靳淑娴:联通致力于赋能金融科技 给金融科技添砖加瓦

联通大数据有限公司金融与风控产品中心总经理靳淑娴

　　新浪财经讯 “2019中国金融科技论坛”于2019年5月31日在北京举行，本次活动为京交会论坛活动之一，主题为：新时代 新金融新科技，联通大数据有限公司金融与风控产品中心总经理靳淑娴出席并演讲。

　　其表示金融科技在规模和资本层面都取得了飞速的发展，在这种背景和行业之下，联通致力于赋能金融科技，使用优势在金融科技上添砖加瓦。

　　靳淑娴称，在面向政策需求和科技需求之上，联通主要在这四个方面形成了一些能力。

　　第一，风险防控层面。我们在风险防控层面打造了两个层面的平台，第一在面向个人业务上的个人风控，第二就是面向大家在说的小微企业贷而做的企业风控平台。

　　第二，在面向金融行业提升市场竞争力层面，如何提升客户服务，我们现在也进行了存量客户服务以及如何在我们获客层面进行的广告平台相关的服务。

　　第三，如何提升运营效能，提升运营效能降低运营成本方面。

　　第四，数字化转型赋能，这是面向金融行业，有一些小行，他们还处于数据分散化，没有进行集中化的一个痛点，还有应用创新的痛点。联通打造了相关的大数据的治理平台的产品，来赋能，进行相关数据整合。

　　以下为演讲实录：

　　靳淑娴：大家下午好，非常开心可以在这里和各位专家来分享一下我们联通大数据在金融科技上面做过的一些事情。

　　刚才主持人介绍了我们联通大数据公司，今天来的有很多也是我们的客户，有很多也和我们都有合作关系，所以这里就没有再详细介绍我们联通大数据公司的一些情况。

　　我们联通大数据公司成立了近两年的时间，在今年的时候成立了三个行业中心，我主要负责金融行业中心，今天由我代表联通大数据公司介绍一下联通大数据在金融科技发展上的赋能。

　　这里背景在前面有各位专家已经介绍过，我先简单的说一下我们的理解，在整个金融是我们国家发展的命脉，它是政策加速引导和科技推动非常快的行业，大数据已经作为我们国家的战略，在在国家大数据战略的实践中，银行业在高层监管、外部竞争不客户变化及新技术变革的综合驱劢作用下，开展数字化创新转型势在必行；也进入了金融科技时代。

　　金融科技我们的理解其实也是通过我们大数据、人工智能、云计算、区块链等相关技术赋能，在风控、营销、客服、支付等等环节上进行相关智能化服务。

　　现在金融科技不论说在整个规模发展上还是在资本层面上，都是一个飞速发展过程。

　　在这种背景和行业之下，联通致力于赋能金融科技，使用我们的优势在金融科技上添砖加瓦，可以提供我们的一些能力。

　　在面向政策需求和科技需求之上，我们主要在这四个方面形成了一些能力。

　　第一、风险防控层面。

　　我们在风险防控层面打造了两个层面的平台，第一在面向个人业务上的个人风控，第二就是面向大家在说的小微企业贷而做的企业风控平台。

　　在面向我们金融行业提升市场竞争力层面，如何提升客户服务，我们现在也进行了存量客户服务以及如何在我们获客层面进行的广告平台相关的服务。

　　第三就是如何提升我们的运营效能，提升运营效能降低运营成本方面，我们进行了相关专题咨询，客户洞察还有营业网点选址等等相关产品。

　　最后我们还有数字化转型赋能，这是面向金融行业，有一些小行，他们还处于数据分散化，没有进行集中化的一个痛点，还有应用创新的痛点。我们这里打造了相关的大数据的治理平台的产品，来赋能，进行相关数据整合。

　　同时通过我们相关的技术的赋能，我们还形成了风控决策引擎产品和智能预警平台产品以及产融平台产品。

　　根据这四个方面我先简单介绍一下。

　　首先第一全流程风控，在全流程风控赋能这块，根据我们政策，要减少助贷，需要提升我们金融机构有自有风控能力；在解决小微企业贷贷款难、贷款贵的相关问题，需要我们相关企业信息透明化，企业信用模型精准化，产品快速化等等方面的能力，我们也快速打造了相关企业风控平台。

　　在风控政策之下我们在全流程风控赋能上在贷前、贷中、贷后全流程面向不同场景打造了很多产品，提供相关风险控制服务，包含个人企业两个方面。在个人风控层面我们在贷前有信息核验和反欺诈模型，辅助我们金融机构进行核查工作，还有信用分和风险标签，提高风险防控能力，贷中预警可以深度挖掘对贷款人日常的行为进行监控，主动触发告知金融机构贷款人在贷款过程当中是否出现了任何问题。最后是贷后的触达，通过数据分析对我们失信人进行信息修复，在合规情况下协助客户找到欠款人进行相关催收。

　　现在我们有两种服务模式，API模式直接进行对接还有SaaS化直接开帐户使用两个模式。

　　企业风控主要是面向我们的对公业务，主要解决小微企业贷款难的问题，我们联通大数据也和多家权威的数据源机构进行合作，融合数据，进行深度挖掘和分析，形成企业的全面画像，同时我们在上面也进行一些深度的模型挖掘，形成一些动态的监控分值。现在我们这套平台已经正式上线，也已经提供服务，并通过SaaS、API两种模式提供。

　　上面两套平台核心，刚才很多专家也提到了，我们核心依然是我们的模型，如何通过我们的深度模型来为我们金融机构赋能，然后解决相关的欺诈风险。

　　联通大数据公司在使用机器学习、知识图谱、关系图谱等技术，形成了我们的风险控制模型库，比如反欺诈、多头借贷、企业活跃度等等这方面模型，融入到个人风控和企业风控平台当中，全面为我们客户提供服务。

　　下面简单介绍几个模型，比如反欺诈模型，现在是我们和腾讯联合打造的一款模型，我们是通过手机号、设备号、申请IP，身份证号、银行卡号等输入之后可以得出来欺诈分值，帮助金融机构防止相关的欺诈风险。

　　第二是多头借贷模型，这款模型主要通过我们APP使用情况监控，我们可以监控170多个借贷类APP，可以快速的、按天监测到欺诈人群的一些APP使用个数、使用变化量等等行为，快速监控他是不是存在多头借贷可能。这款模型可以用于贷前风险评估，还可以看出来贷款意向，还可以进行贷中监控。我们这个模型和产品时效性非常强，不像以前很多时候都是先发生了欠款行为，进入了失信人库才可查，我们这款提前按天探寻到他借贷的行为是不是具有多头借贷的可能性，让多头借贷无处运行。

　　空壳企业面向企业风控，主要和工商大数据深度融合，通过我们关系图谱，和我们的职住地模型融合，通过模型挖掘之后发现企业聚集人的工作情况和变化情况，得出企业位置模型，通过企业位置模型可以初步判断出它是不是具有空壳企业的可能性。还可以看出来企业的活跃度，可以监控企业迁出和异地经营。

　　下一个是恶意卡识别模型，我们现在通过种子用户，通过运营商的关系圈数据，经过机器学习，对客户的行为进行分析和挖掘，从而看出号卡的风险判别，比如看他是不是一个猫时、养卡等等黑卡的判断。

　　第二是如何提高我们的市场竞争力、客户服务赋能方面。

　　所有金融机构都有很多的用户，但到底大家了不了解我们的客户，如何为我们客户提供精准化、个性化的服务，我们联通大数据公司通过我们数据分析和挖掘能力为我们每个客户打上了一些标签，可以通过这些标签让我们金融机构更好的了解咱们的客户，可以为他更精准的提供相关产品，从而提高我们客户的黏性。

　　举例几个场景， 通过我们兴趣标签以及用户的爱好标签，然后我们金融机构可以提出一些个性化的产品和服务，为我们客户直接推送，还有就是我们沉睡用户，这些用户实际上信用和他的表现还是很好的，但是他很长时间已经不使用咱们服务之后，可能已经找不到这个客户了，联通可以通过数据分析能力帮助客户挽回老用户，通过个性化他感兴趣的服务挽回老用户。

　　还有流失预警，现在市场服务非常多样，客户品牌忠诚度都比较低，经常性迁移到别的产品当中去，我们可以通过我们客户产品活跃度、沉默周期、竞品对手的分析等等来初步判断出一些流失分，判断流失的可能性，进而帮助金融机构提前对流失用户进行一些服务，然后挽留客户。

　　对于品牌推广，提升品牌知名度，且拉更多的客户，我们提供了广告平台，此平台主要利用了我们整合的多方数据源，打造的用户标签体系，整合多方媒体平台，为广告主提供区别与传统广告粗粒度的流量匹配，利用数据辅助决策广告投放，为广告主提供最合适的广告资源和消费人群，为广告主提供专业化的运营服务、提升广告曝光效果。

　　我们广告平台优势是资源的整合，庞大的数据规模，实时的处理和优秀的技术能力，以及专业服务能力

　　第三是我们运营赋能，运营赋能就是我们举几个产品。

　　第一是智能选址产品，通过我们的大数据分析，再融合网点的运营相关的数据进行数据收集、数据分析，快速的通过我们产品得出报告，解决人工选址的成本高且困难的痛点，提升选址效率，也可以对现有网点经营情况分析，关闭掉无用网点节约我们成本。

　　同事通过数据分析能力为金融客户形成一些相关洞察报告，可以分析他自有客户的情况以及他的竞争对手相关的一些用户情况，找准一些自身的定位，深度挖掘用户价值，制定差异化的营销策略。

　　互联网爬虫技术，我们有一套舆情平台，对突发事件应对能力，舆情监控、话题挖掘、统计分析等等。

　　最后说一下科技创新赋能，我们通过自有实践形成了数据治理中心的这套产品，主要是为了解决我们金融机构现在数据分散、创新难的问题，我们通过采集中心和存储中心、质量中心、安全中心四大平台产品帮助金融机构进行数据整合，实现数据完整性、数据加工及时性、高质量和安全性。

　　下一个是AI上面实现的能力：人像识别能力，已经在场景化上进行了应用，比如我们VIP客户识别，可以帮助我们金融机构快速识别出VIP，为他提供VIP相关的服务，提升VIP客户的感知。第二是BI+可视化产品，第三语音解析能力，通过语音解析能力我们现在已经进行了AI语音质检，实现了通话前中后各方面监测和分析服务。

　　根据前面科技创新我们形成了智能风控决策引擎平台，这套平台主要是支持多场景、多渠道、多业务的调用模式，是以业务为导向，助力金融结构发展业务前提下做好风控，同时让数据说话，做好风控和发展的统一，实现价值的最大化。

　　下面是我们预警系统平台，预警系统平台主要是面向金融机构对客户持续经营的一些风险的防控，主要通过金融机构内外部数据融合，以智慧模型平台为核心，向上提供了相关的一些预警的应用，比如说我们风险报告、风险画像、舆情监控等等方面。我们这套平台包含四大功能模块：数据治理模块、风险模型模块、风险总揽模块、风险处置模块。

　　最后讲一下我们产融平台，这套平台主要是为了协助政府解决小微企业贷款难的问题。

　　以政府为扶持形成的这种政策性贷款作为流量，以这个为核心，并且以企业信用评价体系为中心，形成了一套企业信用评价体系以及三个对象“政企银”三方形成的生态平台，通过这套平台使企业信用透明化，以政府来赋能，把我们企业、银行上平台之后可以让金融机构更好的获得优质客户，让优质客户更好的获得一些融资，让普惠金融政策顺利开展。同时也可以更好的促进相关的地方的经济发展。

　　这是我们现在平台的样子，已经为银政企都有登录门户，还有企业信用分析，以及之后相关平台的运营报告。

　　这是我们的一个总结，以上能力都介绍完了。总共四部分能力，科技创新、风控服务、运营监管，我们现在面向银行、保险、证券、金融监管部门全方位提供了相关服务，这是我们一些合作伙伴。

　　非常感谢各位专家的聆听，非常希望可以和大家继续合作，可以更好为我们金融行业赋能，谢谢！

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责任编辑：谢长杉