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“中年少女”如何应对财富焦虑
Lily是一家外资金融机构的信贷专员,今年32岁,目前在上海工作。
Lily当前的月薪为2万元左右,租住在上海的核心CBD地段,每月的房租为5000多元,由于周边的生活成本较高,Lily的基本生活支出也不低。此外,在日常花费中,护肤、美容、养生、旅行,以及各类服饰、包包等轻奢用品,是她支出的“大头”。
有人说,都市中产们陷入了一种“不缺钱和没大钱”的尴尬中,近期,Lily或许也正面临着这种尴尬。
Lily想为自己购置一辆裸车价在20万元左右的汽车,而加上税款、保险费用及牌照费等,总价要达到30万元以上,相当于自己所有积蓄的一半,即使贷款购车,首付和月供的压力也不低,这些考虑又让她对购车计划产生了犹豫。
“恐惧”是中年少女的关键词之一,“老公在哪里还不知道,自己哪天失业都不知道,爹妈哪天生病都不知道……”Lily也时常为自己的事业、婚姻和远在老家的父母担忧。
她想请教理财师该怎样化解这种财富焦虑。
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对此,平安银行(11.640, -0.02, -0.17%)上海分行的理财经理高霞分析说:“看得上的房子买不起,看得上的车养不起,用最贵的香水、最贵的肥皂、最贵的牙刷,租最贵的房子,在城市的心脏地带、享受最体面的生活,然而,还是没有钱。”这是魔都很多人的现状。
我们案例的主人公Lily或许也面临着这种尴尬。Lily的财富现状是:目前每月结余6000元,年度结余3万元,资产净值为60万元。那么,她该如何在大城市的高收入和高消费的双刃剑下寻找合适的理财方式,逐步达成自己的理财目标?让我们一起来探讨。
延迟购车计划
目前来看Lily想买一辆30万元左右的车子,占用积蓄的一半左右,有些犹豫。其实光从收入和结余来看,这对于Lily来说并不是一件难事,但是综合考虑未来的一些因素,目前不建议Lily买车,但可以通过一些财务安排,将买车这件事提上日程。建议将每月结余的6000元设置一个基金定投,每月投入4500元,一年下来可根据市场行情选择是否用这笔资金分期购车,并且定投不止,获取资本市场的超额收益。
配置家庭保障
从案例中可看出,Lily目前存在“中年少女”的普遍压力,婚姻恐惧,职场竞争,父母健康等等。因此Lily更需要关注自己的身体健康问题,配置一份重大疾病保险非常重要,对于自己和父母更是一种爱和责任的体现。建议每年从年度结余中拿出18000元资金给自己配置重大疾病保险,将来保费也可以作为养老补充。该笔资金除第一年外,其余年份可以通过每月定投1500元的形式积累,一边存钱一边享有获得超额收益的机会。
Lily提到,自己对于父母的健康问题很是担忧,特别是父亲还有一些慢性疾病,这其实是很多年轻人担忧的事情,毕竟目前医疗费用昂贵,而父母那个年代保险意识也相对淡泊,因此“双亲有一个生大病,就是家庭大事”。但是父母现在年事已高,再配置重大疾病类保险已不可能,因此建议Lily可以选择一份e家保产品,保障父母在未来碰到一些疾病问题时,可以报销一部分。此产品最大特点是缴费低,保额高,消费型,Lily每年可用理财的收益部分支配出2000元左右来解决担忧的父母健康问题。
提前准备养老
从案例来看,Lily的净资产在60万元,其中10万元的资金在宝宝类产品里面,还有50万元资金在银行理财产品里面。对于Lily这样的高收入高消费人群,建议货币基金里面的资金可以少放一些,流动性太强容易冲动消费,放3万元作为备用资金即可。其余的57万元也不用全部放在理财产品里面,毕竟理财产品很多都是短期行为,收益率并不是很高,在风险承受范围之内建议配置20万元优质基金产品,让资金更好地升值。其余部分继续做理财。
如果将理财和需求结合起来看的话,当下Lily应趁收入还不错的情况给自己的将来配置养老金,通过年金保险的形式,每年给自己存一笔钱,设置将来退休之后每月领取,保证生活水平不下降。因为Lily相对还年轻,还有很长时间积累补充退休金,所以可以拉长投入年限,将每年的年度结余3万元存下来,存15年。
这样来看,Lily的目前生活情况并没有受到影响,一年之后也可以实现分期购车的计划,并且最关键的是,解决了她所担忧的健康问题,以及未来需要考虑的养老问题。
责任编辑:谢海平
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股市直播
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趋势领涨2025-02-22 07:46:21
在全球开发者先锋大会上,商汤科技联合创始人、首席科学家王晓刚表示,以模仿学习为主的端到端技术面临挑战,一方面高质量场景数据稀缺,驾驶数据质量参差不齐;另一方面模仿学习存在性能瓶颈。他还透露,商汤下一代与世界模型协同交互的端到端自动驾驶方案将在4月车展发布,此外,日日新大模型6.0也将在今年发布。 -
趋势领涨2025-02-22 04:06:31
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趋势领涨2025-02-22 02:07:22
【年内公募基金斥资超33亿元参与定增】财联社2月22日电,今年,定增市场发展迎来新机遇。1月22日,多部门联合印发的《关于推动中长期资金入市工作的实施方案》提出,允许公募基金、商业保险资金、基本养老保险基金、企(职)业年金基金、银行理财等作为战略投资者参与上市公司定增。在参与新股申购、上市公司定增、举牌认定标准方面,给予银行理财、保险资管与公募基金同等政策待遇。在业内看来,允许公募基金等作为战略投资者参与上市公司定增,将给定增项目带来更丰富的资金来源,为定增市场注入新活力,有利于推动定增市场规模的扩大。东方财富(sz300059)Choice数据显示,以增发上市日计算,今年以来已有诺德基金管理有限公司、财通基金管理有限公司、易米基金管理有限公司等7家公募基金参与上市公司定增,定增认购总额达33.29亿元。 -
趋势领涨2025-02-22 02:06:13
三、美股大跌 中概股上涨美股三大指数集体大跌,纳指跌2.2%,本周累跌2.51%,创去年11月以来最大单周跌幅;标普500指数跌1.71%,本周累跌1.66%,创1月中旬以来最大单周跌幅;道指跌1.69%,本周累跌2.51%,创去年10月下旬以来最大单周跌幅。大型科技股普跌,特斯拉、英伟达、英特尔跌超4%,奈飞、谷歌、亚马逊跌逾2%,微软、Meta跌超1%,苹果小幅下跌。纳斯达克中国金龙指数收涨1.65%,本周累涨1.57%,连涨六周,逼近去年10月份高点。阿里巴巴、拼多多涨超5%,小鹏汽车、理想汽车涨逾4%,京东涨3%,百度、蔚来涨近2%。美股大跌的主要原因是美国2月服务业采购经理指数初值疲弱,引发了投资者对经济前景的担忧,但这些数据跟我们关系不大,无非就是降不降息的问题,但昨晚中概股、富时A50都是上涨的,特别是本轮领涨龙头阿里大涨超过5%,所以,下周大盘低开高走的概率是很大的,错过了周五加仓的朋友,下周一应该有机会。 -
趋势领涨2025-02-22 02:06:04
美股大跌 中概股上涨 晚间三大消息昨天是非常激情的一天,大盘指数迎来了突破,个股更是上演了疯狂,导.火.索就是阿里财报超预期,激发了科技股的疯狂,美股有英伟达,A股有寒武纪(sh688256),现在又出了一个阿里,乱世出英雄,国内科技英雄层出不穷,这是好事!在这种情况下,如果今年A股和港股不能牛冠全球,那确实对不起投资者了,不过今年以来,港股已经是牛冠全球,现在就看A股了!前天我们发布文章提示,这两天会有一个急跌,但昨天市场出现了利好,市场选择了向上,但向上就没有急跌吗?我们认为这个概率不大,向上只是改变了方向,但一天的量能不能决定任何事情,下周如果大盘不能继续放量,想大盘连续大涨是不现实的,特别是昨晚美股出现了大跌,下周A股低开不可避免,这个低开回踩应该就是机会。一、证监会:加快培育耐心资本 吸引更多优秀民营企业借助资本市场发展壮大DeepSeek的成功激发了各方的信心,杭州“六小龙”之一群核科技也要到港股上市,但这些科技公司起步都是需要大量烧钱的,DeepSeek通过量化赚了很多钱,才有了现在的DeepSeek,但现在光靠量化显然是不现实的,所以,前期爆出了要融资,当然市场还有很多潜在的“DeepSeek”,这些公司都需要上市,证监会提出了要吸引更多的民营企业,其意思说明A股融资要加速了,对市场是利空。但,从另外一方面来说,正常的市场就应该是优胜劣汰,A股垃圾公司太多,才引发了现在的肥胖,港股近期之所以走势很强,就是因为港股有腾讯、阿里等很多优秀的公司,所以,A股放开IPO,只要是好公司,对市场不是坏事,重点是要加速淘汰垃圾公司。二、国资委部署深化中央企业“AI+”专项行动国资央企要抓住人工智能产业发展的战略窗口期,强化科技创新,聚焦关键领域加快掌握“根技术”,坚定攻关大模型,积极参与开放生态建设,推动产生更多“从0到1”的原始创新,加速推进成果转化和产业化发展。这次AI,民企先行,攻克了第一个堡垒,剩下就看国企了,国企不能拖后腿,难怪昨天中联通、中电信涨停,三大运营商作为AI的最前沿,这波科技贡献是不是太小了?所以,后期要加把劲了!三大运营商能稳定,科技板块就还有机会。不过,我们要提醒的是,2018年炒作的大消费;2020年炒作的新能源;去年炒作的ChatGPT,随后都回到了起点。科技股这波抱团比较猛,行情没有走完,但炒作完要注意撤离。 -
趋势领涨2025-02-22 01:41:19
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趋势领涨2025-02-22 00:54:15
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趋势领涨2025-02-21 10:54:37
证监会发布会,注意两个要点: 1、资本市场是数亿老百姓(sh603883)投资的重要渠道,这个应该是第一次说,说明开始重视2亿多散户。 2、证监会坚持重拳出击,切实维护好广大投资者的根本利益。以前都是“保护”,现在变成了“维护”。 -
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所以下周还会有一次回踩,第一支撑10周线,第二支撑15分钟图轮峰线。只要支撑不跌破,那么宽幅震荡完成之后,大盘会继续向上运行。 -
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30分钟图来看,之前的行情展望已经说过,可以突破三角形顶点,也可以突破红色轮谷线。本周收盘在顶点之上,刚好收盘在红色轮谷线,还不算站上红色轮谷线。从30分钟图的三角形来看,蓝色轮峰线突破后变为支撑,这个位置和10周线的支撑是完全吻合的。【更多独家重磅股市观点请点击】