日前，江西裕民银行获得中国银保监会筹建批复，若成功开业，江西省将迎来省内首家、全国第18家获批的民营银行。
距离首批民营银行成立已有五周年，当初被寄予厚望的民营银行如今发展如何？
第十八家获批
公开资料显示，裕民银行拟注册资本金20亿元，由正邦集团有限公司、江西博能实业集团有限公司联合江西省内多家民营企业共同发起设立，其中正邦集团有限公司、江西博能实业集团有限公司分别拟持有30%、29.5%的股份。
裕民银行两大股东正邦集团、博能实业分别位列2018年江西省民营企业百强中第1位、第5位，均上榜全国民营企业五百强。其中，正邦集团旗下有江西省首家上市公司江西正邦科技（002157）股份有限公司（正邦科技，002157.SZ）。
正邦集团官网显示，未来，裕民银行将立足江西区域，面向民营企业、民营经济、民生大众，以三农和中小微客户为重点。
值得注意的是，在裕民银行获批前，民营银行已有两年时间零批筹。
2018年12月，中央经济工作会议明确将发展民营银行定为2019年经济工作的重点之一。2019年初，北京银保监局也曾在一次会议上指出，将有序推进机构改革和民营银行常态化发展。也有分析人士指出，随着江西裕民银行的获批，民营银行获批筹建趋势或将重新打开。
差距逐渐增大
2014年，深圳前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行、上海华瑞银行5家民营银行作为首批“试点”银行获批筹建。2016年，重庆富民银行、四川新网银行、湖南三湘银行、安徽新安银行、福建华通银行、武汉众邦银行、北京中关村（000931）银行、江苏苏宁银行、威海蓝海银行、辽宁振兴银行、吉林亿联银行、梅州客商银行第二批民营银行获批筹建。
距离首批民营银行获批上线已有5年时间。
目前，已有11家民营银行披露2018年业绩报告，分别是北京中关村银行、重庆富民银行、辽宁振兴银行、梅州客商银行、前海微众银行、四川新网银行、江苏苏宁银行、天津金城银行、威海蓝海银行、浙江网商银行、湖南三湘银行。截至2018年末，这11家民营银行均已实现盈利。
从资产规模方面来看，民营银行之间差距明显。目前已披露2018年年报的十家民营银行中，“背靠”腾讯的微众银行资产规模达2200.37亿元，较2017年末增长169%，微众银行也凭借唯一一家总资产超千亿的民营银行，牢牢占据民营银行的“排头兵”位置。其次，网商银行以958.64亿元的资产规模位居第二。排名第三、四、五位的分别是富民银行、新网银行和苏宁银行，总资产分别为370.2亿元、361.57亿元、323.71亿元。
值得注意的是，资产规模稳居第一的“排头兵”微众银行与客商银行126.77亿元资产规模之间，相差逾17倍；净利润方面，微众银行以24.74亿元，超越其余已披露2018年年报的10家民营银行的及利润总和。
盈利指标方面，微众银行以100.3亿元营业收入和24.74亿元净利润的优异成绩领跑一众民营银行。其次为网商银行，以62.84亿元营业收入和6.71亿元净利润位居第二；新网银行以3.68亿元的净利润排名第三，同时，这也是新网银行自2016年底开业以来首次实现盈利。
资产质量方面，网商银行不良贷款率以1.3%位居行业之首，也是截至目前唯一一家不良率超过1%的民营银行。值得注意的是，截至2018年末，三湘银行与振兴银行不良贷款率为0%，其中，振兴银行在财报中表示，各项风控指标均控制在规定范围内，未发生不良资产及90天以上逾期欠息情况。
不难看出，微众银行、网商银行、新网银行三家银行以绝对优势牢牢占据民营银行第一梯队。因为这三家银行背后股东分别为互联网巨头腾讯、阿里、小米，因此也被称为“互联网民营银行”。
根据银保监会官网披露的信息来看，截至2019年5月末，民营银行不良贷款率为0.68%；拨备覆盖率为510.18%；资本充足率为15.37%。值得注意的是，民营银行一季度监管指标较2018年末均有所下降。其中，不良贷款率较2018年末上升0.15个百分点；拨备覆盖率较2018年末下滑161.66个百分点；资本充足率较2018年末下滑1.18%。
高管频繁变动
民营银行一边是高歌猛进，一边是高管离职、罚单来袭等问题初显。
据不完全统计，目前17家民营银行中，已有10家出现过董事长或行长的变更，近六成民营银行高管换血。记者梳理民因银行高管变动时间发现，民营银行高管更迭存在任期短、频次高的特点。
2019年4月，新网银行完成工商变更，原董事长、公司法人代表王航已于4月28日退出，董事长、公司法人代表变更为江海。
2019年3月，网商银行发生重要人士调整，蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋将卸任网商银行董事长，由蚂蚁金服总裁胡晓明接任，网商银行副行长金晓龙升任该行新任行长。值得注意的是，井贤栋去年4月刚刚担任网商银行董事长一职，从上任到卸任之间，不到一年时间。
今年3月，华通银行官方微信公号发布消息称，该行董事长刘丹在3月5日获得福建银保监局任职批复并履职，原董事长陈德康退休。值得注意的是，华通银行成立两年多以来，董事长行长皆发生变动。华通银行原行长郑新林在华通银行成立不足一年是，就提出辞职，由李超接任行长一职。
据统计，仅在2018年就有7家民营银行董事长或行长一职出现变动，分别为辽宁振兴银行、武汉众邦银行、福建华通银行、重庆富民银行、吉林亿联银行、湖南三湘银行、上海华瑞银行。
除高管频繁更迭的问题外，民营银行也开始收到来自监管的罚单。
5月20日，上海银保监局连发3张罚单，对上海华瑞银行合计罚款180万元。行政处罚信息公开表显示，2016年3月至2017年，该行对某客户的授信集中度高于15%的法定上限；2016年7月，该行在发放某房地产开发贷款时，贷前调查不尽职；2016年8月、10月，该行部分同业投资资金违规用于股权增资，此外该行同业业务某交易对手未按名单制管理。
2018年2月，天津金城银行因同业业务违规被天津银监局开出4张罚单，共计罚款160万元。“买入返售业务标的不符合监管规定；同业投资业务投向不审慎；同业业务部分管理制度缺失；同业投资投后管理失职”。
2018年1月，开业还不到半年的苏宁银行收到了来自监管部门的第一张罚单。人民银行南京分行营管部公布处罚信息显示，江苏苏宁银行未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金，被罚款5.7万元。
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