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记者 黄丽珠
随着洗钱和相关金融犯罪在世界范围内的愈演愈烈，防范和打击洗钱活动，已经得到世界各国和国际社会的普遍赞同。在日前金融时报社与人民银行太原中心支行在太原共同举办的山西省反洗钱工作研讨会上，与会专家和反洗钱领域有关部门领导普遍认为，在我国现阶段，应把反洗钱放在国家战略的地位予以高度重视，并辅之以完善的制度建设、组织协调
、人才战略以及有效的激励机制，真正有效防范和严厉打击洗钱犯罪，维护国家安全。金融时报社副总编辑魏革军与会并致辞。来自人民银行、中国社科院、人民银行天津分行以及山西省各商业银行等的业内外有关专家和领导与会并作了重要演讲。 ·编者·
金融机构是反洗钱的重点
中国人民银行反洗钱局副局长王燕之认为，在全球经济一体化迅速发展和科技通讯手段不断创新的形势下，洗钱犯罪活动已呈现专业化、复杂化、国际化和高科技化的发展趋势。洗钱犯罪活动的发展对世界各国构建廉洁、公正、高效和有序的社会和市场运行机制的努力构成潜在威胁。世界各国政府和国际社会高度重视反洗钱工作，反洗钱和打击资助恐怖活动已经成为当前国际合作的重点领域之一。“金融行动特别工作组(FATF)”作为国际反洗钱领域的权威性机构，专门制定了国际反洗钱40条标准和9条特别标准(40+9)，作为推动世界各国反洗钱工作的纲领性文件和衡量各国反洗钱体制和工作质量的国际标准。
金融机构是经营货币的载体，是反洗钱工作的重点。人民银行自履行国家反洗钱职能以来，高度重视金融机构反洗钱内控机制建设和履行反洗钱义务，强化金融机构客户尽责调查、保留交易记录、报告大额和可疑交易及保守反洗钱秘密等反洗钱义务，并在全国范围内对银行类金融机构执行《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑交易报告管理办法》和《金融机构外币大额和可疑交易报告管理办法》的情况进行了较为全面的现场检查。与此同时，人民银行在推动国家《反洗钱法》起草，建立自身反洗钱工作机制，修改和完善现有反洗钱规章等方面也做了大量的工作。人民银行建立的反洗钱大额和可疑交易报告制度在主动发现和跟踪犯罪线索方面开始发挥效力。自2004年以来，人民银行通过对大额和可疑交易分析而主动发现的犯罪线索呈稳定上升之势，有力地配合了公安机关打击经济犯罪。
但是，我国的反洗钱工作还处于起步阶段，在提高全社会充分认识反洗钱重要性、相关法律法规建设、人民银行自身的反洗钱工作体制建设、建立技术含量较高的本外币统一的资金监测和分析系统等方面，还需下大力探索和完善，与时俱进，不断创新。
金融情报工作的实践
中国反洗钱监测分析中心副主任曹秀蓉提出，打击洗钱犯罪已是国际社会所面临的一项重要战略任务。其中金融情报机构在有效打击洗钱和相关犯罪的工作中体现出其独特的功能，这一点已逐渐得到大多数国家的认可，其职能也有日益加强的趋势。《联合国反腐败公约》对各国金融情报机构的设立提出了全面的要求，我国全国人大常委会已于今年10月27日全票通过批准了该公约。
中国反洗钱监测分析中心作为中国的金融情报机构于2004年4月正式成立，并于10月份正式开始接收本外币大额、可疑交易报告并对其进行整理、研究、分析和甄别，同时将涉嫌洗钱犯罪的线索向有关部门进行了移送。截至今年9月底，根据中国人民银行“一个规定，两个办法”所设标准的要求，中心接收的大额交易数据已突破8000余万笔，可疑交易报告的接收也已达15余万份；国有独资商业银行、股份制商业银行及国家邮政储汇局大额交易数据的联网报送已覆盖全国各营业网点；外资独资银行、中外合资银行、城市商业银行、农村商业银行及农村信用合作社联合社的大额交易数据联网报送正在全国范围内展开。目前上述机构的51%已实现了与中国反洗钱监测分析系统的联网报送，预计今年年底大额交易数据的联网报送将覆盖整个银行业。
洗钱犯罪不同于传统意义上简单的暴力犯罪，是典型的高智商和高科技犯罪，具有隐蔽性和复杂性的特点。因此，金融情报机构不能仅依赖采取传统的侦查和举报来发现涉嫌洗钱的犯罪线索，必须依靠先进科技手段和高素质、专业化金融情报人员的配合。为此，中国反洗钱监测分析中心已对人民银行分支行和报告义务主体进行了7期培训，有300多人参加了培训。反洗钱工作涉及多方面的工作，需要行政、司法、执法、监管和情报等部门密切合作，需要建立互动合作的体系，任何一个机构或部门都不可能单独完成。同时，金融情报工作的稳步推进不仅需要上报主体认真履行报告义务，还需要增强社会公众的反洗钱意识，积极举报涉嫌洗钱犯罪行为。
随着联合国《反腐败公约》和一系列打击跨国犯罪国际公约的签署、批准及国内相关法律制度的建立和完善，中国的反洗钱工作将继续全面深入地拓展，金融情报机构也将发挥其重要作用。
中国反洗钱制度的路径选择
国家外管局管理检查司反洗钱处副处长师永彦博士认为，我国反洗钱制度经过三四年的努力已初具雏型，但仍处于实践探索和制度确立阶段。目前如何借鉴国际模式和立足我国实际来确立我国反洗钱的制度框架将对未来我国反洗钱的高效运作和实际效果产生深远影响。
我国在建立反洗钱制度方面，在借鉴国际模式的同时，应首先立足于对我国严重犯罪和洗钱活动特点的了解上。作为向市场经济过渡的转轨国家，区别于美国和瑞士等发达国家，我国跨境洗钱犯罪活动的一个重要特点是大量的犯罪收益来自于走私、贪污贿赂、国有资产流失和非法经营活动等经济犯罪活动，并将犯罪收益转移到境外，即处于洗钱过程的放置阶段。在确立我国反洗钱制度方面应需重点思考和研究以下制度因素。
在反洗钱理念方面，以洗钱风险评估为基准，我国应将压制性方法和预防性方法并举；在法律体系方面，以目前正在起草的《反洗钱法》等行政法规为基础，修订和完善《刑法》中关于洗钱犯罪的概念，将洗钱罪的上游犯罪扩大到所有犯罪；在监管模式方面，在强化政府主导的同时，应逐步发挥金融行业协会作为金融业的自律组织应在反洗钱活动中的作用。在金融交易报告制度方面，我国目前的报告制度主要采取的是客观性方法，因此，应改进现有报告制度，强化主观性方法，发挥金融机构在反洗钱活动中的主动性，提高可疑交易的监测水平和识别能力；在金融情报中心方面，在发挥行政型金融情报中心信息收集优势的同时，加强与执法部门的合作和信息共享，提高金融情报分析的时效性和实效性。
把反洗钱工作落到实处
中国人民银行太原中心支行副行长宋连认为，目前基层商业银行反洗钱工作的重点是切实履行好反洗钱工作义务，把反洗钱工作落到实处。为此，应该注意处理好下列四种关系：
1、正确处理履行反洗钱义务与追求经济利益最大化的关系。基层商业银行是商业机构，盈利是其经营目标。商业银行要全面履行反洗钱义务就要支出一定的人力、财力和物力，经营成本增加，从短期或者从局部来看其经济利益必然受到影响。但是如果不履行反洗钱义务，一方面面临的是违反反洗钱法律法规，受到监管部门的处罚；另一方面一旦被洗钱犯罪分子利用，将会面临声誉风险，甚至会影响商业银行的生存。
2、正确处理建立反洗钱内控制度与银行内部经营管理内控制度的关系。商业银行的反洗钱内控制度，既是一个专项制度，又必须与内部管理经营管理的内控制度融为一体，做到同布置、同检查、同考核、同奖惩。
3、正确处理履行反洗钱保密义务、与公安司法机关全面配合和为储户保密原则的关系。金融机构对客户信息负有保密义务。在反洗钱工作制度中，有对金融机构及其职员的“银行保密义务的豁免”的原则。银行保密义务豁免是指金融机构及其工作人员，根据反洗钱法律的要求，向有关部门报告客户基本信息和交易信息的行为，不受有关银行保密法法律责任的追究，而不是说在反洗钱工作制度中银行保密法不起作用了。
4、正确认识目前由于法律制度不健全造成洗钱犯罪和洗钱行为不一致的关系。《金融机构反洗钱规定》所称的洗钱行为和《刑法》中的洗钱罪是两个不同的概念，应该严格区分。
中国民生银行太原分行副行长赵春兰提出，从目前反洗钱工作中存在的主要问题，及该行两年来的反洗钱工作实践，她认为今后反洗钱工作的重心应该加强以下几个方面：
1、反洗钱工作联系和信息交流，实现资源共享，采取联合行动，加大对洗钱犯罪的打击力度。今年山西省已建立山西省反洗钱工作联席会议制度，联席会议各成员单位之间应加强联系，加强信息交流和沟通，要定期对全国和山西省洗钱犯罪情况和反洗钱工作进展情况进行通报。
2、重视反洗钱培训，加大反洗钱工作的培训力度。建议人行太原中心支行应经常组织反洗钱专题培训，讲解法规，剖析典型案例，介绍查防、控制和堵截手段和技巧，以促进各商业银行反洗钱工作的开展。
3、根据本省反洗钱形势，尽快研发适合本省实际情况的反洗钱监测系统，并推行到各家商业银行，与之联网，使各家银行均能通过同一个系统平台监测可疑资金支付，必要时可联合采取有效手段控制或制止洗钱犯罪。
4、尽快统一和细化大额及可疑支付交易认定标准，便于一线人员在实际工作中识别和掌握，在不断完善现有认定标准的同时，参照国际通行标准增加认定条款，切实将防范洗钱犯罪的关口前移。
5、加快对自助银行、电话银行和网上银行反洗钱手段的研究，弥补在这些新兴支付手段下反洗钱技术的不足，有效堵塞制度或防范手段上的漏洞。
6、为银行提供对个人客户身份识别系统，加强对客户身份真实性的确认。同时要研究和制定对个人结算账户现金提取的管理。
(金融时报社驻山西记者刘兆林参与此次报道）
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