近日,有胃溃疡病史的孙先生,在进行了体检后,他拿到了保险合同,发现投保单签署日和合同生效日之间相差近一个月。而代理人曾告诉孙先生,签单交费当天保险就会生效。现在,合同上两个日期之间的差异,让他十分不解。
事实上,有很多人和孙先生一样,往往都把保单签署日误解为保险生效日。
投保人填写投保单并预交保费,相当于向保险公司提出签
订保险合同的申请。收到投保单和保费后,保险公司会核保,然后决定是否承保。如果顺利通过核保,保险公司会把签署投保单的日期作为保险合同实际生效日。那个代理人所说的便是这种情况。
但是,保险公司在核保时经常遇到一些特殊情况,最常见的是体检。如果被保险人健康有问题,或者保额过高,保险公司就会要求被保险人体检。在体检结果出来后,保险公司再决定是否承保。如果承保,那么此时保险合同的实际生效日期就将是体检结果出来的日期。如果需要加费,或者增加免责条款,保险公司将发出相关文件让客户签名确认,并把收到投保人确认过的文件的日期作为保险合同生效日期。孙先生因为有胃溃疡病史,进行了体检,所以保单签署日期和生效日期不同。
还有一些其他情况会影响到保险核保,比如投保方案违反投保规则需要修改、要补充某些证明文件等。在这种情况下,保险公司将把收到有效投保单或补充文件的日期作为合同生效日。
因此,保险生效日如果晚于投保单签署日,被保险人恰恰此期间发生保险事故,为体现公平原则,保险公司将根据投保人与保险人的过失来确定是否进行给付。如果是意外事故,保险公司也可能酌情进行通融理赔。
还有一个保险合同签发日,保险公司决定承保之后,向投保人签发保险合同的日期,是保险合同订立的最后环节,保险合同签发日通常都晚于生效日期。
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