郭田勇:金融与科技融合推动中国零售金融弯道超车

郭田勇:金融与科技融合推动中国零售金融弯道超车
2019年01月10日 11:51 新浪财经
图为中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇图为中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇

  新浪财经讯 1月10日消息,由零壹财经•零壹智库主办的2019零壹财经新金融年会今日在北京举行,本次会议的主题为“新银行、新互金、新技术、新连接”。中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇发表演讲。

  郭田勇表示,目前我国已进入科技和金融大面积融合阶段,融合的进程已经从从支付领域扩展到零售金融领域,甚至在不断的向公司金融领域全面渗透融合。在零售金融领域,由于和科技结合很紧密,已经达到了前所未有的高度,甚至有可能是国际最高水平。展望未来,继续与科技相结合,科技继续进行赋能,是整个金融业发展的必由之路,但是也可能是一条充满坎坷、崎岖之路,这需要监管有一定的容忍度。

  以下是演讲实录:

  郭田勇:大家上午好!

  每次来零壹财经的年会、季度感觉人非常多,一方面说明市场中的各方人士对数字金融、金融科技的发展非常关注,另一方面我上次在上海开会时,发布了《中国金融改革开放40年》,我说我见证了零壹财经从0到1的过程,说明市场的影响力非常大。

  今天围绕零售金融转型的话题简单交流几个观点,我这两天分析了去年经济方面的走势。

  大家都担心中国以后消费行不行,现在动经济有很多担忧。2018年1-11月份中国社会消费品零售总额大概是34.5万亿,同比增长8.1%,消费降速了。前两天中国的消费增幅同比增长10%几,去年消费速度却在往下降,这是很多人担忧宏观经济的原因,因为投资增速比消费降的还多,我们现在面临的是这个情况。

  另外基于互联网的消费,通过网上购物,去年1-10达到800亿(一共是34万亿),网上这块同比增长速度达到24.1%,翻了3倍。

  所以,我觉得宏观经济虽然有一点担忧,但是忧中又有喜,基于互联网的发展和推动,形成了消费的增长速度,比线传统这块高很多。

  以前有一个观点认为基于互联网增加的量,完全是对传统线下的替代量,比如说商场关门了,就是开网店增加的量,我想有替代关系,但不是一种完全替代。

  比如说冬天在学校里上课,平时上课从办公室到教学楼端一杯茶,冬天天特别冷拿着一杯查冻手,我后来发现教学楼底下有一个柜子,拿微信、支付宝一扫就出来一杯茶,就几块钱。所以,我每次不再端茶去上课了,到楼下拿手机扫一杯茶就可以了,所以这个是有增量的。

  我觉得我们这些年基于互联网、科技赋能,在支付领域、消费领域、金融领域的确发生了非常大的变化。

  科技赋能金融经历了三个阶段:

  第一阶段:1.0阶段(辅助阶段)。

  第二阶段:2.0阶段(科技和金融大面积融合阶段)。

  第三阶段:3.0阶段(全面融合阶段)。

  在中国现阶段科技和金融的融合大概进入到2.0阶段,从金融业等各个方面来看,本来完全在支付端口上,现在已经从支付领域到零售金融领域了,甚至在不断的向公司金融领域全面渗透融合。

  去年我们讲中国金融业实现弯道超车,说我们的金融业达到国际先进水平,你想你凭什么提出弯道超车的说法,其实只是金融和科技相结合的领域由于发展速度比较快,所以才能实现弯道超车,特别集中在零售金融领域。

  反之结合比较少的领域(公司金融领域、债券市场领域、股票市场领域),你能说中国已经实现弯道超车了吗?包括中国股市,现在处在起步阶段,远远谈不到超车。

  所以,在零售金融领域,由于和科技结合很紧密,短时间内把水平大大的提高了,你要说中国零售金融在国际上正在实现弯道超车可能相对比较准确。

  中国的股票市场领域中,我们还在讨论最基本的问题,还在讨论央行是否要亲自买股票,我觉得这是比较荒谬的问题,不应该讨论的,但是现在还在讨论,说明我们现在还处在相对婴儿期的阶段,远远没有达到弯道超车,下一步我们要继续通过科技赋能使零售金融变得强者恒强,这是我们需要做的。

  这些年谈的比较热的是供给侧结构性改革,相对整个经济发展而言,金融业就是一个供给侧,我们要通过金融服务给客户提供更优质的产品、更好的服务,满足需求侧。但是,我们提供的供给一定要形成有效供给,真正为客户所喜欢。

  所以,金融和科技这些年不断融合的过程,就是从金融的供给侧使我们的供给能力大大提高,通过推出各种新型、更加便利、客户体验更好的服务模式,增强客户黏性,吸引大量客户,不仅从入口上提高获客能力,也大大增多了获客途径。

  比如说通过综合性、复合性的服务,我现在搞一个支付端口,现在除了做支付之外还可以干很多事,包括家里交水电费,我现在享受到了很大的好处。

  以前在家里面住,平时不太注意电表,经常到晚上十一二点我看书看的很高兴时没电了,一片漆黑,一看电表成零了,以前是赶快开车,半夜交电费,但是现在通过支付宝就可以交,大大改善了客户体验,而且端口不断的增多。

  在端口增多、获客途径增多、交易渠道增多的情况下,我们才能够搞客户画像,通过各个端口、渠道全面获得客户数据,这时才能精准的进行画像,画完像之后,风控部门、销售部门才可以给客户进行精准的风控,根据实际情况,给他一个精准的授信额度,来扩大市场,这样才能使得整个金融业在风险可控情况下不断向前推进。

  这些年金融和科技相融合,我们在零售金融领域已经达到了前所未有的高度,甚至有可能是国际最高水平。

  所以说,展望未来,继续与科技相结合,科技继续进行赋能,是整个金融业发展的必由之路,但是也可能是一条充满坎坷、崎岖之路,因为金融风险的行业,特别是跟科技相结合之后,风险点会大大增多,可能会有风险的因素,如果发生系统性风险,可能会出现从头再来的情况,所以我们要做好风控工作,这条路就会比较崎岖。

  因为风险的存在,监管就成了这条发展道路上的重要外生性因素,监管设置在什么水平对发展也非常重要。

  关于监管,任何一个市场的发展,从0到1时,监管要有一定的容忍度。

  比如说我们以前参加零售论坛,级别很高的老同志说互联网金融机构要持牌经营,不持牌的都不能搞金融业务。我就问这样的话,中国第三方支付市场根本做不起来,中国第三方支付都是支付宝、财付通,把业务规模搞大以后,央行才追加牌照,如果从0开始都要先有牌照那就完了,大家什么都别做了,天天都为申请牌照而努力,这个也是有问题的。

  所以,监管要有容忍度,一定要对系统性金融风险、一般性金融风险做出区分、判断,如果是一般性风险、微观层面的风险,它在可控范围内出一点问题,就像人得感冒一样,可能会更加健康,如果是系统性风险,就像得癌症一样。比如说拍拍贷,如果是系统性风险,监管要果断出手,要有一个合理的判断。

  我们在这个领域从业,在中国是一个很光荣的职业,未来推动发展要靠在座的大家,我们还要提高自律能力、风控意识,真正按照金融本质做金融,要敬畏市场,真正把互金领域当做事业来做,我觉得我们这个行业、领域未来的发展大有前途。

  谢谢。

  新浪声明:所有会议实录均为现场速记整理,未经演讲者审阅,新浪网登载此文出于传递更多信息之目的,并不意味着赞同其观点或证实其描述。

责任编辑:贾振飞

热门推荐

收起
新浪财经公众号
新浪财经公众号

24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)

7X24小时

  • 01-17 华致酒行 300755 16.79
  • 01-16 新乳业 002946 --
  • 01-15 康龙化成 300759 --
  • 01-11 明阳智能 601615 4.75
  • 01-10 宁波水表 603700 16.63
  • 股市直播

    • 图文直播间
    • 视频直播间