“车险综改”来得是时候|车险_新浪财经

原标题：“车险综改”来得是时候

□张国栋

7月9日，银保监会就《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》（以下简称《指导意见》）向社会公开征求意见。银保监会相关部门负责人表示，由于当前车险市场的高定价、高手续费、服务争议等问题突出，所以将“降价、增保、提质”作为这次改革的阶段性目标。

不得不说，车险综合改革既来得正是时候，又回应了市场和消费者关切。车险是与消费者接触最广的保险产品之一，却也是消费者对保险业最不满意的保险产品之一。虽然近年来车险改革发展取得了积极成效，但消费者对车险服务仍有诟病，需要通过进一步的改革来解决矛盾，补上短板。

我国车险市场的高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题相互交织、由来已久。单个或局部的改革措施难以奏效，只有通过综合性的改革，统筹兼顾，各个击破，才有可能真正解决问题。从《指导意见》内容来看，称之为“综合改革”毫不为过，既涉及交强险改革，也涉及商车险改革；既涉及条款改革，也涉及费率改革；既涉及产品改革，也涉及服务改革；既涉及传统车险改革，也涉及新能源车险改革；既涉及车险市场改革，也涉及车险监管改革；既涉及车险供给者改革，也涉及中介渠道改革。

车险涉及几亿名车主和广大人民群众的切身利益，其改革红利何在，自然成为人们关注的焦点。《指导意见》将围绕“保护消费者权益”这个主要目标，争取各方支持，努力实现车险综合改革的最好结果。这可谓牵住了“牛鼻子”，抓住了决定改革能否成功的关键。而按照银保监会相关部门负责人的说法，对于所有消费者而言，改革实施后，短期内可以实现“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。这无疑是真利好，也符合中央关于“减税降费”和金融业向实体经济让利的精神。

不仅如此。对于财险公司来说，尽管短期内保费规模有所下降，但未来随着投保率上升、保额提升、新车增长和档次提高也会对此形成对冲，并且由于车险价格回归合理水平，以各种违法违规手段套取费用的现象将明显减少。对于中介渠道来说，改革有利于获得合法合理的中介收入，规范财务业务管理。对于监管来说，改革的全面顺利实施，将有利于解决车险市场长期存在的违法违规问题，促进监管资源配置优化。

当然，改革难免伴随着阵痛。实施车险综合改革后，一些竞争力较弱的中小财险公司的经营会更加困难，但这是市场机制下优胜劣汰的正常现象，也有利于倒逼其专业化转型。同时，为了避免“一放就乱”，《指导意见》还提出了相应配套措施和监管工具为之护航。

总之，车险综合改革来得正是时候。诚如银保监会有关部门负责人表示，实施车险综合改革，将有利于健全市场化条款费率形成机制，激发市场活力，规范市场秩序，提升服务水平，有效强化监管，促进车险高质量发展，更好地满足人民美好生活需要。

（作者系财经评论人士）