改进银行服务构建和谐银行座谈实录(20)

　　[左大培]:怎么解决？我想，政治上的决策少不了，一个平衡少不了，收费应该提高，但提高到什么程度？应该做一个全面的平衡。在中国的国情下，完全推给市场是不行的，要有一个完全的管理，可以提高，但是提高到什么程度？你得考虑群众的承受程度。但是也得考虑银行的承受度，如果总让银行赔钱，最后还是国家赔钱。现在的问题是，我们的银行业，就是最近这几年片面讲改革，讲到整个改革是把银行改向确实只识钱，因为所有银行的股份制改造最终目标就是要赚钱，赚钱越多越好，我没听说哪个股份制企业赚钱越少越好。而且赚钱不是毛收入，是股东的净利润收入。你如果不把银行的目标放在股东的净利润收入最大化上，你搞股份制改革是为什么？我曾经有一个非常尖锐的讲话，我说，现在的状况是你的改革必然引出的结果。确实，我们现在的股份制改造在效益方面确实有作用。大量的人要来投资，要来买银行的股票了，为什么？它的利润高。而利润高和什么有关系呢？我们在支付业务都看得很清楚了，他必须得赚钱，如果不赚钱，人家银行就不经营了，下层的员工确实非常努力，我们天天看着，我都觉得自己干不了他们的工作，我相信他们的收入也不高，他们一天多少小时在努力工作，全是为了利润。

　　[左大培]:所以，根据整个银行业的目标来说，在中国，把银行业的经营目标落实在为了利润，而且是为了让股东赚利润，正确不正确？我认为不正确。由于实行这样一种银行业的发展方针，导致我们现在陷入困境，非常难。

　　[左大培]:第二，单纯地追求股东的净利润最大，其实对银行本身也不好，为什么？因为银行的利益，股东只是其中之一，而且是小头，对于银行来说更重要的是储户。为什么要有银监会？为什么各国政府对银行体系都有干预？就是我曾经强调过的，银行业的经营和一般企业不一样，一般的企业应该是追求利润最大化，拿出亚当斯密的“看不见的手”来还能讲，就是对社会很有利了，但是对银行，不行，因为利润最大化是为了谁的利益？是为了股东的利益。当然我们过去是国有银行，国有银行当然没有这个问题，只要你按照西方私有化的逻辑变成了股份制银行了，当然利润最大化就是为了股东的利益。但是要记住，股东占银行的资金有多少？也不过就是8%，就算比8%，能高到多少？不可能高到多少，股东只掏了8%的钱，用社会上百分之百的钱，他完全可能为了自己的利润最大化来指导银行做出一些非常有害的事情，而且有害的不是我说的支付交易里的那些客户，而是在银行进行储蓄存款的存款户。

　　[左大培]:现行状况结果导致了：第一，可能银行业将来更危险，当然这主要是监管机构解决的问题。二，在利润最大化动力的驱使下，导致了各个银行起码是没有很强的动力去做对客户结算服务业务，当然，纯粹的经济理论会说，这是由于客户服务的收费太低，现在就是大家自己在判断，提高收费，提高到一个银行能赚钱、能主动去干的收费，在社会上能不能通得过？即使通得过，也要有一个时间过程。现在消协的代表也讲了，就你现在的这点收费，老百姓还有意见。在这个情况下，你完全按照那个去营业，就导致现在混乱的局面，我的发言结束。谢谢！

　　[杨再平]:下面请人民大学青年学者黄隽教授发言。

　　[黄隽]:刚才听了消费者代表和媒体代表、银行代表的发言，我很受启发。

　　[黄隽]:该说，我是专门作商业银行的研究，同时我也是一个消费者。我希望能够架起银行和消费者之间的宽容和理解的桥梁。我也同意王松奇老师讲的，因为今年是中国改革开放30周年，我是做银行研究的，一直在梳理这30年中银行业的变化，同时我这几年做了从发达国家到新兴市场经济国家、发展中国家在自由化过程中、开放过程中的银行的对比研究，我自己感觉到，首先，这30年的中国银行业的变化，尤其是在2001年加入WTO以后，中国银行业的三个国有银行相继改制、上市，银行业的整体效率得到了很大的提高，包括资本金、包括财务状况和盈利水平，这是大家有目共睹的。我做了银行的竞争、银行的效率、银行的稳定，三条线特别稳定的上升，我同时也做了发达国家30年来的银行改革的研究，都没有像我们这样特别稳定地向上走的过程，这是一个特别值得肯定的事情。