个别银行酝酿信用卡违约金涨价 春节刷卡需量力而行

　　来源：证券日报

　　本报记者：毛宇舟 

　　临近春节，人们的购物需求猛增，不少人还趁着假期出国游玩，信用卡的使用频率大大增加。而从去年1月1日起，信用卡新规开始执行，滞纳金改为了“违约金”，一次性计算和收取。

　　新规执行一年，《证券日报》记者发现，近日有部分银行宣布，违约金涨价了。

　　根据某股份制银行公告，3月1日起，违约金将按客户每期账单最低还款额未还清部分的5%收取；如客户连续2个月（含）以上未按时还清每期账单最低还款额，则按客户账单最低还款额未还清部分6%收取违约金，而此前收取标准全部为5%。此外，个人单币卡违约金最低收费也从20元涨到了30元。

　　违约金涨价

　　2016年年底发布的信用卡新规，取消了信用卡滞纳金，改为“对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”

　　按照以往的收费标准，一旦持卡人没有还够最低还款额，就需要承担高额的逾期费用，并且计费方式都是按月计复利。近年来，信用卡滞纳金利滚利引发争议也是屡见不鲜，新规定实施后，违约金将一次性收取，不会再计复利息。

　　为此，各家银行均在2017年进行了收费规则更改，但是各家银行收费不尽相同。

　　工商银行公告称，于2017年1月1日起将取消工商银行信用卡滞纳金，新增工商银行信用卡违约金收费项目，工商银行信用卡违约金收费标准按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币或按协议约定收费。

　　建设银行收费标准为：最低还款额为未还部分的5%，最低5元人民币或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同。

　　招商银行收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低10元人民币或1美元。

　　不难看出，虽然最低收费不尽相同，但是各家银行收费标准基本都是最低还款额未还部分的5%。

　　不过，近日某股份制银行调整了违约金收费规则，收取费用也略有上涨。

　　该银行公告称，为进一步提升银行金融服务水平，保障大多数持卡人合法权益，促进信用卡市场健康发展，该行定于2018年3月1日起调整信用卡业务违约金收取标准。违约金将按客户每期账单最低还款额未还清部分的5%收取；如客户连续2个月（含）以上未按时还清每期账单最低还款额，则按客户账单最低还款额未还清部分6%收取违约金；客户不存在连续2个月（含）以上未按时还清每期账单最低还款额的，恢复按最低还款额未还清部分5%收取违约金。同时违约金最低收取限额为：个人单币卡（含公务卡）最低收费为人民币30元，或美金5元或者港币40元，个人双币卡最低收取人民币30元，或者2元美金，单位卡最低收取人民币10元或者1元美金，银行可根据客户综合情况适当下调违约金最低收取限额。

　　而此前，该行的收费标准为：对未按时偿还最低还款额的客户收取违约金，违约金按每期账单最低还款额未还清部分的5%收取，个人单币卡（含公务卡）和个人双币卡最低收费为20元。

　　比拼春节优惠力度

　　对于春节信用卡刷卡优惠，各家银行也都推陈出新。浦发信用卡推出的系列回馈活动，涵盖衣、食、住、行、娱各大生活消费场景，联动礼券、流量、里程“三大银行”和积分、美餐、梦享家俱乐部六大人气活动平台，持卡人可以通过语音互动的方式打开红包，即可收获来自浦发信用卡代言人送上的新春祝福，集齐5张即可开启新年惊喜大礼包。相较于平日的消费有红包福利，新春大红包的回馈力度更大。

　　特别值得注意的是，浦发银行在春节期间还为持卡人增加了小额动态超额服务。浦发银行公告称，在持卡人使用信用卡消费（预借现金和溢缴款取现除外）发生可用日常信用额度不足时，浦发银行可根据持卡人的资信状况及用卡情况，为持卡人自动免费开通一定额度内的小额动态超额服务，以使该笔交易顺利通过。持卡人使用的该部分金额将全额记入当期账单最低还款额。

　　光大银行为信用卡持卡人则准备了较为贴心的爱车大礼包。据悉在春节期间，光大信用卡用户可以超低的价格享受到“车点点自驾礼包”，其中包含两次洗车、一次打蜡以及一次车辆安全检查服务。

　　建设银行则在信用卡分期上开展促销。根据建设银行公告，即日起至3月31日，建行开展现金分期新春惠活动，活动期间，办理龙卡信用卡现金分期，单笔金额满6000元（含）且期数6期及以上享手续费基准费率八折优惠，即6期、12期、18期的每期手续费从原来的0.75%变为0.6%。

　　农业银行也宣布，1月1日至3月31日期间，农行信用卡（商务卡、准贷记卡除外）主卡持卡人凡账单金额超过500元均可申请账单分期，办理6期、12期、24期账单分期按照每期优惠手续费率0.55%、0.47%、0.42%来计算，而3期、9期账单分期仍按照标准费率0.6%计算。

　　光大银行信用卡中心人士表示，每逢节假日之前尤其是春节前，银行会询问部分持卡族是否需要临时调高信用卡额度。不过，如果使用了银行给的临时额度，那么在出账单后，临时额度部分需要一次还清，临时额度不支持分期也不支持最低还款，只要临时额度部分没全额还清，同样视为逾期。

　　此外，春节之后的账单期一般会出现逾期小高峰，一方面是因为持卡人只顾着走亲访友或者外出旅游，忘记了信用卡的最后还款日；一方面可能是因为刷卡超出了其偿还能力，因此持卡人消费仍需量力而行。

　　有持卡达人表示，如果是境外出游消费，应尽量选择银联渠道刷卡，消费金额会直接按汇率转换成人民币入账，不会产生兑换手续费；如果是海淘，则最好开通购汇还款服务，或者外币消费人民币入账功能，然后存入足额人民币还款。

责任编辑：杨畅