原标题:中秋临近,银行理财“节日气氛”为何淡了?
每当佳节来临,银行往往会推出节假日特供理财产品,借着节日的喜庆气氛进行宣传,吸引广大客户前来购买,同时推出的还有各种专项优惠。
那么,临近中秋节,今年的银行理财市场又是怎样的光景?
9月11日,《国际金融报》记者走访沪上多家银行网点发现,相比往年,今年较少有银行对中秋节专属理财产品进行推介,一部分银行并未推出相关产品。
究其原因,业内人士分析,理财产品收益率的不断走低以及银行理财子公司的逐渐落地或是两个重要因素。
收益率“十八连跌”
《国际金融报》记者在走访沪上多家银行网点过程中,并没有发现太多关于中秋节相关理财产品的宣传。网点的宣传板上大多是定期存款、创新型存款和平日里发行的各类理财产品的利率、期限相关信息。
某四大行理财经理李华(化名)告诉记者,没听说该行在国庆和中秋有活动。近期倒是推出过教师节专属理财产品,有教师资格证的客户可以购买这类专享产品,利率稍微高一点点,也就是4%左右。
记者以“中秋”为关键词在中国理财网上进行搜索,相关理财产品屈指可数。从利率方面的表现上看,基本在3.3%至3.8%的区间内,相较于普通的理财产品并不具备太大优势。
记者又以“中秋”为关键词在中国银行(5.440, 0.03, 0.55%)APP中银理财一栏进行搜索,也仅发现2017年和2018年的中秋节专属理财产品,2019年中秋节专属理财产品还未上线。该行2017年和2018年专属理财产品的利率分别是4.8%(120天,5万元起购)和4.45%(189天,5万元起购)。
为何今年“中秋档”银行理财市场有些冷清?
记者从采访中了解到,理财产品收益率的不断走低以及银行理财子公司逐渐落地或是两个重要因素。
自2018年2月以来,我国商业银行理财产品利率已经历了连续18个月的下滑。
以长三角地区为例,普益标准数据显示,8月,长三角地区整体银行理财收益环比下滑3BP至3.85%。
普益标准指出,9月4日,国务院常务会议传来重磅消息,“及时运用普遍降准和定向降准等政策工具”,预计未来银行理财产品收益将继续维持下跌趋势。
李华告诉记者,现在理财产品利率能到4%已经算高,利率5%的理财产品较为罕见,这和前两年没法比。
麻袋研究院高级研究员王诗强在接受《国际金融报》记者采访时表示,根据资管新规要求,各家银行正在积极压缩存量银行理财产品规模,再加上监管要求银行不断降低小微企业及个人融资成本,导致息差减少。此外,各家银行积极布局银行理财子公司,开始尝试发行银行理财子公司产品。在多种因素叠加下,银行只好不断压低银行理财产品收益。
代销产品“抢位”?
多位银行理财经理告诉记者,目前正处于利率下行的通道中,准备金的释放进一步增加了市场资金流动性,理财利率还会再降,会越来越低。
融360大数据研究院主编殷燕敏在接受《国际金融报》记者采访时表示,由于货币政策持续保持相对宽松,银行理财产品投资的底层资产收益率下行,再加上监管对非标资产的监管加强,拉高银行理财产品收益率的底层资产受限,导致银行理财产品的收益率不断向下。
“但与普通的银行存款、大额存单、货币基金等大众关注的固收类产品相比,银行理财产品的收益还是具备一定优势的。”殷燕敏补充道。
而记者注意到,随着银行理财利率不断走低,一些情况下,连自家理财经理都不是很推荐,转而推荐其他代销产品。有理财经理曾告诉记者,一方面,银行理财产品利率不高,并且还会不断下行;另一方面,“不保本”以后,宣传起来也不容易。
在理财利率经历18个月下降且可能进一步走低的情况下,多位理财经理提出建议,客户有不用的资金可以买一些期限较长的理财或存款,再配置一些风险产品,如配置一部分闲置资金到基金或股票。
有理财经理对记者表示,买基金一定要看时间和点位,以股票基金为例,现在这个点位相对比较安全。“基金也分不同类型,如果偏稳健,可以配置一些偏债或混合型的基金;此外,选对基金公司也很重要”。
“自家的理财产品利率低得很。”某股份制商业银行理财经理王超(化名)在问了资金可以接受的封闭时间后,随即对记者推荐起了一款该行代理的保险产品。
相比利率不断走低的银行理财,该款产品可以说是“诱惑十足”。李华告诉记者,简单来说,以客户可供配置资金为15万元为例,购买这款保险产品,客户可以在前三年每年存5万元,第四年起,前三年存的15万元再封闭3年,一共6年,最后可以获得约为4.63%的利率。“相当于把利率固定住了”。
李华强调,虽然这款保险是该行代销的,不过该行代理的产品一定是总行筛选过的,只与特定几家保险公司合作。
理财子公司起步
有人担心,随着银行理财产品利率连续下滑,一些产品利率被存款“反超”,这可能导致银行理财对客户的吸引力不再。
“其实也不是说不看好银行理财,只不过以后收益会低一点,没法和之前相比。”王超告诉记者,虽然现在一些银行理财产品的利率被存款反超,但存款毕竟大多时间较长。目前来看,高利率的资产配置,基本上是需要承担高一点风险或者付出更多的时间。
王诗强对记者分析,银行理财产品收益率是受到外部环境影响而周期性波动的。对于银行来说,当务之急是想办法建设好银行理财子公司,推出一些能够吸引客户的银行理财子公司产品,使得理财客户能够快速过渡。
那么,银行理财子公司逐步落地后,银行理财产品可能会有什么样的变化?
殷燕敏告诉记者,目前五大国有大行的银行理财子公司已经开业,各家银行有自己的特色。但是从业务开展角度来说,银行理财子公司的产品发行量还是比较小的,目前还在逐步过渡阶段。
殷燕敏进一步补充称,从监管条件来看,理财子公司在投资门槛、投资范围等方面相较于银行理财有很大优势。近期银行也在为理财子公司招兵买马,为拓展权益类等其他业务范畴做准备。随着银行理财老产品在过渡期后逐步退出,银行理财子公司的产品优势会逐步显现。
王超指出,银行理财子公司成立后,相当于把银行理财资管部拨出来,产品方面可能投资面比较广,产品形态也会出现一些变化。不同于现有的固定收益产品,以后理财产品基本以浮动收益为主。
不过,王超也表示,目前来看,虽然理财子公司在产品方面可能配置范围稍微广一点,但同样难免也会受资金面影响,债券占较大一部分,预计跟现在不会有太大的差别。
“目前,银行理财子公司的信誉还在建立过程中,其发行的理财产品认可度较低,吸引力提升也需要一个过程。”王诗强分析,银行理财子公司在建立信誉过程中一定要尽职尽责,不能出现重大事故,否则就会导致银行投资客户快速流失,产品吸引力难以提升。
(国际金融报见习记者 吴林璞)
责任编辑:陈鑫
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股市直播
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宋谈股经今天 07:23:15
2月17日收评:三大指数小幅上涨,机器人(sz300024)概念股午后爆发1、沪指全天窄幅震荡,创业板指冲高回落。AI医疗概念持续走强,泓博医药(sz301230)、安必平(sh688393)、塞力医疗(sh603716)、美年健康(sz002044)、贝瑞基因(sz000710)等多股涨停。机器人(sz300024)概念股午后爆发,长盛轴承(sz300718)、新时达(sz002527)、泰豪科技(sh600590)、捷昌驱动(sh603583)、浙江荣泰(sh603119)等多股封板。腾讯云概念走强,数据港(sh603881)、云赛智联(sh600602)、东华软件(sz002065)、科华数据(sz002335)、世纪恒通(sz301428)等涨停。下跌方面,影视股集体调整,横店影视(sh603103)跌停,光线传媒(sz300251)、华策影视(sz300133)跌超10%。个股涨多跌少,沪深京三市超3600股飘红,今日成交1.97万亿。截止收盘沪指涨0.27%,深成指涨0.39%,创业板指涨0.51%。2、板块概念方面,AI医疗、AI教育、机器人(sz300024)、液冷服务器等板块涨幅居前,黄金、影视传媒、锂矿、民航机场等板块跌幅居前。3、两市共3464只个股上涨,112只个股涨停,1551只个股下跌,7只个股跌停,51只股票炸板,炸板率31%。 -
波段擒龙今天 07:10:37
A股今日三大指数集体上涨,截至收盘,沪指涨0.27%,深成指涨0.39%,创业板指涨0.51%,北证50指数涨1.76%。全市场成交额19718亿元,较上日放量2270亿元。全市场超3600只个股上涨。板块题材上,AI教育、医疗等应用、机器人(sz300024)、农业、AMC、CPO概念股涨幅居前;影视院线、有色金属、机场航运、银行板块跌幅居前。 -
徐小明今天 07:07:11
【盘中直播】语音课见 -
徐善武今天 07:05:34
上证指数今天午后出现了一波回落,但是又很快拉回来,最后基本上以全天最高点位收盘,大盘进入到去年10月后的震荡箱体,这个位置我们前面也一直在强调,压力区间震荡会加大,同时,市场会在震荡中完成洗盘,全天成交超19000亿,量能持续的放大,也给了市场一定的赚钱效应。两市上涨股票超3600家,指数不强但是个股表现比较强,在此之前,A股已经连续四天题材个股是跌多涨少的,空方情绪其实已经得到过宣泄了,量能相比上周五同期放大近2300亿,这般爆量但指数却没有作为,唯一的解释就是近期的获利盘开始加速兑现了,只要今天能稳的住,明天的危险就会小很多。赛道板块方面,主线人工智能终究没能延续上周火上浇油的走势,从分歧正式走入退潮期,就连从低位开始承接的Ai医疗也有点撑不住,说明这不是一个方向在退潮,而是超短情绪的整体退潮,接下来大家要有意识地去回避高标。【更多独家重磅股市观点请点击】 -
巨丰投资张翠霞今天 07:03:29
4小时运行结束,总结全天市场运行,1)指数高开低走补缺后,尾盘震荡回升,延续去年9月份行情规律,周五周一上涨,盘口看个股轮动加大,下半月关注两会政策预期,以及科技方向;2)量能,沪深两市今日成交额19718亿元,较上个交易日17448亿元增加2270亿元;3)行业板块方面,以加权涨幅来看56家行业39家红盘,电信运营、通用机械、通信设备等板块涨幅居前;传媒娱乐、有色、煤炭等板块跌幅居前;4)市场延续结构型行情,题材热点快速轮动。详细解盘,可关注《翠霞首席课》的“热点直击”和“操盘指南”~~~ -
趋势起航今天 07:03:06
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趋势领涨今天 07:01:33
周末关于微信与DeepSeep合作的消息又被吹上天,但今天DeepSeep概念出现了冲高回落,盘中板块指数大涨超过3%,但下午板块指数出现了翻绿,尾盘虽然回升了,但反弹力度已经大不如前,很多个股收出了较长的上影线,说明这个板块应该要开始调整了,取而代之的是前期连续调整的是人形机器人(sz300024)和CPO概念开始启动,说明市场热点还在科技股,只是前期大涨的个股,大家还是要注意风险,DeepSeep的行情虽然没有结束,但短期涨幅也确实太大了,等调整以后的机会吧。周末被吹爆的光线传媒(sz300251),开盘就快速上行,1分钟冲到涨停,但随后立马开板,股价快速跳水并翻绿,盘中砸到跌停,5分钟内近乎上演“天地板”,振幅达39.85%,半天量能超过前期全天量能,真的很考验大家的心脏!截止目前,《哪吒之魔童闹海》累计票房已超过119亿元,已经达到了巅峰,后期还能有多大空间呢?所以,今天光线传媒(sz300251)出现巨震是非常正常的,光线传媒(sz300251)股价巨震,带下了整个影视传媒板块,华策影视(sz300133)盘中跌幅一度超过11%,万达电影(sz002739)盘中跌幅超过8%。传媒板块的炒作,大概要告一段落了!今天内资继续大幅流出超过360亿元,重点是前三个交易日已经流出近1500亿元,今天继续大幅流出,这帮渣男每天除了砸盘还是砸盘!但好现象就是今天大盘继续放量,所以,大盘问题不大,先看3400点附近吧。有人说,现在个股跟大盘关系不大,这点我们还是非常赞同的,但大盘方向可以决定你的仓位,如果大盘要调整,你当然不能重仓,至于你持有什么个股,那就是你的事情!今天经典解盘:11:25 上午大盘在周末利好消息刺激下,两市大盘冲高回落,主要原因还是内资砸盘,内资近期一直在大幅流出,不知道这帮垃圾在怕什么?但今天大盘量能有所放大,这是一个好现象,所以,我们认为下午大盘还有反弹,整体可以考虑继续持股待涨。13:01 下午大盘应该会有回升,高点看早盘高点附近。 -
趋势领涨今天 07:01:25
内资砸盘 热点切换 大盘会大跌吗今天大盘在周末利好消息刺激下,两市大盘高开低走,开盘点位基本是全天最高点,沪市最低回踩3333点附近,这个点位有点像豹子底,随后两市大盘开始逐步回升,沪市最终突破了早盘的高点,以上涨报收,盘面上,两市个股跌多涨少,稀缺资源、短剧游戏、知识产权、钴金属、镍金属、Sora概念、锂矿等板块跌幅靠前;AI医疗、种业、人形机器人(sz300024)、CPO概念、粮食概念、铜缆高速连接、减速器、数据中心等板块涨幅靠前,两市近150只个股涨停,超过10只个股跌停,创业板走势与主板基本同步。A股有千年不变的规律,每次都想大干一场的时候,结果都你被市场大干了,周末利好原来是骗炮的!其实,每个周末出利好的时候,周一大盘基本都是高开低走的,主要原因就是量化收割和内资砸盘。虽然平时量化没有时间调整程序,但如果周末出现利好,量化是有足够的时间调整程序的,所以,以后大家千万要记住,周末出利好,周一高开就是逃跑的时候,这一点在A股市场屡试不爽!今天走势最强的是AI医疗概念,板块盘中涨幅一度超过7%,安必平(sh688393)“20cm”涨停,泓博医药(sz301230)、迪安诊断(sz300244)、思创医惠(sz300078)、祥生医疗(sh688358)、超研股份(sz301602)等多股盘中涨幅超过10%,DeepSeek使得AI技术下游应用场景不断拓展,在医疗健康领域,AI广泛应用于辅助诊断、个性化治疗、药物研发等方面,提升诊断的精度和治疗效果。AI医疗的规模持续增长,预期在2028年达到1598亿元,2022年—2028年间的年复合增长率为10.5%,刺激了这这个板块连续走强,但这个板块近期涨幅比较大了,大家追涨还需谨慎。 -
量化伏妖今天 07:00:50
【股票收评】:谨慎做多今天盘面呈现出高开振荡,盘中上下振荡幅度基本上还算正常,下午13点25分出现过一波快速回落,最低3333点,之后逐步回升,14点15分指数再次翻红。技术指标粘合线日线上行减缓,粘合线周线金叉第二周,价值陡峭日线微微拐头向下,价值陡峭周线继续上行,综合来看技术继续支撑大盘上行,只是今天指数上行的的幅度没有周末市场大多数人预期的好。板块方面AI制药,同步磁阻电机,教育,发电机概念,液冷概念,人形机器人(sz300024)等板块涨幅靠前;贵金属,能源金属,短剧互动游戏,文化传媒,AI语料,黄金概念等跌幅靠前。总体尾盘有惊无险的拉回指数,市场还是在多方控制中,谨慎做多符合目前市场氛围。