曲靖银行高管新团队面临新命题

原标题：曲靖银行高管新团队面临新命题

本报记者 王柯瑾 北京报道

近日，联合资信评估有限公司（以下简称“联合资信”）披露了曲靖市商业银行（以下简称“曲靖银行”）2019年主体长期信用评级报告（以下简称“评级报告”）。评级报告显示，2018年末，曲靖银行在营业收入同比增加的基础上，净利润由2017年的9700万元锐减至2000万元。

此外，根据银保监会官方披露，曲靖银行董事长王建平及副行长周国庆任职资格近期获得批复。据该行2018年年报信息，曲靖银行原董事长为侯宁波，于2018年9月3日离任，离任原因为董事会届满换届。

根据联合资信报告，曲靖银行存在业务结构有待优化、信贷资产质量面临一定下行压力、盈利水平有待提升，以及核心负债稳定性待增强等问题，而这些也是该行新任领导班子肩上的重任。

净利润同比降近八成

根据联合资信对曲靖银行的评级报告，该行2018年重要经营指标符合监管要求。但截至2018年末，曲靖银行营业收入为10.42亿元，较2017年末增加1.45亿元，净利润却从2017年的9700万元下滑至2000万元，而2016年末这一数值为1.37亿元。

联合资信在评级报告中表示，受制于曲靖当地经济结构倚重矿产及其加工制造业，在经济下行压力增大的背景下，域内中小微企业经营承压，曲靖银行不良贷款规模持续增长，信贷资产质量面临一定下行压力，同时持续增加的资产减值损失也对其盈利水平形成一定冲击。

从曲靖银行2018年年报利润表看，该行营业支出同比增加近2.51亿元，主要为资产减值损失的增加。2018年，该行资产减值损失为5.72亿元，同比增加2.06亿元，增幅为56%。

从资产质量方面看，截至2018年末，曲靖银行不良贷款率为2.47%，虽然较2017年相比有所下降，但仍高于同期商业银行及同类型商业银行平均水平。根据银保监会发布的2018年四季度银行业主要监管指标数据，商业银行平均不良贷款率为1.83%，城商行平均不良贷款率为1.79%。

就经营情况及未来提高盈利能力的措施等方面，《中国经营报》记者联系到曲靖银行，但截至发稿尚未收到该行的回复。

联合资信在评级报告中表示，近年来，受地区经济增速放缓以及当地中小微企业经营承压的影响，曲靖银行出于审慎经营理念加大资产减值准备计提力度及核销力度，资产减值损失规模逐年提升；同时随着业务规模的逐步扩张，曲靖银行业务及管理费也呈上升趋势。较大规模的资产减值损失对曲靖银行的盈利能力形成制约，净利润逐年下降，盈利水平有待提升。

此外，业务结构优化也是摆在曲靖银行面前的课题。根据评级报告，曲靖银行存在零售银行业务较为薄弱、个人存贷款占比较低，以及客户存款增长承压，且其公司类存款占比较高，需关注区域经济下行背景下财政支出水平提升、中小微企业现金流趋紧对其核心负债稳定性影响等问题。

根据曲靖银行2018年年报，截至2018年12月末，该行吸收存款232.32亿元，与2017年同期相比减少1.69%，且近3年来，该行吸收存款规模呈逐年下降趋势。其中，截至2018年末，曲靖银行个人活期储蓄存款和个人定期储蓄存款合计为42.21亿元，占存款总额的18.17%。而企业活期存款和企业定期存款合计为174.78亿元，占存款总额的75.23%。同样，贷款净值方面，截至2018年末，该行公司贷款为109.97亿元，同比增加32.77%。而个人贷款为18.76亿元，同比增长-4.01%。

交通银行金融研究中心高级研究员赵亚蕊表示：“近年来，互联网等新金融组织的兴起，对银行传统储蓄理念及存款习惯等都产生了较大冲击，很大程度上分流了居民存款。此外，受金融去杠杆等因素影响，银行表外转表内、非标转标不断加快，表内信贷占比进一步上升，银行资产端结构调整，自身创造派生存款的能力也有所下降。”

对于如何提高负债能力，赵亚蕊表示：“一方面，提高主动负债占比，拓宽主动负债渠道，增强主动负债能力，推动资金来源多元化。同时，积极推进融资工具创新，做好主动负债的结构管理，如加大金融债发行、持续发展资产证券化业务等。另一方面，针对不同的部门采取不同的负债业务策略。针对个人存款，加大产品创新，提高中高端客户的资源投入。针对企业贷款，加大营销力度，把业务重点放在增加结算上。”

新班子担重任

曲靖银行前身为曲靖市城市信用社，2006年3月，经原中国银行业监督管理委员会、中国银行业监督管理委员会云南监管局及云南省经济管理委员会批准改制重组，由曲靖市开发投资有限公司、曲靖市国有资本运营有限责任公司、曲靖一中三元分校等8名法人股东发起，整体改制为股份有限公司，初始注册资本1.16亿元。截至2018年末，曲靖银行共设有60家分支机构，总行设立19个部门，在职员工1023人。

截至2018年末，曲靖银行资产总额为366.64亿元，其中发放贷款和垫款净额为190.41亿元；负债总额为286.86亿元，其中吸收存款232.32亿元；所有者权益为79.78亿元。

记者注意到，今年以来，曲靖银行高管团队发生系列变化。

8月2日，曲靖银行公告显示，根据《云南银保监局关于周国庆任职资格的批复》（云银保监复〔2019〕457号），按照相关规定，周国庆自批复之日起就任该行副行长。

7月31日，曲靖银行发布公告称，根据《云南银保监局关于王建平任职资格的批复》（云银保监复〔2019〕225号）、《云南银保监局关于王建平曲靖市商业银行董事长任职资格的批复》（云银保监复〔2019〕451号）的要求，按照相关规定，王建平自批复之日起就任该行执行董事、董事长。

而5月7日，曲靖银行官网同样公告表示，根据《云南银保监局关于房刚任职资格的批复》（云银保监复〔2019〕42号、云银保监复〔2019〕218号）的要求，按照相关规定，房刚自批复之日起就任该行行长、执行董事。

记者注意到，在2018年年报中，曲靖银行2019年经营目标为：全行资产总额不低于528亿元，存贷款业务发展与全行资产规模增长相适应；五级不良贷款率控制在2%以内；各月末（年末月除外）流动性比例不低于25%，年末流动性比例不低于35%；实现净利润1.5亿元，贷款拨备率不低于3%，拨备覆盖率不低于150%。未来，上述经营管理目标将落到该行新任高管团队的肩上。

（编辑：曹驰 校对：颜京宁）