金融服务民企需打通数据壁垒

　　金融服务民企需打通数据壁垒

　　进一步完善信用基础设施建设，搭建开放统一的信息服务平台，对促进金融服务民营和小微企业将起到重要作用。

　　文/中国人民大学重阳金融研究院副院长 董希淼

　　民营企业和小微企业的融资困境当前备受重视。融资难融资贵等问题的长期存在，部分原因在于，民营和小微企业抵质押物不足、基础信息数据缺乏、部门间公共数据分割等，影响和制约其从金融机构获得服务。

　　在大数据、人工智能等科技进步的背景下，中办、国办不久前印发的《关于加强金融服务民营企业的若干意见》强调，要“从战略高度抓紧抓好信息服务平台建设”。进一步完善信用基础设施建设，搭建开放统一的信息服务平台，对促进金融服务民营和小微企业将起到重要作用。

　　近年来，金融机构、政府部门在整合开发数据、服务实体经济方面进行了很多探索，创新了不少产品和服务，如基于“银税互动”的“税易贷”等，但仍存在一些问题，“数据烟囱”“信息孤岛”现象仍然普遍存在：一是政府部门间公共数据仍未有效打通；二是跨领域的信用数据共享仍有待加强；三是金融机构内部以及机构之间信息、数据割裂孤立；四是数据采集、保护等法律法规有待完善。

　　针对上述问题，应进一步加强信用基础设施建设，尽快搭建好信息服务平台。具体可从以下几个方面发力。

　　一是政府部门间破除信息壁垒，拔掉“数据烟囱”。进一步完善自上而下的顶层设计和整体规划，建立统筹协调机制，破除各自为政的局面，让工商、税务、海关、公安、民政等公共数据互联互通。

　　二是金融机构加强合作，打通“信息孤岛”。金融机构间可依托各自优势，通过“场景+业务”“线上+线下”等合作模式，完善客户信息链条，进而提供更有针对性的金融产品，实现多方共赢。

　　金融机构内部统一建设标准，整合内部数据资源。在数据采集方面，统一数据的建设标准，建立自上而下、协调一致的数据治理体系。同时，要明确流程和标准，实现各类数据的有效共享。在业务应用方面，要整合内部业务系统，打造统一的用户入口，如移动端，做好信用卡APP、直销银行APP等移动端的整合。

　　三是进行跨业态的合作，合纵连横，延伸数据范畴。大数据时代，客户立体画像的塑造需要多维数据的支撑，这就需要多部门、多领域数据的合作。比如，通过政府部门获取用户社会属性信息、通过金融机构获取用户财务状况等金融信息、通过互联网平台获取用户消费行为信息，全面勾勒用户的立体画像。

　　四是完善信息保护立法，构建信用共享环境。尽快制定个人信息保护法，明确个人信息权的法律地位、权利属性以及个人信息的收集使用原则，为个人信息保护提供依据。在金融、通信、电子商务、教育、医疗卫生等重点领域制定个人信息保护的行政法规、部门规章。引导重点行业、领军企业在法律框架内建立个人信息开发利用从业规则，充分发挥行业自律管理机制的作用。

责任编辑：陈永乐