黄润中谈如何通过技术助力金融供给侧改革

图为金融壹帐通监事长、中小银行联盟秘书长黄润中

　　新浪财经讯 5月28日消息，由《银行家》杂志主办的“2019中国金融创新论坛”今日在北京召开，金融壹帐通监事长、中小银行联盟秘书长黄润中在论坛上表示，可以从数字化改革、畅通供给渠道等五个方面助力金融供给侧改革。

　　以下为嘉宾发言实录：

　　黄润中：

　　尊敬的各位领导嘉宾大家上午好，非常高兴能够参与这次论坛，有机会跟大家沟通，去年有幸也参加了我们的论坛，前面几位讲的很接天限也很接地气，我现在以平安金融的身份做一点粗浅的演讲，我也十分感谢银行家杂志在2019年在金融创新论坛上给金融壹账通授予的奖项，我一会儿要去机场，下午的对话环节我们公司派出了首席风险官参与对话，和今天晚上的领奖，在此一并谢过。

　　我今天讲两方面的内容：

　　一，智能技术的快速发展，我们看到一个数字，去年年底数字占比达到31%，我们最新看到的这些技术，包括我们讲的5G，中美之间博弈的，美国最近抛出6G的蓝图，还有我们提到的大数据，人工智能，区块链，脑机技术等等都在不断深化，我们看到这些技术给我们的金融行业，特别是金融供给侧带来一些更重要的赋能，特别是智能化，我们看到所谓的智能化就是在网络，大数据，人工智能等等这些高新技术的支持下，满足人类各种需求的属性，比如说无人驾驶，它满足了我们人类出行的新的需要，但是它综合的各种技术，特别是人工联网和智能，还有我们常说的金融科技，现在平安集团已经把大数据，不当做一个新的技术了，就是作为一个底层技术，更多的是讲的人工智能，区块链和云计算，这属于金融科技的2.0版本。

　　我们可以说强调供给侧结构性改革的前提，我强调一个个人观点，就是我们的需求侧，需求侧是强调多元的存在，关键是我们现在的供给侧是要对路的提供供给，要分层分类，低端的我们也要满足，大家可以看到我们的衣食住行这些基本的需求，还是非常的强烈存在，这方面不要忘掉，我们要通过数字化智能化的改革满足这些需要，包括高端的中端的要吸收全球有事满足这些要求，所以从智能供给方面有这些方面，一个是提高金融供给的生产力，通过技术的注入，会加倍的提升我们供给生产力，还有价值链的高端层面的提升，满足我们的所谓的有钱的，或者有闲的人的一些高端的需求，优化我们的供给结构，低中高的匹配，从而提升更多，更好，更好品质的供给我们的金融产品，除了这些刚才说的作用表现以外，我们也看到通过金融科技的应用，在金融行业里面，包括支付场景，信贷场景，资本市场场景，保险，信托等等，都有很多很多的实际的应用，这样很多报告已经有了，大家可以满看一看，我就不再去多说，我们还看到与此同时金融科技发展当中有三点痛点，这也是我个人体会到的。

　　一，数据的质量亟待提升，因为当时说到我们是大数据，我们数据很多，但是是孤岛没有连通，第二数据的智能化结构化不够，所以我们的智能化的转型基础不做的扎实，并且质量很高的话，会影响我们后面智能化的程度，我们现在的智能化改革不是多了而是少了，不是高了而是低了，所以我们今后还要更多的去做这方面的转型，昨天我们看到，未来的数字资产是最大的资产，我们在一个芯片上加载的数量明年将会超过人脑的容量，我认为今后数据质量的问题要更加去解决。

　　二，持续性的大的资金投入难以维系，有很多的大机构，可能一年两年可以投，但是持续的十年二十年可能就困难了，小的机构更不用说了，用平安举例，我们看到近十年来已经投入了将近1000亿，每年平安集团将拿出营收的1%投入研发。

　　三，复合型的科技人才缺乏，我们可以看到，因为金融科技高高兴起，即懂得金融业务又懂得科技信息技术，还懂得最新的业务场景和技术的人少之又少，比如说现在的金融壹账通，我们是三千人左右，如果要招一个即懂AI研发又懂应用场频还能落地到产品设计和带来很好体验的这么一个人就很少，报告统计，目前金融科技人才的缺口达到1500万。

　　我做了一个资料，大家可以检索一下，国内外目前集中在银行界对数字化转型的一些探索和做法，这里面先是国际的，国际我搜集了摩根大通，他提出移动优先，万物数字化，还有西班牙的BBVA，以开放作为数字化转型的核心，它的实质就是数据共享，银行即平台的服务，，新加坡DBS，将数字化作为管理手段，围绕客户的需求，提供全时数据服务，第四个是马来西亚的，积极与外界合作，通过生活场景与客户保持紧密的联系。这些是国内的，大家可以看一下，我不详细的说了。

　　下面我从五个方面来看通过技术如何助力金融供给侧改革。

　　一，推动数字化改革，通过科技赋能金融，科技赋能生态，生态赋能金融提升，打造五个生态圈，三十年前是单一的保险，现在有五个生态圈，汽车服务，金融服务，医疗健康，智慧城市，房产服务，我们的金融壹账通是技术加业务，有别于其他的金融公司，助力中小企业转型过程当中可以提供一些技术和业务的帮助。

　　二、通过金融科技畅通供给渠道，拓展新增的特权，铺会大众，有信号即有服务，我讲的是有信号就有金融服务，因为有移动互联的技术实现了无时空限制的供给，我们可以充分畅想我们的业务手段和产品创新怎么实现客户的需要，平安通过应用大量技术实现了一个客户一个账户都个产品一站式服务的综合服务模式，去年年底平安互联网用户达到5亿。

　　三，聚焦供给重点，连接核心企业和新的生态圈，提高配制效率，通过区块链技术，我们提到了中小企业为什么还是存在服务不够，可能就是信息不对称，对他的风险不能真实识别，我们可以把中小企业，政府，银行，金融机构，中断消费者连在一起，从而可以透明的，信用穿透的，风险可控的新的金融供给模式，满足各方面的金融需要，我们打造的平台，有七成多银行无法覆盖的客户都可以纳入体系。

　　四，降低供给的风险，迭代风控模型和信息系统，我们前端通过大数据的精准挖掘，中端通过建模实现风险的计量和信用的评分，然后到我们的金融决策人工智能的辅助，减少盲目性，到最后的机器人的人工催收，前中后链条的得通，还有端到端的服务去提供，包括查检，我们的模块，和信息系统的研发，都可以做到，这些都是有成熟的商业模式，最后达到什么呢？一继续迭代我们所有的风控模式，二，要自动化流程化标准化的做一个监视，三，实现商业可持续的目的。

　　五，我们通过技术降低成本，助力轻量化和只能化的转型，我们人工智能发展到为表情的技术，人类表情技术有56种，通过56种的采集和分析，一能力反应出你的喜怒哀乐，和是否说谎，所以现在通过眼神的面审，我们通过一个人，看面部的表情可以判断出你说的是真话还是假话，这个技术的团队在全球竞争中拿到了世界第一，我跟监管部门很多去汇报，他们很感兴趣，稽核人员，包括公安系统，跟人面谈的时候可以用这个系统，用这个匹配五句问答，大数据会给这个对于提五个问答，通过逻辑关联和面部表情的变化可以判断你是否说的是假话，各位有兴趣的话可以到我们这里参观交流，恩在区块链上我们也有一个很大的突破，很多单位上区块链之前会担心数据的泄露，保护隐私问题，我们现在出了一个零基础认证的问题，两个数据包同时上线是加密的，在不解密的情况下可以通过对照读懂你的信息，即保护了隐私，又实现了数据共享服务，而且速度也很快，还有云计算，今天来了很多中小机构的领导，我现在可以告诉大家，如果你不上云，将来要不自己把自己拖垮，持续投入不够，要不被竞争对手干掉，很包袱无法甩开，平安云有它的特点，人民银行现在做一个金融标准，达标以后是最安全的，这是我们最终的目标是助力中小银行轻量化智能化转型。我们现在已经有22000项技术专利领先同行业。

　　最后是监管，实际上监管最关心的是风险，金融最中心的也是风控，我想通过智能技术的研发我们也延伸到风控监控，通过底层技术的通联，最后实现智能监管的目的。

　　最后讲一点理论上包括实践上，我们看到从国家到地方各级政府我们对智能技术，金融科技出台了很多政策，国税总局，财政部出台了一个知识大湾区税费优惠的政策，这样一些政策的出台和支持，都是为了我们营造更好的促进金融科技发展的氛围，并且为金融科技的发展最终助力实体经济。谢谢大家。

　　据嘉宾现场演讲整理，未经本人审阅

责任编辑：杜琰 SF007