大案要案频发 银监会高密度出铁招横扫银行垃圾

　　大案要案频发

　　从3月21日开始，中国银监会的官方网站开始忙碌起来，截止到28日，连续发布了9条有关加强监管的通告和文件，密度之高，非常罕见。

　　这一切，缘于中国的银行界相应高密度地发生了一些大案。

　　最吸引业内外眼球的，是3月16日中国建设银行原董事长张恩照辞职，虽然打着“个人原因”这个幌子，但马上暴露了他已在美国卷入的一起涉嫌贿赂的民事诉讼，贿金在100万美元以上。

　　紧接着，3月24日，中国银监会公布，在银监会的统一部署下，内蒙古银监局最近严肃查处了中国农业银行包头分行重大违法经营案件，从2003年7月2日到2004年6月4日，农业银行包头市汇通支行市府东路分理处、东河支行，包头市达茂旗农村信用社联社所辖部分信用社的人员与社会人员相互串通、勾结作案，挪用联行资金、虚开大额定期存单、办理假质押贷款、违规办理贴现、套取银行信贷资金，谋取高息，现已查明涉案资金累计98笔、涉案金额11498.5万元。目前，已有43人受到责任追究。

　　而在此之前，今年初，中国银行曾曝出黑龙江分行河松街支行原行长高山内外勾结诈骗，并携款外逃的事件，至今未结。

　　“外界报道的只是一部分，过去的问题随着查处会不断披露，将来还会披露，目前我们已经掌控了一些重点案件。”3月23日上午，银监会副主席唐双宁在公开场合说。

　　监管趋向透明

　　银行大案的频频发生，引起了许多人的不安。

　　“今年以来，四大国有商业银行相继出事，监管层是不是也应该掌握一下披露的节奏？”3月29日，国务院发展研究中心某金融专家在接受记者采访时表示，“如果银行的大案要案总是这么频繁地发生，我担心会引起我国的金融系统性风险，影响全局的稳定，甚至引起广大储户的恐慌，令储户对银行失去信心。”

　　但监管层并不这么认为。“污点陆续浮出水面不是件坏事，透明的监管令各种违规操作者闻风丧胆。银监会其实也试图通过这样的努力，让中国的商业银行尽可能‘以新面目示人’，这也恰恰是海外上市的必备条件。” 银监会一位人士在接受记者采访时说。

　　“对于银行而言，监管并非纯粹意义上的‘大棒’。”他以“张恩照事件”为例向记者详加解释：“这个事发生在递交上市申请表和路演之前，也就是在建行招股说明书写出来之前，总比在这之后要好得多。”

　　纲领性文件

　　正是监管层的思路朝着透明的方向转变，银监会开始了大规模的“拉网式”整治措施。过去几天，银监会连续发出加大监管力度的信息，从国有商业银行到股份制商业银行、城市商业银行，再到非银行金融机构，全面布置了2005年的检查计划。针对集中暴露的问题，在一份内部报告中，银监会措词严厉地指出，一些违法违规案件发生后，部分商业银行甚至向监管部门反复说情，在责任人的处理上有过轻之嫌。

　　直到3月27日，也就是“中国农业银行包头事件”披露后的第三天，银监会针对银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的突出问题,发布了《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，银行在有效防范和控制操作风险方面有了纲领性的文件。

　　《通知》明确指出，对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究高管人员和直接责任人责任，并相应追究稽核部门及人员对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督整改不力的责任。反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关高管人员和管理人员的法律责任。对已发生的大案，要加强信息披露。

　　《通知》说，近年来，国际银行业和银行监管机构在关注银行的信用风险和市场风险的同时，越来越重视防范操作风险。由巴塞尔银行监管委员会2004年6月发布的《新资本协议》，更是继信用风险、市场风险之后，对银行的操作风险提出了资本要求。

　　银监会有关部门负责人27日说，《通知》的发布，将有助于我国银行监管标准与国际通行规则逐步接轨，有助于完善银行监管的法规体系，有助于银行机构提高识别和控制操作风险的能力，有助于进一步防范银行业大要案件的发生，有助于维护广大存款人的利益。

　　操作风险提示

　　几乎没有任何停顿，3月28日，银监会向各中资银行机构发出风险提示，要求吸取“中航油事件”的教训，对衍生产品交易业务的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险进行有效管理 。

　　银监会要求，各中资银行总行及授权从事衍生产品交易的分行，在衍生产品交易系统和风险管理系统必须自动连结，分行不得有游离于总行监控之外的衍生产品头寸。获准开办和拟开办衍生产品交易业务的银行近期要进行深入自查并形成自查报告，内容应包括自查中发现的风险隐患和相应的整改措施，并于4月30日前上报直接监管的监管机构。

　　此外，银监会还要求各银监局积极了解辖内各银行业金融机构开展衍生产品交易业务的品种和敞口情况，要及时上报日常监管和各银行自查发现的重大问题；对于未获批准擅自从事衍生产品交易的银行业金融机构，要依法进行处罚，并追究有关人员的责任。

　　一位业内人士分析，银监会的此次提醒说明经过近期的“丑闻”，尤其是在当前几大行积极准备上市的关键时刻，政策层面已经开始注意加强国有银行的风险控制。而另一方面，这也可能是为5月份外汇交易中心推出外币买卖做的一步政策铺垫。

　　“拉网式”整治

　　其实，在此之前，银监会的清理行动从来没有停过。

　　“中国银行高山事件”事发后，监管层做出快速反应。2月5日、18日，银监会分别召集16家主要商业银行的董事长、行长，就银行案件查防工作进行部署，并下发了《关于落实案件专项治理，采取有效措施防范银行案件风险的通知》、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，并据此制定《商业银行案件专项治理工作方案》，要求商业银行采取措施降低案发率。

　　“张恩照事件“涉及的建设银行也已经逐案派出检查组，专案查处已发案件，并拟对全行各项制度的执况进行摸底，以求排解隐患。

　　尚未全面启动股份制改造的工、农两行，亦在此轮整改中有所行动。其中，农业银行制定了详细的案件专项治理方案，在全行范围内进行“下查一级“的制度执况检查。工商银行也迅速召开”合法合规经营工作会议“，自2月份起在全系统展开检查。

　　据银监会提供的信息，今年二、三季度，他们将展开工、农、中、建四家银行的重点业务专项检查，落实整改情况；6-10月份，现场检查的触角还将延伸到四大行的海外机构。

　　在监管检查与自我整改的双重压力之下，污点陆续浮出水面。

　　污点浮出水面

　　从事银行监管工作多年的唐双宁透露了一组数据：2000年(当时银监会尚未成立)，人民银行对国有银行的不良贷款率进行核实后发现，两者之间存在4-5个百分点的误差；2004年，银监会重新核查时，这一差距已经降到了1.6个百分点。

　　唐双宁说，不良贷款率的偏离可能出于技术原因，可能出于判断失误，也不排除弄虚作假的现象。“没有绝对的真实，只能尽量接近真实。”他说，“这些年来，我们的监管思路和方法确实发生了很大变化。现在的指导思想就是管法人、管内控、管风险、提高透明度。譬如说，法人下面的具体分支机构，某一个具体人员，出了某一个具体问题，我们就对整个法人问责，属于内部管理的问题主要由企业法人来承担。”

　　银监会重任在肩

　　不错，整顿好这几家最大的银行对中国国经济的健康发展至关重要，中国政府正在为这项工作投入大量资金。2003年末，中国政府动用其巨大的外汇储备向中国银行和中国建设银行分别注资225亿美元，以降低这两家银行的坏帐比率。在此之前中国政府还冲销了四大国有银行1700亿美元的不良贷款。预计政府很快还将向中国工商银行注资500亿美元，以改善其资产负债状况。

　　摩根斯坦利一个分析师就此对记者说：“显然，在注资的同时，银行和其他金融机构更需要进行彻底的股权结构改革，建立严格的市场化公司治理结构和管理机制，建立股东利益最大化的约束下的、以利润最大化为目标的金融经营模式转变，才能让注资变得有意义。”

　　“开拓中间业务，实现利率市场化，加强资金价格定价的核心竞争力，杜绝坏账再生的根源才是治本之策。”该分析师指出，而要达到这些要求，在大案要案频频凸现的今天，银监会可谓重任在肩，为30多万亿元银行资产提供安全保障，为金融改革清障铺道，它很长一段时间都不会轻松。