兴业银行星海支行被指违规 老人购买股基浮亏9万

　　投诉对象：兴业银行大连星海支行

　　投诉内容：向没有风险承受能力的老人销售高风险基金产品，造成9万元浮亏

　　最新进展：

　　兴业银行大连分行：

　　经核查，当时为李先生提供销售服务的理财经理已于2016年初离职，我行与其进行电话联系，了解当时销售过程。原理财经理表示已不记得该笔业务，但在我行任职期间，销售代销类产品时，均会提示客户产品风险信息，也未曾代替客户在网银系统中完成过风险评估问卷。经贵网站协调，我分行已按照相关业务办理标准将风险评估报告送至李先生手中。

　　本事件中我行所代销的基金——工银新材料新能源（001158）基金于2015年5月13日起开放申赎，该基金在开放申赎后的一段时间表现较佳，涨势可观，于6月2日达到历史最高净值1.403，涨幅达40%。后在2015年6月开启的股市大跌行情中出现大幅下跌，净值出现亏损。对于投资者所造成的损失，我行深表遗憾，我行也充分理解投资者资金损失后的心情。但股票型基金类产品并非刚性兑付，其主要特性就是产品净值根据市场行情浮动，客户自愿购买该产品，享有产品带来收益的同时，也须承担相应风险。我行无法满足客户提出的赔偿诉求。

　　虽然对于该类产品，由于客户可自行通过公开信息查询基金净值信息，并无相关规定要求银行必须主动履行后续基金净值告知义务，但我行确实在此方面应该进一步提升服务意识，后续过程中，我行将对该类客户提供更为主动、优质、专业的咨询服务。同时，我们十分欣慰的是，随着“双录”制度的实施，金融消费者权益保护机制更加健全，这一制度在保护消费者合法权益的同时，也能十分有效地维护银行的合法权益，通过此事，我行将更加严格地执行“双录”制度，避免此类纠纷再次发生。我分行已按照相关业务办理标准将风险评估报告送至李先生手中。

　　投诉入口：【黑猫投诉平台】

　　近日，新浪金融曝光台收到了李女士（化名）对兴业银行大连星海支行的投诉。李女士投诉称，兴业银行大连星海支行工作人员违反银监会相关法律规定，向没有风险承受能力的60多岁老父亲销售高风险基金产品，已造成9万元浮亏，并推诿解决问题。

　　诱导老人购买股票型基金浮亏9万

　　家住大连的李女士投诉称，父亲自2007年以来，陆陆续续在兴业银行大连星海支行购买过几次理财产品，一直感觉良好。2015年4月20日，因为有几笔理财产品到期，在银行柜员的推荐下，李女士父亲用这笔钱购买了总额30万理财产品。直到2017年12月底，她父亲去银行办理其他业务时，顺带查询了该产品的收益，结果发现浮亏9万多元。李女士此时才知道父亲购买了这款理财产品——“工银瑞信新材料新能源行业股票型证券投资基金“。

　　李女士得知相关情况后，代表父亲与星海支行进行了交涉，该支行员工却对李女士说“老人自己在网上买的，你没有证据，别再纠结这事了。我们已经接到许多起这样的投诉了，最后都不了了之了。”

　　她向父亲详细了解情况后，还原了当时情形，“2015年4月20日，因为之前购买的理财产品到期，父亲去星海支行办理相关业务，该支行员工遂向他推荐了这款股票型基金，当时该基金还没上市，在募集阶段，柜员说是收益不错，没提有亏损风险，也没有强调该产品系代销，我父亲就买了。”李女士表示，因为父亲不会使用网络，整个购买流程是该支行员工协助的。

　　银行对风险评估报告讳莫如深

　　李女士称，在此后的多次交涉过程中，她要求银行提供她父亲当年购买产品时的风险评估报告，该支行始终以各种理由推诿不予提供。李女士据此认为兴业银行大连星海支行违反银监会相关法律法规，向其父亲销售与其风险承受能力不符的高风险股票型基金产品，要求该支行承担其损失。

　　针对李女士的投诉，金融曝光台致电了兴业银行大连星海支行相关工作人员核实情况，该支行工作人员回电表示需要总部审批才能查看风险评估报告。金融曝光台随后向兴业银行客服电话求证，答复称风险评估报告在支行留存有影印件。截至发稿，李女士仍然未收到银行出具的风险评估报告。

　　近年来，针对银行理财销售乱象，银监会先后出台《商业银行理财产品销售管理办法》、《关于规范商业银行代理销售业务的通知》等法规，均明确要求商业银行销售理财产品或代销产品时，应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级。同时，要求商业银行实施录音录像，完整客观地记录营销推介、风险和关键信息提示、客户确认和反馈等重点销售环节；商业银行销售人员不得违规代替客户签署代销业务相关文件，或者代替客户进行代销产品购买等操作、代替客户持有或安排他人代替客户持有代销产品。

　　“卖者有责，买者自负” 银行不能逃避责任

　　日前，北京西城区法院审结了一起案件很具有代表性。投资者王某的风险承受能力较差，但银行工作人员依然向其推荐中高风险的理财产品，结果在两个多月内，王某亏损了20余万。因认为银行存在过错，王某将银行起诉至法院索赔。北京西城法院审理后判决银行承担八成责任，赔偿王某损失16万余元。

　　建立起“卖者有责，买者自负”的契约精神和投资文化，是金融投资市场走向成熟的标志，这需要监管层、金融机构、消费者共同努力。相对于处于弱势地位的金融消费者，银行等金融机构更应该努力践行“卖者有责”的理念。

　　金融曝光台也在此提醒，金融消费者购买银行理财产品时，不能只听销售人员的一面之词，过往业绩并不代表未来表现，购买前务必要详细了解产品的属性、风险等重要信息。理财非存款、产品有风险、投资须谨慎！

　　新浪金融曝光台将持续跟踪该事件的进展。

责任编辑：杨畅