宜信普惠遇怀化监管 拟与宜人贷合并计划浮出水面

　　宜信普惠遇怀化“铁腕”监管 拟与宜人贷合并计划浮出水面

　　来源：21世纪经济报道

　　本报记者 周炎炎 谢水旺 上海报道

　　编者按

　　互金整治继续深透！

　　一方面，随着上市互金企业的年报陆续公布，在监管机构猛烈的规整风暴的大环境下，其业绩飙涨很是引人瞩目。另一方面，从中央到地方，监管机构的铁腕整治一环紧扣一环。而互金企业的调整，也是各家有各家的方式。尤其一些业绩飙涨的上市互金公司，如何清除自身发展中沉积的“糟点”，更受投资者关注。（李伊琳）

　　导读

　　至于文件指称的涉嫌开展金融业务宣传的非法金融业务，网络有截图称，是员工电话销售中，连续好几天打到了市长的手机上而引发监管关注。

　　一份日期显示为3月20日出具的湖南怀化市监管文件显示，宜信普惠信息咨询（北京）有限公司怀化分公司涉嫌非法开展金融业务宣传等非法金融业务活动。宜信普惠回应称，正积极配合调查，暂停营业。

　　这份监管文件是怀化市互联网金融风险专项整治领导小组办公室和怀化市P2P网络借贷风险专项整治工作小组办公室联合下发。

　　21世纪经济报道记者从接近宜信高管人士处获悉，宜信总公司正考虑合并美股上市的子公司宜人贷（YRD）和宜信普惠。

　　宜信称涉事门店会恢复营业

　　宜信普惠是宜信公司旗下的普惠金融业务品牌，成立于2013年，CEO唐宁是宜信公司创始人和掌舵者。据其官网信息，目前宜信普惠已在267个城市农村地区建立网点，客户主要是工薪阶层、小微企业主、农户、农商平台等，提供的服务包括车房抵押贷款、农机畜牧设备融资租赁等信息咨询服务。

　　3月21日，宜信普惠方面回复21世纪经济报道记者，予以证实怀化的监管文件，其称：“经初步核实，图片拍摄于2019年3月20日，怀化市互联网金融风险专项整治领导小组和P2P网络借款风险专项整治小组，针对当地网贷机构开展了一轮排查工作。宜信普惠当地分公司积极配合排查工作，暂时停止营业，相关负责人已赶赴当地，同监管部门进行进一步沟通。”

　　一位宜信普惠人士表示，目前与当地工商部门沟通良好，预计很快就可以恢复正常营业。

　　至于文件指称的涉嫌开展金融业务宣传的非法金融业务，网络有截图称，是员工电话销售中，连续好几天打到了市长的手机上而引发监管关注。但宜信普惠内部人士对此表示，正在排查，尚不清楚原因，但大概率不会是这样。

　　3月21日，一位互金行业律师告诉记者，近期不止一家公司的分公司被当地金融监管调查，宜信普惠并不是唯一案例。但分公司被查不一定必然波及总公司，因为即便分公司的理财经理出现欺诈情况或者推销人员非法宣传，也有可能是个人行为，个人违规行为不一定会影响到总公司。

　　3月21日，一位接近地方金融监管人士也对记者表示，线下资产端门店被封，不见得是宜信总公司出事。

　　宜信普惠还称，当地分公司是网络借贷信息中介机构的合作服务方，为网贷平台借款人提供借款咨询及信息核实等服务。

　　合作的两家网贷平台（经记者核实为同为宜信旗下的宜人贷和宜信惠民两个平台），属于受北京市地方金融监督管理局及北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室监管范围内的网贷机构，严格按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等相关法律法规的要求规范运作。

　　宜人贷、宜信普惠面临合并

　　据21世纪经济报道记者了解，不少P2P公司光靠线上很难培育资产端，也很难全靠线上风控，因此在线下成立门店以寻觅资产。

　　、一位互金业内人士告诉记者，一般借款金额在1万元以下的，互金机构户通过APP直接放款，有些1万-3万的借款，风控粗疏一点的机构也会在APP直接审批下款，但是借款金额较大的，比如3万元以上，大部分是需要线下面签审核的，有些还会上门尽调。包括平安普惠、信而富等，都是这样的线上+线下模式。

　　宜信普惠就是这样的线下机构。一般来说，线下门店如果是加盟制会引起一些员工难以管控的乱象，频频有负面事件发生，不仅仅常出现线下资产门店员工离职，也会出现员工素质难以把控，甚至“飞单”屡有发生——比如A公司的线下门店员工会把客户介绍道B公司贷款，等到借款人还不上钱，就领着人去C公司接着贷款，业务员不仅仅可以从各家公司得到回扣，还可能与借款人达成一致，收取好处费。总公司只能在接到投诉之后自查，内部稽核成本很高。

　　据记者了解，宜信普惠的线下门店都是直营店而非加盟店，主要做前期的客户咨询、贷前管理业务，以及初步的催收工作。但在湖南日报的“投诉直通车”和人民网的“地方领导留言板”等网站上，还是有不少对其门店的投诉信息，主要涉及隐瞒贷款利息、利息超过还款能力、暴力催收等。

　　“资产端游离在外面，容易产生很多问题。”上述互金业内人士表示。

　　为了更好地把控资产端，宜信可能将内部资金端——宜人贷与宜信普惠内部整合。

　　3月21日，一位接近宜信高管人士告诉记者，唐宁正考虑合并宜人贷与宜信普惠。

　　宜人贷于2015年在纽交所上市，截至9月30日，宜人贷前三季度实现净收入11.21亿元人民币，同比下滑26%；实现净利润1.52亿元，同比下降50%。

　　怀化“铁腕”治理违规P2P

　　怀化所在地湖南省对P2P的监管较为严格。去年11月，湖南在P2P网贷专项整治后公布了第一批53家取缔类机构名单公告。而怀化也紧随其后发布《关于进一步规范网贷行业的公告》，对辖内网贷机构进行了摸底排查和分类处置。但在近期开展的“扫楼”检查中，仍发现一些机构违规从事P2P线下营销、非法“现金贷”业务。

　　公告指出，未取得备案登记的P2P网贷机构（含分支机构）一律不得从事P2P线上线下相关业务，严禁任何机构和个人为未取得备案登记的P2P网贷平台开展线上线下营销。未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放货款为日常业务活动。否则，一律视为非法从事金融业务，予以取缔和打击。

　　公告还称，已取得注册地备案登记的网贷机构及其分支机构应及时将备案信息报送至市网货整治办，并严格按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》开展业务，严禁触碰“十三条红线”，不得为自身融资、不得向出借人提供担保或承诺保本付息，不得以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

　　3月21日，21世纪经济报道记者询问湖南某地金融办负责人，对方表示：“这是怀化当地监管行为，湖南其他地方还没有相关动作。怀化注册地备案登记说法有点意思，但没具体解释，应该区别于网贷备案。”

　　此外，怀化政府官网还有文章称，2018年12月29日该市召开P2P网络借贷风险专项整治工作会议，市委常委、常务副市长张扬平还对此公开表态，要采取铁的手腕，精准整治P2P网络信贷的非法行为。

　　（编辑：李伊琳）

责任编辑：陈鑫