钱斌：互联网金融是市场与效率有机地结合的最佳实践

　　新浪财经讯 5月29日消息，由北京市人民政府主办的“2019金融街论坛年会”分论坛二今日在北京展览馆举行，本次分论坛的主题为“未来金融—金融业的科技革命”，中国工商银行网络金融部总经理钱斌出席论坛并发表演讲。

　　钱斌表示，金融需要科技提供更有利，更支撑在客户服务，客户体验，产品设计，风险控制上更加精准，更加有效，更加人性，也更加理性。新技术、新产业，也需要找到正确与合适的应用场景，规模化实现商业化的应用。因此，金融与科技的融合，将有助于破解传统金融的痛点和难点。将市场与效率更有机地结合，所以说互联网金融正是这种结合的最佳实践。

　　以下为发言原文：

　　尊敬的各位领导、各位嘉宾：大家下午好！我是来自工商银行网络金融部的钱斌。感谢金融街论坛给予机会，让我谈谈对金融科技的理解。也借此机会，向大家汇报工商银行如何利用科技能力建设智慧银行向未来金融转型。

　　首先，金融与科技融合发展正当其时。

　　金融需要科技提供更有利，更支撑在客户服务，客户体验，产品设计，风险控制上更加精准，更加有效，更加人性，也更加理性。新技术、新产业，也需要找到正确与合适的应用场景，规模化实现商业化的应用。因此，金融与科技的融合，将有助于破解传统金融的痛点和难点。将市场与效率更有机地结合，所以说互联网金融正是这种结合的最佳实践。

　　互联网金融从我的理解，大约有以下几个特点。

　　首先，新技术得到了充分的应用和广泛的发展，它极大的改变了整个社会的生产经营、消费生活、组织管理。我们通过AI技术尝试推出智能投顾，通过区块链技术使得贵州的扶贫资金和雄安的动拆资金得到有效管理。通过云计算与大数据使得客户风险控制由事后向事中，并逐步向事前进行延伸。金融与科技的融合发展，焕发出强大的生命力，推动互联网金融产生爆发式的增长，推动银行向线上化、数字化和智能化等更深层次的改革进行转型。

　　二是互联网业务出现新趋势和新变化。从最初的消费娱乐，衣食住行起步，向跨产业的数字生态，向社会治理转变。我们以往通过电子商城，将足不出户可将全球高品质的商品搬到家中。我们不再把电影院和VCD、DCD作为娱乐生活的唯一选择。微信更是改变人与人的交往方式。所有这些都来自消费互联网带来的冲击。良好的体验感受，满足了老百姓对美好生活的追求，也提升了获得感。正是这些感受极大的推动B、D端相向而生，通过互联网制造业，现代农业，要素市场更好的结合。以数据和新技术为基础原料，推动传统产业的转型升级，促进营商环境、市民服务、社会治理能力的不断提升。全球最大的前一百强企业60%的企业收入来自平台商业模式，中国131家独角兽企业平台型企业的估值占比44.7%。因此，平台经济将快速崛起，平台化的合作将成为趋势，并将引领未来商业模式的重要驱动力。

　　三是互联网金融也存在挑战，信息安全面临日益严峻的挑战。道高一尺，魔高一丈，技术在进步，欺诈手段也在不断升级。防护难度在不断的加大，目前也出现了一些黑产联盟，拼多多遭遇成体系的嚆羊毛。2016年美国最主要的服务商遭受到大面积的攻击，近百家网站停止服务。客户的维权意识以及政策法规，也要求我们在发展互联网金融的同时必须将安全放在更高的优先等级。

　　四是当前互联网的特点出现了强监管，严监管，进一步促进回归本源。2014年-2018年，政府工作报告五提互联网金融。从最初的促进发展到规范发展，到警惕风险，然后是健全互联网的金融监管。2019年再次提出，加强金融风险监测预警和化解处置。国家政策正在进一步的规范，这将有利于互联网金融更好，更快，更理性，更加规范的创新发展。

　　如何面对变化与挑战？如何应对未来，既符合国家互联网金融发展的规律和本质，又贴近市场符合未来的发展趋势。唯有转型与创新，也唯有用科技打造智慧金融。

　　工商银行秉持着建立金融与科技高度融合的全新生态体系的理念，致力于打造生态开放化，服务智能化，交易全球化，创新自主化的智慧银行。作为智慧银行建设的周期组成和落地，《eICBC 3.0》应运而生。2015年3月，工商银行发布了《eICBC 1.0》战略，我们提出互联网金融的战略规划和基本框架。2015年9月发布了《eICBC2.0》战略，构筑其以三农平台，一种新为主体的覆盖和贯通金融服务，电子商务，社交生活的互联网金融整体架构，实现三农合一。2017年6月再次确立3.0战略，突出以B端、G端为主攻方向，以开放合作共赢的理念实现新突破，全力实现智慧银行的转型。截止到目前，我们自有流量的主渠道都取得了非常不错的市场业绩和规模。开放合作共赢是工商银行3.0战略的核心理念，唯有开放，才能更有效地实现内部联动和外部合作。唯有合作，也才能实现相互赋能，营造共生，共融，共创的生态圈。唯有如此，最终实现共赢的价值生态。

　　基于3.0战略，我们提出了5个改变。服务客户向服务用户转变，降低门槛，延伸服务，增加金融供给，为生态建设奠定基础。由聚焦银行的产品向聚焦客户的体验转变，产品的好与坏最终由客户体验，由客户满意度评价。由专注自有流量的入口向场景生态，向金融赋能转变，实现自有流量入口与外部生态圈的双轮驱动。通过数据整合与加工应用，更好地实现数据运营，流量运营和客户运营和产品运营。兼顾客户体验与安全能力，平衡好便捷高效与风险控制的基础上推动业务发展，建设智能化的全流程风控体系。在开放合作共赢的理念指导下，工商银行陆续推出我们的金融生态云API开放平台、聚富通平台，由易到难提供服务与G端、B端、C端的综合性金融解决方案。服务G端，我们希望成为有大行担当的金融重器。服务B端，我们希望营造有共生共赢生态的开放银行。服务C端，我们希望打造有客户极致体验的身边银行，心中的银行。基于自主研发大数据云平台，我们精准绘制了客户画像，提炼行为偏好的标签，为智慧营销奠定基础。我们全力构建一体化的运营流程和智慧节约的运营后台和信息化的现金物流体系，为互联网金融全面发展提供更加专业的运营保障。

　　在产品的打造上，我们结合新技术提供千人千面的差异化与个性化的服务。运用生物识别，平衡便捷与安全的辩证统一。随着EICBC3.0战略不断推进与实践，智慧营销和智慧产品，智慧运营和智慧风控将迸发出蓬勃生机。市场的取得，客户的认同，产品的提升都得以工商银行有强大的科技队伍。2013年起，连续6年银保监会信息科技监管评级中，我们居全行业第一。正是科技团队积极运用金融科技先进手段，不断地构建未来竞争所需要的综合化、智能化、生态化的现代金融产品服务体系。为创新领跑，为转型赋能。

　　为了更好地支撑未来金融更好地实现智慧银行总目标，我们成立7大创新实验室，从不同的领域，不同的路径实现技术突破，为开展企业级应用做好了充分的准备。

　　互联网金融所走过的各种里程，以及取得的成绩，让我们充满信心。展望未来，我们也更加坚定，立足金融科技，我们希望坚定不移地做创新的领跑者。坚定不移地做金融赋能、产业赋能者，坚定不移地培育跨界思维，坚定不移地打造合作开放，共生共赢的生态。因为我们相信，唯有如此，才能将金融与科技更好地融合，将工商银行真正打造成为无界银行，智慧银行，创新银行和您心中的银行。

　　谢谢大家。

责任编辑：张译文