客户已过审贷款被驳回 疑因工行交行多次查询征信

　　投诉机构：中国工商银行、交通银行

　　投诉内容：疑似违规查询客户个人征信报告

　　投诉入口：【黑猫投诉平台】

　　近日，新浪金融曝光台收到了江西南昌瞿先生对中国工商银行、交通银行的投诉，投诉工行与交行违规查询客户个人征信。

　　2017年12月25日，因原本已通过审批的贷款在提款时被提示需再次申请，而后申请状态变为 “审批不通过”，瞿先生担心是由于放贷机构违规对其进行多次征信查询导致，便通过央行个人征信系统查询了近期自己的征信记录。结果发现中国工商银行在2017年11月1日、13日、21日，以“信用卡审批”为由，三次对自己进行征信查询。另外，交通银行在2017年10月28日和11月9日，以同样的原因对瞿先生进行过两次个人征信查询。

　　此前，瞿先生在2017年10月底向中国工商银行和交通银行提出过信用卡申请，在申请过程中曾勾选过授权查询个人征信的相关条款。

瞿先生个人征信记录截图

　　瞿先生称，2017年11月9日曾接到交通银行的信用卡申请审核电话。他以为这代表着交行已经完成对自己信用状况的调查与问询，没想到交行还通过征信系统也对自己进行了两次征信查询。

　　因工行与交行的信用卡均未申请成功，瞿先生对这两家银行多次查询其个人征信的行为倍感疑惑，多次致电进行询问。工行客服95588对瞿先生解释是分行问题，需联系分行相关人员，而分行则表示他们也不清楚情况。交行的电话人工客服，瞿先生表示没有打通，无从咨询多次被查个人征信的原因。

　　针对瞿先生的投诉，新浪金融曝光台致电工行服务热线95588，咨询申请信用卡时银行查询个人征信的相关问题，客服人员表示无法回应，需咨询相关地方分行信用卡管理中心，但瞿先生所处地区的工行分行信用卡管理中心并无对外电话，需客户亲自前往进行问询。

　　同时，新浪金融曝光台也致电交行服务热线95559，但无法接通至信用卡人工客服进行业务咨询。

　　个人征信被多次查询或影响信贷

　　瞿先生对于其个人征信记录被银行反复查询的疑惑不无道理。

　　央行征信中心曾公开表示，放贷机构在发放贷款时，会关注个人征信报告中“硬查询”（即非个人查询）情况。若短时间内“硬查询”次数过多，会造成此人近期处于“缺钱”状态的印象，银行等放贷机构可能会对其所申请的贷款发放更为谨慎。

　　另外，根据《征信业管理条例》，向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。法律规定可以不经同意查询的除外（如贷后风险管理）。近年来，已有多家银行因违规查询客户个人征信被罚款。

　　瞿先生告诉新浪金融曝光台，虽然在申请信用卡时确实勾选过授权银行查询个人征信的选项，但根据他的理解，每次授权银行查询个人征信都表示仅授权查询一次。

　　申请信用卡时签定的授权协议，对银行查询个人征信频次究竟是否有所规定？新浪金融曝光台查询多家银行信用卡相关协议后，发现均无明确规定。

农业银行个人征信业务授权书

《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》相关条款

《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》相关条款

　　就商业银行经申请人授权后查询个人征信频次的问题，新浪金融曝光台咨询征信专业人士。该专业人士表示，根据瞿先生所提供的个人征信报告记录截图，银行属于合规操作，多次进行个人征信的查询是为了进一步确认客户的个人信用情况，也是比较常见的操作。

　　新浪金融曝光台在此提醒广大读者，短时间内不要频繁申请多个信用卡或多笔贷款，同时在申请时也要注意申请协议中授权查询个人征信的条款说明。若个人征信记录被银行等机构查询次数过于频繁，可能对被查询人申请新的信用卡或贷款产生不利影响。

　　新浪金融曝光台将持续关注此事进展。

责任编辑：杨群