文/新浪财经专栏作家 吴晓波[微博]
90年代初，温州某县从全国贫困县一跃成为富足之乡，但当地人“毫无信誉可言”的恶名亦随之遍闻天下。奇怪的是，在这样一个外人看来信誉基本为零的地方，当地人借钱却全都通过口头协商，并且都能兑现承诺。这是为什么呢？
中国人为什么言而无信？ 罗曼·罗兰说：“对于成功，99%的努力和1%的天才是不够的！还必须有200%的品德做保证。”
90年代初，温州某县的一份报纸，是全国讣告刊登量最大的报纸，几乎整个版面都是讣告。阅读这份报纸，或许你会以为当地遭遇了严重的天灾，殊不知这却是秘而不宣的“人祸”。
在这座县城，有一个著名的废旧机床交易市场，当地人去北方和西部收购国有大中型企业的二手机床，然后转卖或拆卸零件分销。而当企业上门收款时，家中亲人就集体上演收货人猝然离世的苦情戏码，并拿出当地报纸证明事情属实。就这样，“假死”让他们几乎以零成本得到机床并转手获利。该县就依靠着这一手段，从全国贫困县一跃成为富足之乡，但当地人“毫无信誉可言”的恶名亦随之遍闻天下。
奇怪的是，在这样一个外人看来信誉基本为零的地方，当地人借钱却从不用打借条写利息，全都通过口头协商，并且都能兑现承诺。
宗族社会信用成本高其实，我们在谈论诚信的时候，往往以“好人或坏人”进行两极定论，这对于探寻诚信在商业中的意义，是远远不够的。诚信与两件事相关——交易与成本。信用评价的出现，必定由于交易的发生；信用评价的高低，是每个人对于这一次及之后预计交易的总体成本的理性衡量。
我们在谈论诚信的时候往往以“好人或坏人”进行两极定论一个人，能以零诚信的面孔面对外乡人，是因为他并未想与对方展开第二次交易，一次骗到手即成功。在当时法制并不完善的背景下，此举并不会受到任何处罚。但是在小县城内，人人彼此相熟，个人的一次失信就会令整个家族的名誉蒙尘，致使未来的借款阻力增大。
同时，当年银行信贷业务尚不发达，在私营企业难以及时贷到钱的情况下，无法在短期内凑足钱就意味着与良机擦肩而过。对善于抓住全世界小商机的温州人而言，这绝对是不可出现的过失。
中国人信仰“人之初，性本善”，以教人向善的道德建设提倡诚信。而西方人信仰“人生来罪恶”，用完善的制度制约诚信的缺失。正是因为西方制度的规范，大大提高了缺失诚信的成本，从而将失信行为的发生率降至最低。
如今，中国的法制化日益完善，而更令人振奋的是随着互联网的发展，大数据和云计算能以更高的效率来维护诚信。人性的进步是一条漫长而艰涩的道路，但多股力量正一同推动着社会对人性的制约。当有一天，我们因失信而得到的利益低于为弥补失信产生的成本时，人人都会成为一个有诚信的人。
(本文作者介绍：财经作家。本专栏为吴晓波微信公众号“吴晓波频道”内容。)
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