戴相龙：我们跟外国大型金融企业差距在于国际化程度

　　为什么大型商业银行更适合综合经营？

　　综合经营对于中国的金融机构以及整个金融体系，是否意味着更大的风险？ 

　　中国国际经济交流中心副理事长戴相龙在央视财经《中国经济大讲堂》的演讲中指出，我们跟外国大型金融企业的差距在于国际化程度，我们的国际化程度低。大型商业银行进行综合经营有风险，分业经营也有风险，关键在监管。

　　在2017年世界五百强排名中，中国的企业数量已经达到120家，比排名第一的美国只少6家。我们很多大中型企业、跨国集团需要我们提供综合服务，同时也有很多中小企业，还要我们解决微小企业的融资问题。

　　所以，今后15年，我们建立的金融体系应该是以大型金融集团为主导的，众多中小金融企业为基础的，多层次的、多功能的、有差别的服务体系。

　　现在我们经常说，工农中建四大银行，很早就是世界十大银行排名的前几位了，有时候是一、二、三、五，有时候是一、二、三、四全包了，很值得高兴。但是，跟外国大型金融企业比，我们还有很多差距，差距在哪里？那就是，我们的国际化程度低。

　　中国五大银行境外业务收入平均只有10%，说明还是境内办业务，出去很少。

　　美国四大银行控股集团的境外业务是21%，比我们大一倍，实际比这个大得多，因为什么呢？他们的银行有的统计不说境外业务，叫美洲以外的业务，所以它实际的境外业务要比20%大得多。

　　其次是，银行综合经营程度。中国五大银行非利息收入占到26%，这叫非利息收入，它帮别人转账、收费都算这些收入，真正是非银行金融机构的收入，保险收入、证券收入只有5%。美国的四大银行集团本身的非银行利息收入是61%。

　　汇丰银行的老总说，我这个银行不赚钱，那就收支平衡保本就行，他还表示他是靠非银行金融业务获得收益。所以，要进行改革，要把现在大型商业银行逐步发展成银行集团公司，除了办银行主体业务以外，要成立全资或控股投资银行、保险公司等，这样可以达到跟国外金融机构竞争的目的。

　　综合经营也是大型银行发展的必然趋势，为什么我急迫地提出这个问题？

　　首先，大型商业银行实行综合经营是客户的需要，因为大型企业不但要贷款，还要上市，甚至要办保险，它要找三家金融机构，找一家最了解我的，更快。

　　第二，大型银行降低成本的需要，现在这些银行大楼里，原来的人很多，现在越来越少了，都被机器代替了，但是很多办公地点空在那儿，如果你要代办保险、代办证券，或者搞其他的非银行金融业务，它不是获得了效益吗？

　　第三，也是竞争的需要，我们面对的外国大型金融机构都是综合经营，现在来说是有风险的，综合经营也有风险，分业经营也有风险，主要在监管，而不在于综合和分业。

　　比如，美国过去五大投资银行，后来就破产了一家，被兼并了两家，有两家变成银行控股公司，它原来是分业经营的，可是美国金融危机也发生了。风险来自于失管，具体的监管形式，可以根据各个国家的情况来看。所以，还是主张要加快推进大型银行的综合经营，逐渐把现在的大型银行改造为银行控股集团，这样提高了中国银行业在国际上的竞争力。

　　嘉 宾 简 介：

　　戴相龙，中国国际经济交流中心副理事长，博土生导师，曾任中国人民银行行长、天津市市长、全国社会保障基金理事会理事长，长期在金融领域领导岗位工作，深入研究金融业改革开放和健康发展等重要问题，著有多本工作文集。

责任编辑：陈鑫