谷伟：金融科技创新正在深度影响保险行业的转型发展

　　新浪财经讯 5月29日消息，由北京市人民政府主办的“2019金融街论坛年会”分论坛二今日在北京展览馆举行，本次分论坛的主题为“未来金融—金融业的科技革命”，人保金融服务有限公司总裁谷伟出席论坛并发表演讲。

　　谷伟从三方面谈及数字经济发展是保险行业加快向高质量发展转型的必由之路。第一，金融科技创新正在深度的影响保险行业的转型发展；第二，金融科技创新不断提升保险客户需求；第三，是科技创新是保险业竞争的焦点。

　　总体而言通过人工智能、云计算、大数据、物联网等底层技术在保险行业的创新应用，使新技术、新模式、新业态跟保险融合并持续对行业赋能，已经成为整个保险行业加快商业模式变革的共识。

　　以下为发言原文：

　　各位来宾、媒体朋友们大家下午好，非常荣幸参加2019年金融街论坛，并就未来金融、金融业的科技革命这个话题与大家做一些分享交流。

　　当前以互联网大数据为代表的数字经济正成为推动经济发展、质量变革、效益变革、动力变革的重要驱动力，习近平总书记在中央政治局第13次集体学习时发表重要讲话，特别强调“要适应发展更多依靠创新、创造、创意的大趋势，推动金融服务机构和质量来一个转变，大力推动金融保险科技创新，积极融入创新驱动战略，数字经济发展是保险行业加快向高质量发展转型的必由之路。”

　　一是金融科技创新正在深度的影响保险行业的转型发展；近年来，人工智能、区块链、物联网、基因技术等多种呈现出指数级发展的技术正合力改变全球保险业，前不久中国人保妙建林（音）同时长在金融40人论坛上发表重要的演讲，他提出，目前保险行业正在面临保险业态重构、保险价值链重塑、保险体验重新定义、保险经营基础重整的困境。这也正是科技革命对传统保险行业转型带来巨大冲击，一是金融科技创新深刻变革了保险的传统业务流程，科技创新与场景应用的不断渗透正在加速改变传统保险的销售、承保和理赔流程，比如在销售端，场景化、平台化的保险产品和服务正在迅速涌现和快速增长，互联网时代的流量入口已经成为保险行业新的获客和服务渠道。在承保端传统直销渠道和数字化直销渠道依然是传统保险公司必须强化的核心优势，但能否实现客户在线、移动交易和数字化连接逐步成为传统保险公司服务触达、产品复购和维系客户的关键。在理赔端保险科技和反欺诈引擎正在嵌入各个环节，但随着一站式自助理赔、智能理赔以及快速理赔工具的普及应用以及服务的链接，培养处理流程将得到大幅简化，基于白名单制度的快速线上自助理赔和授信理赔将很快得以落地应用。

　　二是金融科技创新不断提升保险客户需求；随着金融科技创新的广泛应用，保险客户对保险和产品的服务需求不在仅仅是满足于基本的经济补偿功能，而更加趋向服务功能的多样化、专署化、便捷化，在寿险业随着人的预期寿命不断增长，客户在关注保险公司对人身事故赔付的同时，更加期待保险公司对生活质量的关怀，比如美国恒康人寿保险公司去年9月宣布将停止承保传统寿险，转而销售基于可穿戴设备、跟踪健身和健康数据的交互式新型保险。在财险业，人工智能和物联网技术的快速发展正在驱动保险业创造高度定制化的产品，推动财产保险从损失后的经济补偿转向阻止损失发生以及损失后财产的复原和迅速的恢复。比如基于车联网技术的发展，车险定价不再只关注车型、车零等从车风险因素，而更加关注驾驶行为、驾驶习惯等从人风险因素。自动驾驶包括live4和5的成熟推广等驾驶技术的成熟应用更加从根本上改变传统驾驶的风险模式。

　　三是科技创新是保险业竞争的焦点，在国家大力实施创新驱动战略的背景下，得知金融监管机构有序规范和积极鼓励的监管，金融科技创新已经成为保险行业新的竞争赛道，保险科技企业投资大幅增长，2018年仅国内保险科技领域发生并购融资42起，同比增长24%，共38家保险科创企业获得有利的资本支持。竞争主体日趋多元，近年来几乎所有的传统保险公司都启动了数字化战略，并与一线互联网企业建立了深度合作关系，一批新涌现的互联网保险公司也正在产品研发、产品销售、理赔改进方面进行了多元化的探索，传统保险公司、互联网保险公司、基于互联网的中介平台公司、专注保险科技赋能的技术服务公司以及知名互联网企业都已快速进入到了保险科技的赛道，多元化的保险生态圈正在形成并不断走向融合发展。

　　总体而言通过人工智能、云计算、大数据、物联网等底层技术在保险行业的创新应用，使新技术、新模式、新业态跟保险融合并持续对行业赋能，已经成为整个保险行业加快商业模式变革的共识。

　　二、以金融科技创新构筑保险行业转型发展的新动能

　　金融保险科技未来已来，在资本推动和科技革命的双轮驱动之下金融保险科技创新已经成为行业向高质量转型发展的必然趋势，作为传统保险企业，我们必须知势而行、因势而为、顺势而为。

　　一是切实转变发展理念，随着金融科技的快速发展，金融供给侧结构改革的深入推进和金融保险监管的不断趋严，保险行业新的竞争势态已经表明，单纯靠人力、废物投入的粗放增长已经难以维继，新旧动能转化迫在眉睫，成本的边际效应将越来越低，必须依靠新的科技业态和模式持续创新，加快向高质量转型发展，金融科技的快速发展正在深刻改变保险行业的生态。随着互联网企业等新的市场主体加入到保险领域，金融科技能力将成为未来获得竞争优势的关键，只有加快数字化转型和创新驱动，运用科技赋能保险彻底放下原有的传统的模式和产品竞争渠道竞争思维，形成新的互联网+和+互联网背景下以客户用户为中心的思维，构筑保险业持续发展的新动能，才能在未来得竞争中占据主动。

　　二是优化商业模式，金融科技创新应当是最新的科技与商业模式融合的创新，传统保险企业作为金融科技创新赛道的相对后入者，要跨越资源博弈型和第一博弈型的浅层次思维，坚定采取开放、联合、共赢的策略，用开放连接共享的合作理念，以资本和资源为纽带，打造与保险业上下游产业链合作企业间的利益共同体，努力实现资源互补效应，可以通过公司联合发起、技术联合创新、市场联合推广、资本联合支撑的方式构建基于合作伙伴的商业模式，将传统保险业对保险逻辑的深刻理解与金融科技企业市场化的科技能力、流量、场景、客户深度融合，推动同创共赢。

　　三是聚焦战略风点，中欧商学院张华教授指出，互联网+不是把传统行业搬到互联网上，而是让互联网科技技术融入价值链，改造价值链，整合行业资源，优化配置，掌握客户需求，按照客户的需求开发产品和服务。在推进金融科技创新过程中，保险业要深度聚焦取得未来竞争优势的三个关键点：首先要聚焦数字化转型，对于传统的保险企业而言，开展金融科技创新的基础前提就是实现数字化和在线化，即加速向客户为中心的用户在线、移动交易、数字连接模式的转型，坚定实施保险、营销、承保理赔服务，各项业务全链条数字化在线化，是传统保险企业加速变革和适应未来数字化经济时代竞争的基础。只有实现数字化和在线化，保险企业才能与外部资源主体实现以信息流动为基础的网络连接和同步响应，才能真正以客户为中心发挥协同效应。要以提高效率、优化客户体验为出发点和落脚点，建立统一的数字化账户体系，把对客户的精准画像、需求分析、产品供给、通过数字化账户体系及时、准确呈现推送出来，从而把数字变成数据，把数据变成资产。挖掘数据的潜力，释放数据的价值真正实现从保单管理向客户管理的转变。

　　其次要聚焦科技赋能，科技赋能与传统的ERP观念、概念完全不同，不是简单的IT基础设施建设和互联网渠道的开拓，而是内部管理视角和新兴技术应用的结合，是以科技创新支撑推动运营升级，从而大幅改变传统企业管理链条和运营方式，简单讲就是以移动交易和客户在线的目标，通过科技创新对传统保险业务流程进行优化和变革。着力推动保险全链条、新型数字化，在企业内部之间，企业与外部之间，建立起以信息流动为基础的网络连接，进而实现效率提高，成本降低，收入增加，等绩效目标。比如在产品端用多维大数据辅助保险精算准确度量风险，进一步细化风险颗粒度，实现更新的产品创新和更有个性化的定制。在营销端通过人工智能的精准画像、个性推荐和线上客服降低内部运营成本优化客服体验。在理赔端以图象识别和AI技术实现机器的快速定损和反欺诈的迅速识别。

　　再次要聚焦构筑生态，从更大的维度讲保险是金融生活消费的一部分，是在特定场景下的客户选择，场景销售服务正在以独立的金融产品销售服务共同发展，未来传统保险企业与上下游产业之间不再是竞争和此消彼涨的博弈，而是以大数据为基础通过资本资源的连接共同搭建起更好的服务客户、更多的连接客户和平台的桥梁。构建保险产业链上下游企业的深度合作机制和多元化网络，打造保险+产业生态圈，立足客户生活的不同场景，以风险管理+财富管理为核心，通过更有黏性、更具价值、更加全面的服务，满足客户的不同需求，实现更强的获客和留客能力。

　　最后是创新体制机制，金融保险科技创新不单纯是技术创新，更是人才、机制、体制和技术的联合创新，是在企业战略总体指引下统一策略的政策支持，分工协作和保护一线创新积极性和大胆实践的系统工程，特别是对于国有保险企业，走金融科技创新之路将面临着传统体制机制如何与新型业态连接，国企精英如何与互联网文化融合等全新课题，只有与构建国有企业传统优势相适应，同时符合互联网企业特点的独特管理运营模式，遵循互联网取得成功的关键规律，用市场化的方法谋划探索实践才能获得市场认可，才能取得可落地、可应用、行业满意、客户满意的创新成果。只有通过多元化、跨领域的人才碰撞组合，实现专业、资源、营业的共享，才会对保险逻辑深刻理解，与互联网技术的相互融合，催生新的能力倍增的化学反应。4月11日，人民银行党委书记，银保监会主席郭树同志调研人保时指出，保险业要严守定位、回归本原、转型发展坚持服务实体经济的根本导向，坚守长期稳健先管理和保障的基本属性，中国人保董事长在金融40人论坛上也明确指出，保险业未来要努力成为数字社会的保障者，风险减量的管理者、高品质服务的提供者。

　　总之传统保险企业走向未来必须加快利用数字科技装备自身不断增强保险的存在场景，深入挖掘保险的价值功能，才能在激烈的金融科技变革当中完成向高质量的转型发展的历史重任。来满足人民群众对美好生活的保险需要。谢谢大家！

责任编辑：张译文