北京银行：首家净利润超200亿城商行是如何炼成的

　　北京银行：党建引领实现高质量发展创新驱动拥抱数字化转型

　　来源：北京商报

　　2018年是中国改革开放40周年，是全面贯彻党的十九大精神的开局之年，同时也是北京银行在新时代深化转型、变革创新，成绩斐然、亮点纷呈的一年。2019年4月24日，北京银行发布了2018年年报及2019年一季报，向广大投资者交上一份满意的答卷。

　　作为国内城商行的“领头羊”，北京银行2018年归属于上市公司股东净利润同比增长6.77%至200.02亿元，也成为国内城商行中年度净利润首家突破200亿元的“佼佼者”，在实现行稳致远、建设“百年银行”的道路上迈出了新的坚实步伐。在这背后，是北京银行人孜孜不倦、夜以继日的不懈奋斗创造的胜利果实，在数字化转型、金融科技时代大潮下，北京银行主动拥抱转型，打造了轻资本运营业务结构、探索智慧化风控的领先模式。

　　缔造神话

　　首家净利润超200亿元的城商行是如何炼成的

　　2018年，北京银行资产规模和经营绩效继续稳步提升，资产规模突破3.3万亿元，年度净利润超过200亿元，城商行“领头羊”地位更加彰显。

　　年报数据显示，截至2018年末，北京银行表内外总资产达到3.31万亿元，其中表内资产2.57万亿元，较年初增长10.43%；贷款总额1.26万亿元，增幅17.15%；存款总额1.39万亿元，增幅9.25%。全年实现归属于上市公司股东净利润200.02亿元，同比增长6.77%，成为首家净利润突破200亿元大关的城市商业银行；营业收入554.88亿元，增长10.2%；净息差1.88%，同比提升8个BP；成本收入比25.19%，人均创利接近140万元，经营绩效保持上市银行优秀水平。

　　2019年一季度，北京银行继续保持良好发展势头，单季实现归属上市公司股东净利润63.34亿元，增幅9.49%，盈利能力进一步提升。

　　亮眼的业绩表现背后，是北京银行深化零售转型、做精对公业务、金融市场业务“两高两轻”业务定位的体现，这样的发展模式也进一步奠定了北京银行业务发展的坚实基础。

　　在零售业务方面，北京银行持续深化“一体两翼”战略，推进线上、线下渠道智能融合。报告期内，北京银行营业收入同比增长23.7%，全行贡献占比提升2.2%，其中利息净收入增长25.8%。资金量余额突破6500亿元，储蓄规模达到2901亿元，增幅15.8%，高于全国平均增速6.2个百分点，个贷规模达到3635亿元，增幅17.8%，储蓄、个贷实现全国市场份额及行内占比“双提升”。数据显示，该行零售客户数达2050万户、银行卡发卡量突破2500万张，客户基础得到进一步夯实。

　　零售业务创新产品层出不穷：北京银行“富民直通车”特色品牌首创互联网+农村金融跨界合作先河，“京彩生活”手机银行上线App 4.0；推出国内首张丝绸之路主题银行卡、首款“萌力星球卡”IP信用卡、品牌金条“京禧金”等特色产品；智能机具的零售业务迁移率达到80%，已实现70%以上网点覆盖；自主研发搭建网贷平台，推出自有线上消费贷；落地21国联合签证中心并首创全流程线上签证业务；推出“工会卡”十大服务体系，惠及近7万家企事业单位员工。

　　同时，北京银行在公司业务领域加大了稳存增存力度，人民币公司存款迈上万亿元新台阶，年末余额达到10514亿元，较年初新增756亿元，增幅7.75%。报告期内，北京银行发布企业手机银行App“京管+”，打造新型移动对公金融服务平台；发布“e商融”交易市场综合服务方案，打造“供应链金融+资金存管”线上创新业务模式；中标北京市规土委账户项目、人社部央保卡项目，进一步强化与中央部委及北京市财政的合作关系；投资银行累计承销发行债券204只，同比增幅42.7%，发行只数跃升北京市场首位，承销规模1418.3亿元，同比增幅33%。

　　金融市场业务则深化“高效能、高转速、轻资本、轻平台”发展战略，高收益资产占比较年初提升2.13个百分点，核心资产加权平均收益率较年初提升54BP，外币资产利差较年初提升53BP；联合SWIFT发布“一带一路”专属金融服务品牌“丝路汇通”，创新设立理财业务中心，持续发挥利润“增长极”、结构“平衡器”、客户“黏着剂”职能作用。

　　与此同时，北京银行持续完善区域布局，宁波分行获批开业，南通分行获批筹建。截至2019年一季度末，北京银行全行分支机构总数达到650家，其中一级分行14家、二级分行11家，服务覆盖范围更加广阔。

　　双轮驱动

　　打造科技+金融、文化+金融特色发展模式

　　1996年，北京银行在原90家北京城市信用合作社的基础上组建而成，自成立伊始就确立了“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的战略定位。作为以“北京”命名的银行，北京银行始终将服务首都建设作为首要战略定位，聚焦首都城市总体规划实施和实体经济发展重点领域，不断加大资源投入、持续优化金融服务供给。

　　2018年，北京银行围绕北京“三件大事”、“三大攻坚战”，不断强化特色金融供给和金融服务保障，成为世园会全球合作伙伴及唯一金融合作单位；首家成立城市副中心分行，成立城市副中心行政办公区内首家支行——潞城支行，在城市副中心区域内已拥有10家综合性网点和4家社区支行，全力服务市属单位账户平移和副中心基础设施建设；为延崇高速公路、北京新机场综合服务楼等一批重点项目提供金融支持。

　　在发展过程中，北京银行始终紧跟国家战略、首都建设、产业转型大方向，优先支持高新技术、文化创意、节能减排等信贷支持薄弱领域小微企业发展，打造了“科技金融”、“文化金融”等特色金融品牌。例如，北京银行创新设立中国银行业首家“文化创客中心”、总行级“科技金融创新中心”，深化科技金融+文化金融“双轮驱动”服务首都“四个中心”建设，获得北京市委市政府充分肯定。

　　为服务全国科技创新中心建设，北京银行创新设立总行级科技金融创新中心，推出“前沿科技贷”，主动“向前一步”加大对原始创新、关键核心技术企业的金融服务力度；与中关村管委会签署新一轮战略合作协议，三年1200亿元授信支持全国科技创新中心建设；“中关村小巨人创客中心”会员总数超过1.8万家，为近3000家会员企业提供贷款近千亿元。截至2018年末，北京银行科技金融贷款余额1454亿元，增幅23%，累计为2.5万家科技中小微企业贷款超5000亿元，在创业板、中小板上市及新三板创新层挂牌的北京企业中，北京银行客户占比分别达89%、87%、80%。

　　在助力全国文化中心建设方面，北京银行设立首家银行系文化创客中心，搭建“跨界合作窗口、创业孵化空间、资源共享引擎、成长共赢舞台”四位一体服务平台；业内率先推网络电影供应链融资方案“票房宝”，创新推出“书香贷”特色产品和“文租贷”特色服务方案。截至2018年末，北京银行文化金融贷款余额708亿元，增幅25%，累计为近6500户文创企业提供贷款2500余亿元，市场份额始终位居北京市首位。

　　北京银行优异的服务业绩也得到了北京市委市政府的充分肯定，2018年4月，北京市委领导对北京银行工作作出重要批示，“肯定北京银行过去一年的工作，要继续为首都发展作出新贡献”。

　　不忘初心

　　为实体经济发展注入金融活水

　　积极贯彻落实党中央精神，北京银行持续下沉服务重心，聚焦小微、民企、农户、市民四个维度加大普惠金融发展力度，并在全国深化小微企业金融服务电视电话会议上做典型发言。

　　小微企业是民营经济的重要组成，承载着推动国民财富增长的历史使命。从我国的实践看，小微企业贡献了全国80%的就业、70%左右的专利发明权、60%以上的GDP以及50%以上的税收。去年以来，监管层陆续出台了多项政策支持小微企业发展。

　　对于北京银行来说，服务中小微企业既是响应监管的号召，也是自身发展的内在要求。在具体实践上，北京银行完成小微预审批模型一期上线；推进发票大数据系统对接与小微网贷平台建设；推出续贷产品“永续贷”，满足小微企业融资需求。贴合旅游休闲消费升级趋势，创新推出面向休闲农业和乡村旅游行业特色产品“农旅贷”等。截至2018年末，北京银行小微企业公司贷款余额4256亿元，同比增685亿元，增速19%，高于全行贷款平均增速。单户授信1000万元及以下小微企业（含个体工商户和小微企业主）贷款同比增速30.8%，高于全行贷款平均增速，户数高于上年同期，实现“两增”目标。文化、科技金融贷款余额分别达708亿元、1454亿元，增速均超过20%，高于全行贷款平均增速。与此同时，小微业务不良贷款率0.94%，较年初下降0.45个百分点，低于全行整体不良率。据了解，北京银行已累计为5万多小微企业主提供信贷服务，个人普惠金融贷款增速达到32%。

　　“不以规模定门槛、不以出身定政策”已经成为北京银行成立以来始终践行的信贷文化，作为一家地方性中小银行，北京银行全力服务民营企业，与民营企业相伴共赢成长。

　　2018年11月1日，国家领导人在民营企业座谈会上的重要讲话，重申了“两个毫不动摇”，强调我国民营经济只能壮大，不能弱化，不仅不能“离场”，而且要走向更加广阔的舞台。在党中央召开民企座谈会当天，北京银行召开 “守初心·秉真心·用匠心”心系民营经济助力企业发展座谈会，邀请7家民营企业代表参加座谈并发言交流。通过深入交流，北京银行切实感受到民营企业发展的不易，进一步增强了做好民营企业金融服务的紧迫感和责任感。

　　11月20日，北京银行首次推出与中债增进公司联合创设的信用风险缓释凭证（CRMW），这是银行间市场首单以AA评级民企发行的CP作为标的债券的CRMW。北京银行也成为首家创设CRMW的首都金融机构，有力提振首都地区民营企业发债信心，为支持民营企业发展提供良好的范本。

　　数据显示，截至2018年末，北京银行民营企业公司贷款余额2612亿元，较年初新增364亿元，在“2018北京民营企业百强”榜单304户民企中，北京银行客户占比超60%。

　　在服务广大农户、市民百姓方面，北京银行也做出诸多尝试：深化“富民直通车”品牌特色，首开互联网+农村金融跨界合作先河、首推京东联名富民卡、首创移动服务站模式，累计建设各类服务站点近300个，富民卡累计发卡达80万张。截至2019年一季末，“京医通”项目已覆盖北京27家三级及以上医院，35个院部，累计发卡1951万张，社保卡绑定数539万次，成为北京地区最大的预约挂号入口。

　　顺势而为

　　主动拥抱数字化转型

　　经过23年的发展，北京银行多项经营指标均已走在同业前列，总资产从200多亿元增长至3.31万亿元，23年增长近165倍。2018年，北京银行按一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行中排名从上年的第73位大幅跃升至第63位，连续五年跻身全球百强银行。

　　在世界品牌实验室品牌价值排行榜中，北京银行品牌价值达到449亿元，较上年大幅提升84亿元，位列中国银行业第7位。特别是，2018年10月，北京银行作为中方唯一金融企业代表参加中荷经贸论坛，并在国家领导人与荷兰首相吕特的共同见证下，与荷兰ING集团共同签署设立合资银行的谅解备忘录，成为中国中小银行积极参与中国金融开放进程的最新成果和标志性事件。

　　站在国内商业银行数字化转型浪潮的时代背景下，北京银行选择主动出击，将“数字化转型”上升至全行核心战略层面。在北京银行的2018年年报“公司发展新举措”一节中，“实施数字化转型战略”居于首位。北京银行表示，将推出“四项机制”，设立金融科技子公司，打造线上业务专业团队，全方位开启建设数字化银行的新征程。

　　为推动数字化转型的落地，北京银行成立数字化转型领导小组，围绕数字化转型推出客户需求的快速响应机制、跨线联动的专业评估机制、执行有力的项目落地机制、有力的督办和后评价机制“四项机制”，以敏捷化的体制机制带动科技创新与业务创新的敏捷开展。同时，落实“移动优先”战略，据了解，北京银行推出的手机银行4.0版本，人均使用时长提升116%，人均启动次数提升34.95%，日均活跃人数提升26.84%。

　　另外，北京银行成立线上业务专业团队，线上贷款业务实现快速增长，截至2019年一季度末，线上贷款业务授信客户突破400万户，授信金额超700亿元，放款余额超100亿元，不良率保持较低水平。高标准建成可满足未来50年科技发展需求的顺义科技研发中心，创新设立金融科技子公司，建设模型实验室，加强数据仓库平台与大数据平台建设，打造“智慧服务”、“智慧风控”、“智慧营销”、“智慧运营”体系，全面助推全行数字化转型。

　　金融科技子公司成立已近在眼前。在业绩发布会上，北京银行董事长张东宁透露，北京银行的金融科技子公司正在紧锣密鼓地筹备中，近日将挂牌运营。

　　除了金融科技子公司，北京银行还希望借助ING Bank N.V的直销银行经验，投资设立中外合资银行。2019年3月，北京银行宣布，拟投资设立中外合资银行，将借鉴ING Bank N.V直销银行成功发展经验，借助金融科技打造全新数字化银行品牌，力争成为积极响应并践行中国金融开放相关重大举措的标杆。

　　牢筑“防火墙”

　　发展与稳健并行

　　风险管理是银行的生命线，曾经历过从死到生、由小到大、由弱变强的难忘历程的“京行人”更加深知风险防控对一家银行生存发展的重要性。北京银行坚持以“严控增量、化解存量”为抓手，加大不良“双控”力度，建立动态化、差异化风险跟踪督导机制。作为国内第一家建成风控指挥中心的商业银行，北京银行实现全口径风险监测、全流程风险防控、全机构指挥互动，提升风险防控智慧化水平，风险管理得到持续加强，资产质量始终保持上市银行优秀水平。

　　截至2018年末，北京银行不良贷款率1.46%，拨备覆盖率217.51%，拨贷比3.18%，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.93%、9.85%、12.07%，其中核心一级资本充足率较年初提升1个BP。今年一季度，北京银行资产质量进一步改善，截至2019年一季末，不良贷款率降至1.4%，拨备覆盖率214.11%，拨贷比3%，风险抵御能力继续保持较高水平。

　　报告期内，北京银行严格落实银行业市场乱象治理和监管工作要求，持续强化全面风险管理，加快风控指挥中心二期建设。持续提升风险管理的前瞻性和主动性，建立“一人一表”独立风险管理考核机制，加强风险协同联动管理，强化信贷投向引导和业务规划，进一步促进全行业务转型。加强合规文化建设，持续提升体系文件的有效性、适用性。

　　张东宁曾表示，防范化解金融风险是一场输不起的战役，北京银行坚决打击违纪违规金融活动，守住不发生系统性金融风险的底线，加强全面风险管理体系建设，加大存量不良资产化解力度，加快风控指挥中心建设，确保资产质量稳中向好，时刻紧绷合规经营的“紧箍咒”、时刻敲响风险防控的“警示钟”，为中央“站好岗、放好哨”，为首都百姓“看好家、护好院”。

　　红色引擎

　　深化“党建+”特色模式

　　以党的十九大精神为指引，深入落实“两个一以贯之”，实现了政治定力与市场活力的完美融合。

　　北京银行坚持以“党建+”引领全行改革发展各领域，扎实推进党的领导和公司治理深度融合。举办3期“学习贯彻党的十九大精神轮训班”、召开领导干部警示教育大会、开展“两优一先”评选活动、聚焦“B+T+X”体系和“一规一表一册一网”载体推进党支部规范化建设，充分激发基层支部战斗堡垒作用和党员先锋模范作用。用好“四种形态”，深入开展行内巡察和“送廉政教育”活动，有效维护风清气正、干事创业的良好氛围，为事业发展筑牢了坚实的纪律保证、作风保证。

　　2019年是新中国成立70周年，也是北京银行加快改革创新的重要一年。张东宁表示，北京银行将紧密围绕“党建引领、数字转型、传承文化、防控风险、永续发展”的工作主线，积极落实国家战略部署和各项监管要求，加快推进金融科技子公司建设、理财子公司和中外合资银行设立申请等重点工作，不忘初心、凝心聚力、攻坚克难、一往无前，以更加优异的发展业绩续写北京银行高质量发展、打造“百年银行”的新篇章，为新中国成立70周年献礼。

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