用户须警惕银行专享理财:募集期隐性延长致收益打折

　　各银行用“专享理财产品”吸金  须警惕募集期“隐性延长”高收益率打折

　　来源：证券日报

　　本报见习记者：刘 萌 

　　临近春节，各家银行纷纷盯上了年终奖、压岁钱等资金，纷纷推出“专享”理财产品，展开吸金大战。

　　《证券日报》记者近日走访银行网点发现，多家银行的“专享产品”销售火爆，热门产品甚至需要抢购。

　　“专享”产品热销

　　近期，银行理财产品的收益率连续上升，预期年化收益率在5%以上的产品越来越多。临近春节，《证券日报》记者走访发现，除了“春节专享”理财产品，各银行的“专享产品”种类也逐渐增多。不过，这些“专享”产品并不是随时都能买到。多家银行的理财经理告诉本报记者，热门产品需要抢购。

　　以某城商行为例，本报记者查看银行的理财产品宣传单发现，临近春节，“专享”产品几乎占据了本周全部产品的一半。除了“新春特供款”外，还有新客户专享款、非常周末款、归巢客户款、感恩回馈款、北京分行感恩特供款、高净值新客专享款、高净值两年老友款等多款特供产品。多数客户可以轻松找到预期年化收益率在5.5%以上的产品。不过，截至2月11日，期限为134天的“新春特供”、“高净值两年老友款”已经售罄，另有43天和1年期的多款产品额度紧张。

　　在本报记者走访的另一家城商行，“专享”产品也吸引了不少客户购买。据大堂经理介绍，该行的“新春专享”产品以及“新客户专享”产品目前额度非常紧张。其中，“新春专享产品”预期年化收益率为5.2%，起购金额为5万元，期限为189天，仅限柜面申购；“新客户专享”产品，预期年化收益率为5.0%，起购金额为5万元，期限为157天，可通过柜面、网银、手机银行等多种方式申购。

　　在总部设在北京的某股份制银行，《证券日报》记者也发现了多款“专享”产品，包括“小年特供”、“新客专享”、“情人节特供”、“社区银行专属”、“ETC客户专属”、“代发工资客户专属”、“老年客户专享”等。这些“专享”产品的预期收益率均在5.0%以上，并且绝大多数“专属”产品的预期收益率在5.25%以上。据该行理财经理介绍，截至2月10日，期限在3个月以下的“新客专享”和“小年特供”已经售罄，其他“专享”产品额度也比较紧张。

　　在总部位于南方的某股份制银行，虽然没有推出“春节专享”产品，其发行的两款“专享”产品也受到理财经理推荐。一款是投资期限为61天，起购金额为5万元的“代发工资客户专享”，产品预期年化收益率为5.0%；另一款是投资期限为30天，起购金额为5万元的“APP专享”，产品预期年化收益率也达到了4.8%。该行某支行网点的理财经理告诉记者，“我行近期主打短期产品，特别适合对资金流动性要求高的投资者。”

　　除了上述银行，部分国有大行的“专享”产品也吸引了众多投资者购买。在某国有大行的手机银行APP，《证券日报》记者浏览多个产品发现，不少“新春专享”和“新客专享”产品已经售罄，另有多个产品显示剩余额度在1000万元以下。

　　同时，由于今年的春节撞上了情人节，本报记者走访的多家银行网点都有礼品相赠，包括狗年玩偶、情侣钥匙扣、春联、福字等。并且部分礼品并不是只针对购买产品的客户，来银行办理其他业务甚至前来咨询的客户也可以领取。据某网点的大堂经理介绍，“快过年了，银行是想图个热闹喜庆”。

　　产品预期收益率持续上涨

　　据普益标准监测数据显示，本周期（2月10日-2月16日）在售的1671款银行理财产品中，平均预期收益率4.81%，相比上周上浮0.08个BP。除结构性产品外，882款产品（占比52.78%）预期收益率在5.00%及以上，其中预期收益率达到6.00%及以上的产品有7款；591款产品（占比35.37%）的收益率集中在4.00%-5.00%区间；71产品收益率在4.00%及以下，其中19款为外币产品，52款为人民币产品。在产品期限方面，有33.87%的产品期限集中在3个月以下，平均预期收益率4.73%。1年以上期限的产品共87款，平均预期收益率为5.03%。从人民币固定收益型产品的平均预期收益率来看，城市商业银行产品为4.93%，股份制商业银行产品为5.09%，国有控股银行产品为 4.97%，农村金融机构产品为4.67%。

　　某银行支行网点的理财经理告诉《证券日报》记者，“最近一段时间银行理财产品收益率逐渐上涨，再加上不少客户的年终奖刚刚到手，理财产品的销售比较好，很多产品不到募集期结束就卖完了，遇到较高收益率的理财产品需要尽早抢购。”

　　本报记者走访银行网点发现，某股份制银行发行的保本型理财产品收益率最高达到了4.5%，非保本型理财产品收益率在5.0%-5.3%之间徘徊。某国有大行发行的一年期保本型理财产品收益率则达到了4.1%。

　　值得注意的是，银行理财都有募集期，大多在3-7天之间。同时，多家银行的理财产品到期时遇到节假日还会顺延，造成资金站岗的问题，拉低产品的实际收益率。投资者在购买产品时，不能只看理财产品说明书上的高预期收益率，还需要认真阅读产品说明书以及到期时间，避免让募集期或节假日等因素影响实际的收益率。

责任编辑：杨畅