如何成就一名财富规划师

　　本报记者 王小明

　　如何成就一名财富规划师

　　主持人：请介绍一下香港的理财市场？

　　黄韦皓(香港皓邦金融集团联席董事):香港的理财是从2001年起步的。在这之前，香港的房地产和股票市场也非常好，大部分人会将资金放在房地产市场以及股票市场。自1997年以后，香港的房地产已经下跌，很多人都亏钱了。2000年的时候，有很多互联网的股票，很多人炒股也赚钱了，后来股票泡沫，很多人亏损了。过了几年后，房地产市场和股票市场也做得不好。从2001年后，很多人就想，有什么方法可以让他们增加收入，他们就搞了财富策略。

　　这几年因为他们大力的推动，香港的大众对财富的管理是非常接受的，这个市场发展得非常快。之前从事管理的人，我认为只有几百人，现在已经超过了几千人，而且考到了财务规划师的人也超过了一千多人，所以我认为市场的发展是一日千里的。

　　主持人：在香港，一个成功的财富管理师，应该具备几个要素？

　　黄韦皓:在我的经验来说，一个成功的财富策略师，应该有五个方面的要素。

　　首先是投资。投资最重要的是将财富增值。

　　其次是保险的需要。除了保险外，还要考虑退休，在你有能力赚钱的时候，我们应该将钱储蓄起来，进行投资，赚取好的回报，这样每一年可以有一笔钱可以运用。

　　第三，我们还要考虑税收的问题，在中国和美国的税收是很高的，所以有很好的税收安排可以节省一笔金钱。

　　第四是银行方面的处理。客户如何将资金留给后代，如何回报社会，这些是财富策略师帮助客户考虑的。

　　最后，近年来，市场的收费也发生了变化，之前香港的大部分财富策划师也只是卖产品，赚取佣金。这些年我也只是收取顾问的费用，例如去年，我帮助客户的资产提升了30%，我就收取10%—20%的费用，作为投资的回报。我们不会认为哪个产品佣金高就推荐哪个产品，这不是策划师做的工作，我们应该为客户提供投资的策划。

　　100万美元的全球篮子

　　主持人：假如我有100万美元，在可以接受一定风险的情况下，你有什么好的

理财策划建议？

　　黄韦皓:现在内地很多的朋友在海外有一些投资，他们的钱就是在海外赚回来的。如果是这些客户的话，我就会将他们的资金分散地投资到我看好的市场。

　　因此，对你的100万美元，在香港我们可以作以下的投资设计。

　　首先，看内地的市场。尽管内地的股市从2001年下跌，但这并不意味着现在我们不看好国内的市场。最重要的是内地市场为什么下跌那么快，主要是股改。2006年后，股改会成功的，而且现在已经上升了30%—40%。我认为下半年会有所调整，如果调整后我会将你的资产放在

股票市场上。事实上，我们在香港也有购买中国的股票资金，主要是投资A、B、H股，将来也会购买一些大的A股市场。

　　第二个看好的就是亚洲区。我认为亚洲区现在会维持快速的发展。例如在亚洲韩国的经济增速尽管只有4%，也是比较快的，所以我会将你的资产放在亚洲区，甚至会放在日本。

　　我刚从日本回来，日本的东京前几年没有什么

房地产的项目在进行的，但最近有很多的房地产项目开始进行，所以日本也是我看好的投资的市场。因为日本已经走出了经济的底部。所以我会将资金投入到亚洲区，投资20%左右。

　　我也会将资金投入到印度的市场。我认为印度是除中国之外第二个增长快的市场，但是印度是一个高风险的地方，我建议你投资10%左右到印度，不过不是现在，要等到年底。我认为印度的市盈率大概是10—20倍，每一次印度的市盈率达到10%—20%左右就会有很大的调整。

　　总之，50%左右的资金放在亚洲市场，另外的50%可以放在东欧、拉丁美洲市场，这些市场也是非常高的风险，不过，过去平均五年的回报差不多是20%左右，回报也是很高的。所以将20%的资金放在市场上，最后30%的市场中的10%购买短期债券基金。

　　此外，我认为短期的债券会比较好的，还有将其它的资金放在欧洲地区，因为欧洲和美元是不同的，如果大家觉得美元今年年中或者是年底会下跌的话，可以将资金放在欧洲也是不错的选择。