全球财经观察：工行改制路线图(3)

　　改革方案一波三折

　　据知情人士介绍，工行改革的正式启动是在2004年初，也就是中央确定对中行和建行改革方案不久之后——中央承诺，中行和建行改革一旦启动，即立即着手工行方案的草拟，工行改革方案将在上述改革的经验基础上进一步推进。而早在2002年，工行内部即着手研究 有关股份制改造的方案。工行还为此专门成立股改办公室协调此事，财务、法律和具体业务部门，以及城市金融研究所都参与其事。

　　“原先试点首先选择了交行。交行是一种带有预演和试探性质的，像气球一样，先放一个。交行比较小。尽管它不是独资的国有银行，但它也属于国有银行。”参与其事的人回忆，当时中央的决策仍然是审慎的。

　　对于长期致力于商业银行治理研究的原央行研究局和金融稳定局局长谢平来说，选择中行和建行作为试点方案则是更早的事情。　　早在2000前后，谢平即在研究局着手组建了体改处，重点研究国有独资商业银行的股份制改造问题。2003年初，央行确定由谢平负责协调央行、财政部，以及中行和建行的有关改制调研工作。

　　到2003年10月，以该调研成果为基础，中共十六届三中全会确立了国有商业银行进行股份制改造的大方向。会后，国务院成立领导小组，组长为国务院副总理黄菊，开始了破冰之旅；同时，谢平调任金融稳定局任局长，并任该领导小组成员——研究局负责国有商业银行股份制改造的体改处也随之调入了稳定局。由此确立了国有商业银行改革的决策程序——由领导小组组织改革银行形成改制方案，并在领导小组的指导下进行相关准备和完善，最后由领导小组确定上报国务院的改制方案，由最高决策层拍板。该程序无须经过全国人大批准。经过近一年的工作，开始了国有商业银行在交行、中行和建行的改革试点。由是观之，工行也将大致遵循上述决策程序确定改革方案，并最终执行，只不过更为谨慎而已。

　　“我在这里可以非常负责地说，这个程序的研究是很充分的。”针对不通过人大批准进行大规模的注资是否合法的问题，周小川在2004十届全国人大二次会议举行的记者招待会上说，向两家国有独资商业银行注资，是国务院作出的重大决定，事先经过了很长时间的酝酿、研究和论证，并咨询了法律方面的权威专家，全国人大有关专门委员会中的重量级人物也参加了这一过程。

　　“这正体现了央行的超然的地位。”对于为什么将国有银行改革的主导权放在央行的疑问，知情人士透露说，尽管银监会是行业监管机构，但是，却并不是国务院组成部分，而是事业单位，对于这样重大的改革，显然放在银监会是不合适的；而财政部又不具备专业背景和基础。“只有以宏观经济和金融稳定作为政策目标的央行，才具备主导改革权的资格。”

　　“该轮到工行了。”与工行所有人的感觉一样，这几乎是一种宿命。詹向阳说：“我们的期望是2005年上半年。届时中央会对我们有一个说法。我们的方案已经报上去了，就剩下批准的问题了。”

　　但是，詹向阳认为，“方案批准的前提是先期试点行要给中央一个信心，他们的试点必须取得一定的阶段性成果。”

　　如果中、工、建三大国有银行都处在改制中，涉及到中国全社会金融资产的50%左右，改制的震动面将非常大。尤其是工行，直接牵扯到工商业企业，乃至国家融资结构，融资方式彻底性转变的开始，与当年中国GDP和经济效益指标紧密联系在一起。20多年改革最成功的经验是把改革开放控制在可承受能力以内。知情人士表示，对工行改制更审慎是可以理解的。

　　据了解，工行改制方案曾经数易其稿，至少在2004年9月份，就已经确立了改制方案的基本框架，又经过一轮修改，并于2004年末上报国务院。期间，经历了对宏观调控的几轮争论，尤其是货币政策改革和利率市场化改革的方案于2004年底的中央经济工作会议基本确立之后，工行改制方案才最终清晰起来。工行改制的背后是整个金融改革的配套问题，牵扯的利益和复杂程度都是中行和建行不可同日而语的。

　　“至2004年底已经解决了大部分相关问题，预计到2005年底将全部解决，比原来计划的要提前四年。这是个重要的关口，过了这一关，我们前面就是坦途。”姜建清对此充满信心，“我们现在做好了一切的准备，从心理上到技术上，到财务上，到整个的管理制度上。”

　　詹向阳进一步解释说，“现在公司治理方案、发展战略都已经做完了，一旦批准，我们的速度会比中建两行快得多，因为他们毕竟是第一批，有个摸索的过程，我们是在他们起点之上的，当然速度会很快。”

　　银监会一位参与工行改制的干部透露说，工行改制方案能否顺利获批，存在两个最大的变量——试点行改革的效果和审计署对四大资产管理公司的审计结果的报告。

　　审计署预定对四大资产管理公司的审计在2005年初完成，但是审计署审计科研所所长刘英来告诉《全球财经观察》。审计报告可能要到五六月份——也就是“两会”之后——才会提交给国务院。

　　“审计结果将直接影响到工行不良资产剥离方式。”审计署金融审计司司长范鹏透露说。

　　2005年1月15日，在全国审计工作会议上，国家审计署署长李金华总结去年审计工作时披露，据初步统计，现已查出各类违规和管理不规范问题资金700多亿元，发现案件线索38件，涉案资金67亿元。

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