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金融生态环境方面，我国金融生态的外部环境欠佳严重危害了金融生态的平衡和优化。首先，从法律制度来看，法律治理不完善是金融生态环境欠佳的核心问题，特别是缺乏有关金融机构的破产法规。由于缺乏有关这方面的法规，实践中对经营失败的金融机构迟迟得不到有效的处置，造成金融风险越来越大，金融生态严重恶化。其次，诚信环境的恶化是造成我国金融供给不足，企业尤其是中小企业贷款难，不良资产居高不下的重要原因。第三，在金融生态中，企业制度是一个环境因素，这主要涉及企业是以直接融资为主，还是以间
接融资为主，是主办银行制度还是非主办银行制度。在主办银行制度下，企业负债率高，对银行的依赖性大，企业风险对银行风险影响大。另外，从资本市场来看，企业的经营管理影响资本市场的良性发展。目前我国股市的疲软状况说明我国的上市公司制度存在重大缺陷。第四，我国是一个行政主导的国家，行政因素是不可避免地影响我国金融生态的重要因素。在我国现有银行类不良资产中，行政干预是其主要原因。据有关调查研究，直接或间接与这种行政制度有关的不良资产占我国不良资产总额的80%左右。另外，我国金融案件中，执法不力也与行政制度有关，因为我国的司法与行政不是分离的，司法还要受行政领导。
记者：您刚才提到法律治理到位是金融生态环境建设的核心，那么，如何建立一个符合市场经济要求，促进金融生态环境正向改良的金融法治制度？
徐诺金：我认为，应该从以下几方面入手：
首先，要按照现代市场经济的立法观念，完善我国的金融立法。要平等保护产权主体权益，从促进市场交易出发，制定和完善金融规则，应充分体现产权保护的理念、合同自由的理念、适应法律与适应国家政策相结合的理念、效率与公平同等重要的理念。
其次，要以完善金融产权为核心，以强化信用秩序为重点，改善金融主体法律制度，完善金融业务的法律规范，促进现代金融企业的形成和发展，为金融生态生存和发展创造良好环境。一是要在明晰产权的基础上，按照权、责、利对等的原则，从严落实股东的法律责任,完善信贷管理法律制度，从法律层面上对金融机构的信贷行为进行规范。二是要调整《商业银行法》、《证券法》、《保险法》等涉及金融主体构造的法律规范，鼓励民营金融发展，鼓励金融竞争，为构建充满活力的金融组织体系创造良好条件。三是要引入法人“人格否定”制度和“穷籍”制度，完善《公司法》，制定统一的企业清算办法。四是要进一步完善《担保法》，适当扩大担保物的范围，对无效担保的具体情形及法律后果作出更明确的规定，使银行充分认识相关行为的法律责任。五是要完善金融资产的刑事保护制度与金融企业破产法律制度，遏制金融犯罪，完善金融生态环境。
再次，要以市场原则为基础，加快出台有关金融机构破产和存款保险制度的法律，尽快建立起以此为主要内容的生态调节机制。其中的关键是建立一个以市场原则为基础的存款保险制度。我国的存款保险制度必须坚持三个基本原则：一是实行有限赔付的原则。在这方面我们的教训是深刻的。如果从第一起处置金融风险的事件开始，我们就实行限额赔付制度，我们为此付出的成本可以成倍降低。二是按风险收费的原则。这有利于正向激励金融机构提高资产质量，降低风险资产权重。三是政府不拿钱的原则，政府对存款保险公司拿钱，就会引发道德风险。从世界各国的情况来看，存款保险公司还是以金融机构作为股东比较符合市场原则，能有效地防范道德风险。
最后，要提高金融执法的效率，推动相关法律制度调整和完善，促进金融生态的平衡和优化。一是要以增强监管有效性为重点，建立和完善监管问责制度，落实监管责任。二是要按照市场原则，尽快出台金融机构破产的法律，恢复金融机构的企业本性，完善金融机构优胜劣汰的竞争机制，规范行政行为，防止行政对金融非正常干预，有效地引导金融资源的高效配置。三是要加快诚信法制建设。四是要明确金融监管正位的问题。如何明确界定监管边界，使各监管主体都尽心地去做自己应该做的事情，应该是金融监管正位的核心问题。
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