏鹏晋、李德胜、镇平支行客户经理马延昭在苏行长办公室达成口头协议。张金光的意达公司先为鸿泰公司代偿200万，其后由意达公司做借款主体，在原担保企业基础上再引入张金光介绍的昌源公司担保300万，中原银行镇平支行为其授信500万。 李德胜和刘金花的证言图 张金光提供李德胜和刘金花证言显示，镇平支行曾向鸿泰公司贷款200万元，以腾越公司及李德胜等名下的商铺做担保抵押。当鸿泰公司第一个月出现结息问题后，镇平支行经过3个月的调查认为其存在较大潜在风险，想通过李德胜介绍一家经营较好的企业来代偿化解这笔不良业务，然后再通过法律途径来追债鸿泰公司。然而李德胜此前介绍的两家公司都被镇平支行客户经理马延昭否决，直到张金光的出现。 贷款关系图 中原银行贷款图 支行长拒不承认口头协议 张金光吃哑巴亏背负200万欠款 张金光告诉金融曝光台，2016年11月12日，他收到镇平支行的《中原银行审批通知书》，然后凭此向担保融资公司借了200万过桥贷，日息3.75%，期限3天。他本以为几天后，银行的贷款就会下来，却没想到镇平支行根本没打算贷款给他的企业。 中原银行审批通知书 银行流水账单图 问题到底出在哪里，张金光百思不得其解。张金光说，“在行长办公室洽谈的时候，因为考虑到原主贷企业鸿泰公司的账户被法院冻结，只能进账不能出账。他们为了怕日后向鸿泰公司索账无据，就说走腾越公司账户，再转入银行指定临时账户。”然而，就因为走了腾越公司账户流水，才为之后银行的推诿扯皮埋下了伏笔。 张金光无奈表示，“事情刚发生的时候，苏行长还好言相劝，让我们别吵别闹，甚至还联系了担保公司让他们别催款催的太紧。一晃两个星期过去了，苏行长又以年底贷款不好放为理由一直在拖延。作为银企合作的弱势群体，不敢和银行闹得太僵，我们选择了沉默”。 这个沉默张金光并没有持续太久，因为他借的过桥贷每日利息高达7000，银行拖延一个多月的利滚利，光利息已经高达几十多万了。张金光陷入了极度的焦虑，一边需要应对催债公司的恐吓威胁，一边还是把最大的希望放在镇平支行能够发放贷款上。 在之后的几个月时间里面，张金光不断联系行长苏鹏晋。张金光提供通话录音显示，苏鹏晋一开始就言语模糊，之后就干脆矢口否认和张金光达成口头协议，不承认他替鸿泰公司代偿200万。张金光向中原银行南阳分行行长以及到南阳银监分局投诉，但是均未能如愿。 对张金光的投诉，新浪金融曝光台联系了中原镇平支行行长苏鹏晋和客户经理马延昭，但截至发稿日，依旧没有得到任何回复。 资深人士评价银行和腾越公司均涉嫌违规借贷 金融曝光台根据张金光的投诉梳理了整个事情的经过。中原银行镇平支行先是找意达公司做代偿，在张金光借200万高利贷替鸿泰公司还款后，银行又因为口头协议无证据和账户流水无直接关系原因否认此事，也没有履行口头承诺为张金光的企业办理贷款。 金融曝光台将张金光遇到的问题咨询了上海创远律师事务所资深律师许峰。许峰认为如果纯粹意达公司替鸿泰公司代偿，银行接受还款，这本身并不违反法律规定，但如果银行以代偿作为贷款条件，就属于不合法，放贷应该遵循贷款的基本规定。 许峰律师称，代为还款是需要签订协议，然后代偿人向债务人去要款，但是本案中张金光所称与银行等四人达成的是口头协议，这并不具有法律效力。从目前提供的证据上看，最大的问题是张金光既缺乏和银行之间的书面协议，又缺乏和银行之间直接转账流水，所以他认为要认定银行违规还缺乏足够的证据。 但是此案中原银行镇平支行真的毫无干系吗？新浪曝光台又咨询了银行内负责企业信贷的资深人士张女士，她认为，这个案子涉及到几个最核心的问题：第一是时间先后顺序：即腾越公司归还原贷款200万的时间和银行给意达公司下达500万授信通知书的时间先后。第二是腾越公司及李德胜等名下商铺的担保额度：即他们的担保额度是否足够覆盖前后两笔400万的贷款。 据张金光提供的证据显示，他是在2016年11月21日之前拿到中原镇平支行的《中原银行审批通知书》，然后在11月21日下午4-6点将200万通过意达公司账户转至腾越公司账户，再由腾越公司账户转至中原镇平支行临时账户。从时间上看，银行审批通知书在腾越公司归还原贷款200万之前，这也就意味着，银行下达审批书的时候，腾越公司的抵押担保还没有从第一笔释放，银行就将其作为第二笔贷款的抵押担保，涉嫌重复担保。 还有腾越公司及李德胜等名下商铺的担保额度，据李德胜说，他和朱金苗名下商铺的抵押额度为130万，加上腾越公司和个人信用共担保200万。他说是中原镇平支行让他找企业做代偿，并且前后两笔贷款的申请资料都没变。 张女士表示：“第一，中原镇平支行给意达公司综合授信500万审批单中，其中200万的抵押担保跟原来的没有变化，另外300万由昌源公司担保。因此，意达公司没有还贷的义务；第二，意达公司替原还款单位鸿泰公司还200万贷款，按照规定应该将款项打入银行指定的临时账户，不能走腾越公司的账户流水，这样只会被银行认为腾越公司履行原担保合同，而不是意达公司，给了银行推诿责任的依据。” 张金光目前还在不断和中原银行镇平支行做交涉。他在2017年3月份还出过一场严重车祸，据说高利贷公司见他可怜，才将利息大幅降低，李德胜后来又替他偿还了100万高利贷。但是已从意达公司股东名单中消失的张金光还背负着100万高利贷，他还正苦苦等待那一笔似乎已经不可能的贷款。 新浪曝光台将持续关注此事！ （李德胜、刘金花为匿名）[详情]

　　 最新进展： 中信银行信用卡中心：朱先生的信用卡账单日为每月10日，最后还款日为每月29日。2017年11月29日，朱先生将信用卡、随借金虚拟卡的所有应还款项，均还至信用卡，导致随借金虚拟卡产生逾期。对此，12月12日，我行信用卡工作人员与朱先生电话沟通，告知客户还款卡号的问题，对此，朱先生立即纠正错误操作，当日将随借金款项还至虚拟卡中。关于虚拟卡逾期还款产生的征信记录，我行工作人员已当日告知朱先生，因还错卡产生的逾期可以提交相关材料，我行申请为其更新人行，朱先生表示接受。12月14日，我行信用卡中心收到朱先生提交的更新人行征信记录的材料，并报送人行。截至目前，朱先生的人行征信记录已更新完毕，并可自行查询。 最后，我行建议持卡用户关注银行发送和公布的用卡指导和提示，尽量避免出现朱先生的上述问题。同时，我行也感谢新浪网的关注，也期待媒体的理解和支持。 投诉入口：【黑猫投诉平台】 近日，新浪金融曝光台收到安徽朱先生发来的邮件。朱先生此前在中信银行“随借金”借款2万，因为对相关业务存在误解，虽然及时还了款，但钱却没能入账，产生了逾期，个人征信可能留存不良记录。 朱先生对金融曝光台表示，2017年11月10月他通过中信银行信用卡APP（动卡空间），办理了2万元“随借金”借款。在还款日的前一天，11月28日，朱先生通过信用卡APP还款20000余元。12月12日，朱先生收到了中信银行客服打来的“随借金”催款电话。 朱先生非常纳闷，当即向客服人员表示自己已按时还款，客服人员查实后告诉他逾期原因。 原来是朱先生把应还入随借金虚拟卡的2万余元，错还入信用卡。为了避免逾期影响个人征信记录，经过协商朱先生签署一份“中信银行信用卡中心个人异议申请书”，希望银行方面不要将逾期记录上报央行征信系统，中信银行方面则表示称一两个月左右会得出结果。 针对朱先生反映的问题，新浪金融曝光台详细了解中信“随借金”业务。该业务是依托随借金卡向持卡人提供的小额消费贷款服务，持卡人可通过随借金卡转账获得资金，之后持卡人需向银行还款的按日计费的短期现金分期服务。业务成功批核后，银行将为申请人发放一张专门的信用卡（虚拟卡），该卡可用于偿还随借金业务产生的全部款项。持卡人首次申请即默认同意在业务成功批核后立即激活随借金卡。 中信银行客服人员对金融曝光台表示，随借金还款页面标注了需要借款人到指定卡内还款，在随借金产品常见问题内有还款方式介绍，办理成功收到的短信也会提示还款渠道。新浪金融曝光台在中信信用卡APP“动卡空间”内“随借金”页面上，确实看到了详细的业务说明，还款方式也有提示。 在整个事件中，朱先生其实犯了一个错误，就是没有详细了解产品。朱先生是在信用卡APP办理的“随借金”业务，想当然的认为是按照以往的信用卡账单还款方式即可，结果还了款却没能入账，造成逾期。 不过，值得一提的是，朱先生遇到问题并不是个案，微博用户“Diecke”也遇到了和朱先生同样的问题。 金融曝光台在此建议银行方面更多关注用户体验，优化产品业务流程；与用户个人权益密切相关又容易误解的信息，应该多加提醒；把复杂的产品说明、使用条款用通俗易懂的语言告知用户。这也是银行业金融机构供给侧改革的具体实践。 金融曝光台同时提醒用户，在银行等金融机构办理相关业务时，详细了解产品相关条款，对还款、费率等要做到心中有数，对不理解的条款不能望文生义，要及时咨询。一时疏忽大意，就可能产生个人征信不良记录。  [详情]

　　一桩盗刷案的离奇判决：储户存钱时未收到短信提醒竟然还要担责 来源：法制日报 记者近日从四川省成都市高新区人民法院获悉，该院审结一起新型银行卡“盗刷”案件，该案与常见的利用“复制卡”完成的银行卡盗刷案件不同，犯罪嫌疑人是通过伪造受害人身份证在异地办新卡，同时挂失受害人手机号，让受害人接收不到银行的金额变动提醒短信，难以察觉银行卡被盗刷，进而实施盗刷行为的案件。 该案原告吕某于2015年在被告工商银行某支行开立了一张借记卡，并开通了电子银行业务，预留了手机号，办理了余额变动提醒业务。2016年11月29日，案外人持伪造的原告身份证于异地某工商银行支行申请办理新的借记卡，因银行工作人员审核不严，未发现身份证系伪造，故通过其申请，并修改了原告留存的个人基本信息和手机号。 案外人随后通过第三方交易平台以电子银行将旧卡内金额转账到新卡中，并以各种方式支取、盗刷了原告旧卡内共20余万元的存款。 此外，案外人还在盗刷开始前一天挂失了原告手机号，原告第二天到电信公司询问原因无果后就解除了相应挂失，且未作多想，继续使用该手机号，但该手机号之后就未接收到工商银行发送的任何款项变动信息。 高新区法院经审理认为，本案中，原告基于与开户行有效的储蓄合同法律关系，可直接向开户行主张赔偿违约损失。根据本案查明事实，银行对原告存款被盗刷存在审查不严等明显过错，故应承担相应的违约责任。 然而，原告预留银行的手机号被案外人挂失后另设，不能收到银行的存款金额变动提醒，其对于案外人盗刷存款不知情虽情有可原，但其在明知自己有两笔大额劳务收入款项存入时未收到短信提醒、仍未引起警觉并及时查询资金变动情况、采取挂失等止损措施，故对损失扩大部分存在一定过错。 综上，法院判决银行承担主要责任，向原告赔偿大部分损失，原告自行承担小部分损失。宣判后，该案当事人不服提起上诉，成都市中级人民法院认为一审事实清楚、适用法律正确，故维持本院一审判决。 [详情]

　　 被投诉机构：内蒙古文化产权交易所 投诉内容：被洗脑购买邮币卡遭深套，交易所失联 投诉入口：【黑猫投诉平台】 新浪金融315曝光台近日收到投诉，王女士（化名）称自己在网络上被人诱导到内蒙古文化产权交易所（下文简称“内蒙古文交所”）进行开户，随后在邮币卡的投资中大幅亏损，至今交易所“失联”，王女士手中所持邮币卡无法交易，同时账户中剩余资金也被交易所“冻结”，无法提现。王女士不得已，踏上艰难的维权之路。 误进QQ群，散户被骗接盘 王女士声称，她于2015年通过网络认识了李某，随后被拉入某股票QQ群。12月4日，一位自称“文老师”的人声称得到内幕消息，上文财富平台的2014熊猫金币（组权代号702002）即将拉升，该组权也是文老师和陈老师正在投资的品种，会涨到12000一枚，不断催促学员涨停挂单买入。在老师不断的鼓动下，王女士先后共投入16万元购买所谓的2014熊猫金币，随后一路亏损，但是老师坚持让王女士持有，直到2017年1月份，该老师突然解散QQ群和微信群，并删除了王女士的好友，此时王女士意识到可能被骗。所谓老师，很可能是恶庄在诱骗散户接盘，因此在2017年3月份王女士和其他投资者，向公安机关报案。 突然宣告停牌，半年后交易所“失联” 在意识到被骗并报案后，王女士开始仔细查看当初的开户和交易过程，发现自己的资金实际上是在一个叫内蒙古文化产权交易所上面进行交易。眼看自己辛辛苦苦赚的钱，大部分被赔光，这种事换做任何人都不好受。在这期间，王女士多次犹豫，要不要将手中的邮币卡止损掉，但是面对巨大的亏损，王女士还是决定先讨一个说法。 直到2017年6月，内蒙古文交所发布了停牌公告，而王女士手中所持有的熊猫金币也无法交易。在交易所发布停牌公告后，王女士多次致电交易所客服询问情况，交易所称按照上面要求停牌。但是在2017年12月，王女士发现内蒙古文交所的客服电话无法打通。新浪金融315曝光台在接到投诉后，也多次按照网站上客服电话致电，均无法取得联系。 网站能访问，但已无人更新 在接到投诉后，新浪金融315曝光台打开内蒙古文交所的网站，网站还可以正常访问，但是可以看出，网站已经很久没有进行更新了。最近的一条新闻时间显示在2017年8月9日。内蒙古文交所发布的相关工作进展公告。 邮币卡持仓遭“冻结”，剩余资金无辜躺枪 交易所关停了，但是王女士到目前为止还没有得到一个满意的答复。据悉，在内蒙古文交所进行邮币卡投资的散户不在少数，他们损失的金额也大小不一。按照国家有关规定，内蒙古文交所关停了邮币卡交易业务，但是用户的损失谁来赔偿，虽然很多投资者一直在深套中，但是这部分资产被无限期的“冻结”，这是否考虑过投资者的感受，如果部分投资者急用钱又拿不出来，是否会造成更严重的后果呢？ 此外还有一点，在内蒙古文交所的公告显示，邮币卡等产品停止交易，但是出入金可正常进行。不过据王女士介绍，她第一时间就将账户中剩余资金提出，系统提示操作成功，但未能退回到银行卡中，至今这部分钱依然无法提现。账户剩余资金，本质上属于用户的现金，监管部门要求清理整顿邮币卡市场并没有错，但是交易所擅自“冻结”用户现金，显然侵犯了投资者正常的利益，不过遗憾的是，到目前为止，这些问题都没有得到解决。 邮币卡维权难，交易所难说无责 像王女士这样的邮币卡投资者，在维权中面临一个难点。网络上所谓的老师，的确让投资者损失惨重，但是投资者往往能提供的证据为聊天记录截图，在法律上很难直接证明老师和交易所之间存在利益关系。 即使有部分投资者能证明老师系交易所人员，但是也很难证明这些老师的行为是公司行为。 诸如以上难点，才让邮币卡投资者在维权路上遭遇种种坎坷。但是不可否认，邮币卡投资者在面对交易所时，肯定是弱势群体，作为平台的交易所，是否应该对用户提供一定的保护机制？交易所是否真正做到了投资者教育？同时交易所突然停牌，投资者的资产无法变现，资金的流动性损失谁来承担？ 面对广大的投资者的怒火，交易所恐怕难说无责。另外还需要提醒一下广大投资者，投资切莫轻信他人，否则一旦遭遇损失，受伤害的只能是自己。 【金融曝光台在线投诉入口】 [详情]

　　 被投诉机构：南京石化商品合约交易中心、会员单位杭州万涌经济咨询有限公司 投诉内容：南京石化商品合约交易中心从事非法期货交易。 投诉入口：【黑猫投诉平台】 近日，新浪金融曝光台收到罗某一封“迟到“的举报信：罗某举报南京石化商品合约交易中心（以下称南京石化）从事非法期货交易，通过虚设合约，利用平台优势与投资者进行对赌交易的嫌疑，而杭州万涌寂静咨询公司则是提供开户、“老师指导”等服务诱导用户入金。 罗某是在2015年股灾之后接触到原油交易的，这种交易多以高杠杆以小博大，可做多可做空作为营销点，吸引了一波又一波刚从股灾中“受伤”的投资者。罗某在一次偶然的机会被人拉入“股票群”内听课，但是讲课老师却是在灌输“原油交易“的概念，反复暗示原油行情好，赚钱容易。 久而久之，罗某也被说动，通过南京石化的377号会员单位杭州万涌经济咨询有限公司开了户，并获取了交易软件。之后“讲课老师”多次提醒罗某抓住行情，机会难得，并且多次以他人充值大量资金为诱导，鼓励罗某入金。2015年9月30日，当晚南京石化的燃油合约行情波动剧烈，罗某行情判断错误，当天一次性投入的15万元仅剩下5万。 南京石化交易所实际从事非法期货交易 南京石化商品合约交易中心，其工商信息显示其经营范围是组织石化商品、石化产品的现货交易服务（不含证券、期货交易），其在官网也是如此描述。 但是据罗某说明，南京石化实际从事的是类期货交易，其品种名称为燃油，采用了T+0制度和保证金杠杆交易，现货交易其实不存在保证金制度，并且需要交易真实存在的货物。南京石化的官网却将其交易品种称为燃油合约，然而它并没有期货交易的经营资质。 另外，国家批准成立的期货交易所只有上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所、中国金融期货交易所，而南京石化私自设立的燃油合约并没有经过国家证监会的批准，实际从事的是非法期货交易。 而交易平台下的会员单位的所谓分析师和喊单员绝大多数是从客户那里获得收益，他们的利益与客户对立，其佣金提成都来自客户的交易手续费和亏损，因此他们有动力促使客户造成损失，所以他们经常会“催促交易”和“催促追加资金”，而期货交易对普通投资者来说本身难度就高，极易造成亏损从而使平台牟利。 新型金融案件维权艰难 罗某说，他亏损不久之后，就有朋友提醒这是骗局，央视也曝光了类似平台的内幕，但是维权还是很难！罗某曾经去过南京石化的办公场所，“好多人都去维权了，他们人更多，直接把我赶了出来！”“而且南京石化是南京金融办批准的，派出所和金融办都不愿意接待我们。”罗某也尝试了法律渠道，”问了几个律师朋友，他们都不愿意接，这种案件没有先例，没把握打赢。“于是，罗某的私下协商、政府求助、法律渠道一一失效。 经南京石化官网查证，的确有江苏省金融办的“批复“，并且还有“对交易中心设立、交易模式进行监管”等字眼，但是是否存在以上的“地方保护行为“则不得而知。同时，部分律师对非法期货交易的理解并不深刻，并且当时国内对此没有定性，律师难以出头。另外，造成损失的投资者大多分布在全国各地，多数人在当地报警，当地警方多以金钱纠纷属于民事纠纷、取证困难、跨地域执法艰难为由而使案件停滞不前。 证监会定性违规 维权或有新进展 但是最近权威环境得到了改善，2017年10月底，“知名贵金属交易所”天津贵金属交易所被人民法院判处组织非法期货交易，在业内影响深远。其他诸如青岛九州、兰州西部、浙江兰溪汇丰、辽宁东北亚、湖北九汇、东盟商品、东南大宗等多家交易平台也已被人民法院在民事案件中明确认定为从事非法期货交易，需要返还投资者交易本金。 而早在2017年1月，在大商所会员大会上，证监会主席刘士余就曾提到了各地商品现货交易机构相当部分违规变相开展非法期货交易，还点名批评了多家“骗子交易所”。监管层的高度重视，使得非法期货无处遁形，伴随投资者维权行动的增加，非法期货交易已面临最终清算。建议受损投资者集合其他受损投资者，集体维权，采用法律渠道维护自己权益。  [详情]

　　 被投诉机构：微医保 投诉内容：涉嫌夸大宣传、误导销售 投诉入口：【黑猫投诉平台】 岁末年初，买份保险，可以防范意外的风险。不过，一定要看清保险合同里的条款规定，切勿只是被标粗标大的广告语忽悠。新浪金融曝光台日前接到网友投诉称，微医保涉嫌夸大宣传、误导销售，在保险合同条款里与投保人玩躲猫猫。 针对网友投诉，金融曝光台对微医保产品进行了详细研究，从中发现了端倪。 600万无免赔，100%赔付；不限社保，报销范围广；承诺续保，保障享终身……众多让人看了就想买的理由在微医保宣传页面以最醒目的方式标注了出来。不过拉到微医保介绍的最底部，可以看到写的小小的“保险条款”和“责任免除”。点击进去，仔细阅读，金融曝光台发现不是这么一回事。 保障能享终身吗？ 在微医保的产品页面，可以看到微医保以最显著的方式承诺，保障享终身，可以续保到100岁。 正如相关专家所说，很多产品销售页面会暗示并营造出这款医疗险可以保证续保，有的产品会写出“承诺续保至终身”，不论销售页面如何暗示，或者销售人员如何口头承诺，都不是保证续保的。金融曝光台查询发现，微医保在细细的合同条款（泰康在线财产保险股份有限公司个人综合医疗保险条款）里明确规定了五种不再接受续保的情况，第一条就是本产品已停售。保险公司完全可以通过停售，将保障享终身变为一句空话。 值得一提的是，保险法明确规定“经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。”短期健康保险是指，保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。 这么看来，即使真如微医保及其合作伙伴的宣传所述，保障享终身，也是一个违规行为。 真的无免赔吗？花365天的保费只能保180天吗？ 百万保额，患病看得起；100种重大疾病，600万无免赔，100%赔付。看着就是有保障，很容易让人认为，生病有了微医保就有保障。 仔细对比细细的合同条款，才能发现一般医疗保险金年度免赔额为1万元。重大疾病医疗保险金无免赔。一般医疗保险金免赔额一万元，其实将绝大部分的日常看病费用都挡在报销范围之外。 金融曝光台发现按照合同条款规定的住院天数，微医保可能又把相当一部分重大疾病治疗费用挡在了报销范围之外。无论被保险人一次或多次发生住院治疗，微医保累计承担住院医疗保险责任的天数以180天（含）为限。 实际上，投保人以365天一年的保费，购买的是180天半年的保障服务。保险期间发病，理应保到病好为止，其他保险公司的产品大多无此限制。 适度宣传，是市场营销的需要，可以理解；但在合同里躲猫猫，销售误导，甚至有欺骗之嫌，微医保就不地道了！ 【金融曝光台在线投诉入口】 [详情]

　　 投诉入口：【黑猫投诉平台】 近日，新浪金融曝光台收到了来自山东滨州王先生对于中国农业银行的投诉。王先生投诉称，农行方面要求出具不合理证明，而相关证明公安机关又不予出具，导致其银行卡只能存取款，无法办理手机银行等其他业务。 王先生投诉称，他多年前曾经在农行办理过一张银行卡。因为公安机关录入信息有误，当时办理业务时使用的一代身份证姓名中有个错别字。2007年王先生重新办理了二代身份证，此前姓名中的错别字也得到了更正。王先生用新身份证又申领了一张农行银行卡。但让他没想到的是，这张新银行卡却无法开通手机银行、网上银行等业务。 随后，王先生多次前往农行山东滨州营业网点进行咨询，被告知相关业务无法开通是因为他在农行有身份证重号但不同名的记录，需要他到身份证签发机关沾化县公安局开具姓名变更证明，农行方面根据证明更新个人信息后，才能开通相关业务。王先生称，沾化县公安局表示新办理的身份证即为最新的有效身份证明，不需开具其他证明。王先生的问题因此卡壳。 就这一问题，新浪金融曝光台致电了农行客服，并先后咨询了招行、中行等多家银行，客服人员均表示除了身份证、银行卡外，需要持卡人提供公安机关出具的姓名变更证明。看来，王先生要解决这一问题，还需要与当地公安机关沟通解决。 新浪金融曝光台将持续关注此事进展。 [详情]

　　 被投诉机构：陆金所 投诉内容：投资券使用条款相互矛盾，误导投资者。        最新进展：双方经过沟通已达成和解，周先生对解决方案表示非常满意。 投诉入口：【黑猫投诉平台】 近日，新浪金融曝光台收到周先生对陆金所的投诉。周先生投诉称，陆金所为推销理财产品向用户赠送投资抵扣券，但在使用时却跟投资者玩猫腻，相关条款前后矛盾，他质疑平台误导投资者。 投资券使用规则前后矛盾 周先生向金融曝光台表示，去年9月份，陆金所为了吸引投资者购买理财产品，向其发放了350元，250元，100元等金额不同、可直接抵扣现金的投资券。出于对陆金所的信任以及350元投资券奖励，周先生将100万投资了陆金所代销的一款资管计划——尊理财。在投资前，他还特意咨询过客服人员，对方明确表示可以使用投资券。不过，当周先生完成购买交易后却发现，系统并没有使用350元投资券，而是使用了100元的那张。 周先生当即打电话给客服询问原因，他的专属客户经理在了解情况后表示，周先生可以使用350元投资券，并承诺向上级反映问题。不过，后续负责处理此事的陆金所客户经理却对周先生表示，350元券是“智理财”专属投资券，因为周先生投资的是“尊理财”，因此不能用这张券，平台愿意送周先生一个小米手环作为补偿。周先生明确拒绝了这一处理方案。     投资者质疑平台玩猫腻 周先生告诉新浪金融曝光台，如果知道只能使用100元投资券，他不会去投资陆金所这款资管计划。他认为，陆金所方面这样的做法是在欺骗投资者。 针对周先生的投诉，金融曝光台致电陆金所客服中心400-866-6618了解相关情况。次日，陆金所相关负责人对新浪金融曝光台表示，周先生购买的理财产品金额超出了投资劵起投范围（5，0 000-10，000）， 同时350元投资券是“智理财”投资券，因此周先生投资的“尊理财”产品不能使用这张投资券。陆金所方面表示，为了提高用户投资体验，愿意向周先生赠送一个拉杆箱。  新浪金融曝光台详细了解发现，陆金所代销的“智理财“和“尊理财”是两个系列资管产品。资料显示，“智理财”的起投金额为5万，而尊理财的起投金额为100万。两个产品无论从收益方式、起投金额、预期收益率等都不同。 尊理财详情截图 尊理财详情截图 投资券详情截图 客服人员同样解释不清 针对投资券的使用问题，新浪金融曝光台发现，使用规则表明：350投资券仅限于财富汇-智理财/尊理财使用。但是，后面的使用规则却很容易误导投资者，起投金额是50，000-10，000元，但投资券面值上注明单笔投资300,000元可以抵扣。投资券使用规则前后矛盾，着实令人摸不着头脑。 金融曝光台再次致电陆金所，客服人员表示，投资者单笔投资达到一定金额，就可以使用相对应的投资券。而对于投资券使用规则前后矛盾之处，客服人员也未能解释清楚。 “薅羊毛”需要看清条款 新浪今天曝光台提醒投资者，投资券、加息券、代金券、抢红包都是互金平台为了吸引并留住客户的常用的营销手段。投资者在购买理财产品前务必向客服人员了解清楚投资券等使用条款和范围，避免被误导。 【金融曝光台在线投诉入口】[详情]

　　 投诉入口：【黑猫投诉平台】 近日，新浪金融曝光台收到了山东青岛王先生对华夏银行的投诉。王先生告诉新浪金融曝光台，2017年12月初，他无意中看到华夏银行信用贷款宣传材料后，觉得月费率0.5%很划算，于是就向业务员赵女士申请办理了20万元信用贷款。然而在收到账单后，他却悔不当初。 王先生表示，2017年12月初，他看到华夏银行信用贷款宣传材料后，向该行业务员赵女士申请办理20万元贷款，月利率为0.5%，分36个月还清。12月2日，王先生收到了华夏银行快递寄过来的信用卡，他感到很奇怪，随后打电话给业务员赵女士，对方称这是还款用的。 12月4日，20万信用贷款到账。12月7日，王先生收到了电子账单。账单显示，每月王先生需还本金5555.56元，手续费按照20万×0.5%计算每月需还款1000元，总计需支付利息是20万元*0.5%*36=36000元；而王先生却以为本次贷款属于银行个人贷款，按照等额本息的方式还款，他只需支付利息总额19038元，两者相差近17000元。 申请前务必搞清楚三个问题 针对这一投诉，新浪金融曝光台查询了华夏银行相关业务条款发现，王先生在办理业务过程中并未详细了解相关条款，对信用贷款存在一定的误解。 首先，个人信用贷款和个人抵押贷款有明显区别。银行个人信用贷款免担保免抵押既可申请，放款速度快；而银行个人抵押贷款则要求申请人提供担保、财产抵押，贷款审批周期相对较长。目前各银行个人信用贷款年利率多为6%至9%，但是如果以复利计算，则实际借款成本并不低。 其次，银行个人信用贷款还款方式与个人抵押贷款有明显不同。一般来讲，个人信用贷款每期还款金额是固定的（还款金额=本金+手续费），手续费是按照借款总额乘以费率，按月收取。而个人抵押贷款，用户可选择等额本息或者等额本金两种方式还款。 最后，提前还款银行会收手续费。从银行角度来讲，用户提前还款属于违约行为，因此会收取一定的手续费。对于个人信用贷款，银行会向借款人一次性收取剩余所有手续费，或者按照剩余本金收取一定比例的费用。 新浪金融曝光台在此提醒网友，很多机构会砍头息，在给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱，比如借款1万到手的资金可能只有8500，这样的案例不胜枚举。个人信用借款一定要向正规金融机构申请，通过微博等社交平台了解相关机构的产品舆情信息，办理业务前务必详细阅读协议条款，逐一明确利息、手续费、期限、还款方式等相关重要事项，办理业务过程中保留好录音、视频等相关材料，避免落入金融陷阱。 [详情]

　　 被投诉机构：中国工商银行佳木斯市西林支行 被投诉产品：新华保险“惠鑫宝二代年金保险” 投诉内容：支行工作人员刻意欺骗、故意曲解合同条款，误导储户购买保险产品 投诉诉求：协助全额退保 最新进展：王先生已与工行西林支行沟通并达成和解，全额退保诉求已达成。 投诉入口：【黑猫投诉平台】 近日，新浪金融曝光台收到了来自黑龙江王先生对于中国工商银行佳木斯市西林支行的投诉。王先生投诉称，2017年1月1日他爱人王女士去工行佳木斯市西林支行办理存款业务时，工作人员刻意欺骗、故意曲解保险条款，误导储户购买了新华保险的保险产品，要求全额退保。 工作人员误导销售 隐瞒曲解产品信息 王先生投诉称，2017年1月1日，他爱人到工行佳木斯市西林支行办理存款业务，在办理业务的过程中该支行工作人员向她推荐一款与银行合作发行的“理财产品”，称这款理财产品期限为5年，只要5年间坚持每年向工行账户存入20000元，每年可以得到2400元共计12000元的分红，此外5年后还有一定的利息，提前支取将扣除分红和利息，但不亏损本金。出于对银行的信任，他爱人花了20000元购买了20份，每份单价为1000元的“理财产品”--新华惠鑫宝二代年金保险。 1月2日，王先生爱人接到了新华保险的回访电话，客服人员告知她，所购买的保险产品缴费期限为5年，保险期限为15年，期满可以支取初本金和利息。他爱人当即询问，为什么工行和新华保险所说不同？客服人员则表示：如果还不清楚可以到当地银行再去确认一下相关情况，有15天的犹豫期。接到回访电话的第二天，他爱人才拿到了保险合同。合同条款显示，这款新华保险发行的名为“惠鑫宝二代年金理财保险计划”的产品，缴费期限为5年，保险期限15年。 因为新华保险客服与银行工作人员对产品表述存在明显差异，1月4日，王先生爱人再次来到工行西林支行询问情况，并向该支行工作人员明确表示，如果是15年期的产品，那么自己就不再办理这个产品，要求银行退还本金。该支行工作人员却明确表示“如果连续存5年，5年后还可以取出本金和利息”，并称如果现在非要退款的话就得扣800-1000元块钱的手续费，劝他爱人不要退保。在多次向银行员工确认5年后是否可以取出本息，均得到肯定的回复后，出于对国有大银行的信任，他爱人选择相信银行工作人员的话。 2018年1月4日，在第二次缴费前，王先生和爱人再次向该支行工作人员核实自己所投资的产品是否5年后可以取出本息，但此时得到的回复却是，这款保险产品期限为15年，15年期满后才能取出本息。因为与银行员工此前的说法不符，夫妻二人决定退保。 在协商退保事宜时，王先生夫妇表示，工行工作人员在此前的销售过程中刻意隐瞒产品重要信息、误导储户，要求立刻退保，并自愿放弃利息及分红，只退回本金20000元。而新华保险方面和西林支行工作人员均表示，由于合同已经生效，提前退保必然会造成本金亏损，目前只能按照现金价值12000余元办理退款。因此，三方并未达成解决方案。 支行工作人员代销保险过程中存在多处违规 针对王先生的投诉，新浪金融曝光台查询了这款保险产品的详细信息。新华保险官网的合同条款显示，被保险人于合同生效满一年起至保险期满，按照“生存保险金=首次交纳保险费的金额×生存保险金给付比例”的方式，每年给付生存保险金。如交费期为5年，则生存金给付比例为12%。若每期生存金不取出，则自动转入合同的附加随意领白金版年金保险（万能型）账户，保证利率为年利率 2.5%，每月结算收益。保险期满后，保险公司按基本保险金额给付给保险人满期保险金。 在解除合同方面，合同生效后，投保人在犹豫期要求解除合同的，在扣除不超过10元工本费后退还保险实际交纳的保险费。在犹豫期后要求解除合同的，保险公司仅向投保人退还保险单的现金价值。根据官网信息，该产品目前已经停售。 新浪金融曝光台联系了当时负责销售的工行客户经理，本人不接受采访。工行西林支行相关负责人称，当事人是知晓并且同意了保险合同里规定的种种事项的，银行方面没有理由为其返还本金，也不为其担责。新华保险佳木斯支公司相关负责人则表示，不接受远程电话采访，电话回访录音资料只能在现场提供。 工行客服人员在接受曝光台咨询时表示，用户首次购买理财产品需要进行风险评估。而王先生表示，他爱人在西林支行购买过程中并未做过风险评估。这明显违反了银监会2016年5月份发布的《关于规范商业银行代理销售业务的通知》内容。 银监会相关规定明确要求，商业银行应当使用合作机构的实物或电子形式的代谢产品宣传资料和销售合同，全面、客观地揭示代销产品风险。商业银行从事代销业务，不得将代销产品作为存款或其自身发行的理财产品进行销售，或者采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品。 而新浪金融曝光台在与王先生沟通过程中，也明显感觉到王先生夫妇对保险条款不甚了解，特别是关于犹豫期退保以及生存金给付问题上。这可能是两方面原因造成的，一是过分相信银行工作人员，结果被误导；二是投保人未能详细研读保险合同条款，不了解其准确释义。 值得注意的是，王先生夫妇遇到的问题并非个案。新浪金融曝光台在网络上搜索“惠鑫宝二代年金理财产品”时，发现有不少储户在社交平台上咨询如何退保，而购买渠道无一例外均是银行。针对保险销售乱象，保监会已于2017年12月29日下发通知，将重点整治“存单变保单”等销售乱象。银监会也于近日发文，将重点整治银行业市场乱象。 保险不是存款，重点在于保障 在此，新浪金融曝光台提醒各位网友，在银行网点办理业务时，如果被工作人员推荐购买理财产品，请务必详细了解产品属性、发行机构、缴费方式、预期收益、兑付条款与方式等重要信息，万万不可望文生义。 同时，也要提示网友，保险不是存款，重点在于保障。在银行买保险产品时，要了解清楚理财类保险产品的投资收益，不能有过高的投资预期。当发现收益与自己的期望不一致时，或者无力继续支付时，如果选择退保是会产生损失的。 新浪金融曝光台将持续关注这一事件的进展。【在线投诉入口】[详情]