“业务＋科技”赋予金融更多活力

　　“业务＋科技”赋予金融更多活力

　　来源：金融时报

　　入住酒店，在前台进行人脸识别，其背后的技术提供方可能是某家持牌的金融机构；“边缘计算”对于大多数人来说还是个技术新名词，但一些金融企业已经开始进行实质性尝试；某消费金融公司3年内组建了一个1000多人的科技团队，已经报批专利超过220项……

　　金融机构在科技投入上越来越愿意下本钱，那么，这些科技投入给金融机构又能带来什么？

　　消费金融：“刷脸”带来新业务

　　“我们开发了‘刷脸入住一体机’，类似于12306取票，拿身份证在机器上办理入住，身份比对、入住预订信息等内容确认后，机器吐出一张房卡，可以免押金入住、免结账离店。退房时把房卡塞到机器里，开出发票，整个过程就结束了。好处就是，酒店前台80%工作量会被减轻，节约人力、降低成本、提高体验，解决了酒店集中退房、深夜入住、旅游淡季等问题，而且用电子发票替代纸质发票更节约成本，也绿色环保。”

　　说这段话的人是马上消费金融股份有限公司（以下简称“马上金融”）创始人兼CEO赵国庆。一家金融企业，为何会开发一款看上去跟金融无关的应用？对金融机构有哪些好处？

　　赵国庆表示，以前金融机构获客多是通过发传单，“扫楼扫街”都是为了获客。而如今这种新型获客方法就是通过一台机器，获客是数据化的：第一，所有身份信息、征信信息都做了审核；第二，酒店入住频率以及入住的酒店、客房标准，这些信息能帮助金融机构授信，是其业务模式的一部分，即“AI+场景+交易”，有交易必然有支付，有支付就会产生信用。当然，数据都沉淀在系统当中，至于信贷行为，要通过授权才可以发生，所以不涉及侵犯个人隐私。

　　除了酒店，马上金融正在为多家零售商上线“刷脸”支付，基于自身的技术能力，给“场景”带来更多便捷，也给自身创造更多业务机会。下一步，还将推出停车场、景区等场景，深入应用“AI+场景+交易+信用”模式。

　　另据介绍，马上金融已经将科技创新的触角伸到边缘计算领域。边缘计算除了提高数据处理效率之外，更重要的是，能让数据隐私保护变得更具操作性。在数据安全日益受到重视的当下，马上金融加大对边缘计算的研发力度，使终端提取数据无需再传输到云端加工，降低了终端敏感数据隐私泄露的风险，实现了数据的“阅后即焚”，极大地保护了用户隐私。

　　赵国庆说：“消费金融公司要抵御住‘没有能力的利润’诱惑，通过技术创新才能走得更远。我们的目标除了对自我生命线的保护，还希望对行业进行输出，实现点对点、端到端、局部到全场景。在审慎做好自己的前提下，我们要努力实现这个目标。”

　　金融科技：区块链重塑供应链金融

　　作为一家金融科技公司，宜信一直在进行前沿技术的探索和尝试。近日，宜信的一项基于区块链技术应用的供应链金融系统已申请技术专利。

　　宜信公司创始人、CEO唐宁在谈到区块链技术时表示，区块链技术给我们带来的是新的商业模式，特别是新的合作模式，通过不同的金融机构、实体经济以及行业中上下游各方一起利用区块链技术，形成全新的合作模式，创造更多的商业机会，大幅度地提升效率、降低风险、降低成本。

　　利用区块链技术的双链结构做供应链金融，就是科技助力业务发展的有效创新，能够为中小企业资金运转提供便利。业内人士认为，传统的供应链金融由于信息不透明，核心企业的信用很难传递到整个链条中，尤其是中小微企业。因此，需要一种能够追溯资产产生过程、方便权限设置、降低投融资风险的供应链金融实现方法和系统。

　　据介绍，该公司的上述专利技术采用区块链双链结构，能够记录融资资产的真实产生过程和流转过程，使得参与方能够追溯资产产生的原始信息，并方便管理方进行权限设置。同时，参与方只需加入其中一条有权限的区块链， 即可对数据进行拆分和快速存储，解决了过去供应链金融方案中存在的痛点。

　　唐宁认为，在区块链的创新和应用探索中，金融是最主要的领域。随着区块链技术的不断创新和对应用的不断探索，区块链未来一定还会延伸到跨境支付、助贷、信用征用、扶贫基金、保险等多个方面，这些在国外已经有了成功的案例。同时，区块链还能解决监管难的问题，能帮助监管部门更有效地防范金融风险、规范监管规则等，而宜信也想通过区块链技术应对更多金融方面的挑战。

　　信托公司：科技赋能辅助转型

　　对于信托科技，国家金融与发展实验室副主任、中国社科院金融所研究员杨涛给出的定义是，新技术、新场景在信托产业、市场、组织、产品等方面广泛应用，从而全面改善原有信托业的服务效率与管理能力，真正实现“智能信托”。

　　在此定义下，信托科技创新离不开底层技术、场景与业务模式、资金配置对象、客户管理与产品服务、运营管理等方面的因素考量。近些年，随着信托业的加速转型以及创新业务的不断深入，各类信托数据、信息的持续沉淀，给信托公司的业务发展造成了数字化运营压力。加大技术攻坚、用科技赋能信托，已成为辅助诸多信托公司进行战略转型的利器。

　　信托公司的科技能力一方面是自主研发，另一方面则是借助外力。各公司依据自身实力，通过金融科技加上具体场景，满足客户多元化的需求，提高信托服务的效率和效果。

　　11月初，云南信托再次升级“账务自动化处理机器人”（又称“RPA账务机器人”）的科技赋能作用，通过增设第二个自主研发机器人的方式，实现了相关业务数据与清算、估值系统的深度对接，进一步提升信息一体化、高效化、数字化服务水平。据了解，云南信托2018年自主研发的RPA账务机器人（RPA机器侠1号）于今年年初正式上岗，已在很大程度上取代了人力，成功运营近一年来，大大减少了财务人员的工作量和综合运营成本。

　　据介绍，RPA机器侠1号已经实现了定时、自动查询各家合作银行信托账号的相关业务数据，但后续如何把银行相关业务数据与清算系统进行对接，成为了技术难点。经过自主技术方案设计，云南信托技术团队在今年8月终于攻克了相关技术障碍，通过研发第二个机器人（RPA机器侠2号）的方式，完成了合作银行相关业务数据与清算系统、估值系统的对接。据了解，这种对接方式属于业内首创，极大地降低了系统研发成本。

　　针对两个机器人的协调问题，研发人员为系统设计了机器人运行管理平台，两个机器人可以在管理平台调度下，协同配合作业；未来，还可以继续扩展、开发新的机器人，实现更多的业务功能。

　　据悉，云南信托一直重视科技力量在金融领域的作用，2015年即自主研发“普惠星辰”系统，对开展普惠金融、资产证券化、农村金融、产业链金融等业务提供了重要技术支持。

　　云南信托总裁舒广表示，公司业务团队和技术团队协同配合，针对具体业务场景深入实践，积极引导技术革新，体现了科技在金融方面的运用大有可为；在战略转型和业务布局方面，云南信托希望“用科技让金融变得更简单”，通过自身的努力，搭建一个卓越的科技金融服务平台，让较难得到金融服务的企业，尤其是中小企业或个人，获得更加温暖的金融服务。

责任编辑：张国帅