从“维权”到“自力救济” 踩雷后投资者如何自保

　　来源：大话固收  作者：洛洛杨

　　本文取材于某热心读者的慷慨分享。该读者资金体量较大，投资经验丰富，有几个违约项目都顺利拿到了本息，接受了小固的文字采访。

　　权利意识爆棚的现在，有很多投资人一旦遭遇违约之后，出来的第一个念头是“维权”。

　　“维权”思维有一种隐隐的受害者味道，要维护收到侵害的权利——问题是，这个“权利”究竟是什么权利？

　　如果是“保证本息兑付”的权利，在信托资管私募基金甚至银行理财领域，这个权利是自始不存在的，你参与的不是保本投资；

　　如果是“不受欺骗不被误导”等金融消费者知情权等方面的权利，那就会陷入下一个误区——要揪管理人的错，通过证明管理人的失误，向监管部门反映或者通过法律诉讼，要求得到赔偿。

　　在过去，有行得通的；但在违约日渐增多，和监管机构下决心“破刚兑”的现在，效果已经日渐式微，很可能得到不疼不痒的回复。而且，一旦要追究管理人赔偿，实际上就相当于站在了管理方的对立面，其实也失去了管理方配合的机会。

　　对现在的投资人，我认为维权这个词不足以说明投资人的困难，可以考虑用“自力救济”这个法律名词，如何更好地运用现有的资源实现自己的目的，这是一门技术。

　　如果转换成“自力救济”的思维，那么很显然第一步就是厘清自己手上的“力”有多少，我认为主要有三个方面：

　　1、事实性的证据

　　包括且不限于：信托或者资管合同，汇款记录，投资人风险评估等基本资料；投资人证件和银行卡复印件等身份材料；产品宣传材料（如有），沟通记录等。

　　其中，前几项可以在认购时就注意整理好。管理人形式上有没有问题在材料整理的过程中就可见端倪。

　　2、和管理方的权利义务关系

　　管理人公告违约，其实就代表着决策层已经不会主动接盘兑付，在这方面抱有幻想意义不大；但是，既然接受委托，收了管理费，权利义务关系是始终存在的。

　　投资者要学会推动管理人做事，而不是一上来就把关系搞僵。至少可以要求管理人做到的有：联系登记投资人，组建投资者群供交流；提供一线信托经理联系方式，定期安排信息披露等等；还应当要求管理方律师团队跟进或者延请外部律师。

　　如果这些做不到，立刻再找监管或其他渠道申诉解决。一般情况管理人都是愿意配合的。

　　3、投资者自己的社会身份和资源

　　信托公司都有免费客服热线，投资人在购买产品时肯定也有销售经理，一旦逾期，就马上要利用起来推动第2点。

　　其实高净值投资者，手里大部分都还是有点人脉资源，无论是生活中的，还是生意上的，工作上的，都可以多维度梳理一下，看能不能得到内部信息，或者相关法律建议。

　　有时候，跑的快一点是有好处的。

　　据我自己的经历，选了一个比较有代表性的“自力救济”案例，涉及某上市公司，具体过程欢迎关注下篇推送。

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责任编辑：唐婧