华夏银行行长：目前各家银行非标业务仍占比30%以上

华夏银行行长 张健华

　　新浪财经讯 5月26日消息，2019清华五道口全球金融论坛今日在京召开，华夏银行行长，清华大学五道口金融学院战略咨询委员会委员张健华出席并发表演讲。他表示，银行资管业务目前面临两大挑战。其一是根据资管新规要求，到2020年底商业银行理财产品要全部标准化。但部分产品并不能标准化。目前各家银行还有非标业务，占比都在30%以上。按照30万亿的理财市场规模来计算，也就是约有8-9万的非标业务。这些产品没到期要怎么办？虽然可以发新产品来对接。但解决问题还是有一定难度的。

　　其二是银行资管业务也存在一些损失，要怎么弥补缺失？有个办法是回到表内，这对银行的挑战是资本金的问题。目前银行纷纷增资，发行永续债、二级资本债等，这可以解决一部分问题。但有些机构会面临挑战，银行当前都在研究方案。

　　张健华强调，银行要未雨绸缪，提前做资金和财务安排。即使银行成立理财子公司，资管业务仍会保留财富管理、个人银行业务。商业银行应该深挖内部潜力，考虑如何开发自己的产品，如何与外部做好对接，做好销售渠道，维护客户，这也是创造新的利润增长点的来源。

　　以下为发言全文：

　　高皓：每次听到王忠民老师的演讲讲得很好，出口成章。全国社保基金年化回报达到了8.4，都是老百信的钱，都是在座各位你们账户里的钱，我们建议大家用热烈地掌声向王忠民为代表的全国理事会的团队表示致敬。

　　第二位演讲嘉宾是：华夏银行行长，清华大学五道口金融学院战略咨询委员会委员张健华先生，我们掌声欢迎张行长。

　　张健华：各位下午好，首先感谢各位台下的听众坚持到最后，因为这场论坛已经是我们两天这么大规模会的最后一场了，已经快到晚饭时间，大家还能坚守。我想咱们干哪行吆喝哪行，干商业银行就谈商业银行在财富管理中的体会。

　　银行业的财富管理，大家谈论比较多的讲的资管新规，因为从前年以来就一直在讨论资管新规的问题，因为资管新规涉及到的其实影响最大的是商业银行的，大家知道商业银行的理财就是我们通常讲的，大家理解的银行业的资管。资管业务就是财富管理，好像就是商业银行，当然商业银行的财富管理业务就是在资管部门。但是如果讲大的财富概念，其实银行业不止这一点。像主持人介绍的时候说的，最初就是银行的储蓄。现在银行财富管理在全方位的布局，这也是因为大家都已经认识到了未来叫得零售者得天下。中国随着居民财富的增加，财富管理作为任何一家商业机构都是必争之地，资管是影响最大的，大家讨论的比较多。

　　我想今天讲两个方面，第一银行业的资管业务，资管影响，资管挑战。我想说一个问题，商业银行的资管业务的过渡期安排。因为明年底按照资管新规，2020年底就到期了，传统30万亿的银行业资管全部按照新的标准调整，调整了两类，一类是去处类似其他的资管机构，产品全部标准化，现在已经成立了理财子公司，现在各家银行纷纷筹备。华夏银行自己也在筹备。这是一部分。这类机构一旦独立出去以后，它和我们讲的证券机构、保险机构的资管有同类的，所谓的同类业务接受同样的监管标准。这里大的问题有一部分转不过去，没办法标准化，这部分业务怎么办？现在各家银行还有相当的比例，就是非标业务这块。占比在各家机构占比不同，但是总体而言就我的了解，各家银行业的资管里面非标占比相对来说比较高的，基本在30%以上。也就是说大家理解的30万亿的理财资产规模里面恐怕有8到10万亿是非标业务，将来有一部分自然到期没有问题，到明年底能到期的。没有到期的部分怎么续接？这是大的挑战。可以发一些新的产品对接，比如说就发一个三年到期的。我们也在尝试，现在看有一定的难度。现在正在转型。银行业经过这么多年理财的发展，应该说是留下了在市场上有很大的影响力，也留下了好的口碑是说银行业理财没有不兑付的，所谓的刚兑，很少听到须提报道哪家银行自己发的理财产品不兑付了，收益率可能未达到预期有可能。这是第一类，可能这部分现在用一些合规的资金接有一定难度。这里说的仅仅是期限错配问题。

　　还有一部分可能存在损失的问题，损失的弥补怎么办？现在还有一条路就是回到表内来。最终如果解决不了就得回表内，对银行的挑战第一是资本金的问题，现在各家银行纷纷在增资，除了一级市场发股权，现在发二级资本债或者永续债，在补充一级资本。这样也能解决一部分问题。还有一部分这是回表的解决资本问题，但是损失这块怎么办？目前现在看有的机构可能面临一定的挑战。资管项目和信贷项目一样，也会有风险和出问题。这些挑战对于银行来说，大家也都在研究方案，各家机构因为各自不同，我感觉这块作为任何一家银行竞争者来说都要未雨绸缪，都要提前思考这些事情，甚至提前做一些资金和财务上的安排。这是大家谈得比较多的，银行业的财富管理。

　　未来可能比较大的，我认为商业银行恐怕在表内还会保留很大一部分，我们自己的财富管理。银行业储蓄存款这是一类，银行还有一类就是财富管理，或者说有些大行的私人银行业务，还是在用银行的体系在做，不是独立的成立子公司。大家以前认为商业银行财富管理就是谈理财和理财子公司，这个概念是比较狭义的。商业银行包括个人业务部做了很多业务都是在财富管理的，包括有一些自己可以做，我自己可以提供产品的，我们自己不能提供产品的现在怎么办？就是大家合作。银行是一个比较大的渠道，银行也是比较大的资金供给方。刚才王忠民理事长提到了社保很大，因为全国的社保理事会是很大的规模。但是商业银行作为银行体系来说，它的财富管理规模更加巨大。表内这块我认为大家其实不应该忽视。我今天想讲的这点，因为时间关系不可能太展开说，商业银行应该深挖内部的潜力，自己内部的客户应该高度重视，不应该大家一谈到财富就做理财，成立子公司，自己内部剥离出去了，不是那回事。外部的对接，也是我们创造新的利润增长点的来源。比如说我们现在有很多的合作，我们主持人还是家族信托的研究者，专家，我们现在和类似的，包括和信托业的合作，我认为也是一个很重要的方式。也就是说商业银行其实在未来立足于三个渠道做财富管理。第一，自己独立出去一块资管，这是未来做标准化的产品，更多做标准化的类似市场上其他同业的理财资管的同类业务。另外，就是自己立足于自身的资产负债表设计更好的产品，为客户提供更好的财富管理。

　　另外，充分发挥我们的渠道优势，为客户提供更好的财富管理的组合。现在的财富管理机构已经是越来越多元化，尤其是在资本类的，股本类的投资，商业银行自身不能做，我们可以互利共盈。我们有一直有一个理念，开放不仅仅是对外开放，也不是对内的股权、资本类的开放，还有合作共赢。我今天就讲这些，谢谢大家！

　　根据嘉宾现场演讲整理，未经本人审阅

责任编辑：赵子牛