BATJ信用卡还款收费模式开启 还有免费午餐可以吃吗

　　作者：刘一江

　　来源：独角金融

　　近日，独角金融接到京东金融APP用户爆料称，还信用卡时发现还款界面有一则《关于信用卡还款服务规则调整的通知》（下称《通知》）显示在顶端，其内容显示8月5日开始，最高免费还款额度为1万元。9月1日起，超出1万元的部分加收0.15%的手续费。

　　而在此前，微信、支付宝信用卡还款早已实行收费，百度度小满金融也于近日宣布开启收费模式。由此，耳熟能详的四大互联网巨头都开始对信用卡还款收取费用。

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　　腾讯阿里先行，百度京东跟上

　　据京东金融发布的《通知》，8月5日起到本月末，信用卡还款限定额度1万元；9月1日起放开限额，但对1万元以上的额度征收0.15%的服务费，而单笔不到0.1元的，则按0.1元收取。

　　针对收费原因，《通知》给出的理由称，“为向您提供更优质的服务体验，我们拟进行服务改造升级”。不过前述用户称，优质服务短时间内难以体会到，实行收费对客户来说成本变高，先提现再通过银行APP还款更麻烦。

（来源：京东金融APP）

　　巧合的是在京东金融发布《通知》之前，百度度小满金融也于7月29日发布公告称，从8月29日0时起，每笔信用卡还款将额外收取实际还款金额的0.1%作为手续费，每笔手续费不足0.1元的，按0.1元收取。该公告表示，这是因为“随着业务的发展，信用卡还款综合经营成本快速增长，为平衡成本和业务的可持续发展”。从内容上看，这一次百度可要比京东“实诚”多了。

　　支付宝与微信支付在信用卡还款收费方面，则推出的更早一些。

　　2019年2月21日，支付宝微博宣布信用卡还款收费。从3月26日起，每月初始2000元的免费额度之外，部分0.1%收取服务费。免费额度用完后，可以通过支付宝会员积分兑换更多免费额度，也可以请仍有免费额度的家人帮忙完成还款。另外，独角金融（微信公号：uni-fin）了解到，用户通过银行卡“转入”余额宝的钱款，未来可以免费“转出”到名下银行卡。然后再通过该银行卡在银行APP上还款，也不产生费用。

　　早在2017年12月，微信财付通就宣布对超过5000元信用卡还款收取0.1%手续费。而2018年7月1日再次公告，当年8月1日起，5000元免费额度被取消。但是，通过腾讯理财通，可有条件免费——铂金、黄金会员，免费；“爱定投计划”每月转入500元，亦可免费。

　　如今，银联云闪付APP仍是全免费。而苏宁金融自8月1日起，对超过1万元的部分，进行阶梯收费。5万元为界，分别收0.08%、0.2%的手续费。

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　　伤不起，要收费

　　近几年各大机构在信用卡市场的争夺里，不遗余力各出优惠，大大促进了信用卡的快速发展，发卡量自然也节节攀升。那么，BATJ作为承载支付功能的机构，需要承担的通道费用总额也在不断攀升，继续补贴，财务压力会越来越大。

　　2018年7月，腾讯在信用卡还款收费公告中提及，腾讯财付通一直在投入成本进行手续费补贴；近年来随着信用卡还款业务快速发展，通道手续费成本在迅猛发展。腾讯CEO马化腾曾在2016年两会期间的记者见面会上表示，“作为第三方支付，转账时，一进一出承担千分之一的成本，一个月超过3亿；且呈现高速增长，成本太高，哪一家都受不了。”

　　据央行《2019年第一季度支付体系总体情况》，截至第一季度末，银行卡授信总额为15.81万亿元，卡均授信额度2.29万元；应偿信贷余额为6.98万亿元，授信使用率为44.13%，卡均授信被使用1.01万元。如果所有用户都使用BATJ等平台偿还信用卡，一季度通道费将不低。

　　对于移动支付机构们来说，收费总体上是一件好事情。不愿具名的行业分析员杨先生表示，即使收费会损失一部分用户使用该功能，但对应用户的还款通道费也就不存在了。而对微信、百度和支付宝来说，剩余的信用款还款业务体量，则可以通过0.1%手续费来覆盖成本；对京东来说，只能通过1万元额度之外的0.15%手续费来收回成本，或许还可以实现利润。

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　　用户体验说

　　BATJ旗下金融平台进行信用卡还款确有其便捷性，不收费时，优势明显。但是，现在平台上信用卡还款需要手续费了。这部分用户会不会减少呢？

　　杨先生认为，BATJ们还有其他丰富的生活场景，可以支撑起用户粘性，从而并不会因为收费而丧失用户。比如同一支基金，支付宝的购买费率比银行APP上低。

　　刚使用信用卡不久的刘先生向独角金融表示，“我一般把钱放支付宝里，余额宝、基金、理财都有，然后银行卡里基本不放活期。等要还信用卡，把2000以内的用支付宝还了。还广发信用卡，通常由支付宝转到在广发银行APP上早就绑定好的银行卡里。然后偿还，即时到账、不算费事，也没费用产生。”

　　“我肯定是分散还的，可以节约手续费，毕竟每年总共会用几十万的额度。支付宝、微信、51信用卡、京东金融、银行自带APP如掌上生活等我都用过，有些银行信用卡APP我没下载，所以就通过这些机构还款。每个平台绑定不同的信用卡，到期用银行卡还款。”自称资深卡奴的马先生介绍道，微信没有免费额度后，就用的很少了。

　　“常用的信用卡如工行、中信，我会下载APP直接还，通过绑定银行账户划扣；不常用的就通过银联云闪付APP绑定卡进行偿还。”一位银行基层员工对独角金融说道，有时也会用支付宝，就是2000的额度太不够用，其它机构都不用。因为太不方便了，同一卡不同的还款方式，还需要考虑卡里有没有足够的钱，万一影响房贷还款还会影响征信记录。

　　你对BATJ等的信用卡还款收费怎么看？欢迎来留言区聊聊。

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责任编辑：陈鑫