香港虚拟银行受热捧 平安等步众安之后再获批牌照

　　来源：慧保天下

　　香港虚拟银行再迎新成员。5月9日，香港金融管理局宣布，向蚂蚁商家服务（香港）有限公司、贻丰有限公司、洞见金融科技有限公司及平安壹账通有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行。

　　此次获批的4家申请者背后分别是蚂蚁金服、腾讯旗下财付通、小米以及尚乘集团合组的洞见金融科技（Insight Fintech，简称“洞见金融科技”），平安集团的金融壹账通，根据已经获发牌照银行的业务计划，它们的服务预期可于约6~9个月内正式推出。截止发稿，香港金管局一共发放了8张虚拟银行牌照，见下表。

　　值得注意的是，早在3月27日，香港金管局就已经向众安虚拟金融有限公司发出虚拟银行牌照。据悉，众安虚拟金融于2018年8月8日在港成立，是众安科技（国际）集团有限公司全资子公司，而众安国际则是众安保险旗下的公司。

　　表  香港金管局发放的8张虚拟银行牌照

注：截止到5月9日。

　　按照香港金管局官方定义，虚拟银行是指主要透过互联网或其他形式的电子传送渠道而非实体分行提供零售银行服务的银行。

　　近年来，香港金管局一直致力于发展虚拟银行。2000年，香港金管局曾首次发布《虚拟银行的认可》指引；2017年9月，香港金管局再次公布了一系列措施，推动香港迈向“智慧银行新纪元”，其中一项措施为在香港引入虚拟银行；2018年2月和5月，金管局两次修订《虚拟银行的认可》指引并进行了市场咨询，其中提出银行、金融机构及科技公司均可申请在香港持有和经营虚拟银行。

　　有资深业内人士认为，香港金管局推虚拟银行，主要是因为过去香港有很多银行，尽管服务多元化，但服务方式较为传统，主要还是都是通过柜员机、传统线下网点办事。因此，金管局的目标是从推虚拟银行，发新的牌照，吸引各公司参与这个市场，推动香港银行的改革。

　　目前，金管局给虚拟银行划定的圈子是“零售”以及“普及金融”（内地称为“普惠金融”），业内人士分析认为，虚拟银行是香港金融科技发展的一大步，能推动普惠金融。

　　对于各类资本而言，虚拟银行类似国内的直销银行，对于非持牌机构而言，首先是牌照价值；对于当地银行等持牌机构而言，更多可视作其金融科技探索的桥头堡。而在全球范围内，金融业务持牌经营是大趋势，无论有无业务布局规划，提前获取当地金融牌照，都打开了互联网金融机构走出去的想象空间。

　　截至目前，已经有两家内地保险企业旗下公司获批香港虚拟银行牌照，分别是平安以及众安。

　　其中，平安壹账通银行是平安保险集团成员，作为平安集团“金融”+“科技”双驱动战略的重要承载，此次取得香港虚拟银行牌照将是金融壹账通拓展国际化市场的又一里程碑。

　　对于众安而言，在消费金融板块，拓展渠道并与有场景的B端充分合作尤为重要，众安在香港的相关金融布局，或是未来为了进入更大的市场，而获得虚拟银行牌照，这意味着众安能较早开始营运相关虚拟银行业务，此举有利于其消费金融业务的扩张。

　　未来，众安、平安及，蚂蚁金服等巨头将如何在香港的相关金融和服务平台布局，又将如何与既有业务融合发展，尚待时间揭晓。

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责任编辑：赵子牛