一家小餐馆被银行拒绝之后是如何破解融资难题的？

一家小餐馆遇上资金难题的时候都是怎么破解的？

土生土长的杭州人王霞在1998年开了首家金图门串烤店。12月16日，她在“数据带来成长——资产数字化背景下小微企业发展及服务现状分享会”上分享到，2015年金图门曾因为被诈骗在征信上蒙受损失，自此就与银行贷款无缘了。

“去年我们的经营再次遇到资金流转问题，在去福建的火车上，我看到宜信普惠商通贷的信息，整个贷款过程在火车上就完成了，第一笔借款20万很快打到了我的账户。二维火让我有了一个节省资源的收银系统，宜信普惠商通贷让我们在那段时间有了部分资金支持，现在金图门在杭州4家门店都在健康运转，计划开拓户外烧烤等新市场。”王霞说。这是宜信和第三方合作进行的在线小微企业融资的案例之一。

二维火是为餐饮和零售行业提供交易系统、经营管理、软硬件一体化解决方案的公司。二维火首席运营官兼首席财务官王福星当日表示，四五年前公司就开始推出扫码点单，当时包括微信、支付宝都不太看好，但是现在扫码点单已经变成行业标配。

“因为我们有商户的经营数据，有用户的消费数据，有营销活动数据等全渠道数据，可以对商户的经营做到精准分析，可以精确到每个门店的翻台率、流水。所以我们的数据模型就可以把以前自然流量获取金融客户的效率提升4-5倍，并找到最优质的、违约率比较低的，而且我们认为短期能够有资金需求的客户，精准覆盖。”王福星称，二维火和数十家银行等金融机构和宜信等公司进行了合作。

小微企业最大的难点是没法控制风险，提供的三表很多是虚假的。而二维火则对这种餐饮和零售行业有实时真实交易数据，比如一家餐馆每天开多少桌，商户有哪些，付多少钱，甚至每桌点什么菜，通过微信支付、银行卡支付，而且这些都是真实的数据。

在资产数据化趋势之下，宜信普惠商通贷已经与众多知名电商、ERP和SaaS服务商建立了合作。宜信普惠商通贷总经理孙萌当日表示，“在和二维火合作里，我们通过分析餐饮商户授权的数据资产来进行风险决策。对一个想要在线借款的小微业主来说，他前端看到的需要填报的信息非常简单，只要授权我们分析他的数据资产，我们就可以跟二维火后台数据对接，进行实时数据风控，快速完成对小微企业从申请到审批的风控流程，最快8分钟之内就能资金到账。”

“像二维火这样的科技创新企业和小餐馆这样实现了数字化的小微企业，没房没地，无法做抵押和担保，甚至科技创新企业的成长周期还很长、现金流有不确定性。他们需要的是长期的、耐心的、不急功近利的钱。” 宜信公司创始人、CEO唐宁当日称，数字普惠金融和母基金将是解决小微企业融资难的两条根本之道。新经济、数字经济要对应一些新的金融形式，是银行为主的传统金融之外的金融形式。一个是债，一个是股：数字普惠金融，以数字化资产为基础，利用大数据风控分析小微企业的运营情况，解决信息不对称，用债的方式支持小微；而母基金，用股权投资的形式，能够解决十年以上长期资金注入到中国的新经济科技创新。

“如果你是一小部分能够成为Google的企业，就应该用创投，走资本市场，融十年以上的股权的钱、耐心的钱。如果你是中小企业，像一个快乐的小餐馆，你就应该找到宜信公司，用自己的数字化资产去换取资金，这两条路径分别能够解决不同志向、不同禀赋的企业资金获取问题。”唐宁当日表示。

（编辑：曾芳）