贝多广:网贷未来仍有生命力 但需在资金结构上做调整

　　原标题：贝多广：网贷未来仍有生命力，但需要在资金结构上做调整

　　中国P2P网贷行业是否正面临“一刀切”，谁才是中国普惠金融的主力军？作为中国普惠金融研究院理事会联席主席兼院长的贝多广，今日发表了自己的看法。

　　新京报讯（记者 黄鑫宇）8月28日，在中国普惠金融国际论坛新闻发布会上，中国普惠金融研究院理事会联席主席兼院长贝多广表示，规范发展普惠金融事业需要具备“包容”、“健康”、“负责任”三要素。关于网贷行业的未来，贝多广认为“网贷行业仍然有生命力，但需要在资金来源的结构上做出调整，以尽可能降低潜在的风险。”

　　近期，关于中国P2P网贷行业是否正面临“一刀切”的言论与讨论之声，不绝于耳。巧合的是，广州市地方金融监督管理局也在今日发布了《P2P网贷行业风险提示函》。提示函指出，目前所有广州地区网贷平台均未获得金融监管部门的审批或备案，仅进行了商事登记，暂未有平台完全通过验收。该提示函被外界更多地解读为广州地区的P2P网贷将执行“以退或转型为主”的政策。

　　对此，在贝多广看来，网贷行业是有其创新价值和生命力的。但是他同时也指出一个中国式网贷的“症结”，即“为何中国的网贷是一个戏剧性的发展过程、为何会有几千家的行业规模？其实，我们后来发现，中国的网贷走出来并不是真正意义上的普惠金融的发展之路，而是金融脱媒。”

　　所谓金融脱媒，贝多广指为“中国很多网贷业者是把老百姓存在银行中的钱，以一种高息或是高收益率的形式，吸引到网上。”但是在金融脱媒的另一端，据其观察，“大多数是把资金投到了小微企业、弱势群体中。”

　　现阶段，贝多广认为中国网贷的问题主要出在资金来源上，“它动用了老百姓的钱，而反观英美P2P网贷模式，则是以机构资金为主。我们国家如果只有几十家网贷平台的话，问题和风险可能也不是很大，但是现实的情况却是几千家，好事也变成了坏事，它的风险是难以控制的。”

　　“我认为，中国网贷行业需要在资金来源方面做一些结构性的改变，不能再以简单的高收益吸引百姓出借。可以调整为接入银行等机构资金，再由网贷完成向小微的最终贷款过程。”贝多广如是说。

　　因此，关于网贷行业的未来，贝多广表示“网贷行业仍然有生命力，但需要在资金来源的结构上做出调整，尽可能地降低潜在风险。”

　　而“谁才是中国普惠金融的主力军？”这个问题在贝多广看来，需要落实到具体机构、具体业务。

　　毫无疑问，银行业在中国的金融体系中是主力角色，贝多广也认为，要在现有银行体系外另起普惠金融炉灶，不是一种很现实的方案，但“怎样让现有的体系变得更包容，可能是我们的一个发展方向。在现有的普惠金融体系中，谁更专业一点？这个问题，我认为是可以讨论的。”

　　在他看来，中国普惠金融的真正主力军是以中小城商行、农商行、农信社等为代表的金融机构。“他们本来就是为服务小微、农村实体存在的，只不过他们的技术水平或是科技手段，相对落后一点。因此，首先要给这些普惠金融的主力军赋能，让他们真正发挥作用，在附加上数字普惠金融的模式后，我相信他们是能够把普惠金融做好的。”贝多广解释道。

　　除此之外，据他介绍，普惠金融还需要新的机构加入。这些机构既包括传统的小贷公司，也包括金融科技公司。而“这一类机构最初的作用更多体现为鲶鱼效应，推动普惠金融的发展；但这些机构也有他们的强项和生命力，这些金融科技公司是可以在相当多的金融细分市场中，发挥其角色和作用的。换言之，普惠金融是一个很广泛的概念，但落实到具体业务，普惠金融是有细分的市场。”贝多广如是说。

　　新京报记者 黄鑫宇 编辑 程波 校对 危卓

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