中行青年派队：智慧创造财富，做一个有温度的理财师

经过在线答题、资产配置考察、理财话题直播等多形式全方位的考核，2018“银华基金杯”新浪十佳银行理财师大赛全国十佳银行理财师终于诞生。

大赛由新浪财经、银华基金共同举办，旨在为广大银行理财师及所在机构提供展示形象、提升品牌价值的舞台，选拔并表彰符合市场需求的优秀理财师。

新浪财经独家对话十佳银行理财师团队，将深入了解他们的专业技能和理财观念，挖掘优异成绩背后的独特职业魅力。

2018银华基金杯新浪十佳银行理财师大赛全国十强团队—中行青年派

请介绍下你们的团队？

大家好，我们是中行青年派，来自中国银行吉林省分行。

队长曹文帝，中国银行长春东盛支行，产品经理，从业5年，AFP持证人；

队员董云洁，中国银行长春东盛支行，资深理财经理，从业7年，AFP持证人，中国优秀金融理财师；

队员张文博，中国银行长春东盛支行，资深理财经理，从业7年，，AFP持证人,中国金融理财师优胜奖；

队员蒋艳颖，资深理财经理，从业7年，AFP持证人。

团员平均从事理财工作经验4年，是有活力的青年团队。作为充满朝气的青年一代，我们时刻跟着中行的旗帜，把青春融入建设新时代全球一流银行发展的蓝图里，积极投身新战略实施，积极做价值观践行者，展现中行青年的良好风貌。

简单介绍你们的财富理念/口号

我们的财富理念是：智慧创造财富,财富成就美好生活

你认为优秀的理财师需要哪些品质

专业性是“才”，业界良心是“德”，两者结合便是“德才兼备”。理财师具备这两个优秀品质后，还需做到尽心尽责为客户做好资产配置，做一名有温度的理财师。

提问01
为中产家庭介绍一些理财小工具、小贴士

1、基金定投

培养良好的理财习惯，以定投股票基金、指数基金等方式长期投资，获取较高的浮动收益

2、固收类产品

如国债、中长期银行理财产品，获得投资固定收益

3、现金类产品

如货币基金、活期存款，可随用随取，流动性较好，收益稳定，可满足日常生活所需

提问02
对抗癌症，到底要买多少保险才够？

对抗癌症，可配置一份重疾险、一份补充医疗保险，根据实际收入情况，保额在300万-500万之间，可满足基本医疗所需。

提问03
对于刚步入职场月薪6000的年轻人有什么理财建议？

对于初入职场的年轻人，可将50%的收入做固收类产品，选择购买货币基金、银行理财产品，这部分收益相对来说比较稳定和安全。将20%的收入用于生活支出，尽量减少不必要的开支。做好消费记录，清楚了解自己的消费情况，在资本原始积累的过程中，尽量控制冲动消费。另外20%用于长期性投资，如基金定投，这部分如果利用得当会给自己带来可观的收益。最后的10%用来作为应急金。例如生病、朋友聚会之类的开销，以备不时之需。

提问04
基金定投有哪些好处？能介绍一些基金定投的技巧吗？

基金定投能够培养良好的理财习惯，每月将收入的一部分参与投资，长期积累，小钱也可能创造“大未来”，市场的短期涨跌难以预测，基金定投通过分批买入的方式，规避择时难题，平均购入成本，分散时点风险。基金定投投资方式简单，自动扣款，一次办理，长期有效，理财方便又省心。 介绍一些小技巧：

第一：构建基金组合，降低投资风险

投资大师彼得·林奇认为：随着市场和环境的变化，单支基金很难一直保持良好的表现，因此对不同的基金进行组合是很有必要的。所以尽量不要只选一只单独的基金来定投，可以通过定投多只基金，也就是定投一个基金组合，来实现降低投资风险的目的。

第二：坚持定投

基金定投的重点是市场越跌越要投，无需止损。在牛市来临时卖出一部分份额，获取较高收益，但不改变原有定投计划，坚持定投。

第三：选择可期行业基金及业绩靠前的稳健基金

与基金的短期业绩相比，长期业绩的持续稳定更能反映基金管理人以及基金经理深厚的投研实力，更具说服力。

提问05
买保险应该更选大公司还是小公司？

在大公司与小公司的选择上，多数人会非常纠结。在产品方面，小公司的产品较好，经常会推出一些比较优惠的保险产品来抢占市场份额，而反观一些大型保险公司，近年来主推的大部分产品，与小公司的同类型产品相比，确实落了下风。但在服务方面，大公司品牌效应优势较为明显，一般具备比较完善的服务体系，偿付能力较强，有保障。那我们该如何评估呢？分享两个小方法：

1、亲身体验

最直观的方法就是通过公司各种公开信息和服务路径，体验保险公司的服务温度，可通过保险公司的网站、电话服务、微信公众号等多点接触。

2、 官方评估

针对保险公司的服务水平，保监会会定期发布两个测评指标：

一个是每年发布的综合服务评级，另一个是每季度公布的投诉数据。通过数据分析，更容易让我们选择到心仪的产品、享受保险公司的服务。

 （以上观点，不代表投资建议。投资有风险，入市需谨慎）

责任编辑：钟艳蓉