爱财集团上市无影踪 旗下爱又米成贷款超市

　　爱财集团上市无影踪 旗下爱又米成贷款超市

　　周更 新金融侦探

　　早在2018年7月透露将于港股上市的杭州平台爱财集团，近日，被《每日经济新闻》报道，旗下平台爱又米违规从事校园贷，此前报道提到，爱又米截至2月尚为学生提供授信。

　　曾有多家平台酝酿在港上市，爱财集团、草根投资、我来贷、理想宝等都曾公开表示将在香港上市，但目前已陆续铩羽。

　　公开信息显示，草根投资已被立案，理想宝已退出方案争论较多，Welab我来贷未通过港交所聆讯，港交所披露其上市申请状态为无效。爱财集团目前未公布上市进展，且被公开报道指出，为学生借贷进行导流。

　　1    会员制名不副实

　　“会员制电商”顾名思义，即电商平台给付费会员，提供更加优惠的价格或其他增值服务，对消费者而言，除了能想收到更低价的服务外，其服务体验和相关权益更容易得到保障。

　　有人说，会员制电商是新零售的未来趋势，但是如果在新零售部分没有表现出足够的诚意，所谓的会员制也只是本末倒置。

业内另一会员制电商的代表平台小黑鱼，同样存在电商新零售产品诚意不足，但实施“会员制电商”，通过开通会员进行借款。

　　目前搜索小黑鱼，出现最多的内容都是金融借款相关，新零售部分内容寥寥无几。

　　本来引入会员制的优势在于为用户提供优惠福利之余。爱又米看似走的就是这条路。但是，却没有相应的优惠成了爱又米饱受质疑的环节。

　　聚投诉平台显示，用户谢女士投诉爱又米虚假宣传充值a会员可以免费有专享取现和购物通道，还多次以手机信息形式推广其借贷业务“ 本人于今日充值199半年a会员，可是充值前后并无任何差异，都是借不出来也不能购买东西。

　　以前在贴吧我也看过很多这样子的案例为什么爱又米公司还是这样子诱导消费者充值？大家都是有经济难处才来使用你们平台而你们平台不但诱导消费者充值而且还不给任何服务试问你们这是在开公司吗？0审核秒下款专享通道？这些东西在那请你们快速退回我的199元”。

　　黄先生反应，“爱又米说开通会员会保证下款，然后开通了会员还是无法下款，如果说只有我自己这样那也无所谓，可是基本开了会员也都无法下款。在爱又米也没逾期，说百分之99通过率，难不成那么多人都是那百分之一？公然骗钱没人管吗？这样的新型套路贷不该打击一下”？

　　据了解，爱财实行会员制，会员权益包括以会员身份可在平台享受商城购物、金融贷款服务等多重权益。

　　事实上，在爱又米的APP中可以看到，借款产品显示“秒免审核，0门槛，人人都能借到钱”等推荐语。

　　但是，会员制模式想要两全其美取得良好发展，需要电商平台保证会员制的诱惑力；如果商品不能足够满足会员消费需求；会员折扣力度明显超过预期；那么会员只是一句空话，会员制不能代表一切。

　　小编浏览聚投诉发现，投诉爱又米会员的不在少数。他们反馈的问题主要是暴力催收，吐槽爱又米会员制没有用处，而且利用会员制做诱饵，利用投资者急用钱心理，让大家陷入借贷困局。

　　2   曾为校园贷导流

　　某种程度上来看，创始人出身会影响企业的战略方向，虽然爱财集团公开的宣传内容中，多次强调数据的重要性，但仍难掩爱财集团本质是金融平台。

　　公开信息显示，爱财科技有限公司爱财集团创始人、董事长兼CEO钱志龙，2000年加入阿里巴巴，曾参与过淘宝、阿里妈妈、一淘、支付宝等项目的创建，为阿里巴巴75号员工。

　　2014年，8月，钱志龙创办学生分期购物平台和分期消费品牌“爱又米”，通过该平台，用户只需要提供学生证和身份证即可进行分期消费。

　　钱志龙曾公开表示，学生用户的信用数据或许就是爱财最宝贵的资产并寄希望于“让中国大学生的信用体系提前4年。”

　　但在2017年5月，监管层下发“关于进一步加强校园贷规范管工作的通知”明确要求，一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务。

　　2019年，爱财集团将自身定位调整为“消费金融资产的专业管理人”，整合了在该领域面向金融机构的模型画像、反欺诈、资产管理等数字化服务，推出“火种计划”，为银行、消金、信托提供构建消金业务能力的综合解决方案。

　　公开内容显示，根据爱又米应用显示，“100%下款栏目”为其他小额信用借贷平台导流。在导流的应用中，近期有被指涉及校园贷的平台。有用户称，其为大三学生，在爱又米推荐的海王分期进行借款，3500元借款实际到账2485元，申请时间为7月14日。目前，爱又米导流入口未显示海王分期。

　　公开信息显示，2018年，钱志龙决定将旗下的十几条产品线整合成四大业务板块，分别为：以米庄理财为核心的理财板块、以爱又米为核心的消费分期板块、以掌柜金融为核心的小微金融板块、以及以爱又车为核心的汽车金融板块。

　　3    贷超平台合规不足

　　事实上，有多家金融科技平台都在切入贷款超市业务。

　　根据此前的媒体统计显示，目前市场上有数千家包括微信公众号、小程序、APP等形式的贷款超市，除少数要求合作方必须为持牌机构，推荐的借款产品来自消费金融公司、网络小贷公司，城商行等机构外，还有多家导流平台提供的产品，存在高砍头息，服务费，贷款之前需购买增值产品等问题。

　　以“贷款推荐”为核心业务的在美上市平台融360，在今年的央视“3·15”晚会曝光“超利贷”，融360（简普科技运营平台） 被点名指出APP中存在多家小额网贷产品，贷款必须购买产品，而且商品价格远高于市场价格。

　　遭点名后，融360下架了相关产品，但股价仍受大较大影响。

　　6月4日，融360遭北京市工商行政管理局海淀分局开出的70万元处罚。

　　处罚的违法行为类型为“广告主发布含有对未来效果、收益或者与其相关的情况作出保证性承诺，明示或者暗示保本、无风险或者保收益等内容的招商等有投资回报预期的商品或者服务广告”。

　　此前的媒体报道分析认为，“贷款超市作为链接B端与C端的产品，桥梁作用明显。更值得关注的是，随着贷款超市上线平台的增多，用户也会被迅速集中到头部，而用户越多平台也越愿意接入，进而形成强者恒强的局面。不过目前这一领域依然未出现明显头部平台的原因，主要是其合规性不足”。

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责任编辑：张译文