改进银行服务构建和谐银行座谈实录(19)

　　[左大培]:从功能角度看，为什么会出现这些问题？王松奇刚才强调的比较正面的一面，银行业的服务现在有了很大的改进，我们也看到了，过去柜台服务人员的态度不好现在基本绝迹，这也不只银行业，改革开放以来，所有的服务业几乎都这样，在商店几乎看不到售货员和客户打架的事，有句话是对的——顾客是上帝，永远是对的，售货员不可能和顾客打架。这方面的改善我确实不否认，但是，另一方面，广大群众的抱怨，就是为了完成我的支付，而且大量抱怨最多的就是一般收入比较低的人，他做的那点支付耗费时间比较长，原因在哪儿呢？我讲点原则的话，是我们最近这些年关于银行业发展思路的问题，思路的问题在哪儿？经营的方针有问题思。思路、方针有问题，出在哪儿？出的是片面强调改革，片面强调市场化，片面强调私有制的作用，股东的作用无非就是私有制的作用，片面照抄美国和英国的银行银行业，照抄照搬的结果导致我们现在的状况。这个照抄照搬表现在哪儿？典型的就是动不动就讲和国际接轨。当然有的写博客的人说了，跨行收费，国际上有接轨的，在哪儿？在巴基斯坦，巴基斯坦有干这个的，别的国家都没有。但是我相信，有很多能查到依据的，绝大多数都是美国。比如美国的银行，小额的存款，不仅不给你利息，特别是那种过期存款，不仅不给你利息，你自己还要支付，就是存款户要向银行支付，要倒贴钱，这是有。问题是，这样的东西是不是要搬到中国来？现在要讲这个问题。作为一个经济学家，我们也清楚，简单地说，银行现在能力不够，这个我相信，比如现在大家都在排队，要三个月、五个月、六个月解决这个问题，我不信，因为解决这个问题需要增加网点、需要增加机器设备，如果说在几个月内能解决，你给我保证我都不信。但是，如果两年三年都解决不了这个事情，我是不相信的。为什么呢？我问过银行专门的人说，按他们说它的很多支付业务都是赔钱的业务，银行做这个业务是要赔钱的。银行自己都会算，我增加一项业务，要增加多少成本开支，要增加多少人。实际上要解决这些东西，肯定能解决，解决很简单，不就是雇人嘛，就是在柜台上搞支付，电脑联网支付，解决不了吗？很好解决。

　　[左大培]:现在中国就业还不足，你问问年轻人要到银行就业，哪个不乐意呀？你扩大一倍的员工，看解决得了解决不了？为什么不扩大？简单地说，大家都要利润，如果赔钱我就不做。实际上，讲来讲去都是讲价格，经济学家就说了，做这项支付业务，银行的收费太低了，费率太低了，当然不能产生利润，就没有积极性。而以我的分析来看，现在的银行，只要挣钱的业务，它就非常积极地给你提供，甚至提供给你多觉得多余的服务了。就像我们大家说的，VIP、理财，为什么银行那么积极呢？我相信，在这边它是赚钱的，而在那边，它是亏钱的。

　　[左大培]:作为科班的经济学家，学西方理论经济的回答，可能就是提高收费了。银行不愿意做肯定是赔钱的，不用看，赔钱就是收费太低了，就把收费提高了，提高到人家起码不赔钱，还有点赚都部，就都愿意做了，而且我最相信，银行业将来的发展方向就是在支付上，因为融资这块越来越多被分银行机构了，将来企业连借款都不用理银行了，你背后剩下的就是支付，所以大力发展支付是不的。按照纯粹的市场的理论，支付的价格(收费)应该保持在一定水平，最起码保持你不赔钱。但中国的事难办就在这儿，你真想提价收费，恐怕群众不答应，特别是那些低收入群体，因为现在大量依赖银行支付最多的就是那些低收入群体。在这种情况下，如果你完全相信市场，那就没有问题了，这是根本没有办法解决的一个问题，解决不了。