首家外资控股合资银行拟设立，外资行市场空间有多大？

第一家外资控股的合资银行即将设立。

3月21日晚间，北京银行发布公告称，拟与ING Bank N.V.共同出资发起设立合资银行股份有限公司。拟设合资银行注册资本为人民币30亿元；北京银行持股49％，ING Bank N.V.持股51％。

在业内看来，外资进入中国大型商业银行的门槛较高，而部分中小银行自身资本补充压力较大，吸引外资的动力更强。此外，未来还会有外资控股的合资银行出现。不过，面对竞争充分的中国市场，外资行要有独特的商业模式和差异化的竞争战略，否则可能面临一定的生存压力。

那么，这一合资银行是否会成为下一家百信银行？业内指出，合资银行与百信银行都属于直销银行，二者既有关联，又有些许不同。合资银行最终的发展还是要取决于它的产品、服务的创新等。

“部分中小银行资本补充压力大 吸引外资的动力更强”

据公告，2019年3月21日，北京银行董事会审议通过了《关于与 ING Bank N.V.设立合资银行的议案》，同意该行与 ING Bank N.V.共同出资人民币30亿元发起设立中外合资银行，ING Bank N.V.持股 51%，北京银行持股49%。授权高级管理层办理相关具体事宜以及根据监管机构要求组织实施报批手续。设立中外合资银行尚需经中国银行保险监督管理委员会审核。

经营范围参照《中华人民共和国外资银行管理条例》，由商业银行章程规定，报监管机构批准。经中国人民银行批准，经营结汇、售汇业务。拟设合资银行开办上述所列业务的具体条件和程序，将按照有关规定执行。经营业务中涉及外汇管理事项的，遵守国家外汇管理有关规定。

据悉，ING Bank N.V.是北京银行战略投资者，也是该行最大单一股东，是该行关联方；本次关联交易北京银行出资14.7亿元。数据显示，截至2018年末，ING Bank N.V.资产总额8870.12亿欧元，净利润47亿欧元；从核心指标分析，总资本充足率17.2％，一级资本充足率14.55％，2018年权益报酬率12.6％，成本收入比54.8％。

如何看待双方的这一合作？

“北京银行与ING的深入合作也比较符合之前我国中小型银行在本轮金融开放的过程中或可能成为引入外资银行股东、开展相互合作的主力的判断。这主要是因为大型银行体量较大且全球资本监管趋严的综合考虑下相对进入门槛较高；而部分中小银行自身资本补充压力较大，吸引外资的动力更强，同时外资在中小银行管理中更容易提升自身的话语权。”交通银行金融研究中心高级研究员武雯表示。

全国政协委员、中银香港总裁高迎欣持有类似看法。今年“两会”期间，他在接受新京报采访时表示，中国的银行业从资产规模、利润等方面看，已经有了很大的进步。外资行控股或者入股中国商业银行可能需要比较大的金额，因此，外资行单纯收购或者控股中国商业银行的情况可能会较少。

“外资银行与本地银行难以在规模上竞争，它可能自己在中国设立比较有特色的银行，选择自己擅长的领域开展业务，服务特定的市场和客户，这是外资行进入中国市场可能的方向。同时，外资银行可以抓住中国金融市场扩大开放的机遇，与中资银行在某些领域开展业务合作。”高迎欣说。

“未来还会有外资控股的合资银行出现”

在多位业内人士看来，北京银行拟与ING合资设立第一家外资控股的银行，表明中国的金融业、特别是银行业的对外开放进一步深化和推进。

2018年以来，中国金融业对外开放步伐大大加快。从银行业到保险业再到证券业，开放措施频频推出并接连落地实施。

中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼说，我国金融业对外开放的原则之一是实行“准入前国民待遇＋负面清单”制度。过去的一年，金融业对外开放从三个方面进行落实：首先，进一步放宽对外资机构的准入限制；其次，取消或降低金融机构的外资持股比例限制；再次，大幅度扩大外资金融机构业务范围。通过扩大和深化开放，引进更多的外资金融机构进入中国市场，强化金融业市场竞争，这一方面将增强我国金融业竞争力和稳健性，进而提升金融业抗风险能力；另一方面，将增加金融产品和服务的多元化和多样性，进而提升金融服务实体经济能力。

“此前，中国的金融开放表现在，批设一些外资行的分支机构，外资行扩大业务范围。现在北京银行拟与ING合资设立第一家外资控股的银行，是金融业对外开放加快推进和不断深化的体现。”董希淼说，北京银行和ING的合作模式会为其他外资银行进入中国提供重要的参考，相信未来还会有外资控股的合资银行出现。

不过，中国的银行业从资产规模、利润等方面看，已经有了很大的进步。另据银保监会公布的数据显示，截至2018年12月末，中国有银行业金融机构4588家，较之2017年末的4549家仅增加39家。

那么，外资行进入中国市场到底有多大的发展空间？

“中国银行业的数量多、竞争十分充分了，外资行进入中国市场，要有独特的商业模式和差异化的竞争战略，否则可能面临一定的生存压力。”董希淼表示。

下一家百信银行？

北京银行在昨日的公告中还表示，拟投资设立中外合资银行，将借鉴ING Bank N.V 直销银行成功发展经验，借助金融科技打造全新数字化银行品牌，力争成为积极响应并践行中国金融开放相关重大举措的标杆，符合该行发展战略。

“北京银行拟与ING合资设立外资控股的银行，这家银行是第一家外资控股的合资银行，也可能是第一家外资控股、独立法人牌照的直销银行。”董希淼说，合资银行可以依靠北京银行的本地资源，也可以利用ING集团在直销银行上的充分经验，前景仍然可期。

据悉，2013年9月，北京银行借助ING的直销银行模式，发布直销银行品牌，成为国内首家推出直销银行的商业银行。

那么，北京银行拟设立的合资银行是否会成为下一家百信银行？

董希淼认为值得期待。而在交通银行金融研究中心高级研究员武雯看来，北京银行拟设立的合资银行与百信银行都属于直销银行，但是既有关联，又有些许不同。一个是借鉴ING Bank N.V 直销银行成功发展经验，借助金融科技打造全新数字化银行品牌。一个是融合了国内商业银行与互联网公司的双重基因。

“总体来看，合资银行可能需要进一步适应国内的监管体制、风险文化等，最终的发展还是要取决于它的产品、服务的创新等。”武雯说。

新京报记者 侯润芳 实习生 毛宇

编辑 王宇 校对 李立军