基金定投赚了30%要止盈吗 解密基金定投止盈四大攻略

　　来源：小波思基

　　导读：之前，bo姐跟大伙儿分析了不少好标的，都是讲买什么、怎么买。但投资界有句老话：会买的是徒弟，会卖的是师傅。股市现在涨了这么多，尤其是创业板，估计飙出50%了吧。要卖了吗？bo姐今儿整理了基金止盈四大攻略，看看你的基金要止盈了没，可别坐了过山车最后一场空。。。。。。

　　定投，赚了30%了！

　　今天盘面上，各个指数小幅震荡。

　　收盘后，各指数涨跌参半，不过涨跌幅都很小，没有多大看头。在连续大涨后，市场也需要缓缓力气嘛。

　　但股市整体涨幅，是真的不小了。

　　今年来仅仅3个月，上证涨出了25%，还算正常。像深成指、中证500是快40%，创业板是45%的涨幅！

　　涨了这么多了！一些小伙伴也赚了很多收益，是走还是留？而且，内地股市向来惯例是牛短熊长。

　　比如bo姐一位小伙伴，目前定投的收益率已经达30%，她心里就有些打鼓，问bo姐要不要止盈。 

　　bo姐今儿就专门写写这个话题，看看你的基金要止盈了没？可别坐了过山车，最后一场空。。。。。

　　止盈四大攻略！

　　基金定投该怎么止盈呢？方法有哪些？山人自有妙计也，bo姐给大伙儿整理了四大攻略！

　　比如1210止盈法、收益率大于2倍-3倍无风险收益率法、估值止盈法等，bo姐跟大伙儿一一说来。

　　Ps：如果定投总金额不大的话，不建议止盈。没赚什么大钱就跑，会交不少申赎费，自己也累。。。。。

　　第一，1210止盈法

　　bo姐之前，曾对1210定投策略专门写过分析，也是相对完整的定投买入+退出策略，bo姐这里简单说下。

　　1210其实很好理解，就是按月定投。每坚持1年，要求有10%的定投收益率！

　　如果坚持了3年，要求起码有30%的收益率。如果坚持了5年，就要有50%的收益率，然后考虑退出。

　　设置成10%，是经过bo姐数据分析的：最近6年，A股上市公司平均年净资产收益率中位数是8.65%，美股几十年里，年收益率是在9%左右。

　　这样，一年10%基本没啥毛病！具体的1210策略，见bo姐这篇分析：定投3个月赚了10%，要赎回吗？

　　第二，无风险收益率法

　　巴菲特的老师格雷厄姆，有一个简单的投资标准：要求高风险资产的年收益率＞2倍无风险收益率。

　　基金主投股票，波动相对也较大。要是收益率不如无风险收益率，比如余额宝的2倍，那干脆别买了！

　　货币基金年化3%-4%，按照2倍的话，就要求每年6%-8%的基金收益率。当然内地股市波动较大，亏钱的风险也较大，适当加高点没有问题。

　　也可以自己设置一个收益率目标，比如年化10%、年化15%，一般的定投预期收益是在10%-12%之间。

　　这样的话，其实和bo姐上面提到的1210定投策略类似。果然，核心的数据都是一样的。

　　第三、估值止盈法

　　我们谈定投，经常会提到一个指标——估值。估值就像一个信号灯：低估买入，正常估值持有，高估卖出。

　　一般的，我们可以通过参考估值百分位，这个指标代表着相比于历史估值，当前估值所处的位置。

　　比如，沪深300当前的市盈率区间如下：

　　截至今天晚上收盘，沪深300的市盈率是13.7倍，估值快速上升。目前算正常估值水平，不急着止盈。

　　敲黑板！上面三种，其实都类似于设置了明确的止盈目标，比如：

　　以收益率为目标，达到XX%就止盈；以市场估值水平为目标，市盈率超过XX倍就止盈。。。。。。

　　不管以什么为目标，达到目标后，就该立即止盈，不要犹豫。即使止盈后股市继续涨，没什么好后悔的。 

　　股市的钱是赚不完的，没赚到的钱不是损失，别忘了开始下一轮定投。

　　第四、不好意思，我只等大牛！

　　按照前面的三种定投止盈策略，大约是年化收益10%时，就需要卖出止盈，但万一碰到一波小牛市？

　　比如最近，指数就直接能涨30%，或者碰到一波大牛市，指数直接能涨80%，甚至翻倍。

　　这样的话，止盈岂不是亏大发了？苦哈哈地定投一两年，结果完美错过牛市，要这定投有何用？

　　所以一些朋友守望大牛，哪怕为之受尽“磨难”。那什么时候会来大牛市呢？抱歉，bo姐不知道哈…

　　虽然最近讨论牛市的人越来越多，但从客观数据来看，现在还不是牛市。

　　毕竟大盘才站上3000点，距离前两轮牛市的高点，还有不小的距离，不妨继续耐心等待。

　　占比在30%比较合适

　　因为bo姐常写基金分析，所以加了不少小伙伴的微信，结果bo姐发现一个蜜汁自信的投资现象：

　　一些小伙伴，问全部资产中基金占了多少，占比会不会太高，好嘛，投资品就全是基金。

　　买了一堆基金，八九只还算是少的，总值15万-23万间，基本大部分资金都投资在基金上。

　　波动一旦大了，正常生活就会受到严重影响。别看涨的时候赚了很多，一旦潮水褪去，几乎是在裸奔呦。。。。。。

　　所以，bo姐给大家找了一个靠谱的资产配置图：

　　标准普尔公司，是全球最具影响力的信用评级机构。曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，从而得到标准普尔家庭资产象限图，如下图：

　　也被公认为是最合理稳健的家庭资产分配，小伙伴们可以重点参照呦，bo姐重点讲下左下角投资账户。

　　左下角第三个账户，是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。

　　这个账户，多是以股市、基金投资为主。

　　但注意，投资不等于理财，理财可能4%-5%，但投资起码年化10%以上，且要有很大的投资“把握”。

　　另外，投资账户的资金占比总资产，要控制在30%，不能高了。很多小伙伴做投资，就是忽略了这一点。

　　导致过于关注基金净值走势，情绪跟着涨跌走，最后患得患失。而做好资产配置就不一样了，涨跌无忧。

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责任编辑：陶然