郭世邦：以新模式新生态新科技新思路解决小微问题

图为平安银行副行长郭世邦

　　新浪财经讯 5月28日消息，由《银行家》杂志主办的“2019中国金融创新论坛”今日在北京召开，平安银行副行长郭世邦在论坛上表示，在全面把握风险的情况下，加大创新，以新模式新生态新科技新思路，服务业内问题，解决小微企业的问题。

　　以下为嘉宾发言实录：

　　郭世邦：

　　各位领导各位嘉宾大家上午好，我的题目是回归本源，守正出新。

　　我国现状看供求供给总量合理，但是结构也是有变化，社融M2增速与GDP增速基本匹配，结构失衡，社会融资靠银行贷款单边拉动，大中型企业资金吞吐，民营小微企业缺口加大，在信息传导方面存在信息部对称，信任成本比较高，企业能否融资各凭本事，从小微企业自身看也面临很多问题，小微企业商业模式单一，可用于担保低压的产品部多，在当前的银行风控手段有限的情况下很难通过信贷审核标准，即使通过了由于客户的管理成本，风险成本比较高，定价也比较高。

　　平安银行是提供综合金融服务的商业银行，在全面把握风险的情况下，加大创新，以新模式新生态新科技新思路，服务业内问题，解决小微企业的问题。

　　做深做透行业，平安银行选定了医疗健康等行业，对口建立了协助分行，推展营销推动的五大行业事业部，这跟原来的银行事业部不一样。2019年为进一步强化业务聚焦，平安银行在重点行业基础上，围绕基础设施，基础产业等实体经济领域，甄选出一批优秀客户进行重点合作，全面引导业务落地经济和产业实处，做或产业生态，打通融资渠道，小微企业融资金额少，但是流程一点不少。

　　平安银行通过多年不遗余力的发展小微企业，形成了“5+1”模式，打通客户模式。平安银行以行业生态圈为依托，聚焦小微企业的经营场景，创新产品模式，产品种类，对小微企业进行场景化管理，解决小微企业融资贵融资难的问题。平安银行结合区块链，云服务，等基础，推出应收帐款SAAS业务，通过无抵押无担保，线上申请，快速放宽，降低了融资成本和门槛，19年一季度贷款余额增长35%，高于全行的平均增速，贷款利率也下降了0.6个百分点。

　　为了进一步增强小微企业的发展，平安银行设立了风险沙盒，进入沙盒的产品不断的优化设计方案，最终设计出可在全行推广的优质产品，第做强科技赋能，引导智慧风控，我们今年在马总的要求下，我们银行打造了覆盖贷前贷中贷后全流通的，智慧风控平台。第一是智能决策，经验模型化，智能控制，我们讲政策的要求标签化，参数化，参数系统化，用机防机控代替人防人控，第三是智能预警，通过树立模型，对风险特征进行提炼；第四，智能管理，实现风险指标管理，做到总行不出门，能知全行事；第五，智能放款，我们现在可以实现由人工审核四小时缩短到五分钟，不仅节省了80%的人工，而且实现了7×24全天后的审核。

　　我们在开发智能金融平台的同时还开展了三大模型工具，通过金融适度性评价工具，筛查过渡融资的客户，资金链安全性评价工具，可以防范突然死亡风险；僵尸化程度评价，可以防范慢慢死亡的客户；做大做强集团团金，提供综合服务平安银行重点培养一批团体综合服务金融专家，可以根据客户的需求，为客户提供全面一体化的一站式的商行+投行+投资的需求，

　　回归本源守正出新，平安银行在市场经济上取得了比较显著的成效，平安在服务实体经济方面确保了强而有力的执行能力，谢谢大家。

　　根据嘉宾现场演讲整理，未经本人审阅

责任编辑：杜琰 SF007