国有大行2019年考交卷：看看谁最赚钱

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　　国有大行2019年考交卷：看看谁最赚钱

　　来源：证券日报之声

　　证券日报网 

　　2019年工商银行实现净利润3134亿元 平均日赚8.6亿元

　　本报讯 3月27日，工商银行（01398.HK）发布公告，披露2019年经营情况。年报显示，2019年，工商银行总资产突破30万亿元；客户存款增加1.57万亿元，市场遥遥领先。实现净利润3134亿元，同比增长4.9%；拨备前利润5707亿元，同比增长6.9%。以净利润3134亿元来计算，2019年工商银行平均日赚8.59亿元。

　　另外，工商银行资产质量进一步提高，“三率”同步改善，其中不良贷款率较2018年年末下降0.09个百分点，至1.43%；拨备覆盖率提升23.56个百分点，至199.32%；资本充足率提升1.38个百分点，至16.77%。成本收入比保持在行业较好水平。

　　交通银行发布2019年业绩 净利润772.81亿元

　　3月27日，交通银行股份有限公司发布2019年全年业绩。报告期内，集团实现净利润（归属于母公司股东）人民币772.81亿元，同比增长4.96%；资产总额达人民币9.91万亿元，较上年末增长3.93%；不良贷款率较年初下降0.02个百分点至1.47%，拨备覆盖率171.77%。

　　交通银行董事长任德奇用“稳中有进、稳中提质”八字概括了交行2019年经营业绩，他表示，“数据的背后，是更具含金量、更加可持续的稳健增长”。

　　价值创造能力持续提升

　　财务数据显示，2019年末交行不良贷款率1.47%，较2018年年末下降0.02个百分点；逾期贷款率较2018年年末下降0.13个百分点；拨备覆盖率171.77%，满足监管要求。

　　值得注意的是，2019年交行个人金融业务营业收入占集团营业收入比重提升到38.14%；境外行和子公司净利润分别同比增长15.54%和17.20%，零售、海外、非银业务成为集团盈利的重要支撑。手续费及佣金净收入同比增长5.79%，高于净利润增速，其中管理类、代理类业务表现尤为亮眼，增幅均超过10%。

　　交通银行相关负责人向《证券日报》记者介绍，2019年交行在成本管控方面的成效十分显著，全年成本收入比30.11%，同比下降1.39个百分点，为近年来降幅最大的一年。更值得关注的是，同期交行信息科技投入增长了22.94%，营业收入占比提高0.38个百分点至2.57%。

　　他表示，得益于资产负债结构的持续改善，2019年交行净利息收益率1.58%，同比提升7个基点，带动利息净收入实现10.06%的增长，增速较2018年提升5.23个百分点，成为拉动盈利增长的主要因素。

　　发展核心能力有效增强

　　任德奇表示，“银行的长期可持续成长，必须根植实体经济的高质量发展。必须围绕‘价值创造’核心目标，做强发展的核心能力，着力推动自身发展与经济发展同频共振。”

　　在“发展核心能力”方面，交行方面表示，公司在区域发展“以点带面”、普惠业务可持续发展、金融科技全方位布局提速等方面都交出了不俗的成绩单。

　　据悉，2019年，交行长三角、粤港澳大湾区、京津冀三大区域贷款增量是上年同期的2.18倍，占全行新增贷款比例为52%，同比上升6.8个百分点。业务布局与国家区域战略的“同频共振”，是其间的主要逻辑。而其中的长三角，更是交行区域发展策略的核心。

　　“资源的倾斜是一方面，更为关键的是机制的创新、政策的灵活”，交行相关负责人表示，2019年交行立足总行在沪“主场”优势，将长三角一体化经营上升为全行重点工作，以“机制协同化、经营一体化”为目标，在总行层面设立了专门机构、建立专项工作机制，布局自贸区、金融要素市场、金融科技等重点领域，在助力上海高水平改革开放中，打造交行金融服务“一招鲜”。

　　2019年，交行将“科技赋能”上升到集团战略层面，在科技金融方面动作频频，交行还配套推出了金融科技万人计划、FinTech管培生、存量人才赋能转型三大工程，为集团金融科技布局做强人才支撑。据介绍，2019年交行个人手机银行和“买单吧”APP全面升级，两大APP月度活跃客户（MAU）近4，800万户；资产证券化、产业链金融、国内信用证、福费廷等业务采用区块链技术实现业务办理流程可追溯；智慧风控预警模型准确率达85%。

　　此外，2019年交行在国际化、综合化发展方面表现也颇为不俗。随着迪拜、约翰内斯堡分行顺利获批，布拉格分行正式开业，交行境外服务网络布局已横跨五大洲并覆盖主要国际金融中心。交银理财首批获准挂牌成立，首年产品规模即超过人民币1100亿元，为交行综合化平台再添生力军。

　　展望2020年发展，任德奇坦言，此次新冠肺炎疫情，短期内将对中国经济增长造成冲击，也将对交行发展造成一定影响。他表示，“疫情的冲击并没有改变经济长期向好的基本面。灾难考验之下，我们看到的是近年来中国新兴产业崛起赋予经济的强大韧性，看到的是疫情过后新旧动能转换和增长方式转变的提速加力。疫情当前，银行业更需坚守自己的使命担当，与广大客户携手并肩、共克时艰。”

　　中国银行2019年实现税后利润突破2000亿元 同比增长4.91%

　　3月27日，中国银行公布2019年经营业绩。2019年，中行大力支持实体经济，着力防范化解风险，扎实推进各项工作，取得了良好的经营业绩。该行去年税后利润同比增长4.91%，集团不良贷款率较2018年年末下降0.05个百分点。

　　经营业绩稳中有升 资产质量保持稳定

　　中行在2019年持续推动战略实施向纵深发展，经营业绩表现良好，发展质量不断提升。

　　年报显示，截至2019年12月末，中行集团资产总额为22.77万亿元，比2018年年末增长7.06%，集团贷款和债券投资余额在资产中的占比分别提升1.8个和0.2个百分点。中行集团2019年全年实现营业收入5500亿元，同比增长9.17%，其中，非利息收入同比增长21.97%，占比提高3.36个百分点；实现税后利润2018.91亿元，同比增长4.91%，平均总资产回报率（ROA）为0.92%，净资产收益率（ROE）为11.45%。净息差为1.84%，非利息收入占比为31.96%，成本收入比（中国内地监管口径）为28.00%，经营效率进一步提升。

　　2019年，中行坚定不移防范化解金融风险。截至2019年12月末，集团不良贷款余额1782亿元，不良贷款率1.37%，比2018年年末下降0.05个百分点。关注类、逾期类贷款实现“双降”，集团逾期贷款与不良贷款的“剪刀差”为-156亿元。集团拨备覆盖率为182.86%，上升0.89个百分点。该行稳步推进不良资产清收工作，2019年境内分行化解不良资产1531亿元。

　　中行2019年补充外部资本2100亿元，截至去年年末，资本充足率为15.59%，比2018年年末提升0.62个百分点，资本基础进一步夯实。

　　支持实体经济发展 加快数字化转型

　　2019年，中行围绕供给侧结构性改革，加大对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度。截至2019年12月末，该行境内人民币贷款新增10502亿元，比2018年年末增长11.7%。中长期制造业贷款、高技术制造业贷款稳健增长。

　　中行积极落实普惠金融，支持民营企业。加大对普惠金融和民营企业的信贷支持，普惠金融贷款比2018年年末增长38%，贷款综合融资成本进一步降低。全年累计发放民营企业贷款1.96万亿元，占发放对公贷款的36.78%，比2018年提升2.16个百分点，民营企业贷款余额增速高于公司贷款余额整体增速。

　　该行持续推进建设跨境跨界生态圈，构建功能齐全、协同顺畅、竞争有力的综合服务体系。在区域市场，推进以商业银行为主体的综合化经营协调机制，深化商业银行与综合经营公司的双向协同。2019年，中行获准在雄安新区筹建投资管理型村镇银行，中银富登作为国内最大村镇银行的地位进一步巩固。中银金融科技、中银理财子公司相继设立，综合金融服务覆盖领域同业领先。

　　中行在2019年主动顺应数字化发展趋势，全面布局金融科技领域，扎实开展体制机制创新。全行去年信息科技投入116.54亿元，同比增长15.15%。加快推进跨境、教育、体育、银发四个战略级场景建设，增强获客与活客能力，努力实现客户拓展和业务发展新突破。

　　通过大力拓展线上渠道，该行电子渠道对网点业务的替代率达到93.93%。手机银行持续迭代升级，月活跃客户数、交易量保持快速增长，境外覆盖面不断扩大，客户体验持续提升。

　　中行完善三级创新管理体系，在重点区域布局创新研发基地。投产环球交易银行平台一期，提升公司金融服务数字化水平。加快网点数字化赋能，线上线下一体化服务体系逐步成型。加强新技术研究运用，智能客服、智能风控、量化交易等项目持续优化，推出境内首个区块链债券发行系统。

　　国有六大行首份年报出炉 邮储银行去年净利同比增16.52%

　　3月25日晚间，邮储银行对外披露了A股上市后的首份业绩报告，同时这也是首份亮相的国有大行2019年年报。

　　2019全年，邮储银行经营业绩持续向好，净利润同比实现两位数增长，与此同时，该行资产质量方面的优势也得以保持。

　　资料显示，2019年，邮储银行完成A股上市，成为A股市场近10年来规模最大的IPO，实现了国有大行A、H两地上市的完美收官。目前来看，其已发展成为一家拥有近4万个营业网点、服务个人客户超过6亿人、资产总额突破10万亿元的全功能上市银行。

　　邮储银行年报显示，2019年全年，该行（集团，下同）实现营业收入2768.09亿元，同比增长6.06%，其中，手续费及佣金净收入170.85亿元，较2018年增加26.51亿元，同比增长18.37%；实现净利润610.36亿元，同比增长16.52%。净利差2.45%，净利息收益率2.50%，继续保持行业领先水平。

　　截至去年年末，邮储银行单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款余额6531.85亿元，同业排名第二，较2018年末净增1081.94亿元。2019年新发放贷款年平均利率为6.18%，不良贷款率为2.51%。全面实现银保监会“两增两控”监管考核目标。

　　2019年，邮储银行积极落实监管要求，持续推进理财产品净值化转型，净值型理财产品规模稳步增长。其理财子公司中邮理财有限责任公司于2019年12月份成立。截至去年年末，该行理财资产管理规模为9253.42亿元，较2018年末增长13.60%。个人理财余额7827.70亿元，同比增长8.20%。

　　同时，邮储银行持续加大信息科技领域的投入。该行信息科技投入已由2018年末的71.97亿元，提升至去年年末的81.80亿元，占营业收入比例达2.96%。据了解，邮储银行将持续践行科技兴行战略，每年拿出营业收入的3%左右投入到信息科技领域。

　　截至2019年12月末，该行资产总额达10.22万亿元，较2018年末增加7004.95亿元，同比增长7.36%。其中，客户贷款总额4.97万亿元，同比增长16.30%；客户存款总额9.31万亿元，同比增长7.96%。

　　截至2019年末，邮储银行资本充足率达到13.52%，较2018年末下降0.24个百分点；核心一级资本充足率达到9.90%，同比上升0.13个百分点。而就在本月，邮储银行刚刚在全国银行间债券市场成功发行800亿元的永续债，募集资金在扣除发行费用后，将用于补充该行其他一级资本。

　　在资产质量方面，邮储银行仍延续了良好的水平。截至去年年末，该行不良贷款余额428.44亿元，不良贷款率0.86%，与2018年末持平。

　　年报显示，邮储银行2019年度拟向全部普通股股东每10股派发人民币2.102元（含税），派息总额约182.83亿元（含税）。

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责任编辑：王帅