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“节后余粮”如何打理?银行理财遇冷、储蓄型保险火爆
新春开工,大家纷纷晒出自己的开工利是,加上荷包里的“节后余粮”,投资者理财需求开始升温。
节后正处银行“开门红”营销阶段,吸储、理财等各项任务指标开始“压顶”。多家银行在农历猪年借助小猪佩奇的热点营销“配齐”,即存款、理财、保险全“配齐”。
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不过,第一财经记者近日走访上海多家银行网点发现,各家银行的实体网点略显空旷,且多数网点并没有在显眼处挂出理财产品宣传海报。不同于银行理财行情略显惨淡,多家银行的理财经理都向记者推荐了储蓄型保险产品。
理财产品冷清
春节期间,部分银行上线了“春节特供”产品。中国理财网数据统计,2019年春节专享产品共43款,其中40款为预期收益型产品,3款为净值型理财产品。从预期年化收益率来看,部分产品预期年化收益率接近4.5%;11款产品预期年化收益率在4.5%~5%区间;此外有4款产品预期年化收益率高于5%。
尽管如此,多家银行理财经理对第一财经记者称,由于资管新规的限制,银行理财净值化转型,令理财产品风险加大、收益走低,因此即便节后有资金配置需求,客户购买理财产品的意愿也不强。
普益标准监测数据显示,春节前一周(1月26日~2月1日),全国28个省份的非保本型银行理财产品收益率环比下降,其中非保本类封闭式预期收益型产品最高收益率仅为4.23%。
融360理财分析师刘银平对第一财经记者表示,春节前一周银行间市场资金面呈现出相对充裕的状态,虽然节前取现需求较强,但是市场利率已经明显下降,银行理财收益率也开始走低。
融360监测数据显示,春节前一周(1月25日~1月31日)银行理财产品发行量共1556款,环比下降33.16%;平均预期年化收益率为4.30%,创近一年半新低。
刘银平表示,在资管新规过渡期内,银行要逐渐消化存量规模,所以理财产品规模、数量增速都将放缓,保本理财、90天内封闭式理财将继续被压缩。
浙商基金固定收益部基金经理周锦程对第一财经记者表示,由于资金面有望持续宽松,固收类基础资产的收益持续下跌,节后银行理财产品收益率仍有继续走低的趋势。且银行理财收益相比货币市场和债券市场来说是滞后的,预计2019年资金利率和债市利率或将进一步走低,同时资管新规下银行理财净值化转型、非标压缩,都会进一步带动银行理财收益下降。
储蓄型保险产品成香饽饽
不同于银行理财行情略显惨淡,包括招商银行(41.980, -0.07, -0.17%)、建设银行(8.780, -0.03, -0.34%)、工商银行(7.050, -0.04, -0.56%)等多家银行网点的理财经理都向记者推荐了储蓄型保险产品。
储蓄型保险是保险功能和储蓄功能相结合的险种,除了储蓄功能外,还有保障功能,如果在保险期内没出现保险事故,在约定时间,保险公司一般返还所交保费或是约定的保险金额。单从储蓄功能上看,储蓄型保险和存钱储蓄在某种程度上有着相似之处。
银行代销的储蓄型保险是银行和保险公司合作,由银行代理销售保险产品,期限通常是五年及以上,预期收益率高于其他存款类产品。
一家股份制银行理财经理告诉记者,储蓄型保险由于预期收益率高而十分抢手,比如一款收益率超过5%的产品,“这款很稀有,售完就不会再有了,今早还有4000万元的额度,现在(下午3点)只剩下900万了”。
尽管储蓄型保险里包含“储蓄”二字,但还是有别于存款。储蓄型保险在期限上有一定的强制性,需要按照保险合同的约定一次性存入指定金额,或者在每年的规定时间存入规定的金额,如果没有按时追缴保费,保单就会失效。
国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生对第一财经记者表示,银行代销的储蓄型保险产品收益率并非最终的结算利率。这类产品的保底利率是确定的,但实际的结算利率是浮动的,因此不能笼统地说该产品收益率一定会高。
那么这类产品是否如银行所介绍的没有风险?
朱俊生告诉记者,银行作为代销渠道不承担保险产品的风险,投保人虽通过银行渠道签单,但签署合同的双方是投保人和保险公司。有些银行存在销售误导,储蓄型保险产品是保险产品,而不是银行产品,这点银行销售人员一定要明确介绍。
朱俊生表示,保险资金的传统优势就是其长期储蓄的功能,如果投资者做跨周期投资,可以通过储蓄型保险获取相对稳定的回报。而欲从长期投资中获得收益,上述银行储蓄型保险产品中5年的投资期限是不够的。
责任编辑:陈鑫
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趋势领涨今天 07:54:37
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徐小明今天 07:05:49
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4小时运行结束,总结全天市场运行,1)昨日银行新高市场普跌调整,年后首次强分歧,今日强修复,机器人(sz300024)、deepseek、半导体强势做多,明确科技主线,指数报收光头阳,下半周有望震荡攀升,继续聚焦主线科技方向;2)量能,沪深两市今日成交额17492亿元,较上个交易日18263亿元减少771亿元;3)行业板块方面,以加权涨幅来看56家行业47家红盘,电器仪表、通用机械、矿物制品等板块涨幅居前;煤炭、石油、银行等板块跌幅居前;4)市场延续结构型行情,题材热点快速轮动。详细解盘,可关注《翠霞首席课》的“热点直击”和“操盘指南”~~~ -
趋势领涨今天 07:05:02
今天走势最强的就是人形机器人(sz300024)概念,板块指数大涨超过8%,双林股份(sz300100)、丰立智能(sz301368)、平治信息(sz300571)等多股出现20CM涨停,新时达(sz002527)、弘讯科技(sh603015)等多股涨停。消息面上,苹果和Meta的较量从头显领域扩大到人形机器人(sz300024)。有消息称,宇树科技正与Meta接洽,探讨就家务机器人(sz300024)进行合作的可能。后续,Meta将开发软件、传感器和人工智能,并提供给宇树科技等公司进行生产。与此同时,苹果正在探索开发一款能够展示其AI技术和紧密集成能力的人形机器人(sz300024)。都对这个板块构成利好。近期热点主要就是在人形机器人(sz300024)和DeepSeek等相关概念上。deepseek完成机器人(sz300024)的大脑,其他产业链完成机器人(sz300024)的身体。机构预测,2025年人形机器人(sz300024)出货将会突破1万台。到2030年,预计人形机器人(sz300024)出货量将达到500万台左右,市场需求会升至约7500亿元。所以人工智能+人形机器人(sz300024)+deepsee概念的行情远远没有结束。技术上,今天大盘反弹没有放量,明天主要关注大盘的量能,能放量就看高一线,不能放量就等待再次回踩 -
宋谈股经今天 07:04:59
2月19日收评:创业板指反弹涨超2%,机器人(sz300024)概念股掀涨停潮1、市场全天震荡反弹,创业板指涨超2%。机器人(sz300024)概念股掀涨停潮,三丰智能(sz300276)、长盛轴承(sz300718)、双林股份(sz300100)、中大力德(sz002896)、巨轮智能(sz002031)、新时达(sz002527)等近60股涨停或涨超10%。半导体芯片股集体爆发,韦尔股份(sh603501)、帝奥微(sh688381)、路维光电(sh688401)、大为股份(sz002213)等封板,华虹公司(sh688347)涨超17%创新高。DeepSeek、算力等方向迎来修复,平治信息(sz300571)、盛通股份(sz002599)、禾盛新材(sz002290)、东港股份(sz002117)等多股涨停。个股呈现普涨态势,沪深京三市超4500股飘红,今日成交1.75万亿。截止收盘沪指涨0.81%,深成指涨1.46%,创业板指涨2.03%。2、板块概念方面,机器人(sz300024)、半导体芯片、新能源车、算力等板块涨幅居前,银行、电力、煤炭等板块逆势下跌。3、两市共4388只个股上涨,118只个股涨停,586只个股下跌,4只个股跌停,12只股票炸板,炸板率11%。 -
趋势领涨今天 07:04:53
反弹有点不足 明天见分晓昨天大盘大跌以后,今天出现高开高走,大盘虽然涨幅不大,但两市个股全线大涨,人形机器人(sz300024)、PEEK材料、减速器、工业母机、存储芯片、机器人(sz300024)概念、一体压铸、工业软件等板块涨幅靠前;煤炭、石油、银行、供气供热、电力等少数板块下跌,两市近180只个股涨停,2只个股跌停,创业板大涨近2%,走势强于主板。昨天大盘大跌,我们发布文章《缩量下跌 调整一步到位吗》提示,“大盘下跌没有放量,说明筹码锁定还是良好的,下个支撑在60日线3314点附近,今天已经到了,再下方就是20日线和30日线附近,这个点位都在3270点附近,所以,你想大盘有很大的下跌空间,这点也不现实”。今天大盘就是高开高走,说明我们分析是准确的。现在重点有两个:一是今天大盘反弹没有放量,昨天大盘下跌缩量,今天上涨也没有放量,但今天是第一天反弹,可以允许大盘缩量的,重点是看明天,如果明天大盘反弹还不放量,大家就要注意再次回调了。二是昨天大盘下跌,内资大幅流出超过千亿元,今天大盘反弹,内资流入不到百亿元,说明内资还不想做多,现在重点是,内资在主导市场,只要内资不出现大幅流出,大盘就会出现反弹,只要内资大幅流出,大盘必将下跌,主要原因还是机构太怂,散户承接力量有限,散户主要是炒作题材股,但稳定大盘还是要看机构,所谓蓝筹股搭台、题材股唱戏就是这个道理。昨天A股大跌,港股大涨,数据显示,内地通过港股通净买入224亿港元的香港股票,这是自2021年初以来最大单日净买入,也是有记录以来第四高。内地资金大量涌入香港股市,已推动A股市场相较港股的溢价幅度缩小至约34%,这使得一项A-H股溢价指数接近在过去总会触发反弹的底部。今天港股出现回调,A股出现上涨,如果昨天卖出A股买入港股,你是不是两边挨巴掌了呢?所以,建议大家还是安心待在A股市场吧,牛会来的,你说呢?再啰嗦一句,A股和港股两个亲兄弟为什么就不能齐头并进,共同富裕呢? -
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