揽储大战再升级：农商行涌入 大额存单受青睐

　　来源：消金界

　　徐英霞

　　大额存单助力揽储大战，农商行的资金还紧不紧？

　　随着资金趋紧，银行的“揽储大战”成为金融圈的重头戏，而大额存单这一揽储利器，近期受到银行的青睐。

　　消金界发现，1月2日以来，多家农商行发行了2019年首期个人大额存单。据消金界不完全统计，截至3日发稿，至少19家农商行发行了总规模达113亿元的大额存单。

　　利率高出55%

　　从目前农商行发行的2019年首期大额存单来看，三个月期的利率集中在1.705%，六个月期利率集中在2.015%，一年期利率集中在2.325%，两年期利率集中在3.255%，三年期多为4.2625%。

　　同期，央行规定的存款基准利率，三个月期利率1.1%，六个月期利率1.3%，一年期利率1.5%，两年期利率2.1%，三年期利率2.75%。

　　对比来看，大部分农商行的大额存单，都比同期限存款的基准利率高出55%。

　　与工商银行、中国银行、农业银行同期限大额存款相比，农商行大额存单利率也高出不少。

　　零售大行招商银行，2019年也新发行了多款大额存单产品，同一期限利率不同，但是对比每一个期限的产品，农商行大额存单的利率都要高于前者。

　　央行规定，大额存单的利率以市场化的方式确定，也就是说，有发行大额存单的银行自己确定利率。

　　农商行确定的大额存单利率，不但高于国有大行，也普遍高于股份制银行。

　　加入混战

　　消金界注意到，2018年8月，大额存单发行主体进行了最大的一次扩充，发行机构由此前的543家扩大至1197家，主要是更多的农商行获得了发行大额存单的机会。

　　2015年6月，央行批准工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、中信银行、招商银行、兴业银行9家银行，发行首批大额存单。自此之后，大额存单的发行主体范围就在不断扩大。

　　大额存单是银行向投资人发行的大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属于一般性存款。

　　个人投资者认购大额存单起点金额不低于20万，机构投资者起点金额不低于1000万。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年9个品种。

　　一直以来，大额存单都是银行揽储的利器。国有大行、股份制银行还有城商行，在发行大额存单上，都比较积极。

　　随着大额存单发行主体的不断扩充，越来越多的农商行开始具有发行大额存单的资格。

　　一位农商行的工作人员告诉消金界，揽储的压力一直都在，越是小的银行揽储的压力也就越大，大额存单作为揽储方式之一，农商行以后肯定会越来越积极。

　　而且为了推进利率市场化改革，央行放开了存款利率上限，银行可以参考对应期限存款基准利率自主确定实际利率。农商行发行大额存单还可以发挥定价优势。

　　如此一来，银行的揽储竞争将会围绕“大额存单”展开。农商行如今揽储也有了“杀手锏”，他们的资金会变得宽裕吗？值得关注。

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责任编辑：赵子牛