金融消费315:信用卡问题最多 保险责任认定有新麻烦

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　　金融消费315：信用卡问题最多，借款纠纷其次，保险责任认定又有新麻烦

　　★今天是国际消费者权益日，金融领域向来是纠纷高发领域，今年又暴露出来哪些问题，有哪些变化？

　　从浦东新区法院发布的一份白皮书上可以找到线索。昨日，浦东新区人民法院公布了白皮书，对2017年受理金融纠纷案件的情况梳理显示，金融消费者纠纷案件在去年创下了历年新高，其中，信用卡、金融借款类案件占据了90%以上。

　　浦东新区人民法院审理金融领域的案件经验丰富，该法院所辖法庭包括陆家嘴法庭。陆家嘴是金融机构聚集区，陆家嘴法庭也成了审理金融机构案件的集中地。浦东新区人民法院的民事审判第六庭，也叫金融审判庭，审理涉及银行、保险、证券、票据、信用卡等金融类商事案件和涉外金融商事案件。

　　1 信用卡纠纷居首

　　根据浦东新区人民法院的《2017年度金融消费者权益保护审判白皮书》：

　　1、2017年该法院共受理金融消费者纠纷案件32605件，审结32435件，收案数与结案数均为历年最高。

　　2、2017年受理互联网金融类案件同比上升32%。

　　3、从案件类型看，信用卡纠纷数量最多，占60.82%；金融借款纠纷数量次之，占30.19%。

　　4、在该法院发布的《2017金融消费者权益保护十大典型案例》中，有4起保险纠纷；2起借记卡、信用卡纠纷；另有3起案件分别涉及证券认购、金融借款合同、贷款诈骗犯罪。

　　2 保险典型案例最多

　　在《2017金融消费者权益保护十大典型案例》中，仅保险案例有4起。

　　保险纠纷的案例，分别涉及“‘网络拼车’保险责任的认定”、“保险事故真实性认定的举证责任分配”、“投保人如实告知义务与保险人审慎核实义务的认定”以及“网络销售保险中投保人的认定”问题。

　　一直被诟病的保险公司“理赔难”，又出现了新案例。“网络拼车”变得越来越频繁，但如果不巧发生事故，车主虽然购买了车险，也可能被保险公司拒赔。因为一般个人购买的车险保单上，载明的使用性质为“非营业个人”，其中商业险基本条款类别为“机动车辆保险家用车车险条款”，而“网络拼车”带有营运性质，由于改变了车辆用途，不能获得理赔。

　　另外，随着消费者在网上买保险的情形越来越多，商家为了方便展示，将消费者“如实告知义务”的表达简单化，或者将保险条款折叠甚至放在不醒目的地方，也为后面的纠纷埋下伏笔。 

　　银行卡纠纷的案例，分别涉及“发卡行安全保障义务履行的认定”以及“持卡人清偿信用卡债务后银行应及时恢复其信用记录”。

　　金融借款纠纷，主要涉及消费信用和车辆贷款等方面。

　　典型案例表明，消费者首先要提高安全意识，才能防范各种“坑”；对金融机构而言，在销售金融产品过程中，应该严格遵循适当性规则，做到全面履行风险提示、解释说明等法定义务，否则易被认定为侵害了金融消费者的知情权。

　　3 银行证券保险服务有哪些变化？

　　作为金融行业自律组织，中国银行业协会、中国证券业协会和中国保险业协会纷纷借315进行公众教育。

　　✦一是银行业增加离柜交易，网点进社区

　　中国银行业协会今日发布《2017年中国银行业服务报告》。

　　《报告》显示，2017年，为提升银行业服务质量，中国银行业加快推进各类渠道的智能化转型，降低金融服务门槛，提升客户交互体验，多层次金融服务体系建设日趋完善。2017年银行业金融机构离柜交易达2600.44亿笔，同比增长46.33%；离柜交易金额达2010.67万亿元，同比增长32.06%；行业平均离柜业务率为87.58%。

　　《报告》显示，截至2017年末，全国银行业金融机构营业网点总数达到22.87万个，其中新增营业网点800多个，年内改造营业网点1.07万个，社区网点7890个，小微网点2550个。布局建设自助银行16.84万家，较上年增加7300多家；布放自助设备80.26万台，其中创新自助设备11.39万台；自助设备交易笔数达400.06亿笔，交易总额66.13万亿元。

　　网上银行、手机银行业务快速增长，功能优化。《报告》显示，全年网上银行交易达1171.72亿笔，同比增长37.86%；交易金额达1725.38万亿元，同比增长32.77%。

　　✦二是证券业协会“打假”李鬼网站

　　中国证券业协会昨日发布了非法证券公司、证券投资咨询公司的名单，展开“打假”。

　　《非法仿冒证券公司、证券投资咨询公司等机构黑名单（2018年第1期 ）》显示，仿冒证券公司及证券公司营业部网站的情况较多，与广发证券、华泰证券等公司长相相似的“李鬼”，被揪出来曝了光；名称为“宁波涨停敢死队私募”、“涨停板敢死队”等网站为非法网站。

✦三是中国保险业协会发布十大风险案例

　　为呼吁消费者提高风险意识，中保协发布“2017年度中国最具代表性十大风险管理案例”，涵盖了公共巨灾险、信用险、政策农房保险、扶贫险、责任险、重大疾病险、意外伤害险、大病医疗等险种，单个案件赔付金额从7.88亿元到几百元。

　　2017年度中国最具代表性十大风险管理案例（财产险）：

　　“6.23”龙卷风灾害某电力公司大额理赔案；某地震勘探企业海外工程信用险案例；内蒙古农作物重大干旱损失理赔案例；某深水钻井平台产品质量缺陷事故理赔案；祁阳县“7.2”特大洪灾农房保险理赔案例；某铝业公司特大洪水灾害事故案例；某货轮大风倾覆沉没事故理赔案例；进口PX承运船碰撞救助理赔案例；某电力建设企业海外项目特高压电缆受损案；“8.5”聊城特大交通事故保险理赔案例。

　　2017年度中国最具代表性十大风险管理案例（人身险）：

　　保险业积极应对“8.8”九寨沟7.0级地震灾害案例；保险业快速应对“8.10”京昆高速重大交通事故案；政企合作开启“扶贫保”一站式直付理赔案例；民生保障，上海嘉定区老年人意外身故理赔案；探索“保险+公益新模式”，全国环卫工人大型公益行动保险关爱案例；意外无情保险暖心，人身险超亿元高额理赔案例；丰城181高压电塔施工人员坠塔事故理赔案；积极理赔石材厂员工重大疾病案例；保险+科技完成对重疾患者极速理赔案例；海外援建人员突遇意外，保险跨境快速理赔案例。

责任编辑：杨群