六大行网点：邮储银行近4万个 农行减掉280个

　　来源： 中国电子银行网

　　六大行2018年的年报皆已发出，有关心几家银行利润的，有关心他们员工收入的，还有关心他们金融科技发展状态，今天我们关心一下他们银行网点的生存状态。互联网金融业务的快速发展，金融科技的深度融合，大产业金融的开放生态等都在影响着传统银行网点的命运，是退出？是扩张？还是另有天地？

　　银行网点数量整体下降，线上化趋势明显

　　我们先根据各行年报梳理一下六大行的网点数量，大致可以看到网点增减的趋势。他们分别是邮储银行、农业银行、工商银行、建设银行、中国银行、交通银行。这其中，邮储银行的网点数量是最庞大的。

　　邮储银行，年报显示，邮储银行的营业网点近4万个，共有营业网点39，719个，其中自营网点7，962个，代理网点31，757个，服务个人客户达5.78亿户。而2017年，该行共有营业网点39，798个，其中，自营网点8，040个；代理网点31，758个。

　　电子银行交易替代率达到90.44%，较上年末提升3.47个百分点。

　　网点数量较上年末减少79个，其中自营网点减少78个，而代理网店减少1个。

　　农业银行，截至2018年末，农业银行境内分支机构共计23，381个。该行在线运行现金类自助设备 9.69 万台、自助服务终端 4.48 万台，日均交易量 2，240 万笔。而在 2017 年，该行境内分支机构共计 23，661 个。

　　网点较上年末减少280个。

　　工商银行，年报显示，2018年末，工行营业网点16，004个，自助银行26，786个。自动柜员机89，646台，自动柜员机交易额104，522亿元。而在2017 年末，该行营业网点 16，092 家， 自助银行 27，196 个，自动柜员机95，043 台，自动柜员机交易额 118，611 亿元。

　　网点数量较上年末减少88个。

　　建设银行，年报显示，2018年末，该行营业机构共计 14，977 个，其中境内机构 14，946 个，包括总行、37 个一级分行、351 个二级分行、14，110 个支行、446 个支行以下网点及1 个专业化经营的总行信用卡中心，境外机构 31 个。于 2017 年末，该行营业机构共计 14，920 个，其中境内机构 14，890 个。

　　营业机构较上年末减少57个。

数据来源：建行2018年年报

　　中国银行，2018年末，该行在中国内地商业银行机构总数（含总行、一级分行、二级分行及基层分支机构）10，726家，中国内地非商业银行机构总数467家，香港澳门台湾地区及其他国家机构548家。2017年末，中国内地商业银行机构 （含总行、一级分行、二级分行及基层分支机构）10，674 家，中国内地非商业银行机构 386 家，香港澳门台湾地区及其他国家机构 545 家。

　　电子渠道对网点业务的替代率达到 93.99%。

　　机构总数增加52家，这是六大行中唯一一家增加了营业机构数量的银行。有分析认为，中行网点之所以在扩张，主要是政策层面的原因，需要进行海外网点的布局。

　　交通银行，报告显示，该行境内银行机构营业网点合计达3，241家，新开业41家，整合低产网点70家。

　　电子银行分流率达96.59% ，较上年末提高2.05个百分点。

　　网点较上年末减少29个。六大行中，交通银行的营业网点最少，但依然对网点数量进行了严格的控制。

数据来源：交通银行2018年年报

　　结论：六大行中，除了中国银行机构总数在增加以外，其他五大行的网点或者营业机构都在缩减。网点数量整体呈现出下降的趋势。这也从侧面反映出银行线上化发展的趋势已经加快了步伐。

　　网点升级改造，智能化转型成主攻方向

　　从各家银行的年报，我们还可以梳理出这样一个结论，那就是多数银行对网点进行数量、规模控制以外，各家银行都在不遗余力地对自家网点进行改造升级。

　　这些银行一边是进行网点布局的优化，重新梳理线上线下业务流程，另一边又在对网点进行金融科技武装，朝着轻型化、智能化的方向发展。在技术提升、服务体验提升、耗能降低、效益提升的基础上对网点进行升级改造。

　　邮储银行，该行的网点优化追求“五化”，即特色化、综合化、轻型化、智能化、集约化等转型，以提升客户体验、提高网点产能。

　　一方面，该行累计压降自营网点营业面积12.5万平方米、台席4，911个，优化柜员5，655人。

　　另一方面，该行加大新型非现金类智能设备—智能柜员机（ITM）投放力度。年报显示，该行存量自助设备达到12.46 万台，较上年新增约5，400 台；其中ITM等新型智能设备达到11，600余台。

　　农业银行，零售业务与网点战略转型是农业银行的“三大工程”之一。该行推进零售业务与网点战略转型落地的方式是，不断提升零售业务的移动化、场景化、智能化水平。

　　具体的方式是以“三减两增一改（减网点面积、减柜员、减成本，增营销能力、增风控能力，改运营制度流程）” 为目标的网点转型推进，零售业务线上化、智能化水平不断提升。截至 2018年末，该行50%以上网点实现以流程优化转型，柜面业务凭证电子化、签字电子化和印章电子化，完成“硬转”网点 2，089 个，完成“软转”网点 10，988 个。

　　工商银行，该行推进网点优化的目标主要从结构、总量、效能等指标入手来进行推进。工行的年报显示，截至 2018年末，工行完成智能化改造网点15，410 个，智能设备 75，756台，智能服务涵盖个人、对公等领域的 255 项业务。

　　建设银行，该行改造网点的方向是依托营业网点提供“有温度”的银行服务，打造开放式智能银行。加快推进门店数字化，集成现代科技打造数字化智慧银行网点和数字化展厅，运行智慧柜员机49，687 台。

　　进一步发挥旗舰网点的辐射带动作用，综合性网点旗舰店累计 203 个。自助渠道服务网络优化方面，该行在运行自助柜员机 92，225 台，投入运营自助银行 28，238 家，其中离行自助银行 13，926 家。

　　中国银行，全面推进以智能柜台为核心的新一代网点智能化建设。2018年，智能柜台完成9次迭代升级，智能柜台的数量从2017年年底的16，235台，增加到2018年年底的26，044，增长了60.42%。

数据来源：中国银行2018年年报

　　交通银行，加快推进网点轻型化、智能化建设，打造“线上+线下”一体化协同服务，围绕“线上为主、移动优先”转型策略，加大了低效机具调整力度。2018年，该行境内自助设备总数达2.06万台，离行式自助银行总数达2，621个，离行式自助银行与非特色人工网点配比为1.02 ：1。报告期内，本行自助银行与传统网点的配比达1.80：1，其中离行式自助银行与非特色人工网点配比为1.02：1。

　　网点转型推动人的转型

　　各家银行网点优化，主要在布局上进行了优化，向下，县级以下的区域进行普惠金融方面的布局，而在县级以上的区域也进行着布局优化。

　　随着各行加大网点的整合优化力度，相关人员转型也在这些银行内容进行。

　　比如，工行通过建立“岗位兼容、人员通用、服务综合、运行安全”的网点新岗位体系，实施柜员与客服经理岗位整合，打通柜内与柜外、业务办理与客户维护之间的壁垒，提升服务营销水平和人力资源利用效能，改善客户服务体验。

　　农行则针对零售业务和网点转型，制定网点岗位优化调整指导意见，推动网点劳动组合优化，指导柜面人员有序转岗，盘活基层行人力资源。

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责任编辑：陈鑫