深发展40人内审名单出炉 涵盖15亿贷款每一节点

　　本报记者 贾玉宝 深圳报道

　　在15亿元贷款诉讼备受关注之时，深发展(资讯 行情 论坛)(000001,SZ)的内审早已悄然展开，内审名单中涉及40人之多，既包括总行的高层和相关部门中层，也包括相关分行的关联人等，名单几乎涵盖了15亿元贷款内部链条的每一个节点。

　　负责这次内审的是深发展内控总监陈蓉。接受内审的员工首先要回答她三个问题：该岗位你该如何做？你尽责了吗？深发展一人士称，“每个员工都要就岗位和流程作出清楚、合理的解释。解释不清楚、不合理的，会利用其他途径调查到的信息，继续审查其他问题。”

　　40人内审清单

　　2005年下半年，刚成为首任信贷执行总监不久的陈蓉开始了她的新工作，那就是彻查15亿元贷款的内部关联人问题。

　　“其实，陈蓉是被深发展董事会紧急任命为内控总监的，其核心任务之一就是先从内部审计15亿元贷款问题。”前述深发展人士称，在该项内审中，陈蓉和她的内控团队直接对董事会审计委员会负责。

　　由此牵涉到的人数之广，为深发展建行以来之最。自深发展总行高层，到总行信贷部门、风险部门相关人等；再到北京、天津、海口三家分行(15亿元贷款出账行)的行长、主管副行长，信贷、风险、财务等部门相关人等，都要对自己掌握的情况作出说明。

　　上述深发展人士继称，其中高层就包括深发展原行长周林、原行助张宇。

　　深发展行长特别顾问王骥称，深发展贷款审批流程的特殊之处在于，对于需要总行签发的巨额贷款，总行行长并不签字，而是由主管行助签字(张宇时任主管信贷的行助)，而当时接任行长的何如之前并不管贷款。

　　而对业界早期关于周林留下来协助清收不良贷款的传言，深发展董事长法兰克#zhPoint#纽曼则称，“我并不知道他参与过不良贷款清收。”

　　三家关联分行中，首先接受内审的是时任行长，包括天津分行原行长任华(2005年3月被调任珠海分行行长)、北京分行原行长万安培(2005年中调离，总行人力资源总监赵文杰接任)、海口分行行长黎规群。该三家分行的信贷、风险部门负责人及相关员工也一一接受审查。如于2003年中由深发展总行风险管理部调任北京分行风险管理部总经理的何宝军即在审查之列。

　　作为总行关键岗位上的中层，陈坚定、李敏、罗明伟也在内审之列。陈坚定系深发展上海分行原行长，于2003年5月被调回总行任风险管理部总经理。李敏系深发展北京分行原行长，于2003年4月被调回总行，据深发展某部门人士称，李敏此前曾反对该项贷款。而罗明伟系深发展北京分行原副行长。

　　而数个出自深发展总行信贷和风险部门的信贷执行官(2005年3月委任派驻到分行)，因早年也参与了该项贷款的审议，也被接受异地审查。

　　曾经参与贷款事项的一般员工也全部在列。来自宁波分行的两名员工，因参与过贷款资料编写，同样接受审查。

　　上述深发展人士称，由于涉及人多，目前审查尚未全部结束，但定的调子是对尽到职责的要予以表彰，对不尽职责的要予以警戒(包括处罚和处分)，对触及经济犯罪的绝不姑息。“近两年已离开深发展，同时又是15亿元贷款链条上的，目前则无法找到他们了解情况。但是，一旦查实确实存在关联经济问题，深发展同样会进行起诉。”该人士说。

　　15亿贷款流程之乱

　　“15亿元贷款分三个地方出账，这种戏法挺一般。”王骥称，但该笔贷款异常混乱，问题不仅出在贷后，也出在贷前。显然，王骥所指的就是贷款流程问题。

　　王骥称，深圳某银行在一笔贷款发出后，竟然发现抵押物是一间厕所；而用同一处不动产在同一家银行的数个支行也能相继贷出款来。“看似笑谈的背后反映的都是银行贷款流程的混乱。”王骥说。在2005年5月进入深发展之前，王骥是深圳市

商业银行行长。

　　而银行贷款流程混乱表象的背后，实质往往是总行和分行高层在操纵贷款(另有员工联合操纵)。总行高层仅仅通过在分行关键位置上安排嫡系人马，即可“再造”流程。如此一来，所谓的银行内部制度则形同废纸一张。

　　此逻辑之下，15亿元贷款的流程从一开始就是非正常的。“非总行关键高层点头，该贷款不可能在会上讨论；3家分行简单地成了出账行后，相关的风险管理责任在总行和出账行之间却没有形成。”深圳某银行人士称，最终，15亿贷款一发放，就已完全失控。

　　“深发展存在的最大问题是管理极度分权化。”纽曼称，总行更多像控股公司，而分行则像一级法人机构，权力被过多地授予了分支行。

　　显然，深发展此次内审有贷款流程再造之意。法兰克#zhPoint#纽曼认为，理想的状况是，分行行长及其团队在总行一致的政策和平台下进行管理。而在总行层面上，则由直接对董事会负责的5个专业委员会运作。权归专业委员会是纽曼既定的思路。

　　实际上，2004年12月底，15亿元贷款最初的处置方案(向深圳警方报案)是深发展策略委员会共同决策的。当时的策略委员会成员共4名，分别是行长韦杰夫、副行长刘宝瑞、行助胡跃飞、行助周立(美国新桥投资合伙人单伟建以顾问身份参与)。深发展一人士称，决策的结果是由周林和韦杰夫一起去报案。

　　目前，除内控团队的内审外，深发展风险管理委员会和审计委员会也在同时参与15亿元贷款的后续处置。风险管理委员会下设保全部，15亿贷款事项则被列入保全部下的特殊资产管理中心处置。由奥汉仑任主席的审计委员会则具体指导内控团队进行内部审计。

　　“显然，不能再认什么潜规则。”王骥称，对内，按规章追究责任；对外，按法律追索贷款。