银行业空间换时间 空间换技术

　　本报记者 胡敬艳 北京报道

　　今明两年，是中国银行业发展的关键时期。随着全面开放金融市场的临近，中国银行业面临严峻挑战。

　　国有银行获得政府巨额财务援助后，个体财务实力大为提升，股份制银行随着竞争加 剧出现分化，整体实力提高。但中诚信评级报告显示，中国银行业在公司治理制度、风险控制、信息披露方面等方面仍存在诸多问题。

　　中国银行业现状到底如何？发展前景如何？《21世纪经济报道》就此对中国银监会专业人士李伏安先生进行了专访。

　　找对

银行改革的入口

　　《21世纪》：近年来，我国银行业在政府主导的改革中发生了一系列变化，国有银行资产的质量得到提升，您认为改革后的中国银行业竞争力现状如何？

　　李伏安：中国银行业的这些改革，会逐步提高其市场竞争力。国有商业银行由过去计划体制下的准政府财政型资源分配性机构，在向市场化金融服务机构转化，要经历一个漫长而痛苦的过程。从管理上说，中国的国有商业银行都还不太适应市场经济为主体的运作模式。它们从银行现有的产品不断去比较、更新、创新的能力一直是很欠缺的。

　　这些能力的欠缺有其历史原因：原来银行的管理结构和机制没有给它们创造动力和形成压力。以前创造多少利润不是银行主要关心的内容，很多是从国家发展、地方政府的需要考虑。这些都将影响银行实现利润最大化的经营目标，也影响了银行稳健经营、风险控制以及追求利润它们之间相互联系机制的建立。

　　《21世纪》：银行业在改革之后，这种情况是否会有所改变呢？

　　李伏安：银行只有不断挣钱，才能谈发展。商业银行必须从商业发展的可持续性来考虑自己的经营模式。从多年经验结果来看，支持地方经济发展与保证商业银行赢利和可持续发展两者最终不是矛盾的，他们之间是一种生死相依的关系。

　　只有商业银行把钱用在刀刃上，做好项目、赢利，对地方和地方政府才是真正的贡献。如果没有或达不到这种结果，这些项目就不应由商业银行投资，而是应该由政府财政出资。如果强行由银行投资，既妨碍了政府财政投资的发挥作用，也牺牲了商业银行进一步发展的空间。如果长此以往，会牺牲银行业商业化经营机制。好比对一个人，不是去增强他的生命力，而是破坏他的免疫力和生存发展能力。没有一个健康的、有活力的银行体系，最终市场经济是不成功的，严重的会导致金融危机和国家经济、政治的破产。

　　《21世纪》：那么，这种形势下如何使商业银行的业务和对地方发展的支持很好地统一起来？

　　李伏安：这是我们所面临的一个新的挑战。我们认为最重要的是要实现商业银行由简单地满足外部投资需要，转为通过提高自身的管理和赢利能力满足市场需求。这需要激励和约束，目前全资国有银行的体制下，银行的经济利益的主体目标是不清楚的，但政策目标和政治目标很清楚，这种情况不能实现商业银行可持续发展的最优化决策。因此要改善商业银行的内部治理结构，对商业银行形成一种利益制约。银行通过上市、引资、股权多样化等形式，改变公司治理结构，从根本上实现银行董事、股东对利润的追求和银行长期稳定、健康发展的关键，这是解决商业银行问题的一个关键点和一个入口。

　　学习第一

　　《21世纪》：商业银行经过引资、IPO、股权分散化、多元化之后，以及进行公司治理结构改革，能否解决商业银行存在的根本问题？怎样提高商业银行的经营管理能力？

　　李伏安： 我觉得引进外资是银行业改革的必要组成部分。银行经过引资、IPO、股权分散化、多元化，形成利润需求的制约。引进外资，改变银行的股权结构，就是要引入银行通过利益关系捆绑起来的技术伙伴，同时形成真正来自股东方面的，又确能促进银行往正确方向健康发展的压力，从而创造出银行提高赢利的动力和压力。所以一定要有懂得银行经营的企业机构股东，这也就是我们强调引进外资最重要的原因。中国金融市场不是没有可用来投资的资金，而是缺乏确能帮助银行规范经营管理的金融投资主体。

　　现在商业银行的市场运作模式，已经不再是一个用很高深的技术来解决的问题。市场上已经有很成型的商业银行经营生产模式，远没有必要让中国的商业银行再进行发明创造一些新模式，解决怎么发展、怎么创新。现在关键是学习借鉴，在学习借鉴过程中再去创新，但首先是要学习的问题。

　　银行可以与外国投资者以技术转让的方式进行合作，直接把先进技术引进来。就像汽车行业一样，特别是发展中国家，可以直接应用国际先进技术。

　　评级是一个市场信号

　　《21世纪》：中诚信国际，发布的“中国银行业评级：2005-2006”，您对这份报告做何评价？

　　李伏安：我们鼓励国内国际的评级机构对银行进行评级。银行要接受市场的监督，但银行的服务很专业，一般的消费者要理解银行专业经营的好坏，必须有专业化的中介机构帮助分析。这样可以促使这些机构更客观地对银行进行评价。

　　《21世纪》：中诚信的这个报告，对银行信用评级有的调低有的调高，而且这次只有3家城市商业银行主动参与评级，很多人认为这些银行的金融风险较高，您对此怎么看？

　　李伏安：评级是一种中介机构的市场行为，以评级的标准为判断的主线，反映哪些机构调低或调高，反映他们对这些机构的信息掌握、发掘和判断得出的结论，我们会关注评级给市场带来的信号。当然我们希望银行不断改进，但我们并不要求银行越评越好，等级越评越高。评级机构客观、公正、真实地找问题，在某种程度可以帮助监管部门去认识我们没有意识到的问题。

　　有些机构信息不透明，评级机构客观地评论、公正地判断这才是根本的问题。我们要求评级机构用能做的方式进行评级。我们一直主张商业银行要进行信息披露，透明化管理，也有一些具体的要求。市场发展到今天，银行作为公众机构，虽然不是上市公司，但再小的银行，都可能会成为被投资，被收购、被关注的对象。因此，不管这些金融机构是否公开信息，都不影响对它进行评级，评级中介可以用公共信息去对这些金融机构进行评级。

　　《21世纪》：股份制银行基本上不承担政策性风险，但目前这些银行也存在一些金融风险，特别是在宏观调控和经济起伏的时候，对股份制银行的风险有很大影响，您对此怎么看？

　　李伏安：股份制银行与国有商业银行相比既有共性又有其特殊性。国内银行业目前都还不太懂银行业市场经营管理、风险识别，管理能力差几乎都是一样的。差别在于国有商业银行在前几年没有进行银行内部治理机构改革，银行领导在很大程度上没有形成强大动力和紧迫的压力。现在股份制商业银行，尤其是股份制结构相对合理一点的银行，股东和董事们要求银行领导层控制风险，但问题在于银行领导层大部分缺乏这方面的知识和能力，没有哪个地方学习这种知识，没有渠道引进先进技术，在这一点上，国有银行和股份制银行面临同样的问题。

　　我们也希望国有银行、股份制商业银行以及城市商业银行包括更小的银行，引入资金、技术，管理手段、客户细分、市场定位、战略决策方面有明显的改善，这样银行的服务水平得到很大的提高，公司治理能力不断加强，金融服务的能力也有很大的提升。

　　在没有给市场带来风险之前，要用空间换时间，以空间换技术，解决风险较大的银行的风险隐患，是对市场最大的贡献。这也是保护银行业健康发展、保护

中国经济健康长期稳定发展迫切所需要做的事情。