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新浪财经讯 4月10日，由新浪财经与东方证券联合举办的2019“东方证券杯”私募梦想创业营启动仪式在上海召开。交通银行私人银行部副总裁桂泽发出席会议并做主题演讲《财管新跨越，银私新天地》 。
图：交通银行私人银行部副总裁桂泽发桂泽发分享了四个方面，国内金融市场进入新时代；财富管理跨越式发展，在各种监管规则下，银行和私募有哪些合作；监管的强化趋势；私人银行与私募基金的合作共赢机会。
桂泽发表示，财富管理跨越式发展，可以简单概括为跨代、跨点、跨渠、跨型、跨界、跨市、跨期、跨文、跨险、跨监。
他指出，通过五点可以看出当前金融与过去金融有很大的不同：资管规模迅速扩张、科技融合紧密、金融机构的创新意识和创新能力、监管强化穿透加深以及对外开放的循序渐进。
谈及2月22日发布的销售新规，他表示，它为银行和私募未来的合作打开了新的空间，过去银行和私募合作有一定障碍和困难，但现在困难正在被一点点克服，未来双方的合作会不断发展。
以下为发言实录：
桂泽发：非常高兴有这样的机会来参加私募梦想创业营，梦想就是有希望，创业代表未来的方向，台下有很多的80后、90后，代表这个市场的活力和希望。
跟大家分享一下关于商业银行、私人银行和私募的关系，主要包括四个方面：第一，国内金融市场进入新时代；第二，财富管理跨越式发展，在各种监管规则下，银行和私募有哪些合作；第三，监管的强化趋势；第四，私人银行与私募基金的合作共赢机会。
金融新时代的鉴定
金融新时代怎么鉴定，主要有五点：（1）资管行业规模急剧膨胀，（2）金融与科技的深度结合，（3）各类金融创新的不断涌现，（4）严监管常态化，（5）金融市场开放不断深化。
具体看，规模迅速扩张，信托、券商资管、银行理财、基金子公司的合计规模从2013年的30万亿附近，迅速增至2017年末的80万亿，并且2014年至2016年资管业迎来三年高速增长。
金融与科技紧密结合更加显而易见，大数据、云计算进入了金融领域，互联网金融、人工智能，智能投顾等，还有区块链也在金融里面产生影响，使得金融和科技融合达到的一个巅峰。
国内金融机构的创新的意识和能力，也是以往前所未有的，银监会也相应的成立了创新办和创新委。
监管的强化，强监管、深穿透，是里程碑式的改变，都是适应金融新时代监管的需要。
对外开放是循序渐进， 2017年、2018年对外开放力度加大了，这也是近五年来开放力度最大的。金融新时代是对于当下财富管理的判断，这是一个新的时代，新变化的时期，所以不能以老的眼光来看待现在的金融市场，看待我们现在的财富管理，看待现在私募发展，看待我们监管变化，必须要有新的高度和视角来看待我们当下的问题，我们就会有新的观点和判断。
财富管理跨越式发展
财富管理跨越式发展，可以简单概括为跨代、跨点、跨渠、跨型、跨界、跨市、跨期、跨文、跨险、跨监。
跨代，即代际的跨越。改革开放后，随着民间财富的积累，由于很多高净值人群子女大多数是独生子女，由于两代之间，教育、文化、思想、能力等各方面不同，以及能力的不同，导致财富传承成为难题。这种矛盾给财富管理行业带来的很多的机会。比如，银行会碰到一些资产上亿的大客户，他十年前自己能搞定理财，不会找机构进行财富管理，但是现在市场情况，普通人就搞不定了，都来找银行等财富管理机构。所以对于私募、私人银行等，这是一个大的环境，大的机遇，百年一遇的机遇。
跨点，即痛点跨越，从创造财富到守护财富，怎么把财富守住，是很多人面临的痛点，客户的需求在转变，这一点需要注意。
跨渠，即银行等金融机构的渠道网点从实体转向网络化、移动化、智能化。
从银行来讲，过去的零售业务渠道很广泛，大家发现每一个层次的标志物通常都是不一样的，十年不到的时间，行业发生了巨大变化，由过去的流动网点到后来的自助，后来网银、手机工具，现在基本上80%客户的需求和业务量都不是在网点，都是移动的终端甚至是手机上，这个带来很大的变化，对于银行来说从重资产变成了轻资产，这种转型的痛苦，转型所带来的复杂，但是对于客户财富管理的服务来说，对于私募机构来说，对销售的改变带来了很大的变动，所以我们觉得这个也是延伸的一个点，我们渠道当中发生了变化，为我们在开展财富管理时的服务方法带来了很大的变迁。
跨界，包括跨业务与跨地域。
跨业务，如，银行业务从信贷、结算等传统银行业务，到证券基金、保险、信托等非银金融业务，再到互联网。房地产新能源等非金融业务。跨地域，如从地区到全国，再到走出国门走向世界。
跨市，即跨市场，从信贷市场发展到相互融合的多元化资管市场，分散了风险，平滑了周期，但是风险的传染性却更强了。
那么多市场机会的跨越，在银行来说过去是没有的，过去银行的信贷市场主要是针对国有企业，而现在这些市场都能够在一起，通过资产的管理，通过财富管理的推动来把市场边界变得模糊，在这当中也可能是我们私募发挥我们独特的优势，带来一些机会。
跨期，即跨周期，金融产品期限呈现出不断丰富和延长的特点。
跨文，即文化方面的差异，从信贷文化，到投资文化，再到财富管理文化。过去银行的文化是信贷文化，银行的一切都给了信贷，是以银行为中心。到了后来市场开放了，进入市场，投资文化是以市场为中心，到现在资管泛滥以后出现了财富管理文化，管理风险控制住来指导，我们才可以加强和市场相关机构的合作。财富管理文化的发展是慢慢成熟的过程。
跨险，即财富管理的风险控制。过去，银行零售业务财富管理制度风险很低，但是经过近几年高速发展，零售业务财富管理风险过去大家认知很少，风险不仅存在而且还很隐蔽，而且它的持续时间很长，风险交叉性、传染性、跨越性是过去认知不够的。过去银行是规避风险，现在主动管理风险。
跨监，即跨越式监管。财富跨越式发展的时期，有资管新规的产生，资管新规对于财富管理来说是类似的，资管新规31条，里面20多条都是干货，以往很多年的监管新规要进一步的修改和明确，相当于财富管理来管理标点。我对照一下这三个目标，财富管理了解新的动态的问题，有的检验渠道问题，有的检验市场问题等等，针对你跑的太快所带来的破坏和不确定性的东西，来进行一个洞悉，你太快了，我要把你拉一拉，让你休息一下。
这些东西是以往没有的，现在写了参考，资管子公司，对银行资管部来说子公司合理，然后谈，过去我们做银行的就是靠客户的模式等等。在新规出来以后，信托有信托新规，保险有保险新规，我们基金也有新规，我们2月22日发了一个销售的新规，销售新规对于有些东西有明确和要求，门槛和要求，有更高的要求，同时也更加明确私募基金，未来为我们银行和私募的合作也打开了一些新的空间，过去银行和私募合作是有一定障碍和困难的，包括文化的差异，现在比较困难，未来建立了，慢慢发展。
那么我们合作怎么办？比如说我们肯定要进行一些准入、把关，还有核心理念，业绩表现，你产品的表现，核心产品要素，人员队伍的了解，风控合规的理念架构，还有背景的把握等等，我们掌握一手资料，一手资料的把握，这些东西跟以往有不一样的。然后再进行综合的评估，金融怎么看，政策怎么样，行业怎么样，等等。
我们新规出来以后我们未来有很多的机会，我们可能会进一步进行合作，共同创造美好的未来，谢谢大家。
责任编辑：钟艳蓉
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